信用行為的基本理論及其現(xiàn)實價值
——基于社會信用體系建設視角

周榮華，張 明

(1.江蘇省經濟體制改革研究會，江蘇 南京 210013； 2．蘇州大學 社會學院，江蘇 蘇州 215123)

對于信用行為的研究，多見于經濟學等學科。我國社會信用體系建設是以政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信為主要內容的全社會各領域的信用建設，與此相應的覆蓋全部社會信用體系建設各領域的信用行為理論在我國尚未形成。

什么是信用行為？信用行為有哪些特征、類型？是如何構成的？這些問題是社會信用體系建設的基礎性問題。在我國社會信用體系建設語境下對這些問題進行理論分析、形成全域信用行為基本理論，不僅是社會信用科學理論建構、發(fā)展的邏輯趨勢[1]，也是信用建設的現(xiàn)實需要。準確揭示和把握信用行為的基本理論，可為社會信用體系建設視野定位、方向把握更為理性和邊界范圍界定更為清晰提供理論基礎，可為信用管理的創(chuàng)新與拓展明確場域和坐標，可為信用行為主體信用化提供有效通道。近年來，我國有些地方社會信用體系建設難以持續(xù)深入的一個重要原因，是因為對信用行為的界定不夠清晰、把握不夠準確，從而使信用建設理論指導不足。這也從現(xiàn)實維度提出了探討信用行為基本理論、揭示信用行為與信用建設內在關聯(lián)的迫切需求。

一、信用行為的基本內涵與主要特征

1.信用行為的基本內涵

從我國社會信用體系建設語境界定信用行為概念，揭示其內涵，理論界的研究并不多見。對這一概念進行描述說明的，多見于經濟類學科。

從金融學來看，信用行為的涵義清晰明了，信用行為就是借貸償還行為，是授信受信活動。對信用行為論述較多的是經濟學。經濟學一般將信用行為看作是信用的實施，是信用交易的展開，是按信用規(guī)范所進行的交易行為。孫智英認為，“信用行為是信用在經濟實踐中的具體實施所表現(xiàn)出來的行為，即指按信用要求所規(guī)范的行為活動，內涵權利的享有和義務的承諾與履行，包括誠實交易、定約履約、按約行事等方式的活動?！盵2]林金忠認為，“信用行為一般是指一個經濟活動主體基于對另一個經濟活動主體的信任而向后者做出的承諾或將某種資源交付后者支配。”[3]李新庚認為，“信用行為是人們在具體的經濟交往中按信用原則、要求和規(guī)范所表現(xiàn)出來的行為活動。信用行為包含著人們對權利的享有和義務的承諾與履行，包括誠實交易、按約履行等行事方式和具體行為活動?！盵4]

我國社會信用體系建設是一項涵蓋政務、經濟、社會和司法各領域的全面建設工程，信用行為概念的研究主要聚焦于經濟領域或經濟學意義這一現(xiàn)實決定了這種義域的信用行為概念不能適應、滿足社會信用體系建設的整體需要。在我國信用建設語境下，信用行為應是一個全域概念，即涵蓋所有信用領域、適用各種信用行為的一般概念。這就要求對經濟學意義上的信用行為概念的外延進行擴展放大，對內涵進行抽象提升，使其具有全域解釋力和統(tǒng)攝力。那么，這種廣義的信用行為，即全域信用行為的基本內涵是什么呢？

要把握信用行為的基本內涵，首先必須把握我國社會信用體系建設語境下“信用”概念的基本內涵。信用行為概念內涵的界定取決于對信用概念內涵的界定。因為信用行為是信用的實施行為，信用以信用行為為載體，現(xiàn)實中的信用直接表現(xiàn)為信用行為?！啊庞谩坏└吨T實踐，產生信用行為，信用就化為具體行動了。因此，信用在現(xiàn)實社會中的發(fā)生實際上是信用關系和信用行為的發(fā)生。在這個意義上，可以把信用的發(fā)生理解為信用行為的發(fā)生。例如，說某某人‘恪守信用’或‘違反信用’，指的就是某某人一種具體的信用行為。在現(xiàn)實經濟生活中，信用和信用行為兩個概念常被通用，人們對信用的指稱，很大程度上是對信用行為的指稱?！盵4]雖然這里論述的是經濟信用及其行為，但這一理路對全域信用行為也是適用的。

