法定數(shù)字貨幣的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)制路徑

聶琳峰

繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后，人類社會(huì)開始步入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代。數(shù)字經(jīng)濟(jì)以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為載體、以信息技術(shù)為動(dòng)力、以數(shù)據(jù)信息為生產(chǎn)要素，通過(guò)數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的集成融合，重構(gòu)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展業(yè)態(tài)模式。根據(jù)2021年2月公布的《第47次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，2019年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模已達(dá)35.8萬(wàn)億元，占GDP比重超過(guò)36%，對(duì)GDP貢獻(xiàn)率接近七成。這場(chǎng)“數(shù)字革命”引發(fā)了“經(jīng)濟(jì)革命”，也必然引起新一輪的“法律革命”。

經(jīng)濟(jì)法具備穩(wěn)定性與時(shí)代性。一方面，經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)理論依然有效。數(shù)字經(jīng)濟(jì)活動(dòng)依然遵循價(jià)值規(guī)律，市場(chǎng)對(duì)資源配置依然發(fā)揮著決定性作用;另一方面，經(jīng)濟(jì)法理論制度應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)促生了新型業(yè)態(tài)模式、影響了主體行為、重構(gòu)了權(quán)義關(guān)系，經(jīng)濟(jì)法體系應(yīng)該拓展理論深度、延展制度寬度。簡(jiǎn)言之，面對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)法應(yīng)權(quán)衡好“不變”與“變”的關(guān)系。而法定貨幣作為國(guó)家金融體系的關(guān)鍵部分，同樣面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型困難。一方面，貨幣基礎(chǔ)理論依然適用。法定數(shù)字貨幣仍依賴于國(guó)家信用，仍遵循貨幣發(fā)行、流通生命周期理論。另一方面，積極實(shí)現(xiàn)法定貨幣數(shù)字化轉(zhuǎn)型。及時(shí)明確法定數(shù)字貨幣的法律性質(zhì)、法律地位，界定各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，規(guī)避貨幣數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)。具體如何應(yīng)對(duì)數(shù)字化挑戰(zhàn)、完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建數(shù)字經(jīng)濟(jì)與貨幣機(jī)制協(xié)同發(fā)展體系，將成為實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系與治理能力現(xiàn)代化的重大課題。

法定數(shù)字貨幣的產(chǎn)生背景與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

貨幣是社會(huì)為了提高交易效率而創(chuàng)造的一般等價(jià)物。由實(shí)物貨幣、金屬貨幣到信用貨幣，每次貨幣形態(tài)的轉(zhuǎn)變都以提高交易效率為目的。隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，以代碼為底層邏輯的互聯(lián)網(wǎng)為數(shù)字貨幣的產(chǎn)生奠定了基礎(chǔ)。

法定數(shù)字貨幣的技術(shù)邏輯

數(shù)字貨幣是以區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)基礎(chǔ)，采用分布式記賬方式的新型電子加密貨幣，具備去中心化、可追溯性、不可篡改性和公開透明性。根據(jù)發(fā)行主體和貨幣職能的不同，可以將數(shù)字貨幣分為法定數(shù)字貨幣和約定數(shù)字貨幣。法定數(shù)字貨幣通常由一國(guó)中央銀行發(fā)行，由國(guó)家信用保證其幣值穩(wěn)定，具有無(wú)限法償效力，同時(shí)具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段與世界貨幣五大貨幣職能，我國(guó)法定數(shù)字貨幣由中國(guó)人民銀行發(fā)行，也被稱為“數(shù)字人民幣”;約定數(shù)字貨幣以比特幣為代表，其僅依靠技術(shù)提供信用保證，與國(guó)家信用或銀行信用無(wú)關(guān)，幣值不穩(wěn)定，只在局部范圍內(nèi)承擔(dān)部分貨幣職能。具體而言，法定數(shù)字貨幣與約定數(shù)字貨幣有如下異同點(diǎn)（見表1），本文以法定數(shù)字貨幣為論述重點(diǎn)。

