我國(guó)出口信用保險(xiǎn)：現(xiàn)狀、問(wèn)題和對(duì)策

陳立芳 李風(fēng)強(qiáng) 張 眾

（中國(guó)人民銀行濰坊市中心支行，山東 濰坊 261041；濰坊學(xué)院，山東 濰坊 261041；中國(guó)人民銀行壽光市支行，山東 壽光 262700）

一、引言

經(jīng)濟(jì)全球化促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的飛速發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)的繁榮，但也加劇風(fēng)險(xiǎn)在各國(guó)之間的傳遞，給國(guó)際貿(mào)易帶來(lái)負(fù)向沖擊。近年來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)、中美貿(mào)易摩擦和新冠肺炎疫情等重大事件對(duì)外貿(mào)交易秩序造成沖擊，加之我國(guó)出口商品同質(zhì)化嚴(yán)重、附加值較低和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，大大削弱中國(guó)出口企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中的話語(yǔ)權(quán)和定價(jià)權(quán)，部分中小企業(yè)為獲取更多訂單往往采取賒銷(xiāo)（O/A）方式，一旦因進(jìn)口商違約產(chǎn)生大量應(yīng)收賬款或壞賬，就會(huì)造成企業(yè)對(duì)出口訂單“不敢接、不愿接、無(wú)力接”的局面。

出口信用保險(xiǎn)可及時(shí)解決這一突出矛盾。出口信用保險(xiǎn)發(fā)源于19 世紀(jì)的歐洲，是一國(guó)通過(guò)財(cái)政劃撥保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的方式，為規(guī)避本國(guó)投資者和出口企業(yè)在對(duì)外交易過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)而提供的一種政策性、非營(yíng)利性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由于其經(jīng)常要擔(dān)負(fù)較大的政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，所有損失的概率用常規(guī)方法已難以估算，且傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)該類(lèi)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)意愿不強(qiáng)，為此，目前已經(jīng)形成以政府為背景的出口信用保險(xiǎn)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)從事對(duì)本國(guó)海外投資和出口的政策支持業(yè)務(wù)。目前，WTO補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議中，出口信用保險(xiǎn)是允許支持出口的國(guó)際規(guī)則公認(rèn)的政策措施，且具有市場(chǎng)化特征。一旦涉外企業(yè)觸發(fā)出口信用風(fēng)險(xiǎn)條款，一方面，可以及時(shí)得到風(fēng)險(xiǎn)賠付，并有效規(guī)避出口貿(mào)易中的商業(yè)和政治風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，可以啟用“信用保險(xiǎn)+銀行融資”銀行保單合作，進(jìn)一步盤(pán)活涉外中小企業(yè)資金流動(dòng)性。

近年來(lái)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（下文簡(jiǎn)稱“中國(guó)信?！保轫憫?yīng)國(guó)家戰(zhàn)略決策，陸續(xù)推出高質(zhì)量助力小微企業(yè)發(fā)展、扶持“一帶一路”項(xiàng)目、助力外貿(mào)穩(wěn)中向好等政策業(yè)務(wù)模式，出口信用保險(xiǎn)開(kāi)始穩(wěn)步發(fā)展。雖然2013年和2014年有4家商業(yè)保險(xiǎn)公司先后開(kāi)辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但規(guī)模較小、影響度較低。據(jù)中國(guó)信保2019 年年鑒數(shù)據(jù)顯示，2019 年我國(guó)出口信用保險(xiǎn)承保額達(dá)6097.9 億美元，承保保費(fèi)20.8 億美元；服務(wù)支持客戶11.9萬(wàn)家，同比增長(zhǎng)13.4%，支付賠款13.7億美元。2019 年我國(guó)出口信用保險(xiǎn)積極融入“一帶一路”投資政策和服務(wù)體系，承保出口和投資至“一帶一路”沿線國(guó)家1338億美元，有力支持“一帶一路”倡議的“三通”。服務(wù)小微企業(yè)出口貿(mào)易一直是我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一，2019 年累計(jì)支持小微企業(yè)8.8 萬(wàn)家，同比增長(zhǎng)9.2%，對(duì)小微出口企業(yè)覆蓋率達(dá)29.8%，穩(wěn)定在較高水平；支持小微企業(yè)出口700.8億美元，同比增長(zhǎng)3.3%，累計(jì)幫助小微企業(yè)獲得融資支持82.1 億元人民幣，支付賠款0.9 億美元。近年來(lái)，我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)穩(wěn)健發(fā)展，但與傳統(tǒng)的西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保費(fèi)金額、機(jī)構(gòu)設(shè)置等各個(gè)方面仍有不足之處。為了更好地服務(wù)我國(guó)出口貿(mào)易，幫助企業(yè)規(guī)避政治、經(jīng)濟(jì)等突發(fā)事件的影響，本文全面梳理我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，通過(guò)實(shí)證分析并結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒，探究出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口貿(mào)易的促進(jìn)作用，分析我國(guó)出口信用保險(xiǎn)存在的不足，并提出針對(duì)性政策建議。

