鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下廣西金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究

吳 磊

（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行南寧分行，廣西 南寧 530028）

一、引言

廣西作為農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展是帶動(dòng)整個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為進(jìn)一步推進(jìn)實(shí)施鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、完善基礎(chǔ)設(shè)施和提升公共服務(wù)能力，先后制定《廣西鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》《鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施公共服務(wù)能力提升三年行動(dòng)計(jì)劃（2018-2020年）》等綱領(lǐng)性文件。2020年11 月，廣西54 個(gè)貧困縣全部退出貧困縣序列。2021 年5 月，廣西壯族自治區(qū)鄉(xiāng)村振興局掛牌成立，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有關(guān)工作，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略開啟奮斗新起點(diǎn)。

2020年末，廣西農(nóng)村常住人口2296萬(wàn)，占全區(qū)人口比重45%；第一產(chǎn)業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值比重16%，相比發(fā)達(dá)地區(qū)，廣西第一產(chǎn)業(yè)比重偏高，可見廣西的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展很大程度依賴于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融支持是提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、增加農(nóng)民收入的重要驅(qū)動(dòng)力量。目前，各大金融機(jī)構(gòu)都為廣西農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融支持，涉農(nóng)貸款總量逐年提升，但與廣西廣大農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展所需的金融支持仍有相當(dāng)大的差距。

二、文獻(xiàn)綜述

國(guó)內(nèi)學(xué)者在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持方面展開大量相關(guān)研究。李萬(wàn)超等（2013）認(rèn)為農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之間存在長(zhǎng)期協(xié)整關(guān)系，農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)具有正向作用。余春苗和任常青（2021）提出以需求為導(dǎo)向的金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展有利于脫貧攻堅(jiān)向鄉(xiāng)村振興的順利過(guò)渡。部分學(xué)者也在關(guān)注金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展在脫貧攻堅(jiān)時(shí)期與全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興有效銜接時(shí)期的差異。趙云鵬（2021）結(jié)合金融支持在鄉(xiāng)村振興有效銜接階段面臨的差異，從規(guī)劃、機(jī)制、政策、組織銜接等方面提出金融支持有效銜接的基本路徑。黃世明（2021）認(rèn)為廣西正處在推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興銜接的交替階段，需積極解決當(dāng)下金融支持配套的短板問題，要在鞏固脫貧攻堅(jiān)的基礎(chǔ)上，通過(guò)完善農(nóng)村金融體系，增強(qiáng)金融支持的普惠性和精準(zhǔn)性。曹立和王聲嘯（2020）從主體、時(shí)間、目標(biāo)三個(gè)維度，指出精準(zhǔn)扶貧與鄉(xiāng)村振興銜接階段在理論邏輯上具有價(jià)值取向和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的內(nèi)在統(tǒng)一性，實(shí)踐邏輯上具有行為的耦合性。在金融支持民族地區(qū)與鄉(xiāng)村振興方面，李碩（2018）通過(guò)分析西部民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興的有利條件和存在問題，提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需結(jié)合民族地區(qū)的特殊性，其路徑包括農(nóng)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。潘經(jīng)富等（2020）以廣西貴港為例，指出完善農(nóng)村支付體系建設(shè)，有利于增強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)活力，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。陳兵兵和李炳程（2021）通過(guò)梳理廣西金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在的不足和短板，提出增加鄉(xiāng)村振興有效金融需求與供給的政策措施。