法定數(shù)字貨幣的產(chǎn)生背景

線上數(shù)字支付的廣泛應(yīng)用。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與普及，為了提高交易效率、經(jīng)濟(jì)效益，以法定貨幣計(jì)價(jià)、以數(shù)據(jù)方式互易的線上支付模式應(yīng)運(yùn)而生，支付媒介是電子化法定貨幣，也可稱為“電子貨幣”。基于線上支付的輕便性、信用性，我國(guó)線上支付規(guī)模迅速擴(kuò)大，截至2020年12月，我國(guó)線上支付用戶規(guī)模已達(dá)8.54億戶。不過(guò)，由于線上支付存在私人性、封閉性，中國(guó)人民銀行無(wú)法進(jìn)行清算結(jié)算、線上支付，因而遲遲未進(jìn)入對(duì)公場(chǎng)景，這些因素催生了法定數(shù)字貨幣的出現(xiàn)。

私人數(shù)字貨幣的啟發(fā)借鑒。私人數(shù)字貨幣以比特幣為代表、以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)、以去中心化結(jié)算系統(tǒng)為平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付價(jià)款。具體來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N按照時(shí)間順序?qū)?shù)據(jù)區(qū)塊以鏈狀方式組合而成的分布式賬本，各節(jié)點(diǎn)通過(guò)共識(shí)機(jī)制協(xié)同記賬，保證系統(tǒng)去中心化、匿名性與不可篡改性，形成可信、透明的底層技術(shù)邏輯。分布式賬本和數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，為中央銀行建立更成熟、更安全、更可靠的法定數(shù)字貨幣提供了參考和借鑒。

法定數(shù)字貨幣的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

法定數(shù)字貨幣是以國(guó)家信用擔(dān)保、以加密代碼確定面值，由中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣。

降低成本與提高安全性。一方面，降低成本。一是降低交易成本。數(shù)字貨幣的便捷性有利于提升交易頻次、加快交易節(jié)奏，從而減少單筆交易成本。二是降低儲(chǔ)存成本。保管、運(yùn)輸、清點(diǎn)紙幣需要人力、時(shí)間、場(chǎng)所等成本，還存在固定損耗;而數(shù)字貨幣前期系統(tǒng)構(gòu)建成本較高，隨著數(shù)字貨幣發(fā)行量增大，貨幣單位邊際成本將大幅降低。另一方面，提高安全性。數(shù)字貨幣無(wú)實(shí)體形式，不存在毀損、滅失的可能;數(shù)字貨幣加密算法十分復(fù)雜，匿名數(shù)字貨幣賬戶與私鑰個(gè)人身份識(shí)別相結(jié)合，逆向破解幾無(wú)可能。

提升貨幣政策有效性。貨幣投放前，確定最佳貨幣發(fā)行量。央行可以利用大數(shù)據(jù)挖掘、分析技術(shù)，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)和基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而得到符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的最佳貨幣發(fā)行量。貨幣投放后，確保貨幣政策有效執(zhí)行。通過(guò)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)和貨幣參數(shù)指標(biāo)，利用智能審核機(jī)制，央行能實(shí)時(shí)掌握貨幣持有人、資金流向流量等信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行違規(guī)放貸或異常授信，從而精準(zhǔn)掌握貨幣流通動(dòng)向、政策執(zhí)行效果，減少因人為因素導(dǎo)致的貨幣政策效果打折。簡(jiǎn)言之，法定數(shù)字貨幣能夠提高貨幣政策精準(zhǔn)性、穿透力和執(zhí)行力。

維持幣值穩(wěn)定與促進(jìn)貨幣國(guó)際化。一是我國(guó)對(duì)法定數(shù)字貨幣實(shí)行總量控制、要求交納100%存款準(zhǔn)備金，確保數(shù)字貨幣與實(shí)體貨幣數(shù)量相等、匯率相等，這有利于維持法定數(shù)字貨幣幣值穩(wěn)定。二是促進(jìn)貨幣國(guó)際化。人民幣國(guó)際化主要障礙在于幣值是否穩(wěn)定，數(shù)字貨幣能夠減少幣值波動(dòng)，這有助于促進(jìn)人民幣國(guó)際化、提升人民幣話語(yǔ)權(quán)。

法定數(shù)字貨幣面臨的挑戰(zhàn)