信用概念源遠流長，視域多維，論述眾多，意義廣泛，但大多是“三分法”或“兩分法”，即從三個或兩個維度進行分析和把握?！叭址ā被臼菍⑿庞梅譃殂y行信用、商業(yè)信用和社會層面的信用。如，何濟川認為，信用“至少包括以下三種意思：一是一群(個)社會人能夠履行跟另一群(個)社會人約定的事情而取得信任；二是經濟人(法人)不需要提供物資保證，可以按時償付的，如信用貸款；三是銀行借貸或商業(yè)上的貸銷、貸購?！盵5]吳晶妹認為，廣義的信用是獲得信任的資本，是社會與經濟領域信用的綜合，包括誠信資本、合規(guī)資本和踐約資本。社會信用體系建設對應的就是這種廣義的信用。狹義的信用是獲得交易對手信任的經濟資本，主要包括在金融借貸、有價證券交易、商業(yè)貿易往來等交易活動中，信用主體所表現(xiàn)出來的成交能力與履約能力。更狹義的信用是獲得金融借貸交易對手信任的經濟資本，主要是指信用主體在銀行信貸活動中獲得借貸的能力與按時還款、履約的能力。[6]如果將銀行信用、商業(yè)信用等經濟信用統(tǒng)一加以界定和認知，那么信用的“三分法”就變成了“兩分法”，即從狹義與廣義上進行認知和把握。如阮德信認為，“狹義的信用只用于經濟領域，指的是人們的經濟往來過程中由于商品買賣的預付款或延期付款，以及直接借貸所形成的經濟聯(lián)系”，“廣義的信用是指在社會交往中由承諾的兌現(xiàn)程度所形成的社會聯(lián)系”。[7]無論是“三分法”還是“兩分法”，都指出了信用的層面性，這種層面性即信用的經濟層面和社會層面的分層性。雖然有的學者從經濟和道德等層面進行信用分類界定，但在我國社會信用體系建設語境下信用更側重于社會層面和社會學內涵，不然就無法與社會信用體系建設實現(xiàn)無縫對接?！掇o?！?2009年版)對信用的含義也界定為三個方面：一是信任使用；二是遵守諾言，實踐成約，從而取得別人對他的信任；三是以償還為條件的價值運動的特殊形式，多產生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預付之中，其主要形式包括國家信用、銀行信用、企業(yè)信用和消費信用。這表面是“三分法”，實際是社會和經濟兩個層面的“兩分法”，“《辭?！分嘘P于信用的前兩個含義，實際上是從社會學的角度來界定信用的內涵；后一個含義，則是從經濟學和金融學的角度來界定信用的內涵?！盵8]這種社會學的信用是廣義的信用，它涵蓋了經濟信用，容納了政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信全域社會信用。

基于廣義的信用概念，信用行為超越了經濟領域而具有“社會交往”的普遍義域?；趶V義信用的承諾兌現(xiàn)和社會交往的內在規(guī)定性，可以判定履行契約是信用行為的核心，而履行契約體現(xiàn)誠信價值意義，并以社會交往為載體，因此，可以作這樣的概括、理解：信用行為是發(fā)生信用的行為，是履行契約、體現(xiàn)誠信價值的社會交往行為。

