農(nóng)業(yè)保險的增收效應(yīng)及其作用機制

富麗莎，汪三貴，秦 濤

（1.中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院，北京 100872； 2.中國人民大學(xué)中國扶貧研究院，北京 100872； 3.北京林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院，北京 100083）

2020年底，中國如期完成脫貧攻堅目標(biāo)任務(wù)，實現(xiàn)了在現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口全部脫貧，消除了絕對貧困和區(qū)域性整體貧困。但多數(shù)脫貧人口抗風(fēng)險能力仍較弱，一旦遭受風(fēng)險沖擊就極有可能再度陷貧或者返貧，面臨較高的貧困脆弱性［1］。其中以自然災(zāi)害為代表的農(nóng)業(yè)風(fēng)險沖擊是農(nóng)戶返貧或陷貧的重要誘因，占比超20%［2］，嚴(yán)重破壞了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，阻礙了農(nóng)業(yè)技術(shù)進步，制約了農(nóng)戶人力資本的積累。因此，為防止出現(xiàn)大規(guī)模的相對貧困和邊緣貧困人口陷貧或返貧現(xiàn)象，需建立長效防貧機制有效鞏固脫貧成果。2022年中央1號文件也強調(diào)要牢牢守住不發(fā)生規(guī)模性返貧的底線。而農(nóng)業(yè)保險可有效管理與緩解農(nóng)業(yè)風(fēng)險沖擊，其風(fēng)險保障與經(jīng)濟補償功能在防貧工作中具有獨特優(yōu)勢，能天然契合農(nóng)戶農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障的實際需求［3］，為其筑起一道防貧墻。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險保障與管理的積極作用，可有效保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，提振農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展與鄉(xiāng)村振興。自2007年中央財政保費補貼試點以來，中國農(nóng)業(yè)保險市場快速發(fā)展，在助推脫貧攻堅及促進農(nóng)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。

然而，隨著中國進入鞏固脫貧成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的新時期，在加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與建立高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系的大背景下，農(nóng)業(yè)保險不再局限于滿足生產(chǎn)保障，更被賦予了加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的職能。2019年由財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會及林草局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》中，對新階段與新時期農(nóng)業(yè)保險推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興等提出了新定位與新要求。但目前，中國農(nóng)業(yè)保險與對接鞏固脫貧成果和推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提出的更高發(fā)展要求還存在一定差距，基于“高覆蓋、低保障”的農(nóng)業(yè)保險存在“重量輕質(zhì)”的發(fā)展現(xiàn)狀，風(fēng)險分散與保障作用未能充分有效發(fā)揮，農(nóng)業(yè)保險市場仍面臨著高投入、低效率的問題，這直接影響了保險有效性及其對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的保障程度，抑制了其促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展及增收防貧的積極效果。那么，農(nóng)業(yè)保險是否具有助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展進而提升農(nóng)業(yè)收入的防貧“造血”功能？“造血”作用機理是怎樣的？這些問題仍有待于進一步的探究。為此，該研究在鞏固脫貧成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的目標(biāo)背景下，充分考慮當(dāng)前中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展所面臨的內(nèi)外部環(huán)境與形勢變化，就助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展視角下農(nóng)業(yè)保險增收效應(yīng)及其作用機制進行理論分析與實證探討，檢驗農(nóng)業(yè)保險“造血”作用機理，為農(nóng)業(yè)保險自身提質(zhì)增效、助力推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展進而實現(xiàn)長效防貧提供決策參考。

1 文獻綜述

已有關(guān)于農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)收入的研究較為豐富，大多學(xué)者基本肯定了農(nóng)業(yè)保險的增收扶貧效果［4-5］。參與農(nóng)業(yè)保險要支付一定的保費，因此會降低農(nóng)戶在無災(zāi)損時的最高收入上限，但發(fā)生災(zāi)損時，農(nóng)業(yè)保險可顯著提升農(nóng)戶的最低收入下限；因此，農(nóng)業(yè)保險可有效保障農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)收入，緩解因災(zāi)致貧與因災(zāi)返貧［6-7］。部分學(xué)者基于宏觀面板數(shù)據(jù)分析指出農(nóng)業(yè)保險可顯著提升農(nóng)戶經(jīng)營凈收入［8-9］，但存在顯著區(qū)域差異；部分學(xué)者基于微觀農(nóng)戶調(diào)研數(shù)據(jù)分析指出農(nóng)業(yè)保險可顯著提高農(nóng)業(yè)收入水平［10］，降低農(nóng)戶貧困脆弱性［11-14］，但對不同收入類型的影響效應(yīng)存在差異；農(nóng)業(yè)保險可有效提升農(nóng)戶家庭經(jīng)營收入與糧食作物收入，但對經(jīng)濟作物收入的提升效果不明顯［15］。此外，也有部分學(xué)者指出農(nóng)業(yè)保險的增收扶貧效應(yīng)存在一定的門檻，只有消費或資產(chǎn)超過一定門檻［16-17］，或在一定貧困程度內(nèi)［18］，農(nóng)業(yè)保險的增收防貧效果才能有效發(fā)揮。

同時，學(xué)者對農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的一系列作用進行了深入分析，但結(jié)論存在明顯分歧。部分學(xué)者認(rèn)為參與農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素配置及生產(chǎn)效率起積極作用［19-21］，如農(nóng)戶參保后會更傾向于“冒進”的生產(chǎn)決策，包括擴大經(jīng)營規(guī)模、增加化肥與農(nóng)藥施用量、開發(fā)并引進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新技術(shù)、進行專業(yè)化種植等［22-23］，從而提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率與收入水平［24-27］。但同時也有學(xué)者持否定態(tài)度，認(rèn)為在當(dāng)前中國高比例的保費補貼政策下，農(nóng)戶存在嚴(yán)重的道德風(fēng)險與逆向選擇問題，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險市場失靈［28-31］，進而對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素配置及生產(chǎn)效率起負(fù)向抑制作用。

