落實創(chuàng)新發(fā)展理念 全面提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平

■中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行 曹杰存 中國農(nóng)業(yè)銀行北京高級研修院 姚 陽

商業(yè)銀行提供“三農(nóng)”金融服務(wù)，要緊緊圍繞黨中央全面推進鄉(xiāng)村振興決策部署，持續(xù)完善服務(wù)“三農(nóng)”的保障機制，持續(xù)深耕縣域經(jīng)濟，按照新發(fā)展理念要求，堅持把創(chuàng)新作為源動力，全面提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力和水平，切實筑牢縣域業(yè)務(wù)差異化競爭優(yōu)勢。

一、堅持把創(chuàng)新作為新發(fā)展階段做好服務(wù)“三農(nóng)”工作的根本動力

做好新時期鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)是各商業(yè)銀行新發(fā)展階段的崇高使命。唯有始終把創(chuàng)新作為根本動力，才能繼續(xù)全面提升各商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的能力和水平。

（一）堅持創(chuàng)新驅(qū)動，契合馬克思主義唯物辯證法原理

不同階段“三農(nóng)”發(fā)展的目標(biāo)、重點、環(huán)境在不斷變化，習(xí)近平總書記在中央農(nóng)村會議工作上強調(diào)，“現(xiàn)階段要保障好初級產(chǎn)品供應(yīng)，要保證糧食安全”“確保豬肉蔬菜等農(nóng)副產(chǎn)品供給安全”“要有合理布局，主產(chǎn)區(qū)、主銷區(qū)、產(chǎn)銷平衡區(qū)都要保面積、保產(chǎn)量”?，F(xiàn)階段各商業(yè)銀行開展“三農(nóng)”金融服務(wù)需要從實際出發(fā)，圍繞黨中央對開展“三農(nóng)”工作的有關(guān)部署，順應(yīng)時代要求加強創(chuàng)新，提出針對不同發(fā)展階段的差異化應(yīng)對策略，真正做到因時而動、因勢而新，才能從根本上把中央賦予的責(zé)任使命落實到位。

（二）堅持創(chuàng)新驅(qū)動，是落實中央新發(fā)展理念的要求

新發(fā)展理念是指揮棒、紅綠燈，創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。習(xí)近平總書記指出，抓創(chuàng)新就是抓發(fā)展，謀創(chuàng)新就是謀未來；誰在創(chuàng)新上先行一步，誰就能擁有引領(lǐng)發(fā)展的主動權(quán)。各商業(yè)銀行只有堅持創(chuàng)新驅(qū)動，不斷加強創(chuàng)新工作，進一步發(fā)揮在現(xiàn)有用戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、專業(yè)人才隊伍、獲客渠道的優(yōu)勢，才能在服務(wù)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)方面快人一步、先人一著，才能在縣域市場競爭中贏得主動、筑牢優(yōu)勢，才能更好地發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)軍銀行的作用。

（三）堅持創(chuàng)新驅(qū)動，是適應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展新趨勢的要求

在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃部署和政策措施推動下，“三農(nóng)”發(fā)展日新月異，新業(yè)態(tài)與新主體不斷涌現(xiàn)，農(nóng)業(yè)發(fā)展的規(guī)?；?、集群化、差異化特征日益明顯，產(chǎn)業(yè)鏈條向上下游不斷延伸，小農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)科技的聯(lián)系更加緊密。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通訊與移動支付在縣域農(nóng)村的普及，互聯(lián)網(wǎng)思維在服務(wù)“三農(nóng)”工作中得到廣泛應(yīng)用，繼續(xù)沿用過去服務(wù)“三農(nóng)”的老經(jīng)驗老套路難以適應(yīng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的新趨勢新變化，唯有堅持創(chuàng)新驅(qū)動，緊跟行業(yè)時代發(fā)展的步伐，才能適應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展新形勢。