2.信用行為的主要特征

信用行為的特征是信用行為內涵的具體表現(xiàn)。對信用行為主要特征的分析有利于進一步明確和把握信用行為的基本內涵。

第一，社會交換性。信用行為具有交換行為的內在特征，具有社會交換性。作為人的行為的一種特殊形態(tài)，信用行為是人際行為(以組織交往形態(tài)表現(xiàn)的組織信用行為歸根到底也是人際行為)，體現(xiàn)的是人與人之間的社會關系，具體表現(xiàn)為人與人的社會交往，這種社會交往的實質是社會交換。按照社會學家布勞的界定，一種行為成為社會交換行為，必須滿足兩個條件： “一個是它必須要指向只有通過和他人的互動才能獲得的目標，另一個是它必須試圖使手段適合促進這些目標的實現(xiàn)?！盵9]也即交換行為是理性行為，具有依賴主體互動的目標，并通過手段的選擇予以實現(xiàn)。根據對交換行為與非交換行為的對比分析，一種行為是社會交換行為必須具備四個要素：主體、對象物、手段工具和回報形式。交換行為是互動行為，沒有兩個或兩個以上主體，就無所謂互動；主體發(fā)生互動必須擁有發(fā)生關系的紐帶，即對象物；對象物在主體間發(fā)生轉移(作用)依賴于一定的手段工具；一主體將對象物轉移給(作用于)關聯(lián)主體后獲得相應的報酬(回應)。這四個要素及其運動構成社會交換行為的一般流程和邏輯結構。信用行為發(fā)生在兩個或兩個以上主體之間，擁有發(fā)生信用關系的紐帶，如具體有形形態(tài)的貨幣、商品等和抽象無形形態(tài)的行為對象性作用等，通過這些對象物的轉移或作用，主體進行互動。互動發(fā)生后，受動方作出回應，給予報酬。報酬(回報)的形式一種是樂趣、愛、感激、社會贊同等內在性報酬，另一種是金錢、商品、勸告、邀請、幫助、服從等外在性報酬。[10]對信用行為的交換性，有關專家學者也有所涉及。例如，按照張維迎的理解，“人類社會作為一個組織，它最基本的特征就是交換”，信用作為“人類社會的基本特征”之一受到最基本特征交換的統(tǒng)攝，父母與子女之間的撫養(yǎng)贍養(yǎng)行為、日常生活中的禮尚往來等，實質上是信用行為，同時也是交換行為。[11]吳晶妹等認為，“總的來說，每一個特定的信用行為，都是由特定信用主體在一定的信用條件下借助某些信用載體轉移信用客體的行為，這種轉移過程表現(xiàn)為一定的信用方式并形成特定的信用內容?！盵12]34

交換行為的發(fā)生，一方的行為對另一方產生價值，滿足了對方的需求，便產生回報的義務。因此，信用行為的社會交換性表明，信用行為是基于主體之間的相互信任、期望從對方得到回報的行為，是具有回報義務的對應互動性行為。違背了這種義務的對應互動性，便掐斷了信用之鏈。

第二， 契約貫通性。契約性(或者履約性)是信用行為的基本性質。信用行為不是某種個體的封閉性自我行為，而是蘊含和體現(xiàn)信用關系的主體交換行為、互動行為。信用關系是兩個(或兩個以上)社會主體通過結成契約而形成的社會關系。信用關系的前提是訂立契約，沒有契約的存在也就無所謂信用關系，也就不會有信用行為。有了契約，才有守約與不守約、守信與不守信的問題。契約既是信用行為的依據，也是信用行為的保障。因此，信用行為是主體締結契約并依據這些契約規(guī)范行為的過程，是貫穿契約的行為。在這種“約定—履約”結構中，約定是前提，履約是核心；約定體現(xiàn)的是信用主體之間權利義務關系的確立、定位，承諾、履約是這種關系中蘊含的權利義務的實施、實現(xiàn)，是承諾的延展、兌現(xiàn)。信用主體對契約的履行狀態(tài)構成信用關系的基本內涵，形成信用行為的基本規(guī)定性。

