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    農(nóng)產(chǎn)品資金對(duì)接模式探索
    ——以新疆棉花收購(gòu)為例

    2022-03-24 01:36:54中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新疆區(qū)分行
    農(nóng)銀學(xué)刊 2022年1期
    關(guān)鍵詞:棉花農(nóng)戶資金

    ■中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新疆區(qū)分行 王 濤

    “獲款、固款、留款”,即拓展源頭資金、穩(wěn)固當(dāng)前資金、挽回流失資金,是存款組織工作中的重要環(huán)節(jié)?,F(xiàn)從新疆地區(qū)棉花收購(gòu)工作著手,分析農(nóng)戶金融需求,總結(jié)提煉農(nóng)產(chǎn)品資金對(duì)接模式,著力提升源頭獲款能力。

    一、新疆地區(qū)棉花收購(gòu)款對(duì)接的重要意義

    (一)棉花收購(gòu)款對(duì)接是新疆地區(qū)個(gè)人存款的重要來源

    根據(jù)人行統(tǒng)計(jì),從新疆地區(qū)近三年個(gè)人存款增長(zhǎng)趨勢(shì)圖看(見圖1),四季度是個(gè)人存款增長(zhǎng)旺季,其他月份增長(zhǎng)相對(duì)平穩(wěn),究其原因主要是農(nóng)副產(chǎn)品(主要是新疆棉花收購(gòu),集中在第四季度)收購(gòu)。

    圖1 新疆地區(qū)2019年-2021年個(gè)人時(shí)點(diǎn)存款余額圖(單位:億元)

    (二)棉花收購(gòu)款資金總量巨大,市場(chǎng)大有可為

    根據(jù)中棉網(wǎng)統(tǒng)計(jì),2021年新疆皮棉(脫去棉籽的棉花)加工總量約為480萬(wàn)噸,占全國(guó)總量的98.4%,按照棉籽率62%估算,籽棉(帶棉籽的棉花)的產(chǎn)量大約為1263萬(wàn)噸。2021年,籽棉收購(gòu)價(jià)格受期、現(xiàn)貨價(jià)格上漲的影響高位運(yùn)行(近年棉花價(jià)格走勢(shì)見圖2),價(jià)格遠(yuǎn)超去年同期,2020年新疆籽棉收購(gòu)均價(jià)為10.5元/公斤,同比上漲36.8%。按此價(jià)格估算,籽棉收購(gòu)資金總量大約為1326億元。考慮到種植成本較高(考慮土地流轉(zhuǎn)費(fèi)、農(nóng)藥化肥、水費(fèi)等,部分地區(qū)高達(dá)2500元/畝),按畝產(chǎn)400公斤,成本2300元/畝估算,成本收入比為54%,即毛利率為46%。故籽棉收購(gòu)資金總量中,除去成本(農(nóng)戶需要償還年初的貸款),可吸收為銀行個(gè)人存款的總量約610億元,潛在資金量巨大。

    圖2 2016年-2021年以來棉花期貨價(jià)格走勢(shì)圖

    (三)棉花產(chǎn)業(yè)未來可期,具有研究?jī)r(jià)值

    從經(jīng)濟(jì)形勢(shì)看,2021年我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保持全球領(lǐng)先地位,實(shí)現(xiàn)“十四五”良好開局。2021年前三季度,新疆GDP同比增長(zhǎng)8.8%,固定資產(chǎn)投資增速位列全國(guó)第二,城鄉(xiāng)居民人均可支配收入同比增長(zhǎng)分別為9%和11.5%,經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中向好。中央政治局2021年12月6日會(huì)議強(qiáng)調(diào),2022年經(jīng)濟(jì)工作要“穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中有進(jìn)”,繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策,擴(kuò)大有效投資,促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù),著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤,保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。同時(shí),人行近期的會(huì)議表示,要堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策,做好跨周期設(shè)計(jì),統(tǒng)籌今明兩年政策銜接,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。從發(fā)展機(jī)遇看,在以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視下,新疆進(jìn)入新的發(fā)展階段:構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局、西部大開發(fā)、建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶核心區(qū)和“三基地一通道”等重大戰(zhàn)略,將進(jìn)一步拓展新疆發(fā)展空間。新疆能源、礦產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等資源豐富,工業(yè)用電價(jià)格較低,發(fā)展產(chǎn)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)突出。從商業(yè)銀行層面看,全面深入貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于“三農(nóng)”工作的部署和要求,在鞏固脫貧攻堅(jiān)成果和鄉(xiāng)村振興有效銜接中貢獻(xiàn)應(yīng)有的力量,是商業(yè)銀行打造縣域金融服務(wù)領(lǐng)軍銀行的重要舉措、發(fā)展和維護(hù)最廣大人民根本利益的重要舉措。自治區(qū)政府“十四五”規(guī)劃及2035遠(yuǎn)景目標(biāo),明確提出要“鞏固棉花優(yōu)勢(shì)。建設(shè)新疆優(yōu)質(zhì)棉生產(chǎn)基地,推進(jìn)棉花種植向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)區(qū)集中,優(yōu)化棉花區(qū)域布局和品種結(jié)構(gòu),實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化棉田建設(shè)、棉花高效節(jié)水推廣和機(jī)械化采收工程,提高棉花生產(chǎn)管護(hù)水平和資源利用效率,提升棉花質(zhì)量?!奈濉珔^(qū)棉花良種率達(dá)到98%以上,棉花機(jī)采率達(dá)到80%以上”。可見,未來新疆棉花產(chǎn)業(yè)將在區(qū)政府統(tǒng)一規(guī)劃下科學(xué)發(fā)展、規(guī)范提升,棉花產(chǎn)業(yè)前景廣闊,其資金對(duì)接模式值得深度挖掘。