（四）堅持創(chuàng)新驅(qū)動是破解大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”商業(yè)可持續(xù)問題的正確路徑

探索實現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”與商業(yè)化經(jīng)營有機統(tǒng)一的具體路徑，是長期以來困擾國內(nèi)外各商業(yè)銀行的一個難題。商業(yè)銀行應(yīng)在政策制度、產(chǎn)品服務(wù)、商業(yè)模式、渠道體系、風(fēng)險管控等方面，立足實際探索創(chuàng)新，針對不同區(qū)域“三農(nóng)”發(fā)展差異，努力形成種類豐富、功能齊全、特色鮮明的服務(wù)“三農(nóng)”金融產(chǎn)品體系，覆蓋到“三農(nóng)”發(fā)展各領(lǐng)域，在實現(xiàn)“服務(wù)到位”的基礎(chǔ)上，有效控制成本、守牢風(fēng)險底線、提高金融服務(wù)回報率，達到“商業(yè)可持續(xù)”目標(biāo)。

二、適應(yīng)內(nèi)外部形勢變化準(zhǔn)確把握服務(wù)“三農(nóng)”創(chuàng)新方向和重點

在新發(fā)展階段，商業(yè)銀行加強服務(wù)“三農(nóng)”創(chuàng)新工作，應(yīng)緊扣全面推進鄉(xiāng)村振興決策部署，順應(yīng)新發(fā)展階段“三農(nóng)”發(fā)展趨勢要求，著眼于破解服務(wù)“三農(nóng)”工作難題，準(zhǔn)確把握創(chuàng)新的方向和重點，全面提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平，推動商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。提供優(yōu)質(zhì)的“三農(nóng)”金融產(chǎn)品，應(yīng)包括服務(wù)理念創(chuàng)新、內(nèi)生驅(qū)動創(chuàng)新、產(chǎn)品政策創(chuàng)新、獲客模式創(chuàng)新、科技手段創(chuàng)新、渠道體系創(chuàng)新、風(fēng)控方式創(chuàng)新等七大舉措?yún)f(xié)同發(fā)力。

（一）創(chuàng)新服務(wù)理念

思想是行動的先導(dǎo)。做好新時期服務(wù)“三農(nóng)”創(chuàng)新工作，首先要創(chuàng)新理念，與時俱進。重點是強化三個思維意識：一是強化戰(zhàn)略思維意識。要把準(zhǔn)“三農(nóng)”發(fā)展的“時”與“勢”，緊緊圍繞中央全面推進鄉(xiāng)村振興規(guī)劃部署和中心任務(wù)，不同階段不同區(qū)域鄉(xiāng)村振興重點工作，有針對性開展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)創(chuàng)新?，F(xiàn)階段，要緊扣中央農(nóng)村工作會議部署，重點圍繞服務(wù)國家糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及鞏固脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接確定創(chuàng)新的方向和重點。二是強化系統(tǒng)思維意識。鄉(xiāng)村振興是個長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，目標(biāo)內(nèi)容涵蓋鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、人才振興、生態(tài)振興、組織振興。做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，不能簡單地就金融論金融，要自覺站在黨和國家工作大局高度，思考全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興的切入點和著力點，在此基礎(chǔ)上推進創(chuàng)新工作，著力把商業(yè)銀行金融服務(wù)融入到鄉(xiāng)村振興各領(lǐng)域全過程。三是強化底線思維意識。要切實認(rèn)識到創(chuàng)新有風(fēng)險，創(chuàng)新工作要堅守銀行金融服務(wù)本源，尊重業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律，把握好創(chuàng)新工作的輕重緩急，堅持守正創(chuàng)新，做到守土盡責(zé)，切實把創(chuàng)新風(fēng)險防控好，推動“三農(nóng)”業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作有序持續(xù)開展。

