金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的困難和問題及應(yīng)對(duì)

劉揚(yáng)

實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融體系之間的關(guān)系是十分緊密的，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的越快，金融體系的發(fā)病則必不會(huì)落后，兩者互相幫襯。金融發(fā)展的主要服務(wù)對(duì)象為實(shí)體經(jīng)濟(jì)，能夠幫助實(shí)體產(chǎn)業(yè)得到發(fā)展，金融的改革以及創(chuàng)新的最終目的，就是發(fā)展、增長實(shí)體經(jīng)濟(jì)，因此，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的基礎(chǔ)。但是，我國的金融改革相對(duì)滯后，創(chuàng)新能力不足，無法有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資矛盾，對(duì)于我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分不利。所以，我國需要加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的探索，貫徹并落實(shí)金融改革，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，使我國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)快速增長趨勢(shì)。

一、金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是分不開的，兩者具有密切的聯(lián)系。實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)際的發(fā)展期間，金融體系的相關(guān)功能均需要起到作用，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展中實(shí)際需求，以及需要幫助實(shí)體企業(yè)能夠從更多的渠道獲取更多的資金，但是卻不會(huì)影響企業(yè)的營運(yùn)能力和盈利能力。實(shí)體經(jīng)濟(jì)在金融體系中是十分重要的，不可或缺的，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展能夠幫助發(fā)展金融行業(yè)。金融市場(chǎng)更合理的配置各項(xiàng)資源，提升資金的使用價(jià)值以及使用效率，從而有效防范實(shí)體經(jīng)濟(jì)中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間。目前，金融市場(chǎng)越發(fā)的多元化，金融體系的發(fā)展，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。經(jīng)濟(jì)體系的越發(fā)穩(wěn)定，能夠?qū)ν鈦盹L(fēng)險(xiǎn)的處理合理性提升，從而有效預(yù)防金融體系的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件，穩(wěn)定金融市場(chǎng)，使其穩(wěn)定發(fā)展。金融體系融合實(shí)體經(jīng)濟(jì)，兩者共同發(fā)展。金融體系能夠良好發(fā)揮其服務(wù)功能，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)互相協(xié)同，快速增長兩者的經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，如果金融體系的改革受阻，則會(huì)影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，破壞其根基，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長期間風(fēng)險(xiǎn)過度，如果情節(jié)不可控，則會(huì)引發(fā)金融危機(jī)。

二、必要性

國家政策宏觀調(diào)控。實(shí)體經(jīng)濟(jì)與人類的生存以及發(fā)展密切相關(guān)，能夠明確展示出社會(huì)的生產(chǎn)力，穩(wěn)定實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助社會(huì)的發(fā)展愈發(fā)和諧。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展，能夠創(chuàng)造成豐富的物質(zhì)財(cái)富，幫助國民經(jīng)濟(jì)快速增長，使社會(huì)具有穩(wěn)定性，還能夠明確提升國家在國際上和各國的競(jìng)爭(zhēng)力。政府通過頒發(fā)各項(xiàng)政策，對(duì)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行調(diào)節(jié)，幫助國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有可持續(xù)性、快速性以及可協(xié)調(diào)性。從宏觀角度進(jìn)行調(diào)控，能夠?qū)?shí)體經(jīng)濟(jì)作出有效服務(wù)，保證實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有快速性以及穩(wěn)定性，進(jìn)而為國民服務(wù)。在政策的宏觀調(diào)控下，能夠降低市場(chǎng)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)以及金融風(fēng)險(xiǎn)，有效促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、存在的困難和問題