總體來看，已有研究成果豐富，但仍具有進一步改進空間。第一，現(xiàn)有研究大多集中于精準(zhǔn)扶貧時期，缺少在鞏固脫貧成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接目標(biāo)背景下，從推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展視角出發(fā)的農(nóng)業(yè)保險增收效應(yīng)及作用機制分析，農(nóng)業(yè)保險究竟能否通過促進生產(chǎn)要素調(diào)整來助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進而實現(xiàn)增收的問題仍未解決。第二，學(xué)者多從經(jīng)營規(guī)模、專業(yè)化種植、藥劑施用等的單一維度就農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為的影響進行分析，系統(tǒng)性不夠，缺乏農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素配置影響的系統(tǒng)考察，難以全面揭示農(nóng)業(yè)保險助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在邏輯。第三，已有研究多從農(nóng)業(yè)保險參與和保障水平兩個維度來研究，甚少考慮保險賠付這一重要因素?；诖?，該研究在鞏固脫貧成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接目標(biāo)背景下，從規(guī)模效應(yīng)、機械效應(yīng)、技術(shù)效應(yīng)、結(jié)構(gòu)效應(yīng)及綠色效應(yīng)五方面出發(fā)，理論探討助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展視角下農(nóng)業(yè)保險“造血”增收效應(yīng)及其作用機制；在此基礎(chǔ)上，運用雙向固定效應(yīng)模型與多重中介效應(yīng)模型，從農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模、保障水平及賠付水平三個維度就農(nóng)業(yè)保險“造血”增收效應(yīng)及作用機制進行實證考察。

2 農(nóng)業(yè)保險造血增收作用路徑與機制的理論分析

農(nóng)業(yè)保險通過風(fēng)險分散與管理功能促進農(nóng)戶優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素配置，助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，進而有助于增強農(nóng)戶“造血”增收能力，提高農(nóng)業(yè)收入水平。結(jié)合已有研究［11，21，32］，將農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化概括為“五化”，即農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；C械化、科技化、專業(yè)化及綠色化。為此，從規(guī)模效應(yīng)、機械效應(yīng)、技術(shù)效應(yīng)、結(jié)構(gòu)效應(yīng)及綠色效應(yīng)五方面出發(fā)，分析助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展視角下農(nóng)業(yè)保險的“造血”增收效應(yīng)及作用機制。

2.1 農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化與農(nóng)業(yè)收入

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；敢赃m度大規(guī)模與高投資的生產(chǎn)方式取代小規(guī)模的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，改善傳統(tǒng)生產(chǎn)方式高成本、低效益的問題。農(nóng)業(yè)保險可助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；ㄍ恋匾?guī)?；c投資規(guī)模化。首先，就土地規(guī)?；?，一般來說，經(jīng)營規(guī)模越大，生產(chǎn)越集中，遭受自然災(zāi)害的可能性就越高［33］，且面臨的價格波動等市場風(fēng)險也越大，這使得農(nóng)戶對擴大生產(chǎn)規(guī)模的決策相對保守，甚至部分小農(nóng)戶選擇“撂荒”等離農(nóng)棄地的非農(nóng)化轉(zhuǎn)移［34-35］；加之土地流轉(zhuǎn)成本的上漲，大大地限制了農(nóng)戶規(guī)模化、集約化的經(jīng)營與發(fā)展［36］。農(nóng)業(yè)保險最主要的功能在于提高農(nóng)戶的風(fēng)險管理與抵御能力，可分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險，防范農(nóng)產(chǎn)品價格波動等的農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險，進而有效激勵農(nóng)戶通過土地流轉(zhuǎn)與對拋荒、棄耕及低效農(nóng)地的再利用等方式擴大農(nóng)地經(jīng)營面積，促進土地規(guī)模化。而土地規(guī)?；兄趯崿F(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)模收益并提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，從而提高農(nóng)業(yè)收入水平。其次，就投資規(guī)?；瘉碚f，農(nóng)業(yè)的風(fēng)險特征及其發(fā)展?fàn)顩r決定了其為弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè)，這與資本逐利避險的本質(zhì)不相符，因此農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)投資相對謹(jǐn)慎；同時，農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險能力低、收入不穩(wěn)定、抵押物不足等，使得金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)的信貸配給意愿低［16］，農(nóng)戶無法獲取擴大與升級農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資的資金支持。農(nóng)業(yè)保險可實現(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散與轉(zhuǎn)移，有助于改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險環(huán)境，降低農(nóng)業(yè)收入波動，進而提高了農(nóng)戶加強農(nóng)業(yè)投資的積極性；同時，農(nóng)業(yè)保險具有融資增信功能，在補充農(nóng)業(yè)貸款抵押物的同時為資本入農(nóng)提供基礎(chǔ)保障，進而通過保單抵押貸款、“政保擔(dān)”“銀保擔(dān)”等方式激活金融機構(gòu)對農(nóng)提供貸款的積極性，提高農(nóng)戶的獲貸能力，緩解農(nóng)業(yè)信貸配給束縛［37］，促進農(nóng)業(yè)投資規(guī)?；?。而投資規(guī)?；捎行Ы鉀Q農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式升級與生產(chǎn)要素配置優(yōu)化的資金難題，從而有助于提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，提升農(nóng)業(yè)收入水平。

2.2 農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化與農(nóng)業(yè)收入

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化指以先進機械設(shè)備代替手工投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，全生產(chǎn)鏈采用機械化作業(yè)，降低人力勞動強度，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè)，在風(fēng)險環(huán)境與資源約束條件下，農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的機械投入相對謹(jǐn)慎［38］，即使在政府支持下購入農(nóng)業(yè)機械設(shè)備的意愿也不高；同時，因金融機構(gòu)對農(nóng)貸款意愿低，導(dǎo)致農(nóng)戶缺少購入與升級農(nóng)業(yè)機械設(shè)備的資金支持。農(nóng)業(yè)保險可通過風(fēng)險管理與保障功能，有效平滑農(nóng)業(yè)收入波動并穩(wěn)定農(nóng)業(yè)預(yù)期收益，進而一方面有助于提升農(nóng)戶采用機播、機耕、機收等農(nóng)業(yè)機械的積極性，增強其對農(nóng)業(yè)機械設(shè)備的資源分配與投入力度，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化［5］；另一方面，農(nóng)業(yè)保險通過發(fā)揮信貸協(xié)同效應(yīng)有效緩解農(nóng)業(yè)信貸配給，增強農(nóng)戶信貸獲取能力，解決農(nóng)戶購買與升級農(nóng)業(yè)機械設(shè)備的資金難題，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化。而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化有助于降低要素投入成本，加強物質(zhì)資本積累，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率［39-40］，從而提升農(nóng)業(yè)收入水平。

