商業(yè)銀行探索構建開放式創(chuàng)新生態(tài)的分析

齊梓程

摘要：在國家雙創(chuàng)號召的背景下，商業(yè)銀行聚焦新金融“科技、普惠、共享”屬性，著眼于內外部創(chuàng)新跨界融合，整合優(yōu)質平臺資源搭建創(chuàng)客跨界交流、融合、孵化創(chuàng)新平臺，探索B2S（Business Backed Startup）產業(yè)創(chuàng)新模式，突破銀企創(chuàng)新壁壘，多維度推進構建內外創(chuàng)新鏈接的孵化品牌，打造內外融通的創(chuàng)新生態(tài)體系，賦能創(chuàng)新企業(yè)對接。文章將梳理整合商業(yè)銀行的多項創(chuàng)新舉措，結合商業(yè)銀行構建開發(fā)式創(chuàng)新生態(tài)工作中的具體問題，進行針對性分析總結，為其他金融行業(yè)的創(chuàng)新戰(zhàn)略制定及創(chuàng)新方法論研究提供借鑒。

關鍵詞：產業(yè)創(chuàng)新;數(shù)字化管理;創(chuàng)新生態(tài)

一、背景及必要性

在數(shù)字經濟時代，金融科技飛速發(fā)展，技術創(chuàng)新不斷地運用于金融領域，促進了商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型，同時商業(yè)銀行作為我國的核心金融部門，擁有眾多生態(tài)合作伙伴，通過開放自身產業(yè)鏈資源促進創(chuàng)業(yè)公司發(fā)展。建行田國立董事長指出要“打造開放合作的科創(chuàng)生態(tài)，發(fā)揮金融資本和社會資源連接優(yōu)勢，搭建落地孵化體系，構建互聯(lián)互通的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新生態(tài)?！?/p>

（一）領先行業(yè)創(chuàng)新實踐

華為、華潤、海爾等知名公司搭建了多種開放創(chuàng)新平臺，這些企業(yè)在開放創(chuàng)新方面布局較早。華為推出了“耀星計劃”，聯(lián)合全球合作伙伴與開發(fā)者，共同構筑開放創(chuàng)新生態(tài)，目前華為全球注冊開發(fā)者數(shù)量已超過130萬，全球累計激發(fā)1萬多個創(chuàng)新移動服務，1000多個垂直行業(yè)合作伙伴，投入10億資源助力開發(fā)者創(chuàng)新智惠服務，涌現(xiàn)了開言英語、新華字典等優(yōu)秀創(chuàng)新型企業(yè)，促進華為終端全場景的數(shù)字服務創(chuàng)新，完善創(chuàng)新生態(tài)。潤加速作為全球五百強企業(yè)華潤旗下產業(yè)加速器，以華潤集團五大戰(zhàn)略領域為依托，在全球范圍內鏈接多個大型企業(yè)、高校、基金等產業(yè)資源，構建針對產業(yè)創(chuàng)新型企業(yè)的垂直化和產業(yè)化服務平臺。提供從產業(yè)對接、垂直產業(yè)空間、融資對接、系列創(chuàng)投活動、創(chuàng)新發(fā)展咨詢等多方面的創(chuàng)新發(fā)展服務，其中RUN Camp產業(yè)加速營，與超過200家投資機構、企業(yè)、高校、媒體、創(chuàng)投服務等機構達成合作關系。海爾旗下的海創(chuàng)匯推出了“海創(chuàng)匯”在線撮合平臺，在全球布局40個創(chuàng)業(yè)基地，吸引全球4000+的創(chuàng)業(yè)項目，成功孵化2家上市公司、5家獨角獸，A輪以上66家。李克強總理談到：“海納百川，因其下也。把各方面智慧都匯集起來創(chuàng)新，這就是海創(chuàng)匯?！痹诖笃髽I(yè)“制造產品”到“孵化創(chuàng)客”的轉型道路上，通過整合激活全社會的創(chuàng)新資源，幫助中小企業(yè)成長。

（二）商業(yè)銀行創(chuàng)新實踐

星展銀行推出了Startup Xchange計劃，引入初創(chuàng)公司與銀行共同創(chuàng)建解決方案，從而及時解決業(yè)務上的問題，目前已成功引入多家創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司與銀行內部部門及中小企業(yè)客戶進行匹配，解決業(yè)務痛點，成功推出多種新興技術解決方案，Startup Xchange不僅為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司提供正在銀行學習和合作的機會，同時也鼓勵銀行員工向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司學習，發(fā)展設計和敏捷思維。銀行利用技術以更快、更無縫的方式滿足客戶的業(yè)務和生活方式需求。