二、文獻(xiàn)綜述

國(guó)外出口信用保險(xiǎn)起步早，對(duì)出口信用保險(xiǎn)的研究也比較到位。隨著國(guó)內(nèi)出口信用保險(xiǎn)近年來(lái)的發(fā)展，關(guān)于出口信用保險(xiǎn)的研究也日益增多。

早期國(guó)內(nèi)外的研究更多關(guān)注出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，Alsem et al.（2003）指出，出口信用保險(xiǎn)在不同國(guó)家有不同的運(yùn)營(yíng)模式，如國(guó)家專(zhuān)營(yíng)、政府委托私營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)等，需要根據(jù)國(guó)情進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。陳華和華偉（2013）研究發(fā)現(xiàn)英國(guó)、美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式主要有進(jìn)出口銀行兼營(yíng)、政府直辦、政府控股、政府下轄公司、政府委托五種。

同時(shí)，也有大量研究聚焦于出口信用保險(xiǎn)的功能發(fā)揮，Greene（1965）將風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償認(rèn)定為出口信用保險(xiǎn)最有力的功能。毛勤晶和卓志（2020）認(rèn)為出口信用保險(xiǎn)主要通過(guò)損失補(bǔ)償機(jī)制、融資約束緩解機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和宏觀政策傳導(dǎo)機(jī)制發(fā)揮作用。Felbermayr &Yalcin（2013）研究出口信用保險(xiǎn)在2008年金融危機(jī)期間發(fā)揮的逆周期調(diào)節(jié)功能。

在出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口貿(mào)易、企業(yè)的影響方面，F(xiàn)unatsu（1986）將出口信用保險(xiǎn)作為促進(jìn)出口貿(mào)易的手段進(jìn)行研究。Pradhan et al.（2013）以印度貿(mào)易數(shù)據(jù)為樣本，通過(guò)實(shí)證發(fā)現(xiàn)出口信用保險(xiǎn)可以推動(dòng)企業(yè)出口增長(zhǎng)。何慎遠(yuǎn)等（2011）基于104 個(gè)國(guó)家數(shù)據(jù)借助引力模型發(fā)現(xiàn)出口信用保險(xiǎn)對(duì)貿(mào)易的支持作用，短期內(nèi)對(duì)發(fā)展中國(guó)家促進(jìn)作用明顯，長(zhǎng)期對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的出口作用更大。張巍和黃巧瑩（2018）認(rèn)為出口信用保險(xiǎn)能夠幫助企業(yè)更好地抵御突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。荊濤和耿宇亭（2008）分析利用出口信用保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)出口企業(yè)的影響。王國(guó)軍等（2014）運(yùn)用擴(kuò)展引力模型對(duì)2002～2013 年出口額、出口信用保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證研究，發(fā)現(xiàn)出口信用保險(xiǎn)能夠促進(jìn)出口貿(mào)易。

相比于國(guó)外，出口信用保險(xiǎn)與“一帶一路”倡議的結(jié)合是我國(guó)獨(dú)有的研究點(diǎn)。郭聰聰（2019）認(rèn)為，隨著“一帶一路”倡議的普及，中國(guó)信保業(yè)務(wù)逐漸向“一帶一路”偏移，雖然承保金額有所增加，但同時(shí)導(dǎo)致日益復(fù)雜的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)上升。章添香（2020）認(rèn)為出口信用保險(xiǎn)在“一帶一路”倡議中，可以發(fā)揮促進(jìn)出口和對(duì)外直接投資等重要作用，并根據(jù)“一帶一路”建設(shè)需求提出針對(duì)性政策建議。

綜上所述，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)出口信用保險(xiǎn)的研究主要集中于經(jīng)營(yíng)模式、功能發(fā)揮、“一帶一路”發(fā)展路徑等方面，為后續(xù)研究奠定良好的理論基礎(chǔ)和實(shí)踐基礎(chǔ)。本文在前人研究基礎(chǔ)上，跳出經(jīng)營(yíng)模式的局限，從宏觀角度分析出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及作用，剖析當(dāng)前出口信用保險(xiǎn)存在的法規(guī)不健全、覆蓋面窄、費(fèi)率高和中小企業(yè)認(rèn)識(shí)不足等問(wèn)題，通過(guò)梳理發(fā)達(dá)國(guó)家出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，提出充分利用出口信用保險(xiǎn)推動(dòng)涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略。