2.3 農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技化與農(nóng)業(yè)收入

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技化指將先進農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，不斷提高新興科學(xué)技術(shù)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貢獻率的過程。由于農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險及弱質(zhì)性特征，使得農(nóng)戶擔(dān)心無法獲得預(yù)期收益而無意愿提高農(nóng)業(yè)技術(shù)投入，且低風(fēng)險抵御能力也是其傾向于選擇傳統(tǒng)生產(chǎn)技術(shù)的原因［41］；同時，新型技術(shù)具有高成本、高風(fēng)險、高效率三重特性，這更限制了低經(jīng)濟能力的農(nóng)戶引進與采用新技術(shù)的動力。農(nóng)業(yè)保險可增強農(nóng)戶風(fēng)險抵御能力并穩(wěn)定其農(nóng)業(yè)預(yù)期收益，進而有助于緩解風(fēng)險心理預(yù)期以增強其采納農(nóng)業(yè)新技術(shù)與新生產(chǎn)模式的積極性，為新技術(shù)的引進與購入提供風(fēng)險保障，推動農(nóng)業(yè)技術(shù)的進步［21，42］；同時，農(nóng)業(yè)保險也有助于緩解新技術(shù)引進與購入的資金難題，進而進一步促進其采納農(nóng)業(yè)新技術(shù)的主動性，推動農(nóng)業(yè)技術(shù)進步。而農(nóng)業(yè)技術(shù)進步一方面可降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，增強生產(chǎn)經(jīng)營效率，從而提升農(nóng)業(yè)收入水平；另一方面可促進農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)化，提高農(nóng)產(chǎn)品附加產(chǎn)出，從而增強市場競爭優(yōu)勢，提升農(nóng)業(yè)收入水平。

2.4 農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化與農(nóng)業(yè)收入

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化指地區(qū)或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位專門從事某種或某幾種農(nóng)產(chǎn)品，或者專門從事某一個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的生產(chǎn)活動，有利于充分發(fā)揮地區(qū)或企業(yè)優(yōu)勢，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益。中國農(nóng)業(yè)具有小且全的種植特征，不利于農(nóng)業(yè)專業(yè)化與集約化發(fā)展，這一方面與耕地細(xì)碎化的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)特征有關(guān)，另一方面也是基于農(nóng)戶多樣化種植與輪種下自我保險的結(jié)果［43］。農(nóng)業(yè)保險有助于緩解農(nóng)戶的風(fēng)險心理預(yù)期，進而降低了其通過多樣化種植來分散風(fēng)險的傾向，強化了其專業(yè)化與集約化種植的行為［22］，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展；同時，農(nóng)業(yè)保險為其覆蓋范圍內(nèi)的農(nóng)作物提供了風(fēng)險保障，這有助于推動農(nóng)戶調(diào)整種植結(jié)構(gòu)，加強其對被保品種進行專業(yè)化種植的傾向［44］，從而在一定程度上促進了農(nóng)業(yè)專業(yè)化生產(chǎn)。而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化可形成一定的比較優(yōu)勢效應(yīng)與規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)，進而有助于節(jié)約生產(chǎn)成本并提高生產(chǎn)效率，提升農(nóng)業(yè)收入水平。

2.5 農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綠色化與農(nóng)業(yè)收入

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綠色化指從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的同時，堅持可持續(xù)發(fā)展思想，合理地利用和保護自然環(huán)境，實現(xiàn)資源永續(xù)利用。為緩解風(fēng)險心理預(yù)期，農(nóng)戶通常會通過大量施用化肥、農(nóng)藥等來降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)波動［45］，保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)出，但化肥與農(nóng)藥的過量使用會嚴(yán)重影響耕地質(zhì)量，破壞生態(tài)環(huán)境，不利于農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險在有效緩解農(nóng)戶風(fēng)險規(guī)避心理的同時，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)預(yù)期收益，進而有助于農(nóng)戶更合理地投入化肥與農(nóng)藥，一定程度地避免了對農(nóng)用化學(xué)品的過量使用，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綠色化［41］；同時，農(nóng)業(yè)保險保費支出對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的投入具有擠占效應(yīng)，為了控制總成本，農(nóng)戶可能會減少農(nóng)用化學(xué)品的使用量；此外，因農(nóng)業(yè)保險可能會引致道德風(fēng)險問題［29］，導(dǎo)致農(nóng)戶存在減少農(nóng)用化學(xué)品使用量來降低生產(chǎn)投入成本的傾向，但受限于當(dāng)前“低保障”的保險運行模式，農(nóng)戶大幅度地減少化肥與農(nóng)藥等農(nóng)用化學(xué)品投入的可能性不高，其更可能是適量降低投入量以更達到合理的投入水平。而合理的農(nóng)用化學(xué)品投入，有助于恢復(fù)農(nóng)地生產(chǎn)力，提高耕地質(zhì)量，從而提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)出與收入水平。

根據(jù)以上分析，農(nóng)業(yè)保險可通過調(diào)整與優(yōu)化生產(chǎn)要素配置助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，增強農(nóng)戶的“造血”能力，進而提升農(nóng)業(yè)收入水平（圖1）。由此提出以下研究假設(shè)。

圖1 農(nóng)業(yè)保險“造血”增收效應(yīng)及作用機制

假設(shè)H1：農(nóng)業(yè)保險可促進農(nóng)業(yè)收入水平的提升；

假設(shè)H2a：農(nóng)業(yè)保險可通過影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；龠M農(nóng)業(yè)收入水平的提升；

假設(shè)H2b：農(nóng)業(yè)保險可通過影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化促進農(nóng)業(yè)收入水平的提升；

假設(shè)H2c：農(nóng)業(yè)保險可通過影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技化促進農(nóng)業(yè)收入水平的提升；

假設(shè)H2d：農(nóng)業(yè)保險可通過影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化促進農(nóng)業(yè)收入水平的提升；

假設(shè)H2e：農(nóng)業(yè)保險可通過影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綠色化促進農(nóng)業(yè)收入水平的提升。

3 模型構(gòu)建與變量選擇

3.1 模型構(gòu)建

3.1.1 基準(zhǔn)模型：考察農(nóng)業(yè)保險“造血”增收效應(yīng)

為了分析農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入水平的影響，構(gòu)建雙向固定效應(yīng)模型進行分析［39］，模型具體設(shè)置如下：

式中：Yit為被解釋變量，即第i地區(qū)第t年的農(nóng)業(yè)收入水平；Xit為核心解釋變量，即第i地區(qū)第t年的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平；Cijt為一系列控制變量，包括經(jīng)濟發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況、農(nóng)業(yè)風(fēng)險水平、財政支持水平及人口狀況等；i代表了全國31個省份，t為2007年到2019年；λi為省際固定效應(yīng)，Ti為時間固定效應(yīng)，u0it為擾動誤差項。此外，為了平滑數(shù)據(jù)波動，對農(nóng)業(yè)收入水平與農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平進行對數(shù)化處理。