雖然法定數(shù)字貨幣具有許多優(yōu)勢(shì)，但是由于數(shù)字技術(shù)成熟度不足以及理論制度回應(yīng)性欠缺，法定數(shù)字貨幣在運(yùn)用中也面臨著諸多挑戰(zhàn)。

法律地位不穩(wěn)定

《中國(guó)人民銀行法（征求意見稿）》第19條第2款規(guī)定，人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式。第18條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得拒收人民幣。貨幣本質(zhì)在于信用屬性，絕對(duì)法償性和社會(huì)公眾認(rèn)可是貨幣信用形成的兩大支柱。然而，絕對(duì)法償性卻經(jīng)常遭遇法償不能。法定數(shù)字貨幣在流通過(guò)程中必須依賴于數(shù)字平臺(tái)、智能終端，否則難以結(jié)算貨款。雖然法律強(qiáng)制規(guī)定了法定數(shù)字貨幣的法償效力，但卻無(wú)法強(qiáng)制要求社會(huì)公眾購(gòu)買智能結(jié)算終端，當(dāng)交易對(duì)方欠缺數(shù)字技術(shù)能力或缺少智能結(jié)算終端時(shí)，即遭遇了法償不能。

權(quán)義關(guān)系不明確

建立法定數(shù)字貨幣體系工程浩大，牽涉眾多行業(yè)，涉及多元主體，應(yīng)對(duì)各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重配。一方面，法定紙質(zhì)貨幣主要涉及發(fā)行方、鑒定方、給付方、接收方、監(jiān)管方。其中，發(fā)行方、鑒定方和監(jiān)管方都是央行，為了便于流通，央行通常委托商業(yè)銀行作為日常鑒定方。另一方面，法定數(shù)字貨幣除了上述主體，還將監(jiān)管主體轉(zhuǎn)為登記主體，同時(shí)增加了管理主體、認(rèn)證主體、分析主體等。如何確定央行、商業(yè)銀行、社會(huì)公眾的權(quán)力（利）義務(wù)內(nèi)容將成為貨幣體系構(gòu)建中的重要課題。

反洗錢、反假幣體系不健全

反洗錢形勢(shì)更加嚴(yán)峻。一方面，洗錢手段更加隱蔽、專業(yè)且復(fù)雜。數(shù)字貨幣具備無(wú)形性、易攜帶性，可能間接幫助洗錢活動(dòng)的開展。而數(shù)字貨幣交易結(jié)算具備專業(yè)性、復(fù)雜性，現(xiàn)有反洗錢檢測(cè)方式可能形同虛設(shè)。另一方面，反洗錢義務(wù)主體不明確。依據(jù)我國(guó)現(xiàn)有反洗錢規(guī)范，主要由商業(yè)銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)在各自管轄范圍內(nèi)承擔(dān)反洗錢職責(zé)，而法定數(shù)字貨幣交易以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)方式展開，不通過(guò)任何中介機(jī)構(gòu)，這導(dǎo)致針對(duì)某一洗錢行為，反洗錢義務(wù)主體不明、責(zé)任不清。

反假幣機(jī)制面臨挑戰(zhàn)。一方面，“偽造”“變?cè)臁备拍铍y以適用于數(shù)字貨幣。依據(jù)相關(guān)法規(guī)及司法解釋，偽造指按照真幣圖案、顏色、形狀，制作假幣、冒充真幣的行為;變?cè)熘笇?duì)真幣進(jìn)行挖補(bǔ)、涂改、重印等，改變真幣狀態(tài)的行為。而數(shù)字假幣的制造方式主要包括增添、篡改、粘貼代碼等，很難將其認(rèn)定為“偽造”“變?cè)臁?，因此制造?shù)字假幣行為存在規(guī)制真空。另一方面，反假幣措施無(wú)法適用于數(shù)字貨幣。根據(jù)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)工作人員在業(yè)務(wù)辦理中發(fā)現(xiàn)假幣的，應(yīng)由兩名及以上工作人員當(dāng)場(chǎng)收繳并加蓋“假幣”印戳。而數(shù)字貨幣是無(wú)形的，無(wú)法做到當(dāng)場(chǎng)收繳并加蓋印戳。