第三，誠信取向性。信用行為是蘊含和體現(xiàn)誠信價值的行為，這種價值取向性擁有兩層含義。一是說信用主體在信用行為發(fā)生中，行為取向體現(xiàn)誠信價值。無論是契約的履行過程，還是契約的履行結果，不僅體現(xiàn)、受制于主體履約能力，更體現(xiàn)主體的誠信取向，取決于主體履約意愿。實際信用行為中，許多“老賴”轉移財產、藏匿錢物等就是缺乏履約意愿，采取誠信價值逆向選擇，制造道德風險。二是說誠信價值取向是信用行為的最基本特征。信用行為是涉及信用關系、履行承諾(契約)的行為，是貫穿或體現(xiàn)誠信價值的行為，是社會行為中那些具有約定并對其做出價值反應的行為。[13]這是信用行為與非信用行為的根本點。

第四，效果優(yōu)先性。行為包含動機與效果，但對信用行為的認知和評價更注重效果。雖然“信用由意愿、能力與行為結果構成”，[14]43但信用主體更關注契約方履行契約的狀況，履行的程度怎樣，是怎樣的結果。在對信用行為的征信中，收集信用主體履約狀況的信息，注重的是“事實”而不是主觀動機。在失信懲戒中，懲戒的是作為失信行為“效果”而存在的行為事實。因此，在信用行為中履約的效果處于優(yōu)先地位。這種優(yōu)先性表現(xiàn)在信用行為的結構上，是“約定—履約—效果”鏈條形態(tài)。

第五，信號標識性。信用主體選擇信用行為，依賴于對交換對方信用記錄的掌握，這就需要一種或多種機制能夠將主體以往的信用歷史(記錄)展示給社會或提供給交換需求者。信用行為是以特定利益為目標并伴隨特定利益轉移的社會交換行為，它不僅受到當事主體的直接關注，而且受到社會的廣泛關注。信用行為釋放守信或失信信號，交換對方接受這種信號并進行儲存、記憶，而且這種信號會被中介組織、監(jiān)管機構、征信機構等相關知情方通過公示、信息共享等恰當方式傳播擴散，從而為相關方面和社會公眾所知曉，并對主體守信或失信狀況進行標識，或通過多次積累對主體信用形象進行集成整合，建立起主體守信或失信記錄，形成社會信用記憶。信用行為一旦發(fā)生，就意味著主體被置于被觀察者的地位，其外顯的行為信息被相關方和特定組織收集、記錄。在大數(shù)據技術日益發(fā)展的態(tài)勢下，主體信用行為所表現(xiàn)的信用狀況被廣泛收集和深度挖掘，成為具有較高社會運用價值的主體信用標識。

二、信用行為的類型與要素構成

1.信用行為的類型

對信用行為進行分類是對信用行為進行分析、揭示其特征的重要維度。以不同的參照可以對信用行為作出不同的劃分。依據行為主體的不同，可以將信用行為分為個人信用行為和組織信用行為，組織信用行為又可以具體劃分為政府信用行為、企業(yè)信用行為、公共服務機構信用行為等；依據行為的發(fā)生領域不同，可以分為政務信用(誠信)行為、商務信用(誠信)行為、社會信用(誠信)行為、司法信用(公信)行為等；依據履約的性質差異，可以分為守信行為和失信行為。在此我們根據信用行為的規(guī)范差異，即信用行為所予依據的規(guī)范性質差異，將信用行為劃分為履約信用行為、履規(guī)信用行為和履德信用行為。

第一，履約信用行為也可稱為承諾信用行為，是基于主體之間的契約承諾而實施的履約踐諾活動。在經濟社會活動中主體為保障交易、交往的成功實現(xiàn)，彼此之間訂立以合同為主要形式的契約，作為各方行為的依據、規(guī)范。這種以主體之間的契約承諾為基本約束規(guī)范的信用行為，是最常見、最典型的信用行為。