3.1.2 工具變量法：內(nèi)生性問題討論

基準(zhǔn)模型中控制了時間固定效應(yīng)與省際固定效應(yīng)，也盡可能控制了宏觀經(jīng)濟特征，因此較好地處理了遺漏變量與選擇偏誤的內(nèi)生性問題；但因農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平與農(nóng)業(yè)收入可能互為因果關(guān)系，導(dǎo)致基準(zhǔn)模型可能仍存在互為因果的內(nèi)生性問題。因此，需運用面板工具變量模型來糾正。首先，工具變量未必完美情形下，選取多個工具變量進行估計要比單個工具變量更有效；為此，選取地區(qū)保險保費收入與核心解釋變量一期滯后項作為工具變量。保險保費收入可一定程度地衡量地區(qū)金融保險市場的發(fā)展情況，保險市場的發(fā)展程度會影響地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展水平，但保險市場的發(fā)展對農(nóng)業(yè)收入水平無直接影響；同時，上一年的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平會影響下一年的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平，但不會直接影響下一年的農(nóng)業(yè)收入水平；由此，保險保費收入與農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平一期滯后滿足工具變量外生性的要求。其次，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建兩階段回歸模型。模型具體設(shè)置如下：

式中：lnP為財產(chǎn)保險保費收入對數(shù)，L.lnXit為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平一期滯后對數(shù)，u1it、u2it均為誤差擾動項；其他變量與模型（1）基本一致。

3.1.3 中介效應(yīng)模型：考察農(nóng)業(yè)保險“造血”增收作用機制

農(nóng)業(yè)保險既可直接影響農(nóng)業(yè)收入，也可通過促進生產(chǎn)要素配置助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展進而間接影響農(nóng)業(yè)收入。因此，基于中介效應(yīng)方法構(gòu)建并行多重中介模型，考察農(nóng)業(yè)保險增收的直接與間接傳導(dǎo)機制。模型具體設(shè)置如下：

式中：Sit、Mit、Kit、Zit、Git為中介變量，分別代表了第i地區(qū)第t年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化水平、機械化水平、科技化水平、專業(yè)化水平及綠色化水平；εit為擾動誤差項。模型（1）考察農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入影響的總效應(yīng)；模型（4）—模型（8）考察農(nóng)業(yè)保險對各中介變量的影響；模型（9）考察農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入的中介效應(yīng)。其中，βm(m=1，2，...，5)可反映農(nóng)業(yè)保險對各中介變量的影響效應(yīng)。

3.2 變量選擇

3.2.1 被解釋變量

農(nóng)業(yè)收入水平。農(nóng)業(yè)收入反映了農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收入，由農(nóng)村居民人均經(jīng)營性收入來衡量，這一指標(biāo)可反映包括農(nóng)林牧漁等純農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入的80%以上。另為消除異方差問題對分析的影響，對農(nóng)業(yè)收入取對數(shù)。

3.2.2 核心解釋變量

基于研究目的，將核心解釋變量設(shè)定為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平，從農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模、保障水平及賠付水平三方面來考察。

農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模。發(fā)展規(guī)模由農(nóng)業(yè)保險保費收入來衡量，反映了各地農(nóng)業(yè)保險的絕對規(guī)模；同時，為防止面板數(shù)據(jù)可能存在非平穩(wěn)性干擾，對保費收入進行對數(shù)處理。

農(nóng)業(yè)保險保障水平。保障水平由農(nóng)業(yè)保險保障密度與農(nóng)業(yè)保險保障廣度兩方面來衡量。其中：保障密度由農(nóng)業(yè)從業(yè)人員的人均農(nóng)業(yè)保險保費衡量，可反映地區(qū)農(nóng)戶參保程度；保障廣度由單位農(nóng)作物面積的農(nóng)業(yè)保險保費衡量，可反映農(nóng)業(yè)保險為地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所提供的風(fēng)險保障程度。

農(nóng)業(yè)保險賠付水平。賠付水平反映了農(nóng)業(yè)保險的損失補償功能，農(nóng)戶的參保效用受保額、賠付額、免賠條件等條款共同影響。保額指農(nóng)戶絕收時可獲得的最大賠付額，賠付額指農(nóng)戶遇災(zāi)時實際獲得的賠付額，這意味著農(nóng)戶參保并不一定會獲得賠付，保額也不是農(nóng)戶最終實際獲得的賠付，保額的提高并不會直接帶來賠償額的提升［46］。因此僅用參保與保障情況作為核心解釋變量忽略了保險賠付的重要性［47］，賠付水平較參保與保障水平對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)業(yè)收入的激勵更直接。為此，為更全面地分析農(nóng)業(yè)保險“造血”增收效應(yīng)，進一步選擇賠付水平作為核心解釋變量，其計算公式為：農(nóng)業(yè)保險賠付水平=農(nóng)業(yè)保險賠付額/農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值。

3.2.3 中介變量

中介變量包括現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的五方面，即農(nóng)業(yè)規(guī)模化水平、農(nóng)業(yè)機械化水平、農(nóng)業(yè)科技化水平、農(nóng)業(yè)專業(yè)化水平、農(nóng)業(yè)綠色化水平。

農(nóng)業(yè)規(guī)模化水平。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化包括了土地投入規(guī)?；c農(nóng)業(yè)投資規(guī)模化。土地投入既有種植用地投入，也有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營性用地投入，由人均農(nóng)用地面積這一指標(biāo)來衡量；農(nóng)業(yè)投資既有固定資本投資，也有流動資本投資，該研究選擇由農(nóng)村人均固定投資衡量農(nóng)業(yè)投資規(guī)?；?。

農(nóng)業(yè)機械化水平。農(nóng)業(yè)機械化水平是從總體上對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化程度的衡量，代表了投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域的各種機械動力總和。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化一方面表現(xiàn)為機播、機耕、機收等的農(nóng)業(yè)機械化程度，另一方面則表現(xiàn)為節(jié)水灌溉的農(nóng)業(yè)水利化程度。為此，由農(nóng)業(yè)機械化程度與農(nóng)業(yè)水利化程度兩方面表示。機械化程度由每千公頃農(nóng)用地的平均農(nóng)業(yè)機械動力來衡量，水利化程度由有效灌溉面積占比來衡量。