三、我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，中國(guó)信保承保額和保費(fèi)收入穩(wěn)步上升，出口滲透率逐步增加，賠付支出隨貿(mào)易摩擦和國(guó)外經(jīng)濟(jì)需求波動(dòng)出現(xiàn)顯著提高，出口信用保險(xiǎn)密度也有所提升，跨部門(mén)協(xié)作持續(xù)增加。

中國(guó)信保成立以來(lái)，出口信用保險(xiǎn)承保額同保費(fèi)收入保持著常年高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。在2008年金融危機(jī)后，出口貿(mào)易整體出現(xiàn)疲態(tài)，出口信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁性質(zhì)使其在錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際關(guān)系中得到更多青睞，實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)；此后，隨著出口規(guī)模的恢復(fù)和增長(zhǎng)，出口信用保險(xiǎn)也進(jìn)入高速發(fā)展階段，2018 年，承保額以16.7%的增速迅速突破6000 億美元大關(guān)。在保費(fèi)方面，2013 年，4 家商業(yè)保險(xiǎn)公司采用低價(jià)入市開(kāi)拓市場(chǎng)的方式介入，出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率經(jīng)歷了一輪調(diào)整，平均費(fèi)率下滑，保費(fèi)收入呈下降趨勢(shì)，但近幾年，整個(gè)市場(chǎng)基本處于穩(wěn)定的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，整體費(fèi)率水平也已趨于穩(wěn)定（見(jiàn)圖1）。

圖1 2002～2019年我國(guó)出口信用保險(xiǎn)承保額和保費(fèi)情況

由于我國(guó)出口規(guī)模不斷增大，所以僅憑承保規(guī)模的增大無(wú)法準(zhǔn)確反映我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展程度，圖2 所示為出口信用保險(xiǎn)滲透率變化趨勢(shì)。中國(guó)信保成立初始，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)出口滲透率不足1%，此后逐年穩(wěn)步上升，2009 年，受金融危機(jī)影響，出口規(guī)模減小，但承保額大幅增加，帶動(dòng)出口滲透率實(shí)現(xiàn)超過(guò)5個(gè)百分點(diǎn)的增幅。2015年之后，出口滲透率穩(wěn)定在20%之上，說(shuō)明我國(guó)出口信用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

圖2 2002～2019年我國(guó)出口信用保險(xiǎn)滲透率

如圖3所示，中國(guó)信保成立前兩年因業(yè)務(wù)發(fā)展模式處于探索階段，賠付率較高，此后賠付水平大部分處于30%～60%之間，總共出現(xiàn)三個(gè)高峰，分別是2008年的74.87%，2015 年的54.76%和2018 年的65.98%。其中，2008年主要是受全球性金融危機(jī)影響，境外企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，大批企業(yè)虧損倒閉，下游企業(yè)違約嚴(yán)重，境內(nèi)出口的商品位于港口無(wú)人認(rèn)領(lǐng)，境內(nèi)企業(yè)無(wú)法收回貨款，加大信用保險(xiǎn)賠付額度。2015 年的高峰主要是因?yàn)楫?dāng)年度我國(guó)出口貿(mào)易受到內(nèi)外雙重沖擊，整體增速有所放緩，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)加大力度支持新能源、新材料、機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)以及生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)出口，同時(shí)不斷為小微企業(yè)提供承保、資信、融資、理賠等一攬子保險(xiǎn)服務(wù)，在出口損失補(bǔ)償方面有所提升。2018 年，美國(guó)百貨零售行業(yè)破產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，買(mǎi)方違約大幅增加，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)同比惡化，中美發(fā)生貿(mào)易摩擦后，美國(guó)買(mǎi)方因無(wú)力繳納本國(guó)進(jìn)口關(guān)稅而棄貨，或因成本上升導(dǎo)致下游銷(xiāo)售不佳，進(jìn)而惡意拖欠貨款的情況有所增加。隨著新冠肺炎疫情的擴(kuò)散，境外工廠開(kāi)工少，貨物周轉(zhuǎn)緩慢，客戶違約嚴(yán)重，預(yù)計(jì)將會(huì)出現(xiàn)一輪新的賠付高峰。

圖3 2002～2019年中國(guó)出口信用保險(xiǎn)賠付率

圖4 2002～2019年我國(guó)出口信用保險(xiǎn)密度

2002 年以來(lái)，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)密度總體呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)，2014 年形成一個(gè)局部高峰，達(dá)到13.26 元/人，主要是因?yàn)?014年中國(guó)信保大力發(fā)展項(xiàng)目險(xiǎn)，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目持續(xù)追蹤，對(duì)13 個(gè)國(guó)家的承保額度突破性上漲，同時(shí)中國(guó)信保與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行建立了業(yè)務(wù)合作和重點(diǎn)項(xiàng)目對(duì)接機(jī)制。在多重因素的刺激之下，2014 年保費(fèi)收入大幅增加，帶動(dòng)保險(xiǎn)密度上漲。