第二，履規(guī)信用行為也可稱為規(guī)則信用行為，是履行法律法規(guī)制度、體現(xiàn)誠信價值的行為。為規(guī)范經濟社會秩序，國家、政府制定了種種法律制度及其他具有強制性的制度，其中許多規(guī)則內含誠信價值、體現(xiàn)誠信關系，以這些規(guī)則規(guī)范主體行為、形成交往關系時，這類關系便是信用關系，這類行為便是信用行為。例如，有關法律規(guī)定企業(yè)應當依法履行納稅義務，如實申報納稅。2014年8月7日公布、自2014年10月1日起施行的《企業(yè)信息公示暫行條例》規(guī)定了企業(yè)應予公示的信息內容，并要求企業(yè)信息公示應當真實、及時；工商行政管理部門對企業(yè)公示的信息依法開展抽查或者根據舉報進行核查，企業(yè)應當配合，接受詢問調查，如實反映情況，提供相關材料。這些法律法規(guī)規(guī)定內含誠信價值，履行這些法定義務，則為守信；不予履行或弄虛作假，便構成失信。

第三，履德信用行為也可稱為德性信用行為，是主體履行道德契約的行為。在人們的道德行為和道德關系中，存在眾多俗成的約定，它們是調整人們日常行為的道德規(guī)范。這種自然形成的以道德習俗方式存在的道德規(guī)范，是人們的道德約定，即道德契約。在日常道德行為中，存在著大量履行公序良俗從而使其主體被信任、體現(xiàn)主體誠信價值取向的行為，或者違背公序良俗、欺騙他人、謀取不當利益從而使其主體不被他人所信任、體現(xiàn)主體不誠信的行為，這種以具有契約特征的道德規(guī)范為規(guī)范的行為，我們稱之為履德信用行為或德性信用行為。[15]

2.信用行為的要素構成

行為作為一個整體，可以從不同的側面進行不同的要素分析。主體與客體、動機與效果、目的與手段、刺激與反應等都是從不同側面反映行為構成的要素，但在不同的行為中這些構成要素的具體表現(xiàn)與作用方式不盡相同。吳晶妹等在論述信用結構時說道：“一般意義上的信用結構是指信用活動過程中所形成的各種信用要素、信用形式、信用類型的構成狀態(tài)。信用的基本結構則是指經濟交易活動中所產生的信用行為和信用關系內部各要素及其結合狀態(tài)，其構成要素主要包括信用主體、信用客體、信用條件、信用載體、信用內容、信用方式等?！盵12]15-16他們在論述信用關系及其形成時將信用主體、信用標的、信用條件、信用工具等作為信用關系的構成要素。[14]52-54他們這里論述的信用行為的構成要素是經濟信用行為的，對全域信用行為來說，它所具有的經濟行為的特殊結構無法實現(xiàn)社會全域覆蓋。如果要揭示社會全域信用行為的構成要素，必須按照概念的內涵與外延關系邏輯，提煉信用行為的一般內涵，將信用行為的外延擴大至我國社會信用體系建設全域。

根據信用行為的基本內涵和主要特征，我們認為信用行為主要由信用主體、信用客體和信用約定三個基本要素構成。

第一，信用主體。信用主體是信用行為的發(fā)動者、承載者，是信用行為的當事人，表現(xiàn)為具體進入信用關系的個人和組織。如經濟信用關系中的市場主體、消費者等；政務信用關系中的行政工作人員和其他國家權力的行使者等；社會領域信用關系中的不同場景下充當不同角色的相關人員，如醫(yī)生、患者、教師、學生等；司法信用關系中的法官及其相關人員等。這些不同角色的人員和組織通過信用客體結成信用關系，實施信用行為，釋放信用信號。我們并不將信用主體一分為二，一部分稱為信用主體，另一部分稱為信用客體，不管是承諾方(義務方)還是被承諾方(權利方)，都將他們稱為信用主體，因為信用關系的雙方(或各方)都是權利義務主體，權利義務關系常常不是單方面的，而是互為權利義務主體關系的。