農(nóng)業(yè)科技化水平。借鑒高帆［48］、李士梅等［49］、馬九杰等［41］的相關(guān)研究，由技術(shù)效率指數(shù)來衡量。具體計算方法：農(nóng)業(yè)機械總動力、有效灌溉面積、農(nóng)作物總播種面積、第一產(chǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)、化肥施用量、農(nóng)藥施用量為投入變量，以第一產(chǎn)業(yè)增加值為產(chǎn)出變量，運用DEAMalmquist方法測算農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率，并分解得到技術(shù)效率指數(shù)。此外，為明確農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技化水平與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化中的土地投入規(guī)模化和資本投入規(guī)?；⑥r(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化中的機械化程度和水利化程度、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綠色化中的化肥施用量與農(nóng)藥施用量等變量是否存在相關(guān)性，進一步對其相關(guān)性進行了分析；結(jié)果表明以上各變量均無顯著相關(guān)關(guān)系（P值均＞0.1），因此可繼續(xù)進行中介效應(yīng)分析。

農(nóng)業(yè)專業(yè)化水平。農(nóng)業(yè)專業(yè)化水平反映了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實現(xiàn)集約化與專業(yè)化的程度，代表了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局優(yōu)勢，由赫芬達爾指數(shù)（HI）與最大化指數(shù)兩項來衡量。赫芬達爾指數(shù)計算方法為：，其中：Wi為第i種農(nóng)作物產(chǎn)值，W表示地區(qū)農(nóng)業(yè)年總產(chǎn)值；最大化指數(shù)由種植占比最高農(nóng)作物的種植面積占農(nóng)作物種植總面積的比重來計算。

農(nóng)業(yè)綠色化水平。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綠色化是農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的普遍要求，主要從農(nóng)業(yè)化學(xué)品使用情況與土地集約情況來反映農(nóng)業(yè)在降低環(huán)境污染與加強環(huán)境保護方面的情況。為此，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綠色化水平由單位面積化肥施用量、單位面積農(nóng)藥施用量兩項來衡量。

3.2.4 控制變量

參考相關(guān)文獻，選擇經(jīng)濟發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)風(fēng)險狀況、財政支持水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況及人口狀況為控制變量。其中：經(jīng)濟發(fā)展水平由地區(qū)生產(chǎn)總值來衡量；農(nóng)業(yè)風(fēng)險水平由農(nóng)業(yè)成災(zāi)面積占比來衡量；財政支持水平由財政支出水平與財政支持水平來衡量；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況由二產(chǎn)占比與三產(chǎn)占比來衡量；人口狀況由鄉(xiāng)村人口數(shù)量來衡量。

3.3 數(shù)據(jù)來源與變量描述性統(tǒng)計

選取2007—2019年全國31省份（考慮到數(shù)據(jù)可獲得性，未涉及港澳臺地區(qū)）農(nóng)業(yè)保險面板數(shù)據(jù)進行實證分析。農(nóng)村人均經(jīng)營性收入、地區(qū)生產(chǎn)總值、政府財政支出、農(nóng)林水各項支出、第二產(chǎn)業(yè)增加值、第三產(chǎn)業(yè)增加值等相關(guān)數(shù)據(jù)來自《中國統(tǒng)計年鑒》；化肥施用量、農(nóng)藥施用量、農(nóng)地面積、農(nóng)村固定投資額、農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值、農(nóng)機動力、有效灌溉面積、農(nóng)作物種植面積、農(nóng)業(yè)成災(zāi)面積等相關(guān)數(shù)據(jù)主要來自《中國農(nóng)村統(tǒng)計年鑒》；一產(chǎn)就業(yè)人數(shù)、鄉(xiāng)村人口數(shù)等相關(guān)數(shù)據(jù)主要來自《中國人口與就業(yè)統(tǒng)計年鑒》；農(nóng)業(yè)保險總賠付、農(nóng)業(yè)保險保費等相關(guān)數(shù)據(jù)主要來自《中國保險年鑒》。原始數(shù)據(jù)經(jīng)處理后得到各指標(biāo)數(shù)據(jù)，具體情況見表1。

表1 變量描述性統(tǒng)計

4 實證結(jié)果與分析

4.1 農(nóng)業(yè)保險“造血”增收效應(yīng)分析

4.1.1 基準(zhǔn)回歸

為了評估農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入的影響效果，運用雙向固定效應(yīng)模型從農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模、保障水平及賠付水平三方面進行回歸分析，具體結(jié)果見表2。其中：列（1）、列（2）為發(fā)展規(guī)模對農(nóng)業(yè)收入的影響效果；列（3）、列（4）為保障密度對農(nóng)業(yè)收入的影響效果，列（5）、列（6）為保障廣度對農(nóng)業(yè)收入的影響效果；列（7）、列（8）為賠付水平對農(nóng)業(yè)收入的影響效果。同時，列（1）、列（3）、列（5）、列（7）中加入了時間與省份固定效應(yīng)，列（2）、列（4）、列（6）、列（8）中加入了時間與省份固定效應(yīng)及所有控制變量。此外，各方程中可決系數(shù)（R2）均超0.6，且加入控制變量后的R2均有所增加。

表2 農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入影響的雙向固定效應(yīng)模型估計結(jié)果

就農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)?；貧w結(jié)果看，加入控制變量前后農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模對農(nóng)業(yè)收入的影響均顯著為正，這表明農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)?？捎行Т龠M農(nóng)業(yè)收入水平的提高，發(fā)展規(guī)模每增加1%，農(nóng)業(yè)收入水平增加0.016%。就農(nóng)業(yè)保險保障水平回歸結(jié)果看，加入控制變量前后保障密度與保障廣度對農(nóng)業(yè)收入的影響均在1%統(tǒng)計水平上顯著為正，這表明農(nóng)業(yè)保險保障水平可有效促進農(nóng)業(yè)收入水平的提高；保障密度每增加1%，農(nóng)業(yè)收入水平增加4.444%，保障廣度每增加1%，農(nóng)業(yè)收入水平增加0.877%。就農(nóng)業(yè)保險賠付水平回歸結(jié)果看，加入控制變量前后農(nóng)業(yè)保險賠付水平對農(nóng)業(yè)收入的影響均在1%統(tǒng)計水平上顯著為正，這表明農(nóng)業(yè)保險賠付水平可有效促進農(nóng)業(yè)收入水平的提高，賠付水平每增加1%，農(nóng)業(yè)收入水平增加8.869%。由此，農(nóng)業(yè)保險具有“造血”增收效應(yīng)，可有效提升農(nóng)業(yè)收入水平。隨著農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，農(nóng)業(yè)風(fēng)險預(yù)防措施與農(nóng)業(yè)風(fēng)險信息獲取能力逐步加強，這有助于提高農(nóng)戶的風(fēng)險防控能力，降低災(zāi)害發(fā)生率及災(zāi)損程度，進而減緩了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及收益波動；同時，農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了穩(wěn)定的風(fēng)險保障與災(zāi)害補償機制，這可有效增強農(nóng)戶的風(fēng)險抵御能力與恢復(fù)再生產(chǎn)能力，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的可持續(xù)性，從而提升了農(nóng)業(yè)收入水平。此外，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入影響效應(yīng)由大到小的順序為：農(nóng)業(yè)保險賠付水平＞農(nóng)業(yè)保險保障水平＞農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模?？赡艿脑蚴?，保障水平反映了農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險保障情況，但并不能直接反映出農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶遇損時的真實保障程度，尤其在當(dāng)前中國農(nóng)業(yè)保險運行模式下，多省市均設(shè)置了免賠率，這使得參保規(guī)模與保障水平的提升并不一定會直接增加農(nóng)戶遇損所獲的經(jīng)濟補償，從而降低了其對農(nóng)業(yè)收入的影響效果；而賠付水平反映了農(nóng)業(yè)保險對災(zāi)損的經(jīng)濟補償情況，賠付水平越高，對農(nóng)業(yè)風(fēng)險所致?lián)p失的補償越高，農(nóng)業(yè)保險減緩農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入波動的作用越強，“造血”增收效應(yīng)越明顯。