四、出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口貿(mào)易的促進(jìn)作用

（一）出口信用保險(xiǎn)促進(jìn)出口貿(mào)易的理論分析

出口信用保險(xiǎn)的政府補(bǔ)貼背景使其具有可化解出口風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)涉外企業(yè)出口和提升企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要理論基礎(chǔ)。

1.國(guó)內(nèi)扭曲理論：當(dāng)國(guó)際貿(mào)易遭受到風(fēng)險(xiǎn)或保護(hù)阻礙時(shí)，為出口提供相對(duì)應(yīng)的補(bǔ)貼會(huì)消除風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的偏差，則國(guó)內(nèi)市場(chǎng)可按照較為優(yōu)勢(shì)的原則和趨勢(shì)促進(jìn)出口，促進(jìn)涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.資本市場(chǎng)失靈理論：由于不對(duì)稱或不完全的出口風(fēng)險(xiǎn)信息、較弱的金融結(jié)構(gòu)、分隔的資本市場(chǎng)、政府政策調(diào)控失靈等原因，出口商可能得不到自身發(fā)展所需要的支持。

3.國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)理論和博弈理論：具有政府背景的出口信用公司在競(jìng)爭(zhēng)、匹配他國(guó)政府背景出口信用活動(dòng)和為本國(guó)企業(yè)營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境方面有較大促進(jìn)作用。

綜上所述，在政府背景下，出口信用機(jī)構(gòu)以促進(jìn)本國(guó)出口為傳統(tǒng)使命，糾正市場(chǎng)失靈，減輕私人機(jī)構(gòu)不愿意或不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）出口信用保險(xiǎn)促進(jìn)出口貿(mào)易的機(jī)理分析

出口信用保險(xiǎn)的特殊價(jià)值在重大風(fēng)險(xiǎn)事件背景下能實(shí)現(xiàn)多方共贏。分析濰坊市26家樣本涉外企業(yè)出口風(fēng)險(xiǎn)案例發(fā)現(xiàn)，在全球金融危機(jī)、中美貿(mào)易摩擦和新冠肺炎疫情等重大事件影響背景下，通過(guò)投保出口信用保險(xiǎn)→明確保單受益人→辦理出口信貸再融資→完成融資產(chǎn)品的置換，既鎖定了收款遲延和過(guò)高的外貿(mào)壞賬率兩大風(fēng)險(xiǎn)，又有效破解困擾中小涉外企業(yè)發(fā)展“融資難”的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)“銀行—保險(xiǎn)—企業(yè)—政府”多方共贏。其中，出口信用保險(xiǎn)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)的全過(guò)程：投保中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)→企業(yè)、銀行、信保公司和企業(yè)簽訂三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議→出口賣(mài)方信貸實(shí)行貸款封閉運(yùn)作→出口信貸再融資。出口信用保險(xiǎn)的特殊價(jià)值主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防火墻，指導(dǎo)和幫助出口商合理規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)；二是消除“融資難”瓶頸，出口企業(yè)易獲得快捷便利的銀行融資；三是消除銀行顧慮，有效降低銀行出口信貸風(fēng)險(xiǎn)；四是拓展融資渠道，提升傳統(tǒng)銀行融資水平。

（三）出口信用保險(xiǎn)促進(jìn)出口貿(mào)易的實(shí)證分析

為科學(xué)論證出口信用保險(xiǎn)和我國(guó)出口貿(mào)易的關(guān)系，驗(yàn)證其在推動(dòng)我國(guó)出口貿(mào)易發(fā)展中的利弊，本文選用格蘭杰因果檢驗(yàn)初步窺探兩者之間的聯(lián)動(dòng)性，在確認(rèn)具有因果關(guān)系后，構(gòu)建兩者之間的長(zhǎng)期均衡模型分析影響程度。

1.模型數(shù)據(jù)來(lái)源。本文選取中國(guó)信保的年度承保額和我國(guó)年度出口額進(jìn)行分析。中國(guó)信保成立于2001 年11 月，因此承保額可以獲取的數(shù)據(jù)區(qū)間為2002～2019 年，數(shù)據(jù)主要來(lái)源于《中國(guó)信保保險(xiǎn)公司年報(bào)》和《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》，為配合承保額數(shù)據(jù)，出口額的數(shù)據(jù)區(qū)間也為2002～2019年，數(shù)據(jù)主要來(lái)源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局。為了研究方便，同時(shí)消除異方差性，對(duì)出口額和承保額數(shù)據(jù)均進(jìn)行對(duì)數(shù)化處理，其中承保額記為lncbe，出口額記為lncke。使用的統(tǒng)計(jì)軟件為STATA和EVIEWS。