綜上所述，現(xiàn)有文獻(xiàn)從不同視角對(duì)金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行深入研究，大量分析表明金融支持對(duì)促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)展具有正向作用，但現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接這個(gè)特殊階段的金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的研究較少。本文的邊際貢獻(xiàn)在于：一是金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過(guò)程中必須結(jié)合各區(qū)域的自然要素稟賦、產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段、產(chǎn)業(yè)發(fā)展形態(tài)區(qū)別處理，尤其針對(duì)邊疆民族地區(qū)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展更應(yīng)做到“一區(qū)一特色”；二是認(rèn)真處理好鞏固脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接兩個(gè)階段金融支持在服務(wù)對(duì)象、區(qū)域金融政策平衡、金融支持產(chǎn)品等方面的顯著差異；三是金融支持需貫穿于整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)、流通、消費(fèi)等環(huán)節(jié)中，協(xié)同發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，以利益聯(lián)接為紐帶，通過(guò)技術(shù)進(jìn)步、制度改革、商業(yè)模式變革等帶動(dòng)整體農(nóng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

三、廣西金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與存在問題

（一）廣西金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

1.農(nóng)村金融投資總量不足。廣西農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展各有特點(diǎn)，地域差別較大。金融支持面臨農(nóng)村整體產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后、潛力不足的困境，能夠提供適宜的信貸支持比較有限；農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展管理不規(guī)范，信用等級(jí)信息難以獲取和評(píng)價(jià)，抵押物不足且信貸意識(shí)有待提高，使得金融投資總量不足。近年來(lái)以桂林銀行、北部灣銀行、柳州銀行為主的法人機(jī)構(gòu)不斷下沉網(wǎng)點(diǎn)，新設(shè)分支機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)給予較大支持；截至2020年末，全區(qū)產(chǎn)業(yè)扶貧貸款余額達(dá)749.96億元，產(chǎn)業(yè)扶貧再貸款36.27億元，有力支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展。2020 年末，全國(guó)本外幣涉農(nóng)貸款余額達(dá)38.95 萬(wàn)億，其中農(nóng)戶貸款余額11.81 萬(wàn)億，農(nóng)業(yè)貸款余額4.27 萬(wàn)億。按同比增長(zhǎng)率4%模擬數(shù)據(jù)得出，2020 年末廣西涉農(nóng)貸款余額為8781 億元，占全國(guó)比重為2.25%，盡管涉農(nóng)貸款總量逐年增長(zhǎng)，但相比全國(guó)，廣西金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金規(guī)模明顯不足，比重仍舊偏低，平均保持在全國(guó)占比2.33%的水平（見圖1）。

圖1 2011～2020年廣西金融機(jī)構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款余額及占全國(guó)比重

2.金融產(chǎn)品與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展不匹配。廣西區(qū)內(nèi)自然環(huán)境差異較大，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融需求在不同地域、行業(yè)、發(fā)展階段也存在較大的差異性，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)貸款具有高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特點(diǎn)，所以大部分農(nóng)戶從事的小規(guī)模、傳統(tǒng)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)沒有對(duì)應(yīng)的金融產(chǎn)品予以資金支持。因此，針對(duì)不同的地域、不同產(chǎn)業(yè)階段、不同規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融產(chǎn)品的多樣性需求，需要金融機(jī)構(gòu)從申請(qǐng)條件、申請(qǐng)渠道、融資額度、貸款期限、審批時(shí)效上對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行大力創(chuàng)新，以滿足當(dāng)下各經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融的需求。同時(shí)，商業(yè)銀行自身也存在金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足的問題，且金融產(chǎn)品開發(fā)一般由總行或區(qū)分行層面組織開發(fā)。此外，金融產(chǎn)品存在被復(fù)制的風(fēng)險(xiǎn)，易引發(fā)產(chǎn)品同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控的約束下，追求利益最大化，其金融產(chǎn)品趨于標(biāo)準(zhǔn)化，也無(wú)法滿足農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的差異化需求。