4.1.2 內(nèi)生性處理：工具變量法

為了改善基準(zhǔn)回歸中可能存在的內(nèi)生性問題，運用工具變量法就農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入的影響效果加以估計，具體結(jié)果見表3。其中：列（1）、列（2）為發(fā)展規(guī)模對農(nóng)業(yè)收入的影響效果；列（3）、列（4）為農(nóng)業(yè)保險保障密度對農(nóng)業(yè)收入的影響效果，列（5）、列（6）為農(nóng)業(yè)保險保障廣度對農(nóng)業(yè)收入的影響效果；列（7）、列（8）為賠付水平對農(nóng)業(yè)收入的影響效果。

表3 農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入影響的工具變量法估計結(jié)果

第一階段回歸結(jié)果顯示，財產(chǎn)保險保費收入與上一年的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平系數(shù)均在不同統(tǒng)計水平上顯著為正，這表明財產(chǎn)保險保費收入與農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模、保障水平及賠付水平存在顯著正向關(guān)系，上一年的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平與下一年農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平也存在顯著正向關(guān)系，滿足工具變量應(yīng)用條件。第二階段回歸結(jié)果顯示，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模、保障水平及賠付水平對農(nóng)業(yè)收入的影響均在1%統(tǒng)計水平上顯著為正，估計結(jié)果與基準(zhǔn)回歸結(jié)果基本一致；且在充分考慮內(nèi)生性問題后農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入的促進作用有所增強。這說明農(nóng)業(yè)保險可顯著促進農(nóng)業(yè)收入水平的提高，且同樣地，農(nóng)業(yè)保險賠付水平對農(nóng)業(yè)收入的影響最大，保障水平次之，發(fā)展規(guī)模最小。這也進一步說明運用工具變量法糾正內(nèi)生性問題后，農(nóng)業(yè)保險仍具有促進農(nóng)業(yè)收入的“造血”增收效應(yīng)。

4.2 農(nóng)業(yè)保險“造血”增收效應(yīng)作用機制分析

基于前文分析，農(nóng)業(yè)保險可促進農(nóng)業(yè)收入水平的提升，具有“造血”增收效應(yīng)，但具體“造血”作用機制究竟如何有待于進一步的考察。為此，考慮農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；C械化、科技化、專業(yè)化及綠色化水平五方面的要素配置，運用中介效應(yīng)模型，就農(nóng)業(yè)保險助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展視角進而促進農(nóng)業(yè)收入的中介傳導(dǎo)機制進行驗證。

4.2.1 農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)?！霸煅痹鍪兆饔脵C制

農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)?！霸煅痹鍪兆饔脵C制分析結(jié)果見表4。此外，為排除遮掩效應(yīng)等的影響，運用Sobel方法與Bootstrap方法（1 000次）進行穩(wěn)健性檢驗。

表4 農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模促進農(nóng)業(yè)收入的中介傳導(dǎo)機制

就農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模的間接傳導(dǎo)機制看，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模主要通過提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；健C械化水平、專業(yè)化水平及綠色化水平來助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，進而促進農(nóng)業(yè)收入的提升，假設(shè)H2a、假設(shè)H2b、假設(shè)H2d、假設(shè)H2e成立。同時，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模通過提高農(nóng)業(yè)科技化水平來提升農(nóng)業(yè)收入的中介傳導(dǎo)路徑不顯著，假設(shè)H2c不成立。此外，基于Sobel法與Bootstrap法的穩(wěn)健性檢驗結(jié)果表明上述中介機制是穩(wěn)健的。這說明隨著農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險功能逐步擴展，可有效促進農(nóng)業(yè)投資規(guī)模、農(nóng)用機械設(shè)施、專業(yè)化生產(chǎn)、化肥等生產(chǎn)要素的配置與調(diào)整，助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，進而提升農(nóng)業(yè)收入，實現(xiàn)“造血”增收。