但是商業(yè)銀行在全行內，各條線尚未構建一套完整的、可持續(xù)的創(chuàng)新制度、流程和理論體系，主要表現(xiàn)為，1. 缺乏完整、持續(xù)創(chuàng)新對接加速服務，對外開放創(chuàng)新不足;2. 缺乏創(chuàng)新平臺支持，資源挖掘不足，對接效率低;3. 缺乏創(chuàng)新生態(tài)合作體系，全方位賦能支持不足，互聯(lián)互通資源共享不足;4. 完善對接全生命周期管理，與科創(chuàng)企業(yè)粘性不足，業(yè)務滲透不夠。

二、開放式創(chuàng)新生態(tài)建設目標及思路

通過加強商業(yè)銀行部門協(xié)同，推動銀行組織變革，加速客戶體驗轉型，圍繞“打造一套落地對接體系，開發(fā)一個需求對接平臺，搭建一個創(chuàng)新合作生態(tài)圈，整合一套標準流程機制，制定一套綜合激勵方案”五大方面推進開放式創(chuàng)新生態(tài)建設，緊緊抓住銀企合作落地的核心方向，加大客戶資源投入，考核激勵，多策并舉推動開放式創(chuàng)新生態(tài)建設。

（一）多措并舉推進外部項目孵化

商業(yè)銀行探索開展深度內外創(chuàng)新合作，致力于多元化創(chuàng)新路徑幫助潛力初創(chuàng)企業(yè)加速發(fā)展，推動以金融資本作為催化劑帶動“產學研用”一體化為核心，搭建初創(chuàng)類企業(yè)孵化、培訓服務平臺，探索線上線下、內外貫通的加速孵化模式。通過多維度資源相結合，從產業(yè)對接計劃、多樣化主題創(chuàng)客活動、銀行創(chuàng)業(yè)賦能生態(tài)、大咖精品創(chuàng)業(yè)課程、宣傳品牌曝光等“五大核心資源”向創(chuàng)業(yè)項目釋放創(chuàng)新生態(tài)體系價值。

1. 產業(yè)對接計劃

導入優(yōu)質平臺資源，幫助創(chuàng)新項目對接銀行內部創(chuàng)新需求、上下游大企業(yè)和投資機構等相關產業(yè)鏈資源，通過舉辦多種形式的對接會議、企業(yè)速遞、創(chuàng)新對接，助力企業(yè)落地應用場景，促成多方深度孵化創(chuàng)新合作。

2. 多樣化主題創(chuàng)客活動

聚焦創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展全生命周期所需的多個要素，組織舉辦多樣化的創(chuàng)客活動，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)搭建與銀行、投資機構近距離交流、合作平臺，提供更多交流機會。

3. 銀行創(chuàng)業(yè)賦能生態(tài)

通過會員間的長效信息互通、資源共享、互動扶持機制，整合各類資源平臺，持續(xù)為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供多場景多維度的金融與非金融支持，形成創(chuàng)業(yè)企業(yè)與銀行的長期創(chuàng)新合作互惠、共同發(fā)展的雙向循環(huán)。

4. 大咖精品創(chuàng)業(yè)課程

為會員提供包括創(chuàng)業(yè)微課堂、創(chuàng)客訓練營等線上、線下培訓系列分享課程。持續(xù)為更多創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)家提供優(yōu)質的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)培訓支持，助力創(chuàng)業(yè)者修煉內功，提升認知思維及實戰(zhàn)能力。

5. 多維宣傳品牌曝光

依托銀行的系列活動品牌，搭建面向創(chuàng)客的跨界融合、展示平臺，為會員提供媒體宣傳服務大禮包，賦能業(yè)務合作場景的同時持續(xù)增加企業(yè)社會曝光，幫助項目推廣宣傳，塑造行業(yè)影響力。

（二）依托創(chuàng)新孵化撮合平臺，打造全鏈條數(shù)字化管理

商業(yè)銀行應探索面向外部創(chuàng)業(yè)企業(yè)及創(chuàng)客，吸收創(chuàng)業(yè)企業(yè)及創(chuàng)客智慧搭建的創(chuàng)新孵化撮合平臺。平臺實現(xiàn)的功能包括管理中心、用戶注冊板塊、活動中心板塊、創(chuàng)新需求發(fā)布中心板塊、創(chuàng)新撮合對接板塊、創(chuàng)新生態(tài)合作伙伴板塊、新聞中心板塊等基礎功能。