    二、棉花收購(gòu)資金對(duì)接模式提煉

    為了解實(shí)際情況,筆者深入新疆農(nóng)行區(qū)兵兩行,鐵門關(guān)市、阿拉爾市、阿克蘇市等地區(qū)10余家軋花廠(收購(gòu)棉花、加工棉花的工廠),向駐點(diǎn)人員現(xiàn)場(chǎng)請(qǐng)教,對(duì)當(dāng)前模式提煉總結(jié)。概括而言,盡管棉花搶收主要集中在每年10月-11月,但最終成效與日常工作緊密相關(guān)。從最初的農(nóng)戶建檔立卡、貸款投放,7月份摸底源頭信息、開展貸款授信、系統(tǒng)對(duì)接駐廠,再到兌現(xiàn)期的駐廠承接,要在最大程度上實(shí)現(xiàn)內(nèi)外、公私、私私聯(lián)動(dòng)銜接。結(jié)合前中后臺(tái)工作職能、規(guī)章制度、系統(tǒng)應(yīng)用等具體情況,棉花收購(gòu)資金對(duì)接模式總結(jié)如下:

    (一)公私聯(lián)動(dòng)、對(duì)公先行

    一是要做好全面規(guī)劃。一級(jí)分行、二級(jí)分行對(duì)公部門要主動(dòng)對(duì)接當(dāng)?shù)刎?cái)政廳、發(fā)改委等單位,從源頭掌握各二級(jí)分行轄內(nèi)棉花種植面積、產(chǎn)量、軋花廠數(shù)量、軋花廠貸款發(fā)放情況等數(shù)據(jù),全面了解整體情況。二是要抓好源頭營(yíng)銷。一級(jí)分行、二級(jí)分行對(duì)公、信貸部門要積極研究、主動(dòng)對(duì)接軋花廠資金需求,在規(guī)章允許、風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,實(shí)現(xiàn)本行貸款覆蓋。三是要實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。二級(jí)分行及支行個(gè)人金融部要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作借助戰(zhàn)略伙伴的貸款發(fā)放,提升軋花廠入駐覆蓋率。

    (二)系統(tǒng)規(guī)劃、駐場(chǎng)管理

    一是要制定系統(tǒng)計(jì)劃。一級(jí)分行個(gè)人金融部要提前制定激勵(lì)方案、工作措施并配套相關(guān)個(gè)人存款產(chǎn)品設(shè)計(jì),及時(shí)通報(bào)督導(dǎo)。二級(jí)分行分管行領(lǐng)導(dǎo)要統(tǒng)籌轄內(nèi)方案實(shí)施,加強(qiáng)人力資源和財(cái)務(wù)資源配置,發(fā)揮好支持保障作用。支行及網(wǎng)點(diǎn)層面,要落實(shí)對(duì)接掌握轄內(nèi)軋花廠棉花兌現(xiàn)情況,提供優(yōu)質(zhì)電子結(jié)算服務(wù),提前與棉花種植戶對(duì)接,強(qiáng)化包戶過程管控,壓實(shí)管戶責(zé)任。二是要加強(qiáng)駐點(diǎn)管理。支行及網(wǎng)點(diǎn)層面要加強(qiáng)與軋花廠的關(guān)系維護(hù),定期對(duì)接每一個(gè)軋花廠,尤其對(duì)沒有提供貸款資金的客戶,要全力拼服務(wù),取得駐點(diǎn)權(quán)。駐點(diǎn)期間既要配合軋花廠做好收花工作,還要引導(dǎo)農(nóng)戶使用農(nóng)行卡、激活卡或開新卡,完成一系列兌現(xiàn)流程。三是要加強(qiáng)系統(tǒng)應(yīng)用。為搶奪客戶,駐點(diǎn)人員要從客戶在場(chǎng)外排隊(duì)開始營(yíng)銷,利用移動(dòng)超柜等設(shè)備營(yíng)銷農(nóng)行卡開卡。為簡(jiǎn)化放款流程、縮短客戶等待時(shí)間,新疆農(nóng)行開發(fā)了“新棉兌”“兵棉兌”系統(tǒng),可對(duì)接軋花廠棉戶信息庫(kù),自動(dòng)讀取農(nóng)戶身份、卡號(hào)等字段,實(shí)現(xiàn)快速放款。