（二）創(chuàng)新內(nèi)生驅(qū)動

發(fā)揮各商業(yè)銀行政治組織優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新工作推進機制，層層壓實工作責(zé)任，提高全行服務(wù)鄉(xiāng)村振興軟實力。一是強化黨建引領(lǐng)。堅持把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為檢驗各級行黨委班子政治站位政治擔(dān)當(dāng)?shù)脑嚱鹗?，不斷提高政治站位，把服?wù)“三農(nóng)”工作成效納入黨委班子考核，切實把做好“三農(nóng)”金融服務(wù)工作當(dāng)成一件政治工作來抓，提高各行領(lǐng)導(dǎo)班子特別是一把手做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的政治自覺。二是堅持領(lǐng)導(dǎo)帶頭。明確各級行領(lǐng)導(dǎo)班子成員要選取業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域內(nèi)服務(wù)鄉(xiāng)村振興任務(wù)最重、困難最多、挑戰(zhàn)最大的基層行作為聯(lián)系行，實行掛點指導(dǎo)幫扶，以上率下帶動各級行員工積極投入到服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作中。三是持續(xù)改進作風(fēng)。建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興調(diào)查研究長效機制，暢通基層行反映問題渠道，加大執(zhí)紀(jì)監(jiān)督督導(dǎo)問責(zé)力度，以過硬作風(fēng)保障服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作決策部署落實到位。

（三）創(chuàng)新產(chǎn)品政策

金融產(chǎn)品和信貸政策是服務(wù)“三農(nóng)”的載體和內(nèi)核。全面做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，必須做好“三農(nóng)”產(chǎn)品政策創(chuàng)新工作。一是加強服務(wù)鄉(xiāng)村振興專屬產(chǎn)品創(chuàng)新。重點圍繞鄉(xiāng)村振興中涌現(xiàn)出的新業(yè)態(tài)與新需求加大創(chuàng)新力度，著力提高產(chǎn)品創(chuàng)新的精準(zhǔn)度與差異化，力爭每個重點領(lǐng)域重點客群都有專屬服務(wù)產(chǎn)品。要著力加強服務(wù)“三農(nóng)”產(chǎn)品的組合創(chuàng)新應(yīng)用，強化綜合金融服務(wù)，提升商業(yè)銀行產(chǎn)品服務(wù)綜合競爭力。要創(chuàng)新構(gòu)建商業(yè)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品品牌體系，針對不同區(qū)域不同領(lǐng)域不同客群推出一批拳頭產(chǎn)品、精品產(chǎn)品、龍頭產(chǎn)品，設(shè)計包裝一批好懂易記的品牌名稱，真正使面向“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品叫得響、推得開、有實效。二是加強服務(wù)鄉(xiāng)村振興信貸政策創(chuàng)新。商業(yè)銀行在政策框架內(nèi)，要加強涉農(nóng)行業(yè)研究，不斷創(chuàng)新出臺涉農(nóng)重點行業(yè)信貸政策，在客戶準(zhǔn)入、分類、授權(quán)、授信、定價、擔(dān)保等方面實施差異化政策。圍繞國家糧食生產(chǎn)功能區(qū)、重點農(nóng)產(chǎn)品保護區(qū)和特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)規(guī)劃，積極研究出臺差異化區(qū)域信貸政策，提高涉農(nóng)信貸政策適用性操作性。三是創(chuàng)新營銷服務(wù)模式?！叭r(nóng)”客戶相比于其他客群，與金融服務(wù)之間更具有信息不對稱性，讓廣大“三農(nóng)”客戶真正地享受到高效便捷優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)是商業(yè)銀行落實黨中央“我為群眾辦實事”要求的重要舉措，要進一步推廣“信息建檔開路、涉農(nóng)金融貸敲門、綜合營銷跟進”做法，將農(nóng)戶信息建檔與涉農(nóng)投放、掌銀推廣建設(shè)、信用村信用戶建設(shè)、農(nóng)村個人存款組織等結(jié)合起來，通過裂變營銷最大限度挖掘農(nóng)村市場潛力，進一步提高對農(nóng)村客戶服務(wù)廣度深度。