個(gè)人信息保護(hù)不周

數(shù)字貨幣需要借助區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)。數(shù)字貨幣資產(chǎn)即公鑰，或稱為賬號(hào)，上面存儲(chǔ)著個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息;私鑰即為密碼，僅為賬號(hào)主體知曉。當(dāng)公鑰與私鑰驗(yàn)證一致時(shí)，賬號(hào)主體才能進(jìn)入數(shù)字賬戶進(jìn)而操作數(shù)字貨幣。一方面，分布式賬本的不可篡改性、可追溯性導(dǎo)致鏈上信息公開、透明，信息隱私利益容易被惡意利用。另一方面，網(wǎng)絡(luò)安全存在一定的隱患，分布式賬本規(guī)則透明、門檻較低，任何人均可自由出入，一旦個(gè)人賬號(hào)密碼被攻破，個(gè)人將遭受財(cái)產(chǎn)和人身雙重?fù)p害?，F(xiàn)實(shí)中，黑客攻擊、內(nèi)部人竊取、系統(tǒng)漏洞等均會(huì)導(dǎo)致信息泄露、數(shù)字貨幣資產(chǎn)受損。

完善法定數(shù)字貨幣的創(chuàng)新之策

雖然法定數(shù)字貨幣只是貨幣生態(tài)體系的一小部分，但是卻影響著整個(gè)貨幣體系甚至國(guó)家經(jīng)濟(jì)體系。因此，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)調(diào)整貨幣體系的理論與制度，保證法定數(shù)字貨幣沿著安全可靠的路徑發(fā)展，充分發(fā)揮其在國(guó)家治理體系現(xiàn)代化建設(shè)中的作用，助力我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。

鞏固法律地位

根據(jù)《中國(guó)人民銀行法（征求意見稿）》，數(shù)字形式已成為人民幣表現(xiàn)形式之一，未來(lái)應(yīng)當(dāng)鞏固數(shù)字人民幣的法償性。一是作為國(guó)家發(fā)行的法定貨幣，政府部門、金融機(jī)構(gòu)等公共組織應(yīng)當(dāng)無(wú)條件遵守?cái)?shù)字人民幣的法償性，必須接納以數(shù)字人民幣為內(nèi)容的給付。二是基于技術(shù)限制性，私營(yíng)機(jī)構(gòu)與個(gè)人可以暫緩適用數(shù)字人民幣的法償性規(guī)定。一方面，法律仍需強(qiáng)調(diào)數(shù)字人民幣的法償性;另一方面，可以在處罰條款之上設(shè)置豁免條款或過(guò)渡期，對(duì)技術(shù)受限的企業(yè)或個(gè)人拒收數(shù)字人民幣的，暫時(shí)不予處罰。三是加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大數(shù)字人民幣宣傳力度，為法定數(shù)字貨幣推廣提供充分條件。

明確權(quán)利和義務(wù)關(guān)系

法定數(shù)字貨幣改變了原有貨幣法律關(guān)系，應(yīng)當(dāng)重新分配貨幣關(guān)系中各方的權(quán)利和義務(wù)，為數(shù)字貨幣的順利推廣提供行為依據(jù)。

中央銀行的貨幣權(quán)利和義務(wù)。中央銀行位于貨幣關(guān)系的核心，享有最重要的貨幣權(quán)力。一是貨幣發(fā)行權(quán)。貨幣發(fā)行涉及與貨幣流通體系的協(xié)調(diào)性，只有中央銀行才握有統(tǒng)一協(xié)調(diào)權(quán)。二是發(fā)行收益權(quán)。貨幣價(jià)值來(lái)源于國(guó)家信用，貨幣發(fā)行所得應(yīng)歸屬于代表國(guó)家行使發(fā)行權(quán)的央行。三是統(tǒng)一管理權(quán)。管理貨幣是維護(hù)貨幣秩序的要求，因此管理權(quán)應(yīng)屬于央行。四是規(guī)章制定與監(jiān)管執(zhí)法權(quán)。法定數(shù)字貨幣具備虛擬性、專業(yè)性，應(yīng)當(dāng)由央行制定貨幣管理規(guī)范，同時(shí)賦予央行監(jiān)管執(zhí)法權(quán)，及時(shí)糾正違規(guī)行為。