    (三)拓戶發(fā)卡、功在平時(shí)

    一是關(guān)注農(nóng)戶發(fā)卡覆蓋。搶抓惠民惠農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼資金“一卡通”項(xiàng)目、棉花補(bǔ)貼款等契機(jī),擴(kuò)大客戶數(shù)量;結(jié)合農(nóng)戶建檔立卡,做好發(fā)卡維護(hù);在沒有網(wǎng)點(diǎn)的區(qū)域,利用移動(dòng)超柜、PAD、流動(dòng)金融服務(wù)車等工具,提供開卡、激活、密碼重置等服務(wù),暢通農(nóng)村普惠金融服務(wù)“最后一公里”;對(duì)種植大戶進(jìn)行名單制跟進(jìn)營(yíng)銷,對(duì)其他農(nóng)戶最大程度擴(kuò)大銀行卡持有量,為后期資金承接打好渠道基礎(chǔ)。二是關(guān)注農(nóng)戶信貸需求。農(nóng)戶的支出,很大部分是年初土地流轉(zhuǎn)成本、灌溉成本、肥料成本等,有很強(qiáng)貸款需求。借助涉農(nóng)貸款,以資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為突破口,可提前發(fā)卡,搶占渠道端,并與客戶建立信任、穩(wěn)固的伙伴關(guān)系,實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶貸款資金體內(nèi)循環(huán)及行外資金拓展;追溯農(nóng)戶貸款的上下游個(gè)人客群,拓展客戶,聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷;豐富農(nóng)村消費(fèi)場(chǎng)景,做農(nóng)戶的資金流轉(zhuǎn)主辦行。三是關(guān)注農(nóng)戶資金固化。存款來行后,如果維護(hù)不到位很容易被他行挖走,要通過財(cái)富管理、關(guān)系維護(hù)等方式實(shí)現(xiàn)留存。管理行層面研發(fā)適配棉花兌現(xiàn)資金承接的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品,固化資金;經(jīng)營(yíng)行運(yùn)用定期、理財(cái)、“固收+”基金等產(chǎn)品構(gòu)建“存款+”產(chǎn)品組合,通過資產(chǎn)配置不斷提升對(duì)農(nóng)戶的財(cái)富管理服務(wù)能力。

    從調(diào)研情況看,對(duì)接效果很明顯。調(diào)研的第一家軋花廠,收購(gòu)棉花2萬(wàn)噸左右,資金量2億元,農(nóng)行實(shí)現(xiàn)100%對(duì)接。調(diào)研的第二家軋花廠,收購(gòu)棉花1萬(wàn)噸左右,資金量1億元,農(nóng)行實(shí)現(xiàn)95%對(duì)接。調(diào)研的第三家軋花廠,四家銀行駐點(diǎn),收購(gòu)棉花4.3萬(wàn)噸左右,資金量4.5億元,在農(nóng)行工作人員的不懈努力下,對(duì)接份額達(dá)55%。整個(gè)棉花收購(gòu)期,兩行資金對(duì)接量超過300億元,對(duì)接份額70%以上,為全年個(gè)人存款任務(wù)的完成做出了巨大貢獻(xiàn)。