（四）創(chuàng)新獲客模式

針對“三農(nóng)”客戶散、小、弱特點，著力探索創(chuàng)新批量化、集約化、閉環(huán)式獲客模式，努力實現(xiàn)服務(wù)便捷、風(fēng)險可控、成本可控、發(fā)展可持續(xù)的有機統(tǒng)一。一是源頭營銷獲客模式?？傂袑用鎻娀c國家和各省市政府部門對接，及時了解獲取鄉(xiāng)村振興重大政策、項目和資金信息，建立健全“總行抓源頭信息、分行抓營銷、基層行抓落地”營銷機制，自上而下形成營銷閉環(huán)。二是打造鏈?zhǔn)綘I銷獲客模式。依托現(xiàn)有涉農(nóng)客戶信息，以供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為抓手，批量化營銷拓展產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)上下游客戶。三是集群營銷獲客模式。對各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)集群、優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)、成熟專業(yè)市場內(nèi)的小微農(nóng)戶客群，推廣“一項目一方案一授權(quán)”營銷模式，通過制定整體信貸服務(wù)方案、遴選信貸支持白名單、優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，實現(xiàn)對小微農(nóng)戶等普惠客戶的項目化批量化拓展。

（五）創(chuàng)新科技手段

商業(yè)銀行應(yīng)抓住互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)在縣域農(nóng)村廣泛普及應(yīng)用的戰(zhàn)略機遇期，加大互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)鄉(xiāng)村振興中的創(chuàng)新應(yīng)用，強化科技對服務(wù)“三農(nóng)”的全面賦能，以打造“三農(nóng)”普惠領(lǐng)域優(yōu)秀數(shù)字生態(tài)銀行為目標(biāo)，提升服務(wù)“三農(nóng)”能力和質(zhì)效。一是緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，把創(chuàng)新構(gòu)建拓展服務(wù)“三農(nóng)”特色生態(tài)場景作為重點，以為數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)提供整體服務(wù)方案為方向，細分“三農(nóng)”行業(yè)，加強頂層設(shè)計，做好業(yè)務(wù)布局，加大科技投入，加快全行統(tǒng)一的智慧鄉(xiāng)村綜合服務(wù)平臺建設(shè)，實現(xiàn)各類場景功能和金融服務(wù)的統(tǒng)一輸出。二是堅守互聯(lián)網(wǎng)金融本源，以為廣大農(nóng)村普惠客戶提供更方便更快捷服務(wù)為目標(biāo)，加強涉農(nóng)數(shù)據(jù)搜集、整理、挖掘和分析應(yīng)用，建設(shè)涉農(nóng)數(shù)據(jù)庫，加大“三農(nóng)”數(shù)字金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，努力推廣更多更好更有競爭力的涉農(nóng)貸業(yè)務(wù)模型，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興系列線上拳頭產(chǎn)品。三是適應(yīng)新時期縣域“三農(nóng)”客戶消費習(xí)慣變化，抓住掌銀在農(nóng)村地區(qū)普及度越來越高的寶貴機遇，創(chuàng)新推出界面簡明、功能實用、特色鮮明的惠農(nóng)掌銀專版，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興線上新渠道。