平臺將打通銀行內部創(chuàng)新與外部創(chuàng)新資源鏈接，形成內外創(chuàng)新循環(huán)的良性生態(tài)，實現(xiàn)內外創(chuàng)新融合。通過線上創(chuàng)新全鏈條數(shù)字化、創(chuàng)新需求對接垂直孵化，實現(xiàn)項目招募、賽事運營、創(chuàng)新活動線上管理、宣傳等多元創(chuàng)新，構建銀行創(chuàng)新生態(tài)圈，讓開放創(chuàng)新更加通暢簡單，形成線上初創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新加速器新模式，打造銀行全球創(chuàng)新布局，實現(xiàn)“互聯(lián)創(chuàng)新，創(chuàng)新無界”。

（三）構建內外融通創(chuàng)新合作生態(tài)體系

建立內外雙循環(huán)的創(chuàng)新合作交流生態(tài)圈，搭建科創(chuàng)企業(yè)與大企業(yè)、投資機構、高校院所創(chuàng)新成果轉化，以及生態(tài)合作伙伴之間的融合創(chuàng)新，在平臺相互貢獻價值，推動生態(tài)的可持續(xù)良性發(fā)展。合作開展各類培訓、研討、沙龍、論壇等交流活動，全年計劃組織創(chuàng)新交流活動、培訓，分業(yè)務、專業(yè)技術組織創(chuàng)新研討峰會，將外部技術與內部業(yè)務需求進行對接、轉化，讓員工直觀感受各行各業(yè)創(chuàng)新技術的應用效果，培育員工創(chuàng)新意識，加快商業(yè)銀行創(chuàng)新技術發(fā)展、創(chuàng)新成果應用步伐。同時通過整合銀行業(yè)現(xiàn)有政策、行研資訊及工商稅務智慧辦理及外部優(yōu)質合作伙伴資源，提供一站式全方位賦能服務。

（四）完善銀企對接全生命周期流程管理

完善對科創(chuàng)企業(yè)從種子、初創(chuàng)期一直到上市、退出進行全生命周期管理，建立可視化對接進度管理，陪伴科創(chuàng)企業(yè)一路成長?？商峁┤绶N子期的團隊提升，初創(chuàng)期的加速對接、孵化貸，成長期的加速營對接、投貸聯(lián)動，成熟期的上市輔導、輔助貸款，上市期的財務/管理咨詢等特色服務。進一步探索完善銀企對接流程，具體如下：

1. 孵化基金支持

將探索成立POC（Proof of Concept）驗證性測試基金的可行性，據(jù)實按財務支出規(guī)范列支相關費用，主要用于支持開展市場調研、原型設計、MVP產品、上線測試等工作。

2. 導師課程輔導

將協(xié)助篩選聘請項目相關領域專家擔任創(chuàng)新導師，為項目創(chuàng)新孵化提供專業(yè)輔導和專家支持。項目組與導師之間實行雙向選擇，導師將作為團隊孵化階段帶隊導師納入項目組，幫助企業(yè)、員工更好的理解業(yè)務與技術。

3. 成立創(chuàng)新技術專項項目組

探索成立創(chuàng)新技術專項項目組，由行內員工與外部優(yōu)秀創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)共同組隊進行項目孵化，為項目人員提供各類優(yōu)質培訓機會，搭建前沿信息學習、創(chuàng)新交流平臺，開展針對性項目立項孵化流程、先進互聯(lián)網企業(yè)前沿課程、原型設計、創(chuàng)新名企參訪等高端專項落地孵化課程培訓，促進優(yōu)秀項目成員掌握項目孵化落地技巧與經驗，推動優(yōu)秀項目盡快落地轉化。全行征集組隊，內外融通，共同推動項目征集、篩選、培育等全程管理。

4. 建立反饋機制

項目團隊應每月向銀行部門報告項目落地進展情況，反饋項目最新進度、存在的問題困難等情況。鼓勵各項目組主動記錄孵化落地階段現(xiàn)場素材、宣傳資料報送銀行。由銀行牽頭為優(yōu)秀落地項目制作項目專題宣傳資料，多渠道多形式對優(yōu)秀項目團隊進行廣泛宣傳、推廣創(chuàng)新項目成果。

（五）強化項目孵化落地激勵

1. 供應商合作機會

為創(chuàng)客企業(yè)供應商入庫推出綠色通道，優(yōu)先引入或采購與銀行應用相關的創(chuàng)業(yè)企業(yè)創(chuàng)新項目、產品、先進技術或科技應用，開展營銷、培訓、服務、推廣、會議等多種形式供應商合作。