2.平穩(wěn)性檢驗(yàn)。由于出口額和承保額的數(shù)據(jù)都是時(shí)間序列，因此可能存在不平穩(wěn)性，需要進(jìn)行單位根檢驗(yàn)?，F(xiàn)在主流的DF 檢驗(yàn)、ADF 檢驗(yàn)、KPSS 檢驗(yàn)和DF-GLS檢驗(yàn)中，ADF檢驗(yàn)?zāi)軌蚋玫乇Ａ綦S機(jī)干擾項(xiàng)的白噪聲特性，且計(jì)算過(guò)程相對(duì)簡(jiǎn)單，所以選用ADF檢驗(yàn)。檢驗(yàn)結(jié)果如表1所示，承保額和出口額序列都在1%顯著水平下拒絕存在單位根的原假設(shè)，說(shuō)明兩者都是平穩(wěn)序列。

表1 平穩(wěn)性檢驗(yàn)結(jié)果

3.格蘭杰（Granger）因果檢驗(yàn)。為了初步驗(yàn)證出口額和承保額之間是否存在相關(guān)關(guān)系，先運(yùn)用Granger因果檢驗(yàn)進(jìn)行初步驗(yàn)證。由于lncbe和lncke都是平穩(wěn)的，因此可以直接進(jìn)行Granger因果檢驗(yàn)，結(jié)果如表2所示。

從表2 可知，無(wú)論滯后階數(shù)為幾階，出口額都不是承保額的Granger 原因，說(shuō)明出口額不會(huì)影響承保額。但在滯后1 階和滯后2 階時(shí)，在10%置信水平上可以拒絕承保額不是出口額Granger 原因的原假設(shè)，說(shuō)明承保額會(huì)影響出口額。至于影響程度如何，通過(guò)構(gòu)建向量誤差修正模型（VECM）進(jìn)行估計(jì)。

表2 Granger 因果檢驗(yàn)結(jié)果

4.向量誤差修正模型。為了避免偽回歸，利用Johansen方法進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。首先構(gòu)建VAR模型，在VAR 模型的基礎(chǔ)上借助LR統(tǒng)計(jì)量、FPE 準(zhǔn)則、AIC 準(zhǔn)則、HQIC 準(zhǔn)則、SBIC 準(zhǔn)則確定滯后階數(shù)，選取最多標(biāo)準(zhǔn)支持的滯后階數(shù)作為最優(yōu)滯后階數(shù)。通過(guò)表3 可知，有4 個(gè)準(zhǔn)則支持滯后2 階，有1 個(gè)準(zhǔn)則支持滯后4階，所以最終選擇2階作為滯后階數(shù)。

表3 滯后階數(shù)確定

接著，對(duì)向量Y=（lncke，lncbe）進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)，確定協(xié)整秩，結(jié)果如表4 所示。協(xié)整秩檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量表明，只有一個(gè)協(xié)整關(guān)系。

表4 協(xié)整關(guān)系檢驗(yàn)

最后，采用MLE 方法估計(jì)該系統(tǒng)的向量誤差修正模型（VECM），得到如公式（1）所示的協(xié)整方程。

5.簡(jiǎn)要結(jié)論。通過(guò)采取雙向Granger因果對(duì)出口額和承保額進(jìn)行檢驗(yàn)，初步證明承保額會(huì)影響我國(guó)出口額，這與本文的經(jīng)驗(yàn)預(yù)期相一致。而通過(guò)構(gòu)建VECM 模型探究出口額和承保額之間的協(xié)整關(guān)系可知，承保額每變化1%，出口額會(huì)同向變化0.177%，由此可知，出口信用保險(xiǎn)可以對(duì)出口貿(mào)易形成顯著的正向促進(jìn)作用。

五、當(dāng)前我國(guó)出口信用保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

（一）出口信用保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)頂層設(shè)計(jì)不足

目前我國(guó)尚無(wú)類(lèi)似西方國(guó)家專(zhuān)門(mén)的出口信用保險(xiǎn)法規(guī)。我國(guó)現(xiàn)行的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國(guó)對(duì)外貿(mào)易法》均未對(duì)出口信用保險(xiǎn)作出專(zhuān)門(mén)規(guī)定，僅有個(gè)別條款適用出口信用保險(xiǎn)，如《中華人民共和國(guó)對(duì)外貿(mào)易法》第53條“國(guó)家通過(guò)進(jìn)出口信貸、出口信用保險(xiǎn)、出口退稅及其他促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的方式，發(fā)展對(duì)外貿(mào)易?！边@是我國(guó)首次明確出口信用保險(xiǎn)的政策性屬性，而《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》則沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的出口信用條款，導(dǎo)致出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理體制不穩(wěn)定，保險(xiǎn)賠付不規(guī)范，商業(yè)性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)混為一體，實(shí)際操作中一旦出現(xiàn)糾紛就會(huì)存在無(wú)法可依、無(wú)章可循現(xiàn)象。為了解決問(wèn)題，就只能模糊掛鉤和套用一般商業(yè)保險(xiǎn)合同條款或國(guó)際慣例，造成其法規(guī)自由伸縮性和裁量權(quán)較大，易產(chǎn)生糾紛的法律漏洞也較多。