第二，信用客體。信用客體即信用對象，是信用交換的標的，是連接信用主體的對象物，是信用的媒介。這種對象物，在金融活動中表現(xiàn)為貨幣等，在商品交易活動中表現(xiàn)為商品等，在政務活動中表現(xiàn)為公共物品、公共服務等。在履約信用行為中，這種對象物作為契約的標的物是明確的。在履規(guī)信用行為和履德信用行為中，這種對象物表現(xiàn)為行為的具體對象，存在于行為關系之中。這種對象物中有以具體“物”的方式存在或表現(xiàn)的，但大多是隱含形態(tài)，表現(xiàn)為信用主體進行交換的需求或回應對象。例如，企業(yè)按時足額上繳稅款行為，是接受稅法調整的履規(guī)信用行為，它的對象物是稅款；“碰瓷”作為一種違背誠信道德的行為，在其還構不成敲詐罪的情況下，則是一種履德信用(失信)行為，它的對象物是發(fā)生這種行為的“要價”，表面上是責任的歸究，實質是敲詐的錢財。

第三，信用約定。信用行為是約定在先的行為。這種約定包含報酬(回報)形式。信用主體之間以信用客體為媒介，形成信用關系，必須對信用客體在主體之間分布的權利義務關系作出約定，這是信用約定要素的職能作用。在金融活動中表現(xiàn)為對利率與償還期限等方面的約定，在政務信用行為中表現(xiàn)為制度或政策安排中所體現(xiàn)的與行政相對人(或其他名義主體)權利義務的約定或特定事項的具體約定等。約定形成行為依據、規(guī)范。許多具有誠信意蘊的法律法規(guī)規(guī)定和道德規(guī)范并不直接規(guī)定具體行為者之間的權利義務關系，而是就不同類別的行為作出一般權利義務規(guī)定，行為者在這些法律法規(guī)規(guī)定、道德規(guī)范面前權利義務受到平等約定，并具有同等規(guī)范效力。

信用主體基于一定的目的、動機，通過信用約定，將信用對象在主體間進行安排，明確權利義務關系，借助一定手段工具實施回應，達成特定行為效果。這種行為的構成過程服從于“刺激—定義—反應”行為構成模式。早期行為主義者將行為的構成格式化為“刺激—反應”模式。這種過于簡化的模式后來受到了多方面的批評和矯正，其中一種方式就是在刺激與反應之間插入中間環(huán)節(jié)。托馬斯的情境定義理論認為，在刺激與反應之間應有一個主觀定義的過程。環(huán)境的刺激使人產生的反應，不是機械的物理反應，而是主觀定義的反應。人的這種主觀的情境定義，既取決于反應者的態(tài)度，又取決于人在社會化過程中學到的關于典型情境的標準文化定義這個價值標準。[16]托爾曼的中介變量理論提出，“‘中介變量’是介于刺激與反應之間的一種變量，代表著反應的內部心理過程?！盵17]這種中介變量的設定，肯定了動機、需要、學習、態(tài)度、觀念等心理活動在個體行為中的作用，與托馬斯的主觀定義一樣，揭示了主體主觀能動性在行為選擇中的功能定位，為我們認識信用主體在其信用行為構成中的能動作用提供了借鑒。托馬斯的情境定義理論和托爾曼的中介變量理論表明，在行為構成中主體的能動作用具有廣闊的空間，人的行為無論是接受環(huán)境的作用，還是受到其他主體的影響(要約)，都需要通過主體的選擇予以實現(xiàn)。而主體的選擇是經過主體認知結構審視、篩選的，主體的認知結構是經過學習、知識同化形成的，它包括思維圖式、思想觀念、價值取向等構成要素。在信用行為發(fā)生中，一主體與誰發(fā)生信用關系、進行什么交換、設定何種目的、采用哪種手段、獲取怎樣的價值與效果，都是經過主體的認知結構審視從而進行情境定義和選擇的。

三、信用行為基本理論的現(xiàn)實價值

1.使信用建設的理論實踐得到統(tǒng)一協(xié)調

在我國社會信用體系建設中，理論上常常從經濟學研究界定信用和信用行為等概念，提出信用建設的相關理論，這一狀況與我們面對的信用建設全域性現(xiàn)實甚為不符。綜合經濟學等學科的研究成果，運用社會學相應理論研究信用行為，形成社會信用科學理論的信用行為理論，可以揭示社會信用科學意義上的信用行為內涵、特征、類型和構成，這種全域信用行為的研究與賦義，可以解決信用建設中理論與實踐的某些脫節(jié)問題，實現(xiàn)信用建設相關方面的理論與實踐的統(tǒng)一協(xié)調，使我國社會信用體系建設具有更為清晰的出發(fā)點，使我們對信用建設的規(guī)劃安排更為理性地擁有全域視野和正確定位。