中央銀行還須承擔(dān)對(duì)等義務(wù)。一是系統(tǒng)維護(hù)義務(wù)。央行應(yīng)保證法定數(shù)字貨幣運(yùn)行體系良好運(yùn)轉(zhuǎn)，建立并維護(hù)法定數(shù)字貨幣操作系統(tǒng)。二是費(fèi)用承擔(dān)義務(wù)。法定數(shù)字貨幣費(fèi)用包括系統(tǒng)建設(shè)費(fèi)、維護(hù)費(fèi)、認(rèn)證費(fèi)等。三是穩(wěn)定幣值義務(wù)。幣值穩(wěn)定有助于強(qiáng)化貨幣信用，當(dāng)然合理范圍內(nèi)的幣值波動(dòng)不影響穩(wěn)定性判斷。四是賠償損失義務(wù)。持幣人在使用法定數(shù)字貨幣操作系統(tǒng)中，因系統(tǒng)漏洞、黑客入侵、信息泄露等原因遭受損失的，央行至少應(yīng)承擔(dān)過(guò)錯(cuò)推定責(zé)任。五是信息保護(hù)義務(wù)。央行應(yīng)保障持幣人個(gè)人的信息安全。

商業(yè)銀行的貨幣權(quán)利和義務(wù)。法定數(shù)字貨幣的實(shí)際發(fā)行、流轉(zhuǎn)一般由商業(yè)銀行代理，應(yīng)享有重要的貨幣權(quán)利。一是代理經(jīng)營(yíng)權(quán)。受央行委托，商業(yè)銀行代理發(fā)行法定數(shù)字貨幣，確保法定數(shù)字貨幣有效流通。二是審核身份權(quán)。商業(yè)銀行必須核實(shí)法定數(shù)字貨幣賬戶權(quán)利人身份，確保不存在匿名或冒名使用的情況。三是單向收費(fèi)權(quán)。商業(yè)銀行以營(yíng)利為目的，就經(jīng)營(yíng)行為應(yīng)當(dāng)享受利益。不過(guò)，基于法定數(shù)字貨幣的法定性，所以商業(yè)銀行不可因公眾使用法定貨幣行為向其收費(fèi)，只能請(qǐng)求央行給付業(yè)務(wù)代理費(fèi)。

商業(yè)銀行還應(yīng)承擔(dān)對(duì)應(yīng)義務(wù)。一是代理維護(hù)義務(wù)。該義務(wù)來(lái)源于代理經(jīng)營(yíng)權(quán)。二是審核身份義務(wù)。審核既是權(quán)利也是義務(wù)。三是違法審查義務(wù)。及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止洗錢、逃稅等違法行為，承擔(dān)安全保障義務(wù)。四是貨幣兌換義務(wù)。應(yīng)當(dāng)保證法定數(shù)字貨幣與存款貨幣之間的無(wú)障礙兌換。

社會(huì)公眾的權(quán)利和義務(wù)。法定數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通直接影響著社會(huì)公眾的利益，社會(huì)公眾當(dāng)然享有權(quán)利和義務(wù)。一是貨幣選擇權(quán)。公眾可以自由選擇貨幣種類，包括數(shù)字形式與紙質(zhì)形式，接收方不得拒絕。二是貨幣兌換權(quán)。該項(xiàng)權(quán)利與商業(yè)銀行兌換義務(wù)相匹配。三是絕對(duì)支付權(quán)。任何主體不得限制以法定數(shù)字貨幣為內(nèi)容的給付。四是請(qǐng)求賠償權(quán)。該項(xiàng)權(quán)利與央行賠償損失義務(wù)對(duì)應(yīng)。

社會(huì)公眾同時(shí)需承擔(dān)部分貨幣義務(wù)。一是合規(guī)義務(wù)。公眾應(yīng)當(dāng)遵守法定數(shù)字貨幣使用規(guī)范。二是誠(chéng)信義務(wù)。這是誠(chéng)信原則在貨幣法中的具體體現(xiàn)。二是合理注意義務(wù)。持幣人須自行承擔(dān)自身過(guò)失引起的損失。