在農(nóng)業(yè)規(guī)模化水平方面，發(fā)展規(guī)模主要通過增加投資規(guī)模來提高農(nóng)業(yè)規(guī)模化水平，進而提升農(nóng)業(yè)收入水平。這表明在農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險保障與保單質(zhì)押功能下，緩解了農(nóng)業(yè)信貸配給束縛，通過保單抵押貸款、“政保擔(dān)”“銀保擔(dān)”等方式為資本入農(nóng)提供了保障，增強了農(nóng)戶擴大農(nóng)業(yè)投資規(guī)模的積極性，進而有效推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)收入水平。在農(nóng)業(yè)機械化水平方面，發(fā)展規(guī)模主要通過提高機械化程度來提升農(nóng)業(yè)機械化水平，進而提升農(nóng)業(yè)收入水平。這表明農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展可有效增強農(nóng)戶使用農(nóng)業(yè)機械設(shè)備的動力，加之在緩解農(nóng)業(yè)信貸約束后增強了農(nóng)戶購入與升級農(nóng)業(yè)機械設(shè)備的支付能力，進而提高了機播、機耕、機收等的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化程度，從而助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)收入水平。在農(nóng)業(yè)專業(yè)化水平方面，發(fā)展規(guī)模通過促進專業(yè)化生產(chǎn)提升農(nóng)業(yè)收入水平。這表明農(nóng)業(yè)保險可對專業(yè)化生產(chǎn)風(fēng)險實現(xiàn)分散與管理，有效緩解了農(nóng)戶的風(fēng)險心理預(yù)期，降低了農(nóng)戶通過多樣化種植來實現(xiàn)自我保險的傾向，進而增強了其提升專業(yè)化與集約化生產(chǎn)的內(nèi)在動力，有助于提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，提高農(nóng)業(yè)收入水平。在農(nóng)業(yè)綠色化水平方面，發(fā)展規(guī)模主要通過降低化肥施用量來提升農(nóng)業(yè)綠色化水平，進而提升農(nóng)業(yè)收入水平。農(nóng)戶為確保增產(chǎn)，對化肥的施用量已超經(jīng)濟意義上的最優(yōu)施肥量，過量施肥已成為當(dāng)前威脅農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的主導(dǎo)因素。而農(nóng)業(yè)保險可有效緩解農(nóng)戶通過過量施肥施藥來規(guī)避風(fēng)險的心理傾向，合理使用化肥進而提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綠色化，從而提升農(nóng)業(yè)收入水平。同時，這也反映了在當(dāng)前高補貼比例的農(nóng)業(yè)保險運作下，農(nóng)戶可能存在道德風(fēng)險問題，參保后農(nóng)戶會降低化肥施用量，但受限于當(dāng)前低保障等因素，導(dǎo)致對這一生產(chǎn)要素的調(diào)整并未對農(nóng)業(yè)收入造成不利影響。因此，農(nóng)業(yè)保險中的道德風(fēng)險問題仍需予以高度關(guān)注與重視。

4.2.2 農(nóng)業(yè)保險保障水平與賠付水平的“造血”增收作用機制

農(nóng)業(yè)保險保障水平與賠付水平促進農(nóng)業(yè)收入的“造血”增收作用機制分析結(jié)果見表5。受限于篇幅限制，僅從農(nóng)業(yè)保險保障密度與賠付水平兩方面進行中介傳導(dǎo)機制分析。其中：列（1）、列（3）、列（5）分別為農(nóng)業(yè)保險保障密度促進農(nóng)業(yè)收入中介傳導(dǎo)機制的路徑1系數(shù)、路徑2系數(shù)及中介效應(yīng)值，列（2）、列（4）、列（6）分別為農(nóng)業(yè)保險賠付水平促進農(nóng)業(yè)收入中介傳導(dǎo)機制的路徑1系數(shù)、路徑2系數(shù)及中介效應(yīng)值。

表5 農(nóng)業(yè)保險保障水平與賠付水平促進農(nóng)業(yè)收入的中介傳導(dǎo)機制

就農(nóng)業(yè)保險保障水平的中介傳導(dǎo)機制看，保障水平主要通過提高農(nóng)業(yè)規(guī)?；脚c農(nóng)業(yè)機械化水平來促進農(nóng)業(yè)收入水平的提升。在農(nóng)業(yè)規(guī)?；椒矫妫Ｕ纤街饕ㄟ^增加投資規(guī)模來提高農(nóng)業(yè)規(guī)?；?，進而促進農(nóng)業(yè)收入水平的提高；在農(nóng)業(yè)機械化水平方面，保障水平主要通過提高機械化程度與水利化程度來提升農(nóng)業(yè)機械化水平，進而促進農(nóng)業(yè)收入水平的提高。保障水平通過提升科技化、專業(yè)化及綠色化水平來提升農(nóng)業(yè)收入水平的中介傳導(dǎo)機制不顯著，這可能與當(dāng)前中國農(nóng)業(yè)保險保障水平偏低有關(guān)，雖然近些年農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍明顯擴大，但保障程度卻明顯不足，無法對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營提供充足的風(fēng)險保障，不能緩解農(nóng)戶因高成本與高風(fēng)險而無引進與采用高成本新型技術(shù)意愿的傾向，也不能緩解農(nóng)戶通過多樣化種植與輪種來實現(xiàn)自我保險的風(fēng)險心理預(yù)期，進而抑制了其優(yōu)化生產(chǎn)要素來助力農(nóng)業(yè)科技化、專業(yè)化、集約化及綠色化的現(xiàn)代化發(fā)展，影響了其“造血”增收效果。就農(nóng)業(yè)保險賠付水平的中介傳導(dǎo)機制看，賠付水平僅通過提高農(nóng)業(yè)機械化水平來促進農(nóng)業(yè)收入水平的提升，其他中介傳導(dǎo)機制均不顯著。這可能是由于當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險賠付水平無法完全覆蓋農(nóng)戶實際遇災(zāi)損失。就種植業(yè)保險的估算賠付額看，2013—2018年間的單位保費賠付額僅為5.385元，遠不及當(dāng)前畝均上千元的實際損失，這直接影響了農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶帶來的實際保障程度與實際補償效益。這也說明保障水平的提升并不完全帶來農(nóng)業(yè)保險發(fā)展質(zhì)量的提升，賠付水平也是影響農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要因素，未來進一步提升災(zāi)后賠付水平也是驅(qū)動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展與保障農(nóng)業(yè)收入的關(guān)鍵。

4.3 異質(zhì)性分析

各年度《中國農(nóng)業(yè)保險保障研究報告》顯示，中國不同地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平存在較大差異，且不同區(qū)域經(jīng)濟水平、財政實力、農(nóng)業(yè)發(fā)展程度等均也存在較大差異，因此有必要就農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入影響的區(qū)域差異性進行進一步分析。為此，將全國劃分為東部地區(qū)與中西部地區(qū)以分析農(nóng)業(yè)保險“造血”增收效應(yīng)的區(qū)域差異性，這也可進一步驗證基準(zhǔn)估計結(jié)果的穩(wěn)健性。其中：東部地區(qū)包括北京、天津、河北、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、廣西、海南11個省份；中西部地區(qū)包括黑龍江、吉林、山西、安徽、江西、河南、湖北、湖南、內(nèi)蒙古、重慶、四川、貴州、云南、西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆20個省份。估計結(jié)果見表6。其中，列（1）—列（4）為東部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入的影響效果，列（5）—列（8）為中西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入的影響效果。