（二）相應(yīng)的監(jiān)管手段缺失

目前西方國(guó)家出口信用保險(xiǎn)按照“伯爾尼協(xié)會(huì)—國(guó)家法律規(guī)定—專(zhuān)門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的三層模式監(jiān)管，而我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)涉及銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和商務(wù)部等部門(mén)，監(jiān)管模式處于“多部門(mén)交叉、重復(fù)監(jiān)管、非專(zhuān)業(yè)監(jiān)管和監(jiān)管真空”的尷尬局面，未能產(chǎn)生監(jiān)管合力，既產(chǎn)生了較高監(jiān)管成本，又降低了監(jiān)管效率。

（三）出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作不完善

首先，現(xiàn)在中國(guó)信保仍處于一家獨(dú)大的局面，導(dǎo)致市場(chǎng)的平均費(fèi)率偏高、承保規(guī)模偏小、定價(jià)機(jī)制混亂、賠付率常年居高不下和無(wú)法依靠大數(shù)法則來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。如中國(guó)信保仍獨(dú)家經(jīng)營(yíng)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)和海外投資險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率距發(fā)達(dá)國(guó)家的0.1%還相距較遠(yuǎn)。其次，供求機(jī)制不完備，部分高風(fēng)險(xiǎn)出口保險(xiǎn)門(mén)檻較高。這源于我國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有限的承擔(dān)能力，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或直接拒?；蛟黾酉拗茥l件，提高企業(yè)的投保門(mén)檻，導(dǎo)致部分出口企業(yè)的真實(shí)需求難以滿足。再者，競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制不完善，外資保險(xiǎn)公司開(kāi)始以變通的方式逐步介入。目前商業(yè)保險(xiǎn)公司的低價(jià)營(yíng)銷(xiāo)、人情關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)以及捆綁銷(xiāo)售等方式引起的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的欠缺和渠道資源不足，弱化政策性出口信用保險(xiǎn)的性質(zhì)，在很大程度上影響了保險(xiǎn)費(fèi)率，導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)趨于盈利。同時(shí)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)始逐步間接參與，如對(duì)這部分境外機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理不善或者監(jiān)管不到位，將對(duì)我國(guó)出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)形成巨大隱患。

（四）出口風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、取證和債務(wù)追索難度較大

出口信用保險(xiǎn)不同于一般保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)標(biāo)的是虛擬的個(gè)人或企業(yè)的信用，對(duì)這類(lèi)信用水平的調(diào)查與評(píng)估難度較大。一般保險(xiǎn)公司通常只能根據(jù)以往的信用記錄來(lái)判斷未來(lái)其信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，但在實(shí)際操作中這種評(píng)估方法易產(chǎn)生較大誤差，一旦出口出險(xiǎn)，對(duì)境外客戶的調(diào)查、取證和債務(wù)追索都異常困難且時(shí)間漫長(zhǎng)，中國(guó)信保付出的各項(xiàng)成本也將會(huì)加大。

（五）涉外企業(yè)的出口信用保險(xiǎn)需求和業(yè)務(wù)實(shí)際脫節(jié)

當(dāng)前由于部分中小出口企業(yè)缺乏相關(guān)金融知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)出口風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位或存在偏見(jiàn)，往往抱有僥幸心理忽略出口風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致出口企業(yè)主動(dòng)投保意識(shí)較弱，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差。加之目前中國(guó)信保業(yè)務(wù)宣傳和業(yè)務(wù)拓展仍不到位，業(yè)務(wù)品種也不多，致使大部分的中小企業(yè)缺乏對(duì)出口信用保險(xiǎn)的全面知悉和掌握，出口信用保險(xiǎn)覆蓋率不高。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)75%的出口缺乏出口信用保險(xiǎn)支持和保障，其中出口業(yè)務(wù)的壞賬率高達(dá)1.6%，遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平。