2.使信用建設的對象范圍更加清晰明確

對信用行為的內涵界定、特征把握、類型劃分為信用建設對象范圍的明晰提供了依據。只有符合信用行為內涵、特征，在信用分類范圍內的行為，才是信用建設的對象范圍，如果模糊了這個“邊界”，便會發(fā)生不當越界。在信用建設實務中，由于理論上缺乏對全域信用行為特征的揭示，因此有些地方常常將非信用行為納入信用建設范圍，作為信用管理的對象，導致信用建設邊界范圍過度擴張，包容民風和不具有信用特征的道德行為。例如，常常將助人為樂、公益勞動等道德行為作為信用行為對待，將此類行為的信息納入信用記錄，或作為個人信用分值項目予以加分。[18]對信用行為的內涵、特征和類型進行闡述，可以將信用行為與非信用行為區(qū)分開來，調整信用行為概念實踐應用的寬泛化傾向，為獎勵守信、懲戒失信明確對象，有利于信用獎懲機制的完善和信用管理的科學化。

3.使信用管理的空間彈性得以揭示運用

信用行為類型的劃分，鎖定了信用管理的空間領域。從理論上說，信用管理的對象范圍是履約、履規(guī)和履德三類信用行為，信用管理及其開拓創(chuàng)新只能在這個范圍內進行，信用管理的空間彈性是在這個范圍內的彈性。信用管理空間領域的這種劃界限定，意味著信用管理在履約、履規(guī)和履德三類信用行為中是存在彈性的，在不同的社會發(fā)展階段、不同的社會背景下，信用管理表現(xiàn)出階段性和場景性特征。在不同的社會信用發(fā)展階段或特定信用狀態(tài)條件下，并不是理論上界定為信用管理對象范圍的信用行為都必須全部成為現(xiàn)實的對象范圍，實際中信用管理只涉及有限領域，而這些具體領域的彈性狀況取決于現(xiàn)實社會治理的目標任務、社會信用的現(xiàn)實狀況和信用管理的成本收益等因素。理解和堅持這一信用管理事項空間彈性理論，可以指導我們根據社會信用現(xiàn)狀和信用建設的進展狀況等因素確定信用管理的具體目標任務，也可以避免或消除對信用信息范圍與信用管理對象邊界的種種誤解。據此，我們認為近階段我國信用管理應注重以下幾個關鍵點的把握。

第一，把握重點方向。履約信用行為和履規(guī)信用行為是信用管理的重點。我國信用管理也是按照這一路徑進行的，實踐中對信用信息的歸集應用主要也是守法、履約信息?！吧鐣庞眯畔⑹侵福嚎捎糜谧R別信息主體守法、履約狀況的客觀數(shù)據和資料?！盵19]在我國信用建設初始階段，應更加注重確有必要、便于實施的履約信用行為的管理，按照信用管理的邏輯懲戒和遏制嚴重違反誠信法律規(guī)范的失信行為。

第二，適度管控信用管理門檻。應重點管控履規(guī)信用行為，尤其是要把握履規(guī)信用管理的度。從理論上界定內含誠信價值的履規(guī)行為是信用行為，意味著許多守法行為是守信行為、許多違法行為是失信行為。因此，應對內含誠信價值的履規(guī)信用行為慎重選擇，使其納入信用管理確有必要、適度科學。另外，社會信用體系建設中將“遵守法定義務”視作信用行為，按此進行信用管理，不僅面廣量大，而且將無關誠信的法律行為納入信用管理備受質疑。將內含誠信價值的履規(guī)信用行為作為信用管理規(guī)則信用的范圍，可以將無關誠信的法律行為置于信用管理門檻之外，這有利于信用管理的規(guī)范化、科學化。