1.脫實(shí)向虛。（1）金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力越來越弱。近些年來，和銀行貸款利率的下降程度相比，實(shí)體企業(yè)利潤率大幅度降低，實(shí)體企業(yè)融資十分困難。另外，金融機(jī)構(gòu)不愿意為實(shí)體企業(yè)提供資金，因?yàn)閷?shí)體企業(yè)和金融行業(yè)以及房地產(chǎn)行業(yè)相比，前者的信用風(fēng)險(xiǎn)更高，特別是對(duì)于小微企業(yè)來說，融資更困難，融資更貴。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)無法對(duì)小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，所以，資金數(shù)量就會(huì)受到限制，從而需要提高資金使用價(jià)格對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，導(dǎo)致小微企業(yè)難以發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)。（2）實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤率低。我國目前正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型階段，實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的投資收益率大大降低，資金投入產(chǎn)出時(shí)間過長。近些年來，國內(nèi)實(shí)體企業(yè)通過轉(zhuǎn)型以及升級(jí)增加科研投入，開發(fā)新型產(chǎn)品，以上情況會(huì)導(dǎo)致大量的資金從實(shí)體企業(yè)流出。相對(duì)比來說，虛擬經(jīng)濟(jì)的收入可以直接依靠擴(kuò)大虛擬資產(chǎn)重復(fù)交易規(guī)模，從而獲取高收益。實(shí)體企業(yè)的利潤率較低，資金投入產(chǎn)出時(shí)間較長，導(dǎo)致實(shí)體企業(yè)會(huì)大概率脫離實(shí)業(yè)發(fā)展。（3）房地產(chǎn)價(jià)格飆升引申的“脫實(shí)向虛”。中國房市已經(jīng)脫離了經(jīng)濟(jì)規(guī)律，即十年上漲，不見疲態(tài)、漲幅速度已經(jīng)遠(yuǎn)超經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度以及居民的收入增加速度，甚至貨幣放量也趕不上房價(jià)上漲的速度。從理論上來看，中國市場(chǎng)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)放開，出現(xiàn)級(jí)數(shù)上漲效應(yīng)，但是，隨著時(shí)間的推移、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城鎮(zhèn)化不斷推進(jìn)，房地產(chǎn)價(jià)格已經(jīng)難以起到實(shí)質(zhì)性的支撐作用。而房價(jià)過高，房市會(huì)對(duì)實(shí)體企業(yè)的資金產(chǎn)生虹吸作用，即便實(shí)體企業(yè)做的再優(yōu)秀，年收益也抵不上一套房子的周轉(zhuǎn)交易量。所以，資金必然會(huì)對(duì)房地產(chǎn)趨之若鶩，導(dǎo)致脫實(shí)向虛現(xiàn)象越來越嚴(yán)重。

2.金融供給結(jié)構(gòu)失衡。時(shí)代在不斷發(fā)展變化，目前的金融資本發(fā)展已經(jīng)不會(huì)受到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的控制，雖然金融資本逐漸增長，但是，卻無法對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到實(shí)際作用。產(chǎn)生這一現(xiàn)象的主要原因就是金融危機(jī)過后的后遺癥，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體間的競(jìng)爭(zhēng)越來越劇烈。為了能夠合理、順利融資，實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要接受嚴(yán)格的融資成本，還需要通過不合理的貸款條件，完成融資，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成本進(jìn)一步提升。因?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展成本變高，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的融資風(fēng)險(xiǎn)逐漸升高，金融供給結(jié)構(gòu)失衡，如果無法將該情況及時(shí)處理，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的未來發(fā)展就無法滿足人民群眾的發(fā)展。

3.金融創(chuàng)新乏力。時(shí)代在逐漸改革，金融體制也在逐漸完善，但是，從目前的發(fā)展情況來看，我國的金融體制改革速度和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度完全不符，甚至存在很大距離。雖然我國金融機(jī)構(gòu)的體制以及服務(wù)較為完善，但是提供的項(xiàng)目數(shù)量卻不值一提，這一現(xiàn)象和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求背道而馳。從金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展出發(fā)進(jìn)行探究，國內(nèi)金融行業(yè)的最主要機(jī)構(gòu)為銀行，證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銀行比較，其仍有不足。從其他方面探究，目前國內(nèi)的金融服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和企業(yè)的融資標(biāo)準(zhǔn)是完全不符的。所以，國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，想要順利推動(dòng)，難度較高，進(jìn)而導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資難度逐漸增加。