3.獲得資金支持的渠道單一。廣西絕大部分企業(yè)獲取資金的主要渠道是商業(yè)銀行，少數(shù)大型經(jīng)營(yíng)主體可依靠直接融資方式作為資金補(bǔ)充來(lái)源。2020年廣西企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)直接融資880.79億元；轄區(qū)證券交易額全年累計(jì)7.15 萬(wàn)億，全年企業(yè)發(fā)行公司債765.59 億元，盡管各項(xiàng)指標(biāo)不斷向好，但直接融資規(guī)模相對(duì)全國(guó)比重偏低，規(guī)模仍然偏小（姜新安，2021）。直接融資因?qū)?jīng)營(yíng)主體要求較高從而對(duì)農(nóng)村小規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體作用極其有限，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金來(lái)源主要依靠間接融資的銀行金融體系，其中廣西農(nóng)信社支持力度最大，截至2021 年6 月末，廣西農(nóng)信社涉農(nóng)貸款余額達(dá)4338 億元，涉農(nóng)貸款保持廣西銀行同業(yè)首位。雖然有一部分資金來(lái)源主要是財(cái)政補(bǔ)貼資金或自籌資金，總體來(lái)看資金來(lái)源單一，總量規(guī)模仍然不足。

4.資金獲取的門檻較高。目前廣西信貸信息管理體系還不夠健全，銀行與產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體之間存在信息不對(duì)稱問題，銀企監(jiān)督機(jī)制相對(duì)缺乏，因此，商業(yè)銀行在提供信貸支持時(shí)較為保守，間接提高了獲取資金的門檻。農(nóng)村地區(qū)貸款主要來(lái)自中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、廣西農(nóng)村信用社、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等全國(guó)性或區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，這些銀行一般對(duì)貸款主體要求偏高，而很大部分的城市商業(yè)銀行沒有涉及農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的前沿陣地。2018年至2021年4月，廣西區(qū)內(nèi)的城市商業(yè)銀行，如北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行在縣域新設(shè)分支機(jī)構(gòu)70 家，一定程度上豐富了縣域地區(qū)的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，但這些地方性城市商業(yè)銀行的貸款綜合條件要求更高。政府大力推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與貸款主體合作，各商業(yè)銀行也做出一定的調(diào)整，但小規(guī)模的企業(yè)或農(nóng)戶因自身?xiàng)l件不足難以獲得相應(yīng)資金支持的現(xiàn)象仍較為突出，不利于整個(gè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和激發(fā)產(chǎn)業(yè)主體活力。

（二）廣西金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的主要問題

1.產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨資源約束。自然資源約束是限制農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素，廣西耕地主要受山地丘陵的地型限制，可配備灌溉設(shè)備的面積較小，很大程度上依賴自然條件。從耕地質(zhì)量上看，廣西有6.9 萬(wàn)公頃屬于陡坡耕地，還有部分耕地?zé)o法利用，其中丘陵面積占全區(qū)國(guó)土面積的14.49%，喀斯特地貌占比為60%，整體耕地質(zhì)量相對(duì)一般。生產(chǎn)方式上主要以傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型為主，且傳統(tǒng)的小農(nóng)性質(zhì)特征明顯，資本替代勞動(dòng)的投入偏低；小農(nóng)經(jīng)濟(jì)對(duì)于資金的需求小且分布分散，因此所需要的管理成本較高，商業(yè)銀行提供信貸支持的意愿較低。盡管近些年新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織逐步發(fā)展，但大多處于發(fā)展的初級(jí)階段，數(shù)量規(guī)模較小，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式單一。此外，伴隨人口外流，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展同時(shí)也面臨勞動(dòng)力供給不足、勞動(dòng)力素質(zhì)整體偏低、經(jīng)營(yíng)人才缺乏的困境，這與日益擴(kuò)大的產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生內(nèi)在矛盾。