（六）宣傳力度和政策傳導(dǎo)力度較弱，險(xiǎn)-企-銀三方合作空間有待提升

一是受推進(jìn)和擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)理念的影響，現(xiàn)行的“統(tǒng)保”機(jī)制未能適應(yīng)中小型出口企業(yè)的需求，偏好對(duì)出口大戶或大訂單承保，弱化對(duì)小訂單或小出口企業(yè)的投保需求。二是相關(guān)政策宣傳活動(dòng)較少、受眾面較窄、效率較低，使得出口信用保險(xiǎn)政策在向企業(yè)傳導(dǎo)過(guò)程中力度較弱。三是缺乏內(nèi)部激勵(lì)措施，活力不足，產(chǎn)品更新不及時(shí)，在某些方面還存在無(wú)法滿足涉外企業(yè)合理需求的現(xiàn)象。四是缺乏完善的信息網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，仍依賴外國(guó)的數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的境內(nèi)外信息網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)仍有待完善。五是機(jī)構(gòu)與銀行間缺乏合作，導(dǎo)致企業(yè)利用出口信用保險(xiǎn)融資渠道不暢通。目前銀行在辦理出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資不同程度上存在審批部門(mén)多、手續(xù)繁瑣、辦理時(shí)間長(zhǎng)、視同普通商業(yè)貸款和授信額度等情況，導(dǎo)致部分中小出口企業(yè)無(wú)法快速依靠出口信用保險(xiǎn)獲得融資，制約企業(yè)辦理出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資規(guī)模。

六、國(guó)際出口信用保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)梳理

（一）國(guó)際出口信用保險(xiǎn)制度

1.英國(guó)出口信用保險(xiǎn)制度。英國(guó)是世界上第一個(gè)實(shí)行出口信用保險(xiǎn)制度的國(guó)家。1919年6月，為了擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易，英國(guó)政府成立出口信用擔(dān)保局。目前，英國(guó)的出口信用保險(xiǎn)主要由官方機(jī)構(gòu)出口信用擔(dān)保局和私人機(jī)構(gòu)英國(guó)出口信用保險(xiǎn)局及貿(mào)易保險(xiǎn)信用公司提供。兩者側(cè)重點(diǎn)有所不同，其中，私人機(jī)構(gòu)主要承保短期出口信用，保費(fèi)較多，風(fēng)險(xiǎn)較小，而出口信用擔(dān)保局主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)更大的中長(zhǎng)期信用保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)市場(chǎng)行為的不足，此外，出口信用擔(dān)保局還對(duì)政府提供的對(duì)外援助和扶持項(xiàng)目提供信保支持。

作為起步最早的出口信用保險(xiǎn)制度，其主要有以下特點(diǎn)：一是政府扶持。在出口信用擔(dān)保局開(kāi)展業(yè)務(wù)需要在政府開(kāi)設(shè)賬戶，出口風(fēng)險(xiǎn)一律轉(zhuǎn)移至政府，且中長(zhǎng)期出口信貸保險(xiǎn)項(xiàng)目由英國(guó)貿(mào)工部進(jìn)行審查和資信調(diào)查。二是信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)。出口信用擔(dān)保局在全球70多個(gè)國(guó)家和地區(qū)均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，并且與200多個(gè)國(guó)家建立信息共享網(wǎng)絡(luò)，加之與其他國(guó)際組織的業(yè)務(wù)合作往來(lái)，出口商和出口信用擔(dān)保局均可以快速獲取交易對(duì)象的詳細(xì)信息和完整的資信情況，將承保風(fēng)險(xiǎn)降到最低。三是提供貿(mào)易信貸融資服務(wù)。隨著承保協(xié)議的簽訂，出口商將收匯風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至政府，本質(zhì)相當(dāng)于該筆應(yīng)收賬款具有國(guó)家信用背書(shū)，出口商可以從商業(yè)銀行融通資金，提高資金周轉(zhuǎn)率。

2.法國(guó)出口信用保險(xiǎn)制度。法國(guó)出口信用保險(xiǎn)主要由法國(guó)外貿(mào)信貸保險(xiǎn)公司提供，類(lèi)似于中國(guó)信保公司。其采用政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分流的雙軌制，也被稱為“慷慨保險(xiǎn)”。時(shí)至今日，法國(guó)外貿(mào)信貸保險(xiǎn)公司在100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立子公司或代表處，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，是世界上最大的出口信用保險(xiǎn)公司。

法國(guó)的出口信用保險(xiǎn)主要有以下特點(diǎn)：一是覆蓋面廣。相較于一般的出口信用保險(xiǎn)，法國(guó)出口信用保險(xiǎn)還對(duì)特殊的匯兌成本、成本上升風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)開(kāi)拓風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行承保。二是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制健全。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，法國(guó)外貿(mào)信貸保險(xiǎn)公司將國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為A1、A2、A3、A4、B、C、D 七個(gè)等級(jí)，其中前4 個(gè)等級(jí)代表國(guó)家主權(quán)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小，從B到D，主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)依次上升。除主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)外，法國(guó)外貿(mào)信貸保險(xiǎn)公司將買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)也劃分為6 個(gè)等級(jí)，分別對(duì)應(yīng)不同的承保額度。三是官方支持和企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)并行不悖。在法國(guó)，短期出口信用保險(xiǎn)由企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)所需費(fèi)用則由國(guó)家財(cái)政承擔(dān)，但短期出口信用保險(xiǎn)如果發(fā)生大額賠付，法國(guó)外貿(mào)信貸保險(xiǎn)公司也可以向政府申請(qǐng)資金進(jìn)行賠付。