    三、面臨的挑戰(zhàn)及思考

    (一)如何進(jìn)一步提高全疆農(nóng)產(chǎn)畜牧資金對(duì)接效果

    新疆地大物博,物產(chǎn)豐富,除棉花外,還有玉米、小麥、辣椒、番茄等農(nóng)產(chǎn)品,牛、羊、駱駝、馬等畜牧業(yè)。農(nóng)產(chǎn)畜牧資金收購(gòu)是農(nóng)行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì),這部分存款來源,相比較企事業(yè)單位的工資代發(fā),壁壘較低。針對(duì)這些產(chǎn)業(yè),了解農(nóng)戶群體需求,熟悉產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),實(shí)現(xiàn)上下游資金貫通,均是值得研究的課題。比如,新疆農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)大部分在縣城,調(diào)研時(shí)不少基層行認(rèn)為網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍應(yīng)盡量向下延伸,在現(xiàn)有格局下,如何更好的結(jié)合掌銀等線上工具,發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷堡壘作用。又如,如何有效滿足客戶涉農(nóng)貸款需求,在抵押物選擇、真實(shí)性判定上實(shí)現(xiàn)突破,在源頭拓展客戶。最后,能否根據(jù)新疆產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn),按季節(jié)摸清重點(diǎn)農(nóng)產(chǎn)及畜牧業(yè)的資金走向,梳理產(chǎn)業(yè)鏈條上下游關(guān)系,打通產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈,針對(duì)性制定政策,高效率提供貸款、對(duì)接存款,實(shí)現(xiàn)閉環(huán)。

    (二)如何進(jìn)一步加強(qiáng)與其他機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系

    目前,各大商業(yè)銀行紛紛深入縣域及村鎮(zhèn),搶奪農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)資金,競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,在此格局下,如何通過合作共贏,進(jìn)一步提升資金對(duì)接效果。比如,能否貫通軋花廠、畜牧廠等產(chǎn)品收購(gòu)企業(yè)內(nèi)部交易系統(tǒng),獲取農(nóng)戶特征及聯(lián)系方式,提前聯(lián)系農(nóng)戶辦理農(nóng)行卡,自動(dòng)填寫客戶卡號(hào)信息以簡(jiǎn)化交易流程。又如,如何加強(qiáng)與第三方(農(nóng)業(yè)部、產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)等)數(shù)據(jù)合作,獲得涉農(nóng)大戶、企業(yè)高管信息,通過加強(qiáng)服務(wù)宣導(dǎo)與產(chǎn)品營(yíng)銷,發(fā)展其成為銀行的貴賓客戶。再如,多家商業(yè)銀行總行之間簽訂了全面合作協(xié)議,在經(jīng)營(yíng)行層面,如何權(quán)衡貸款投放與個(gè)人資金承接之間的關(guān)系,實(shí)現(xiàn)本行利益最大化,是后續(xù)亟待解決的問題。

    (三)如何進(jìn)一步激發(fā)基層人員的工作積極性

    現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研發(fā)現(xiàn),員工入駐軋花廠期間工作環(huán)境非常艱苦,具體表現(xiàn)在:氣候寒冷,辦公條件簡(jiǎn)陋,競(jìng)爭(zhēng)激烈,工作時(shí)間較長(zhǎng)等。如何在艱苦環(huán)境中激發(fā)全行上下一致的工作熱情,是一個(gè)重要挑戰(zhàn)。比如,管理行的領(lǐng)導(dǎo),如何以身作則、盡職盡心,時(shí)刻關(guān)心產(chǎn)品指標(biāo)的完成情況?又如,考核上如何將“不唯任務(wù),爭(zhēng)氣進(jìn)位”落到實(shí)處,激勵(lì)員工向更高的目標(biāo)探進(jìn)?再如,對(duì)于任務(wù)指標(biāo)完成好的員工,如何在計(jì)價(jià)、評(píng)優(yōu)評(píng)先、崗位晉升上給以獎(jiǎng)勵(lì),塑造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境。

    四、加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品資金對(duì)接的建議

    (一)建議商業(yè)銀行關(guān)注新疆地區(qū)秋棉資金對(duì)接模式

    一是全流程管理秋棉資金對(duì)接,梳理上下游、前中后臺(tái)的關(guān)系,制定計(jì)劃、嚴(yán)格執(zhí)行,環(huán)環(huán)相扣提高對(duì)接效果。二是牢記金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職責(zé),擴(kuò)大金融供給,創(chuàng)新融資模式,把金融支持棉花產(chǎn)業(yè)作為興邊富民的重點(diǎn)。加大棉花倉(cāng)單質(zhì)押貸款產(chǎn)品推廣力度,以全方位金融服務(wù)支持棉花產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。三是踐行以人民為中心的發(fā)展思想,穩(wěn)固對(duì)接資金,圍繞城鄉(xiāng)居民購(gòu)房、消費(fèi)、教育、經(jīng)營(yíng)等金融需求,推廣“安家貸”“助業(yè)貸”、信用卡分期等產(chǎn)品,滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要。