2.農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益偏低。廣西政府逐步加大惠農(nóng)政策支持，主要采取稅費(fèi)減免或直接補(bǔ)貼措施，對(duì)支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到積極作用。但農(nóng)村產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)效益低的現(xiàn)狀沒有改善，生產(chǎn)成本偏高，表現(xiàn)為：其一，農(nóng)業(yè)發(fā)展成本逐步提高，生產(chǎn)資料價(jià)格上漲，人工成本升高；其二，農(nóng)產(chǎn)品出售價(jià)格低，保護(hù)性價(jià)格實(shí)施較差，經(jīng)營(yíng)分散，市場(chǎng)信息不對(duì)稱，議價(jià)能力不足，電商之間的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)造成“劣幣驅(qū)逐良幣”；其三，農(nóng)產(chǎn)品具有弱質(zhì)性，常有農(nóng)作物豐產(chǎn)卻不豐收，導(dǎo)致農(nóng)民凈收益不高，生產(chǎn)積極性不足，如2021年廣西芒果產(chǎn)量預(yù)計(jì)達(dá)90萬(wàn)噸，創(chuàng)歷史新高，然而銷量和價(jià)格卻不理想，部分產(chǎn)地收購(gòu)價(jià)持續(xù)走低；其四，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品市場(chǎng)易受沖擊，在市場(chǎng)流通不足、產(chǎn)業(yè)規(guī)模優(yōu)勢(shì)不明顯的區(qū)域產(chǎn)業(yè)外部性效益偏低，資金支持困難，形成惡性循環(huán)。

3.農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次較低。廣西獨(dú)特的自然氣候特征孕育了豐富的農(nóng)業(yè)資源，蔗糖、木材、水果產(chǎn)量位居全國(guó)前列，但同時(shí)也存在產(chǎn)業(yè)分布分散、季節(jié)特征顯著、規(guī)模效應(yīng)差、產(chǎn)業(yè)加工深度低、附加值小的問題，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力有待加強(qiáng)。截至2020年8月全區(qū)認(rèn)定的現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)示范園（區(qū)）13851個(gè)，而區(qū)級(jí)核心示范區(qū)僅占2.45%，農(nóng)產(chǎn)品加工率僅達(dá)40%，低于全國(guó)平均水平（農(nóng)曼莉，2021）。

4.經(jīng)營(yíng)主體信用風(fēng)險(xiǎn)較高。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展受自然條件限制較大，同時(shí)也受下游消費(fèi)市場(chǎng)波動(dòng)影響，從而加劇貸款整體風(fēng)險(xiǎn)。信貸支持需要更加科學(xué)合理的信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)，幫助農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)的支持，以取得更多的資金用于生產(chǎn)、加工、出售等環(huán)節(jié)。由于農(nóng)村信用體系缺失，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法統(tǒng)一，廣西金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體，尤其是中小企業(yè)的信息不對(duì)稱長(zhǎng)期存在；產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體流動(dòng)性強(qiáng)，一些農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在主體財(cái)務(wù)管理落后、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定、管理主體缺乏有效制衡機(jī)制等問題。此外，信用評(píng)價(jià)的有效性缺失，易導(dǎo)致信息失真，加大信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前廣西針對(duì)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體價(jià)值評(píng)估的專業(yè)機(jī)構(gòu)和評(píng)估人員嚴(yán)重不足，評(píng)價(jià)的可參考性價(jià)值不高，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)反作用于金融機(jī)構(gòu)本身，迫使金融機(jī)構(gòu)提高貸款的申請(qǐng)條件，甚至具有政策性導(dǎo)向的貸款也難以獲得，阻礙廣西農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

5.企業(yè)抵押擔(dān)保困難?，F(xiàn)有的商業(yè)銀行融資一般都需要擔(dān)?；虻盅何?，靈活性較差，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展獲得金融支持的難度較大。其原因在于缺乏完善的交易平臺(tái)，投資監(jiān)督保障機(jī)制缺失。商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間權(quán)衡，會(huì)因自身利益而采取較為保守的投資態(tài)度。在抵押物方面，一般的抵押物難以客觀評(píng)估、處置難度大，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，難以獲得商業(yè)銀行的貸款，如來(lái)賓市、河池市的部分貸款需要其他有效的抵押物附加抵押；針對(duì)部分偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)戶，因自身文化水平較低，信用法律意識(shí)淡薄，錯(cuò)將部分信用支持類貸款當(dāng)作政策扶持，誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