四、對(duì)策和建議

1.優(yōu)化資金配置，改善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。金融行業(yè)的發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的提高是具有正相關(guān)的關(guān)系。金融行業(yè)的發(fā)展會(huì)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的提升也會(huì)完善金融行業(yè)的發(fā)展。以目前的發(fā)展態(tài)勢(shì)來看，我國金融業(yè)的發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)漸行漸遠(yuǎn)，如果不進(jìn)行有效的干預(yù)，在未來金融發(fā)展就無法正面影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展，甚至?xí)?duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。為了避免這一情況的出現(xiàn)，我們應(yīng)該深度認(rèn)知，將實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求為導(dǎo)向做信貸活動(dòng)，從各個(gè)方面對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的日常融資需求進(jìn)行滿足，給予實(shí)體經(jīng)濟(jì)必要的金融產(chǎn)品推薦，可以在較大程度上使實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)快速升級(jí)，從而使實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面貌和發(fā)展模式得到有效改進(jìn)。值得注意的是，在目前的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，商業(yè)銀行給予其信貸業(yè)務(wù)辦理應(yīng)該有嚴(yán)格的準(zhǔn)入原則，只有和國家發(fā)展需求相符合，滿足綠色、可持續(xù)的發(fā)展，在申請(qǐng)商業(yè)銀行支持信貸的過程中，其才能夠給予支持。而對(duì)于一些能耗高、污染高的企業(yè)，或者會(huì)大量浪費(fèi)社會(huì)資源的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，禁止進(jìn)行過度的信貸支持，從而使資金配置得以優(yōu)化，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到有效調(diào)整，幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

2.加強(qiáng)金融創(chuàng)新，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從傳統(tǒng)的創(chuàng)新戰(zhàn)略發(fā)展完成過程來看，國家機(jī)構(gòu)以及各行各業(yè)的工作人員，相對(duì)重視實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)造以及改革，但是，從實(shí)際中觀察金融行業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)都需要得到創(chuàng)新，對(duì)現(xiàn)有的金融資源配置效率進(jìn)行提升。金融創(chuàng)新是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新形式，豐富金融產(chǎn)品。例如：以供應(yīng)融為代表的企業(yè)融資模式的創(chuàng)新，供應(yīng)鏈就是將客戶的需求作為最終目的，來提升服務(wù)質(zhì)量以及服務(wù)效率，將資源進(jìn)行合理整合，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)到服務(wù)這一條服務(wù)鏈的組織形態(tài)。創(chuàng)新金融融資模式，能夠?qū)⒅行⌒?、微型企業(yè)的融資渠道進(jìn)行增加，保證資金能夠順利流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。

3.鼓勵(lì)金融業(yè)扶持小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)。在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的探索過程中，要扶持小微企業(yè)以及農(nóng)業(yè)。首先，國家需要了解小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況，對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)的企業(yè)信用指數(shù)進(jìn)行判斷，有一套針對(duì)性地適用于小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用擔(dān)保服務(wù)體系，然后在全國范圍內(nèi)實(shí)施，將小微企業(yè)以及農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)門檻逐漸降低，進(jìn)而使更多地小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)得到國家的扶持。其次，在稅收方面，國家也要了解小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)的經(jīng)營情況，進(jìn)而合理減少稅收，進(jìn)一步幫助小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展。再其次，國家可以通過大力支持地方企業(yè)園區(qū)的建設(shè)，落實(shí)各項(xiàng)園區(qū)優(yōu)惠政策，引入大量的小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)搬入園區(qū)，又能夠幫助大量的人民群眾獲得就業(yè)機(jī)會(huì)。

4.全面深化金融體制改革。我國目前金融體制改革中存在的問題包括機(jī)構(gòu)失衡以及功能性不全面等。所以，我國需要通過有效措施，豐富服務(wù)內(nèi)容以及服務(wù)方式。具體來說，我國下一步的金融體制改革需要將主力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為主要目標(biāo)。首先金融體系的改革能夠使市場(chǎng)化進(jìn)程進(jìn)一步加快，而這一改革主要目的就是為了完善金融機(jī)構(gòu)，滿足其發(fā)展的需要，提升金融服務(wù)水平，只有金融服務(wù)水平得以提升，和新時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)相符合，才能夠帶領(lǐng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移以及升級(jí)情況。目前，實(shí)體經(jīng)濟(jì)逐漸向綠色、可持續(xù)化方面轉(zhuǎn)變，而金融體制改革也是以國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的指導(dǎo)方向進(jìn)行推進(jìn)，金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的建立就是為了系統(tǒng)性防范金融風(fēng)險(xiǎn)，將國內(nèi)金融市場(chǎng)變得更加秩序化，從而穩(wěn)固提升我國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

五、結(jié)語

總的來說，想要有效提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，需要通過有效、可行措施將目前的矛盾以及問題進(jìn)行解決，通過完善金融服務(wù)體系，提升我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綜合實(shí)力。

（作者單位：棗莊市市長熱線服務(wù)中心）