（六）創(chuàng)新渠道體系

有效的服務(wù)渠道體系是做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的基礎(chǔ)支撐，努力打造“人工網(wǎng)點+自助銀行+惠農(nóng)通工程+掌銀+遠程服務(wù)+流動服務(wù)”六位一體渠道體系。要通過改革創(chuàng)新，推進各類服務(wù)渠道加快融合，構(gòu)建起線上線下一體化服務(wù)渠道體系。一是加強服務(wù)“三農(nóng)”渠道體系建設(shè)統(tǒng)籌規(guī)劃，打破線上、線下渠道規(guī)劃建設(shè)部門銀行壁壘，由總行相關(guān)牽頭部門對各類服務(wù)“三農(nóng)”渠道進行歸口統(tǒng)一規(guī)劃部署，努力實現(xiàn)線上線下渠道互聯(lián)互通、互相支撐。二是深入推進縣域基層行轉(zhuǎn)型。優(yōu)化網(wǎng)點布局，推動網(wǎng)點向城郊結(jié)合部和人口大鎮(zhèn)、經(jīng)濟強鎮(zhèn)遷建，提升網(wǎng)點服務(wù)輻射能力。適應(yīng)銀行服務(wù)線上化趨勢，推動縣域網(wǎng)點由操作中心向營銷中心轉(zhuǎn)變，增強對線上渠道的服務(wù)支撐。三是不斷探索創(chuàng)新行之有效的流動服務(wù)模式。在偏遠地區(qū)繼續(xù)推廣流動服務(wù)車方式，在此基礎(chǔ)上，針對中東部人口密集的縣域，根據(jù)農(nóng)村“趕集”特點，將有人值守離行式自助銀行建設(shè)，作為對實體網(wǎng)點和掌銀的補充，同時增強對網(wǎng)點和掌銀的引流作用，探索一個區(qū)域多個網(wǎng)點（自助銀行）、一個團隊流動服務(wù)模式。

AR技術(shù)以其自身的突出特點，采用極具創(chuàng)意且合理的方案，肯定會與旅游產(chǎn)業(yè)擦出絢爛的火花，目前的AR應(yīng)用處于不溫不火，停滯不前的狀態(tài)，但隨著計算機相關(guān)技術(shù)的不斷驅(qū)動，結(jié)合AR的多維體驗的應(yīng)用場景將會越來越廣泛，屆時，游客的旅游體驗肯定會越來越好。

（七）創(chuàng)新風(fēng)控方式

商業(yè)銀行要根據(jù)“三農(nóng)”客戶特點創(chuàng)新風(fēng)控手段，努力把“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險防控在合理水平。一是加強涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)研究，把準(zhǔn)“三農(nóng)”發(fā)展規(guī)律性特征，把風(fēng)險防控與信貸投放總量、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整等結(jié)合起來，在宏觀層面提高風(fēng)險防控的前瞻性與主動性。二是深入研究不同區(qū)域“三農(nóng)”資源的現(xiàn)實配置，根據(jù)各行信貸管理能力高低，完善“三農(nóng)”線上信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控體系，提高預(yù)警指標(biāo)的敏感性，增強機器預(yù)警能力，合理確定不同區(qū)域不同信貸業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險敞口和風(fēng)險容忍度，在中觀層面確?！叭r(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險總體可控。三是密切跟蹤中央“三農(nóng)”領(lǐng)域重大改革，在依法合規(guī)的前提下不斷拓寬“三農(nóng)”擔(dān)保方式，認(rèn)真總結(jié)“三農(nóng)”不良貸款形成的教訓(xùn)，不斷健全基層行“最后一公里”“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險制度體系，扎緊風(fēng)險管控籬笆。在營商環(huán)境和信用環(huán)境不斷優(yōu)化的大背景下在微觀層面有效緩釋“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險。

三、多措并舉、多角度推動服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新工作扎實深入開展

加強“三農(nóng)”業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作，離不開創(chuàng)新氛圍的營造、創(chuàng)新機制的構(gòu)建、創(chuàng)新隊伍的建設(shè)、創(chuàng)新文化的培訓(xùn)等多方面的工作。要按照創(chuàng)新服務(wù)發(fā)展要求，積極建立鼓勵創(chuàng)新的體制機制。