四、廣西金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐模式

（一）龍頭企業(yè)帶動(dòng)模式

糖業(yè)作為廣西的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，是帶動(dòng)地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶創(chuàng)收增收的重要產(chǎn)業(yè)。金融支持為糖業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供主要資金來(lái)源，是促進(jìn)糖業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，截至2020年末，廣西制糖企業(yè)貸款余額達(dá)508億元，有效帶動(dòng)上下游全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。廣西上林縣某糖業(yè)公司是該縣納稅前十的國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)，年收購(gòu)農(nóng)民原料蔗約34萬(wàn)噸，日榨能量達(dá)4000 噸。地方政府積極召集縣扶貧辦、信貸擔(dān)保有限公司、蔗農(nóng)代表進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，通過(guò)加強(qiáng)銀企、銀政合作，創(chuàng)建“公司+農(nóng)戶”“公司+農(nóng)戶+擔(dān)保公司”等多種合作模式，重點(diǎn)實(shí)施商業(yè)銀行信貸支持龍頭產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)模式，并針對(duì)龍頭企業(yè)制定專業(yè)信貸資金解決方案。2016 年以來(lái)，某銀行累計(jì)發(fā)放糖業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款3億多元，有力支持糖業(yè)公司發(fā)展和蔗農(nóng)農(nóng)戶增收；2019 年以來(lái)向1000 多戶甘蔗種植戶發(fā)放惠農(nóng)貸款，帶動(dòng)約1 萬(wàn)人脫貧。在龍頭企業(yè)的輻射帶動(dòng)下，同時(shí)采取企業(yè)帶頭、能人帶貧、直接支持等方式，帶動(dòng)周邊部分農(nóng)民形成專業(yè)大戶、專業(yè)合作社的規(guī)?；N植。這種“造血式”的金融支持龍頭企業(yè)模式注重發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈中核心主體對(duì)上下游農(nóng)戶的整體帶動(dòng)作用，以發(fā)展生產(chǎn)為原則，注重當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的內(nèi)生帶動(dòng)，有效促進(jìn)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（二）政府增信聯(lián)動(dòng)模式

廣西創(chuàng)新發(fā)展由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、廣西再擔(dān)保公司、銀行、市縣級(jí)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的“4321”政銀擔(dān)分險(xiǎn)的模式，2020 年7 月末，全區(qū)該模式在保余額194.63億元，有力支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。廣西忻城縣作為曾經(jīng)的深度貧困縣，創(chuàng)新推出銀政合作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、共同促進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的政府增信模式，充分發(fā)揮政府財(cái)政資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)那藙?dòng)作用，受到當(dāng)?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的普遍歡迎。地方政府與銀行簽訂“三農(nóng)”金融服務(wù)合作協(xié)議，采用專項(xiàng)財(cái)政資金作為信貸擔(dān)?；?，按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金1：10比例投放貸款，單列專項(xiàng)資金扶持，通過(guò)“政府增信”模式降低貸款門檻，自2016年3月成功發(fā)放第一筆風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款以來(lái)，多次運(yùn)用此模式切實(shí)支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)，助力當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展?！罢鲂拧蹦Ｊ劫J款對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抵押物資產(chǎn)狀況要求較低，有效緩解因抵押物不足導(dǎo)致資金缺乏的問題，特別是針對(duì)家庭困難農(nóng)戶還優(yōu)先給予申請(qǐng)，充分體現(xiàn)金融支持的普惠性。