第三，注重創(chuàng)新應用。三類信用行為的分類，為信用管理創(chuàng)新留下了開拓空間。在我國信用法律建設滯后的背景下，政府可以通過信用制度建設，將相關行為關系轉變?yōu)樾庞藐P系，并納入履規(guī)信用行為，對其實施信用管理。例如，政府通過信用承諾等制度安排，創(chuàng)設內含誠信價值的規(guī)則，創(chuàng)新信用管理的具體形式，擴展信用管理的范圍。履德信用行為的規(guī)定，一方面排除了非道德信用行為進入信用管理范圍的可能，另一方面為信用管理提供了可拓展的領域，可以適度選擇優(yōu)良典型履德守信行為和社會影響惡劣的履德失信行為進行信用管理，實施適當獎懲，探索社會領域信用管理的新場景。

4.使信用建設的路徑把握更為理性自覺

揭示信用行為的內涵、特征、類型及構成，有利于把握信用行為規(guī)律，這對信用建設路徑的探索與選擇具有指引價值。其中，特別是在信用行為的構成中主體要素的主導作用這一狀況，明示了信用主體應當成為信用建設的關鍵對象。當前政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信“四大領域”誠信建設，側重于政府公務人員、商事經營者、醫(yī)生、教師、司法人員等信用主體，強化他們身份信用的提升，正是對主體作用地位的自覺把握和對主體信用狀況的應對性舉措，信用行為基本理論的提出，特別是主體行為選擇“情境定義”理論的運用，使我們對信用建設的路徑把握更為理性自覺。

在信用行為構成中，主體的信用選擇是經過主體認知結構審視、篩選實現(xiàn)的，主體的認知結構又是經過學習、知識同化而形成這樣的事實，決定了信用建設必須將主體認知結構的優(yōu)化作為關鍵環(huán)節(jié)。要達到這一目的，必須干預主體認知結構形成、發(fā)展的影響因素，使其具有豐富、強化主體認知結構誠信素質的持續(xù)功能。

第一，誠信教育。誠信知識和誠信價值取向是信用主體認知結構的建筑材料，因此誠信教育應該受到特別重視，作出系統(tǒng)性安排。

第二，價值導向。在日常信用活動中，應當注重正確的價值導向，為主體認知結構提供穩(wěn)定可行、健康公正的價值標準，明辨誠信是非，消除價值混亂，便于主體在行為選擇時進行正確的情境定義和決策安排。信用行為作為交換行為，是主體自利行為，沒有正確的價值標準觀念指引，極易出現(xiàn)損人利己的連鎖反應，導致失信泛濫的嚴峻局面。

第三，制度安排。制度對主體具有雙重意義。首先是作為外部環(huán)境因素，使主體能夠對交往對象進行行為預期，穩(wěn)定行為選擇策略；其次，制度具有激勵約束功能，它蘊含的激勵、懲戒措施的長期穩(wěn)定實施，使主體獲得固化認知，從而使信用行為習慣化。另外，作為非正式制度的文化，特別是廣袤而扎根的優(yōu)良誠信文化，對主體認知結構具有較強的滲透性和正向加固功能。信用行為組織主體也存在著類似個人主體的認知結構，表現(xiàn)為由組織文化構成的價值取向和組織實際控制人的價值觀念。信用建設中的國家應優(yōu)化社會環(huán)境，通過制度的科學安排[20]、文化的長期耕耘，既使主體的行為受到法律等制度的規(guī)范，特別是受到強制性硬約束，又使主體能夠在誠信文化的熏陶下?lián)碛袌远ǖ男庞靡庾R和契約精神，促進主體認知結構優(yōu)化和價值取向主流化，提高主體社會認知判斷力和行為選擇力，[21]優(yōu)化主體信用行為選擇，形成鄙視失信、崇尚守信的良好誠信風尚，為高質量信用社會建設助力。