2. 優(yōu)質投融資機會

視情況提供投貸聯(lián)動產品支持，擇優(yōu)為優(yōu)秀項目提供優(yōu)質金融服務;聯(lián)合創(chuàng)投機構視情況為優(yōu)質項目企業(yè)提供包括銀行信貸、天使投資、風險投資等多種形式的投融資支持及后續(xù)合作支持，搭建項目團隊與相關創(chuàng)投機構的對接平臺，推動進入投資方基金盡調，進入投資流程，形成“債權+股權+空間服務”的全方位融資對接服務。

3. 創(chuàng)投合作機構服務大禮包

合作創(chuàng)投等機構為優(yōu)質創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供相關優(yōu)惠增值服務，其后期的創(chuàng)業(yè)過程中，在科技、法律、財務等信息咨詢、孵化器入駐及工商、稅務等方面，協(xié)調有關部門給予相關支持。有機會獲得生態(tài)合作伙伴、合作單位、組織提供的無縫銜接的相關創(chuàng)賽、加速營等機會，有機會對接相關單位的合作機構、創(chuàng)投機構、產業(yè)資源、導師資源等。

4. 媒體宣傳服務大禮包

活動過程、活動后各類媒體曝光服務;持續(xù)跟蹤報道、項目巡回展、宣傳片拍攝服務等。

5. 優(yōu)先人力資源引入

挖掘發(fā)現(xiàn)一批優(yōu)質的創(chuàng)客人才，在校園招聘和社會招聘中優(yōu)先引入;發(fā)現(xiàn)一批優(yōu)秀的創(chuàng)客導師資源，推薦至師資庫。

三、結語

面對金融科技的日益深化、同業(yè)以及跨界市場的激烈競爭，商業(yè)銀行亟待進行創(chuàng)新升級，商業(yè)銀行應以活動為形式，以孵化平臺為依托，以創(chuàng)新合作伙伴為助力，通過優(yōu)厚的政策扶持與定期產業(yè)對接活動疊加反應，使得優(yōu)質創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲益連連。協(xié)助創(chuàng)業(yè)企業(yè)與投資機構成功達成意向對接，推進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)與商業(yè)銀行進行深度合作落地創(chuàng)新場景。

本文針對商業(yè)銀行探索創(chuàng)新生態(tài)構建中的常見痛點進行對應策略分析，解析各項創(chuàng)新舉措，商業(yè)銀行應發(fā)揮金融優(yōu)勢，整合生態(tài)合作伙伴資源與銀行成熟的普惠金融產品及小微企業(yè)扶持機制體系優(yōu)勢，攜手共建有影響力的特色銀企合作平臺，探索多渠道品牌宣傳及活動合作，篩選并挖掘具有潛力的創(chuàng)業(yè)團隊，打造集創(chuàng)業(yè)培養(yǎng)、項目篩選、落地孵化、賽后投資為一體的全新生態(tài)體系，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供賽前交流、賽中賦能、賽后成長、綜合孵化及金融精準支持等全鏈條服務，全方位構建開放式創(chuàng)新生態(tài)。

參考文獻：

[1]吳朝平.API開放銀行：金融科技背景下商業(yè)銀行轉型升級的重要方向[J].金融理論與實踐，2020（01）：67-72.

[2]任雪平.商業(yè)銀行零售業(yè)務數(shù)字化轉型戰(zhàn)略研究[D].蘭州：蘭州大學，2020.

[3]李張珍.互聯(lián)網金融模式下的商業(yè)銀行創(chuàng)新[D].北京：中國社會科學院研究生院，2016.

[4]晏東.升級數(shù)字化銀行創(chuàng)新硬核能力 助推成渝地區(qū)雙城經濟圈建設[J].中國金融電腦，2020（06）：27-30.

[5]高宇哲.潤加速 華潤置地的創(chuàng)新資源“連接器”[J].創(chuàng)業(yè)邦，2020（05）：51-55.

[6]海創(chuàng)匯：開放的分享式創(chuàng)業(yè)平臺[J].互聯(lián)網天地，2017（Z1）：40-43.

[7]朱艷鑫.從創(chuàng)新到創(chuàng)業(yè)的生態(tài)構建——基于海創(chuàng)匯的案例研究[J].中共青島市委黨校.青島行政學院學報，2019（05）：45-48.

[8]Wang Sim Loong.從開放銀行的實踐看星展銀行數(shù)字化改造[J].金融電子化，2019（04）：14-15.

（作者單位：中國建設銀行股份有限公司深圳分行）