（三）數(shù)字金融助力模式

數(shù)字金融助力模式能夠集合傳統(tǒng)金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)整合最新的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)支付、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，具有便捷、高效的特點(diǎn)。廣西農(nóng)村金融發(fā)展緊跟時(shí)代步伐，積極踐行數(shù)字化金融改革，為鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。某商業(yè)銀行與廣西隆安縣某糖業(yè)公司積極開展數(shù)字金融合作，采取“線上+線下”模式結(jié)合，“線上”從企業(yè)批量獲取蔗農(nóng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、成本、營(yíng)收等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，通過(guò)不斷優(yōu)化信貸模型篩選客戶，研究專享信貸產(chǎn)品；“線下”實(shí)地調(diào)查借款人基本情況，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及還款能力，逐戶核定授信額度，生成信貸白名單，深度融合“金融+科技”，創(chuàng)新推出“蔗農(nóng)貸”“惠農(nóng)便捷貸”等網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品模式，實(shí)現(xiàn)數(shù)字批量授信，持續(xù)提升農(nóng)村數(shù)字化產(chǎn)品品質(zhì)和服務(wù)水平，穩(wěn)步推進(jìn)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2020年末，該銀行的惠農(nóng)e貸金額達(dá)8000萬(wàn)元，切實(shí)助力當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展。

五、廣西金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)踐模式的經(jīng)驗(yàn)啟示

（一）建立健全的工作協(xié)調(diào)機(jī)制

一是認(rèn)真落實(shí)由區(qū)、市縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)組成的自上而下的工作責(zé)任制，各層級(jí)以核心部門為組長(zhǎng)單位，嚴(yán)格執(zhí)行各級(jí)專職工作職責(zé)；針對(duì)部分地區(qū)，動(dòng)員社會(huì)力量實(shí)施企業(yè)結(jié)對(duì)、募資支持、跨區(qū)協(xié)作等幫扶，凝聚發(fā)展力量，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展助力。二是加強(qiáng)政府、金融機(jī)構(gòu)、扶貧辦、擔(dān)保公司、龍頭企業(yè)、農(nóng)戶等主要農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展管理主體和經(jīng)營(yíng)主體的溝通協(xié)調(diào)，建立跨部門的協(xié)作機(jī)制，通過(guò)簽訂銀企政合作協(xié)議、開展經(jīng)驗(yàn)交流、組織多部門座談等形式，將農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中重要的利益相關(guān)主體聯(lián)結(jié)起來(lái)，激發(fā)各部門參與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的自覺性和創(chuàng)造性。

（二）制定有效的金融支持政策

一是政府層面。如《關(guān)于貫徹落實(shí)中央扶貧開發(fā)工作重大決策部署堅(jiān)決打贏“十三五”脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定（2016 年）》從產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融扶貧、消費(fèi)扶貧等方面為支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供政策支持；《關(guān)于金融服務(wù)廣西糖業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的若干措施（2019 年）》通過(guò)強(qiáng)化金融服務(wù)方式為廣西糖業(yè)發(fā)展開創(chuàng)新局面。二是金融機(jī)構(gòu)層面。2020 年4 月廣西農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳與廣西農(nóng)信社簽署鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議，計(jì)劃每年投入2000億元的信貸資金；同年8月與農(nóng)業(yè)銀行廣西分行簽訂《金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議》，同時(shí)制定《共同支持糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動(dòng)方案》等4個(gè)配套方案。廣西農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展在國(guó)家、自治區(qū)、金融機(jī)構(gòu)等多方政策支持下，密切協(xié)作，充分利用各種貸款、再貸款政策，不斷強(qiáng)化政策支持的有效落實(shí)，形成具有區(qū)域特色的金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。

（三）鞏固良好的金融發(fā)展基礎(chǔ)