表6 中、東西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入影響的異質(zhì)性

就東部地區(qū)而言，僅有農(nóng)業(yè)保險保障密度對農(nóng)業(yè)收入的影響在1%統(tǒng)計水平上顯著，而農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模、保障廣度及賠付水平對農(nóng)業(yè)收入水平均無顯著影響；就中西部地區(qū)而言，農(nóng)業(yè)保險保障密度、保障廣度及賠付水平均在1%統(tǒng)計水平上對農(nóng)業(yè)收入有顯著正向影響。這表明農(nóng)業(yè)保險發(fā)展可顯著促進中西部地區(qū)農(nóng)業(yè)收入水平的提高，而對東部地區(qū)農(nóng)業(yè)收入水平的影響較小，也即中西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的“造血”增收效應(yīng)強于東部地區(qū)?？赡艿脑蚴牵阂环矫妫噍^于中西部地區(qū)，東部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平與地方政府財政實力相對較高，政府對農(nóng)業(yè)的投資支持也相應(yīng)要高于中西部地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施、生產(chǎn)技術(shù)與生產(chǎn)方式也普遍強于中西部地區(qū)；而現(xiàn)行基于“低保障”的農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的保障作用較為有限，難以對東部地區(qū)原本較為完善的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及生產(chǎn)效率產(chǎn)生較大影響，從而限制了其對農(nóng)業(yè)收入的影響。另一方面，近年來中國農(nóng)業(yè)保險相關(guān)支持政策與試點措施均側(cè)重于扶持中西部地區(qū)，這有助于提高中西部地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平，進而提升了其通過助力中西部地區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展來促進農(nóng)業(yè)收入的“造血”效果。此外，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模對東部地區(qū)與中西部地區(qū)農(nóng)業(yè)收入的影響均不顯著。這可能是由于近15年來在政府大力支持與財政高比例補貼下，中國農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展迅速，保險覆蓋范圍逐年擴大，通過保險發(fā)展規(guī)模來促進農(nóng)業(yè)收入的空間較為有限。

5 結(jié)論與建議

農(nóng)業(yè)保險能夠抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險與保障生產(chǎn)，提振農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，在防貧工作中具有獨特優(yōu)勢。該研究嘗試從“造血”增收視角分析農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入的影響，并進行了內(nèi)生性處理與區(qū)域異質(zhì)性分析；同時，從助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展視角出發(fā)，兼顧農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；C械化、科技化、專業(yè)化及綠色化五方面，就農(nóng)業(yè)保險“造血”增收效應(yīng)的間接傳導(dǎo)機制進行考察。主要結(jié)論如下：第一，從整體來看，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模、保障水平及賠付水平均顯著促進農(nóng)業(yè)收入水平的提升，也即農(nóng)業(yè)保險具有“造血”增收效應(yīng)；隨著農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，通過風(fēng)險管理與災(zāi)害補償功能，有效增強了農(nóng)戶的風(fēng)險抵御能力與恢復(fù)再生產(chǎn)能力，從而促進了農(nóng)業(yè)收入水平的提升。同時，農(nóng)業(yè)保險賠付水平對農(nóng)業(yè)收入影響效應(yīng)最大，為8.869%；保障水平次之，為4.444%；發(fā)展規(guī)模最小，為0.016%。表明相較于參保規(guī)模與保障水平，賠付水平更能真實反映農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障及對災(zāi)損的經(jīng)濟補償情況，對農(nóng)業(yè)收入的激勵效應(yīng)更強。第二，從作用機制看，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模通過提高農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、機械化水平、專業(yè)化水平及綠色化水平來助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，進而提升農(nóng)業(yè)收入水平。表明隨著農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險功能逐步擴展，可有效促進農(nóng)業(yè)投資規(guī)模、農(nóng)用機械設(shè)施、專業(yè)化生產(chǎn)、化肥等生產(chǎn)要素的配置與調(diào)整，助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，進而提升農(nóng)業(yè)收入，實現(xiàn)“造血”增收。此外，保障水平僅通過提高農(nóng)業(yè)規(guī)?；脚c機械化水平來提升農(nóng)業(yè)收入水平，賠付水平僅通過提高農(nóng)業(yè)機械化水平來提升農(nóng)業(yè)收入水平，其他中介機制均不顯著。表明當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險保障水平仍偏低，賠付水平無法完全覆蓋農(nóng)戶實際遇災(zāi)損失，從而抑制了其通過優(yōu)化生產(chǎn)要素來助力農(nóng)業(yè)科技化、專業(yè)化、集約化及綠色化的現(xiàn)代化發(fā)展，影響了其“造血”增收效果。第三，從異質(zhì)性看，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)收入的提升作用主要體現(xiàn)在中西部地區(qū)，而在東部地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險并沒有明顯起到助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展進而促進農(nóng)業(yè)收入水平提升“造血”作用。

根據(jù)以上結(jié)論得到以下政策啟示與建議：第一，優(yōu)化保險合約切實提升農(nóng)業(yè)保險賠付效益。從保險合約設(shè)計出發(fā)，通過優(yōu)化免賠率和賠付模式等提升農(nóng)業(yè)保險賠付水平，如調(diào)整現(xiàn)行的分階段賠付規(guī)定、取消絕對免賠額、降低相對賠付率、試點實行差額式賠付等，增強農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險保障及損失補償功能，切實提高農(nóng)戶的災(zāi)后獲賠額；同時減少保險賠付觸發(fā)限制，降低交易成本。優(yōu)化保險合約，這也是進一步提升農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。第二，增強農(nóng)業(yè)保險政策指向性以引致農(nóng)戶轉(zhuǎn)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。通過優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險財政補貼政策及運行模式，引導(dǎo)農(nóng)戶調(diào)整與優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素配置，提振農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，增強農(nóng)業(yè)保險在促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方面的激勵效果，提高農(nóng)戶自身“造血”能力，助力長效防貧與鄉(xiāng)村振興。第三，實施多層級差異化保障水平以滿足農(nóng)戶異質(zhì)性風(fēng)險保障需求。在考慮中國農(nóng)業(yè)發(fā)展實際的基礎(chǔ)上，繼續(xù)提高農(nóng)業(yè)保險保障水平，在物化成本全覆蓋的基礎(chǔ)上，進一步以完全成本覆蓋為現(xiàn)階段目標(biāo)，待保成本模式發(fā)展成熟后，逐步試行保價值模式，以確保農(nóng)戶受害后能獲得恢復(fù)再生產(chǎn)的保障。同時，在充分考慮不同地區(qū)各因素差異化的基礎(chǔ)上，設(shè)置多層級保障水平，推行差異化的保險運行模式，以滿足不同地區(qū)、不同農(nóng)戶的差異化風(fēng)險保障需求，進一步提升農(nóng)業(yè)保險激勵作用。