健全反洗錢、反假幣制度

完善反洗錢體系。一是明確規(guī)制機(jī)構(gòu)及權(quán)限。法定數(shù)字貨幣涉及線上交易結(jié)算。一方面，明確對(duì)法定數(shù)字貨幣承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu);另一方面，確定反洗錢權(quán)限及方式，包括實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、及時(shí)上報(bào)、關(guān)閉端口等。二是強(qiáng)化身份識(shí)別機(jī)制。增添身份認(rèn)證技術(shù)，包括用戶數(shù)據(jù)證書、生物識(shí)別信息等。三是建立反洗錢信息共享平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)金融、海關(guān)、稅務(wù)、司法等機(jī)關(guān)信息互聯(lián)互通，強(qiáng)化反洗錢合作。四是建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案制度。對(duì)洗錢活動(dòng)實(shí)行分級(jí)分類處理。

完善反假幣制度。一是擴(kuò)大假幣認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。應(yīng)當(dāng)將利用算法進(jìn)行代碼編寫、篡改、刪除的行為認(rèn)定為偽造、變?cè)臁６墙辜賻帕魍?。源于?shù)字假幣的開源性，一旦流通將嚴(yán)重影響金融秩序，應(yīng)加重出售、購(gòu)買、傳輸、存儲(chǔ)假幣行為的法律責(zé)任。三是規(guī)范假幣收繳程序。商業(yè)銀行一旦發(fā)現(xiàn)數(shù)字假幣，應(yīng)該立即凍結(jié)賬戶、加蓋電子印戳，移送公安機(jī)關(guān)處置。除此之外，還應(yīng)提高網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管能力，加強(qiáng)跨國(guó)金融監(jiān)管合作。

保護(hù)個(gè)人信息

應(yīng)采取“技術(shù)+法律”雙重保護(hù)模式確保個(gè)人信息安全。一是技術(shù)上，可以將信息索引和信息內(nèi)容分開，將索引放置于區(qū)塊鏈上，將內(nèi)容放置于區(qū)塊鏈下，區(qū)塊鏈只共享信息地址，不共享信息內(nèi)容;同時(shí)，繼續(xù)增加哈希值復(fù)雜度、完善防火墻技術(shù)、強(qiáng)化代碼審計(jì)。二是明確法定數(shù)字貨幣交易結(jié)算機(jī)構(gòu)的法律地位與職責(zé)范圍，由其承擔(dān)信息安全主體責(zé)任與監(jiān)督責(zé)任。三是實(shí)行信息分類規(guī)制。根據(jù)信息風(fēng)險(xiǎn)位階的高低，將信息分為高敏感級(jí)、中敏感級(jí)、低敏感級(jí)、非敏感級(jí)。前三者為敏感信息，一旦泄露將導(dǎo)致個(gè)人遭受身心健康損害或財(cái)產(chǎn)損失。信息處理者在處理敏感信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取不可逆加密算法，并進(jìn)行數(shù)據(jù)脫敏處理。四是提供風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品。針對(duì)不同位階信息風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置差異化保額，轉(zhuǎn)移信息風(fēng)險(xiǎn)、減少信息主體損失。

結(jié)語(yǔ)

法定數(shù)字貨幣的出現(xiàn)順應(yīng)了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展需求。推廣法定數(shù)字貨幣，有利于減少發(fā)行成本、提高支付效率，提升貨幣政策精準(zhǔn)度、增加人民幣國(guó)家話語(yǔ)權(quán)，最終健全國(guó)家金融體系。當(dāng)然，法定數(shù)字貨幣仍存在著法律地位不穩(wěn)固、權(quán)利義務(wù)關(guān)系不明確、信息保護(hù)不周全等問(wèn)題。今后應(yīng)當(dāng)鞏固法定數(shù)字貨幣法償?shù)匚?、明確各方主體權(quán)義內(nèi)容、加強(qiáng)貨幣安全監(jiān)管、構(gòu)建信息保護(hù)機(jī)制;還應(yīng)當(dāng)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)法定數(shù)字貨幣的法律性質(zhì)、權(quán)利義務(wù)關(guān)系、立法體系等方面的研究，以促進(jìn)我國(guó)貨幣治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

（作者單位：中國(guó)政法大學(xué)）

責(zé)任編輯：楊生恒

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