一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系不斷完善，目前已形成以政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為主體的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融支持機(jī)構(gòu)，部分地區(qū)還可借助民間資本支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，資金來(lái)源不斷擴(kuò)大。二是新增農(nóng)村商業(yè)銀行有序向縣域延伸。為助力當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)金融資金的需求，“十三五”期間廣西逐步推進(jìn)縣域農(nóng)信社改組為農(nóng)村商業(yè)銀行，2016年至2021 年4 月，成功改制21 家。三是農(nóng)村支付體系逐步完善。借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字金融、普惠金融下沉發(fā)展，農(nóng)村金融服務(wù)效率逐步提升，2020年末廣西縣域銀行卡自助服務(wù)點(diǎn)2.96 萬(wàn)個(gè)、銀行網(wǎng)點(diǎn)4101個(gè)、具有電商功能的金融服務(wù)點(diǎn)6318 個(gè)。統(tǒng)籌現(xiàn)有金融發(fā)展資源，不斷完善金融支持廣西農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施，提升金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的質(zhì)量和水平。

六、深化廣西金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）合理規(guī)劃金融支持政策投入

以政府為主導(dǎo)，結(jié)合邊疆民族地區(qū)實(shí)際，加強(qiáng)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興的政策銜接，加快屬地化的農(nóng)村土地所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)的分置改革，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展奠定基礎(chǔ)；合理利用國(guó)家、政府、金融機(jī)構(gòu)等多重金融政策發(fā)展機(jī)遇，利用產(chǎn)業(yè)發(fā)展將資金引向農(nóng)村地區(qū)。摸清當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)資源，建立科學(xué)分工、權(quán)責(zé)分明、組織清晰的現(xiàn)代化企業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展；加快企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)變革，以制度約束規(guī)范企業(yè)發(fā)展邊界；在相關(guān)金融政策支持上，以培育農(nóng)村產(chǎn)業(yè)集群作為未來(lái)發(fā)展方向，加大對(duì)龍頭企業(yè)金融支持力度，重點(diǎn)培育廣西蔗糖、木薯、蜜餞等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，以現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)農(nóng)村整體產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。強(qiáng)化區(qū)內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)政策實(shí)施落實(shí)，集合創(chuàng)新金融產(chǎn)品體系，服務(wù)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈，針對(duì)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)戶制定專屬金融服務(wù)方案，特別是在融資期限、結(jié)算、票據(jù)、金額等方面，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體的可持續(xù)發(fā)展能力。

（二）完善農(nóng)村金融支持體系

著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，建立政府為主、多方聯(lián)動(dòng)的創(chuàng)新融資信用體系。鑒于廣西廣大農(nóng)村地區(qū)信用體系不健全、貸款主體信用評(píng)級(jí)低、缺乏有效抵質(zhì)押品，在現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施上，完善以財(cái)政注資的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)信貸中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)，專業(yè)投資于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，搭建金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的橋梁，構(gòu)建以商業(yè)銀行、政策性銀行、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體相互協(xié)同的穩(wěn)定金融支撐體系，打造多方協(xié)同的有效模式，可推廣如龍頭企業(yè)帶動(dòng)模式、政府增信模式、數(shù)字金融助力模式等現(xiàn)有實(shí)踐模式，破解農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的困局。注重發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的職能，支持鼓勵(lì)農(nóng)村信用社、郵儲(chǔ)銀行、區(qū)域性城市商業(yè)銀行、農(nóng)商行下沉農(nóng)村地區(qū)零售金融服務(wù)，運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)終端設(shè)備，加快普及數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用，在人口相對(duì)集聚區(qū)布設(shè)快捷安全的數(shù)字化結(jié)算終端，積極推廣智慧鄉(xiāng)村、智慧產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村集體“三資”平臺(tái)建設(shè)，為更多農(nóng)村農(nóng)戶提供普惠性金融服務(wù)。完善貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警化解處理機(jī)制，加強(qiáng)貸后管理，實(shí)施農(nóng)村土地抵押，跟蹤抵押信息，降低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性。按照《農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)元》規(guī)范，探索區(qū)域性、屬地化的農(nóng)村信用體系建設(shè)，打造升級(jí)版“金色鄉(xiāng)村”的廣西農(nóng)村信用系統(tǒng)，動(dòng)態(tài)更新農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用檔案，持續(xù)提升農(nóng)村金融系統(tǒng)的服務(wù)水平，奠定金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信用基礎(chǔ)。