    (二)建議加強(qiáng)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)科技應(yīng)用及數(shù)據(jù)挖掘

    在數(shù)字化時(shí)代,科技平臺(tái)不僅是商業(yè)銀行線上展業(yè)營(yíng)銷服務(wù)的工具,也是拓展服務(wù)場(chǎng)景、構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈的有力武器,可以說,好的平臺(tái)就是網(wǎng)點(diǎn)、就是產(chǎn)品、就是渠道。一是源頭數(shù)據(jù)獲取。加強(qiáng)與政府主管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、龍頭企業(yè)、涉農(nóng)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)公司等第三方合作,完善外部數(shù)據(jù)引入機(jī)制。結(jié)合“三農(nóng)”客戶數(shù)據(jù)特點(diǎn),針對(duì)性開發(fā)數(shù)據(jù)應(yīng)用模型,根據(jù)客戶的金融資產(chǎn)、信用記錄、產(chǎn)品使用、經(jīng)營(yíng)流水、代發(fā)工資記錄等行內(nèi)數(shù)據(jù),以及引入的第三方信息平臺(tái)等行外數(shù)據(jù),運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)客戶資質(zhì)進(jìn)行判別、遴選,生成營(yíng)銷支持白名單,精準(zhǔn)提供金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)客戶全流程需求管理。組建“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析師和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍,做實(shí)做強(qiáng)數(shù)據(jù)分析挖掘。二是營(yíng)銷任務(wù)派發(fā)。上級(jí)通過營(yíng)銷平臺(tái)向基層人員發(fā)布營(yíng)銷任務(wù)(如提前與軋花廠溝通聯(lián)系、提前給農(nóng)戶辦卡錄資料、為農(nóng)戶提供資產(chǎn)配置方案等),基層人員領(lǐng)取任務(wù)并執(zhí)行,平臺(tái)自動(dòng)獲取執(zhí)行過程,實(shí)現(xiàn)過程監(jiān)督。三是營(yíng)銷結(jié)果應(yīng)用。開發(fā)人員級(jí)別、機(jī)構(gòu)級(jí)別的計(jì)價(jià)系統(tǒng)報(bào)表,通過業(yè)績(jī)驅(qū)動(dòng),推動(dòng)全行管理人員、基層員工全員營(yíng)銷。打造農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)資金對(duì)接可視化駕駛艙,面向經(jīng)營(yíng)決策,統(tǒng)一呈現(xiàn)核心業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)指標(biāo),實(shí)現(xiàn)從總行到支行的穿透式信息傳導(dǎo)。

    (三)建議進(jìn)一步提升基層員工專業(yè)素養(yǎng)

    一是激發(fā)干事創(chuàng)業(yè)熱情。對(duì)長(zhǎng)期工作在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的員工,發(fā)放服務(wù)“三農(nóng)”年功補(bǔ)貼,鼓勵(lì)扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)做好服務(wù)。大力推進(jìn)管理、專業(yè)類崗位雙通道建設(shè),盡快全面打開縣支行專業(yè)技術(shù)崗位通道,建立科級(jí)和股級(jí)后備人才庫(kù),鼓勵(lì)優(yōu)秀員工扎根縣域。二是擦亮“三農(nóng)”服務(wù)品牌??h域農(nóng)村地區(qū)與城市相比,金融科技推廣應(yīng)用相對(duì)落后,銀行傳統(tǒng)渠道仍然起著十分重要的作用,在老少邊窮地區(qū)更是如此,因此要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷主陣地作用,做優(yōu)服務(wù)、做亮品牌。加大縣域客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等專才隊(duì)伍培訓(xùn)力度,夯實(shí)縣域?qū)I(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)。三是激發(fā)員工內(nèi)生動(dòng)力。注重校園招聘的針對(duì)性,將??茖W(xué)歷門檻逐步適當(dāng)放寬,確保新進(jìn)員工進(jìn)得來、留得住。創(chuàng)新中年員工管理模式,定期評(píng)選表彰“功勛員工”,在現(xiàn)有崗位等級(jí)上調(diào)高一兩個(gè)等級(jí),突破崗位晉升的“天花板”。返聘部分內(nèi)退人員從事大堂引導(dǎo)員、農(nóng)村信息員等崗位,從計(jì)價(jià)、績(jī)效方面予以激勵(lì)。

    秋收季 攝影:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行江西省樂平支行 胡繼根

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