（一）抓好創(chuàng)新工作頂層設(shè)計

圍繞習(xí)近平總書記在中央農(nóng)村工作會議的相關(guān)指示和要求，全面查擺不足短板，形成創(chuàng)新任務(wù)清單，并按照輕重緩急制定服務(wù)“三農(nóng)”創(chuàng)新規(guī)劃，作為各商業(yè)銀行和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展“十四五”規(guī)劃的重要內(nèi)容。研究制定年度“三農(nóng)”業(yè)務(wù)創(chuàng)新計劃，推動創(chuàng)新工作持續(xù)有序開展。根據(jù)內(nèi)外部形勢變化，定期評估創(chuàng)新工作規(guī)劃計劃，做好創(chuàng)新重點工作的優(yōu)化調(diào)整。

（二）強化基層創(chuàng)新主體作用

發(fā)揮基層行貼近市場、了解客戶優(yōu)勢，尊重基層群眾首創(chuàng)精神，健全服務(wù)“三農(nóng)”創(chuàng)新工作體制，完善“總分結(jié)合、以分為主”的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)創(chuàng)新機制，深化“放管服”改革，賦予各家一級分行更大更多的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)限，提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)創(chuàng)新效率。總結(jié)“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地成功經(jīng)驗，在全國選取一批“三農(nóng)”特色鮮明、市場競爭激烈、自身經(jīng)營管理水平較高的基層分支行作為“三農(nóng)”業(yè)務(wù)創(chuàng)新基地或示范行，給予一定的創(chuàng)新權(quán)限，支持其在創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品政策、獲客模式、手段方法、體制機制等方面先行先試、探索新路，為全行提供創(chuàng)新創(chuàng)意和示范借鑒。

（三）加強服務(wù)“三農(nóng)”創(chuàng)新協(xié)同

目前大部分商業(yè)銀行總行層面都成立了“三農(nóng)”（普惠）金融部室，作為各商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”專業(yè)組織機構(gòu)，要強化服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新工作統(tǒng)籌規(guī)劃和組織推動；總行相關(guān)牽頭部門要重點發(fā)揮好創(chuàng)新“龍頭”作用，在做好全行服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新工作的基礎(chǔ)上，做好對分支行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作的指導(dǎo)評估、考核激勵和創(chuàng)新成果的復(fù)制推廣，及時以各種形式分送黨中央相關(guān)政策及最新監(jiān)管要求，并積極將其他條線創(chuàng)新成果改造復(fù)制到服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作中。其他條線也要把服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新工作作為重要任務(wù)，切實發(fā)揮商業(yè)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新合力。

（四）培育服務(wù)“三農(nóng)”創(chuàng)新文化

將服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作納入商業(yè)銀行業(yè)績考核，充分調(diào)動基層行創(chuàng)新積極性主動性。對服務(wù)鄉(xiāng)村振興重大創(chuàng)新項目，探索實施“招標(biāo)揭榜”，總行層面給予必要支持和獎勵，鼓勵有創(chuàng)新意識和能力的基層行員工主動擔(dān)綱攻關(guān)。在全行定期遴選一批服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新成果進行表彰獎勵，積極傳導(dǎo)黨中央、國務(wù)院、國家發(fā)改委、人行和銀保監(jiān)會對于“三農(nóng)”業(yè)務(wù)重視創(chuàng)新、鼓勵創(chuàng)新的鮮明導(dǎo)向，對創(chuàng)新風(fēng)險給予一定的容忍度，消除員工開展創(chuàng)新思想顧慮。

收獲 攝影：中國農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行 余勝親

（五）切實守住業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險底線

違反國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求的紅線堅決不能碰；與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運作基本機理不相適應(yīng)的底線堅決不能破；不符合“三農(nóng)”發(fā)展要求損害三農(nóng)部利益的高壓線堅決不能碰；超出分支行經(jīng)營管理能力的堅決不能做。在遵守依法、合規(guī)、守正、創(chuàng)新原則的基礎(chǔ)上，加強對“三農(nóng)”業(yè)務(wù)創(chuàng)新的全生命周期管理，對創(chuàng)新業(yè)務(wù)堅持先試點、后評估、再推廣（退出），杜絕形成系統(tǒng)性風(fēng)險。