（三）加大政府對(duì)金融扶持政策力度

廣西鄉(xiāng)村振興局認(rèn)真落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興發(fā)展政策，發(fā)揮政府的核心領(lǐng)導(dǎo)作用，系統(tǒng)部署、協(xié)調(diào)多部門，通過(guò)整合資源，為核心企業(yè)、農(nóng)戶引入資金，形成相對(duì)穩(wěn)定的投融資機(jī)制。由地方政府主導(dǎo)，依據(jù)廣西各農(nóng)村區(qū)域發(fā)展的實(shí)際情況，評(píng)估產(chǎn)業(yè)發(fā)展，搭建銀政合作平臺(tái)，確定項(xiàng)目的專項(xiàng)資金額，并進(jìn)行跟蹤，以當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)企業(yè)為核心，鞏固重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的金融扶持，探索“農(nóng)業(yè)龍頭+農(nóng)戶”“特色產(chǎn)業(yè)+農(nóng)戶/家庭農(nóng)場(chǎng)”“農(nóng)業(yè)園區(qū)+合作社”等多種合作模式，持續(xù)加大林業(yè)、糖業(yè)、合作社、集體經(jīng)濟(jì)組織的政策支持。地方政府應(yīng)健全政策保障，完善涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加快建立經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)投資基金，提供經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)貸款和經(jīng)營(yíng)失敗補(bǔ)償，推動(dòng)涉農(nóng)財(cái)政性資金轉(zhuǎn)移支付和金融化，加大政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)覆蓋面和保障力度，實(shí)行差異性、政策性保費(fèi)補(bǔ)貼等。同時(shí)做好金融服務(wù)的監(jiān)管、引導(dǎo)和考核工作，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)從產(chǎn)品、培訓(xùn)、監(jiān)督、考核等多方面加強(qiáng)為鄉(xiāng)村振興時(shí)期廣西農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供特色服務(wù)，出臺(tái)符合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資政策及實(shí)施細(xì)則，創(chuàng)新差別化產(chǎn)品應(yīng)用、人力支持、授權(quán)等，確保金融政策落地。

（四）金融支持促進(jìn)農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

非農(nóng)產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)發(fā)展的延伸，具備多元化、綜合化、產(chǎn)業(yè)鏈附加值高等特點(diǎn)，是激發(fā)金融需求的重要途徑。金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展除了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)發(fā)展，還要促進(jìn)特色鄉(xiāng)村旅游、休閑農(nóng)業(yè)、智慧物流、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等非農(nóng)產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，完善農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和基本公共服務(wù)建設(shè)，合理布局產(chǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)態(tài)，創(chuàng)新“產(chǎn)業(yè)+”多業(yè)態(tài)模式，形成“一縣一產(chǎn)業(yè)”“一產(chǎn)業(yè)一特色”，如橫縣茉莉花茶、田陽(yáng)芒果、柳州螺螄粉等特色產(chǎn)業(yè)，協(xié)同帶動(dòng)二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，為農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展提供空間和環(huán)境。將傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與非農(nóng)產(chǎn)業(yè)有機(jī)結(jié)合可以有效帶動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)、供、銷一體化的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，通過(guò)利益聯(lián)結(jié)，帶動(dòng)各個(gè)環(huán)節(jié)包括資金、信息、市場(chǎng)等要素的流動(dòng)性需求，從而不斷提高農(nóng)村整體產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平，以彌補(bǔ)現(xiàn)有農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的不平衡；同時(shí)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展越好，對(duì)金融需求的規(guī)模越大、頻次越高，使得金融支持能有效促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的整體高質(zhì)量發(fā)展。