3.日本出口信用保險(xiǎn)制度。為了擺脫第二次世界大戰(zhàn)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響，日本積極謀求對(duì)外出口貿(mào)易，并于1950 年通過(guò)《出口信用保險(xiǎn)特殊會(huì)計(jì)法》和《出口信用保險(xiǎn)法》，確立出口信用保險(xiǎn)總體系，1953年又出臺(tái)《出口保險(xiǎn)法》。2001年4月，日本通產(chǎn)省在進(jìn)出口保險(xiǎn)課基礎(chǔ)上成立日本出口和投資保險(xiǎn)組織。

日本出口信用保險(xiǎn)起步晚于歐洲，但體系完善，主要有以下特點(diǎn)：一是基金補(bǔ)充機(jī)制。日本出口和投資保險(xiǎn)組織的保費(fèi)收入的95%轉(zhuǎn)入政府設(shè)立的基金，一旦出現(xiàn)賠付，由該基金承擔(dān)賠付額的95%，如果日本出口和投資保險(xiǎn)組織承擔(dān)的5%風(fēng)險(xiǎn)需要賠付的金額過(guò)大，可申請(qǐng)政府補(bǔ)助。二是行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一協(xié)保。由行業(yè)協(xié)會(huì)作為出口企業(yè)與日本出口和投資保險(xiǎn)組織的中間人，企業(yè)不是直接向日本出口和投資保險(xiǎn)組織投保，而是向行業(yè)協(xié)會(huì)投保，再由行業(yè)協(xié)會(huì)作為代理人統(tǒng)一向日本出口和投資保險(xiǎn)組織投保出口信用保險(xiǎn)，此舉主要是為了減輕信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。三是堅(jiān)持創(chuàng)新。為了更好地為日本出口企業(yè)保駕護(hù)航，日本出口和投資保險(xiǎn)組織不斷對(duì)機(jī)構(gòu)的運(yùn)行模式、保險(xiǎn)產(chǎn)品和宣傳手段等進(jìn)行創(chuàng)新改革。

（二）主要出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)比

與全球其他主要出口信用保險(xiǎn)公司相比，各機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期信用保險(xiǎn)差異不大，但在短期出口信用保險(xiǎn)方面還有諸多不同，具體如表5所示。

表5 中國(guó)信保與國(guó)際三大信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品對(duì)比

近年來(lái)，荷蘭ATRADIUS公司和法國(guó)COFACE公司發(fā)展迅猛，而兩家企業(yè)均采用了模塊化保單，能夠滿足市場(chǎng)個(gè)性化需求。無(wú)論是ATRADIUS的“基礎(chǔ)模塊+個(gè)性化模塊”還是COFACE 的“標(biāo)準(zhǔn)條款+模塊化批注”，其本質(zhì)都可歸結(jié)為“固定+可選”。中國(guó)信保目前的產(chǎn)品模式是“條款+標(biāo)準(zhǔn)批注+特殊批注”，但特殊批注不是所有企業(yè)都適用的，其對(duì)企業(yè)主體和進(jìn)口商都有一定要求，靈活度相較于ATRADIUS 和COFACE還有很大不足。此外，境外三家機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和合作伙伴遍布全球各地，能夠跨國(guó)、跨區(qū)域解決跨國(guó)集團(tuán)客戶的一攬子個(gè)性化需求，中國(guó)信保在全球的覆蓋面還相對(duì)較窄，業(yè)務(wù)擴(kuò)充能力不足。

七、進(jìn)一步完善出口信用保險(xiǎn)管理的政策建議

（一）做好出口保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)出口保險(xiǎn)管理的再定位和國(guó)際化

一是建議出臺(tái)《出口信用保險(xiǎn)條例》等專(zhuān)項(xiàng)法規(guī)，彌補(bǔ)出口信用保險(xiǎn)管理在法律方面的空缺，對(duì)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)任權(quán)利義務(wù)、政府財(cái)政支持與監(jiān)督、出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則、糾紛與調(diào)節(jié)、約束與罰則、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出等方面作出詳細(xì)規(guī)定，為發(fā)展出口信用保險(xiǎn)提供法律依據(jù)。二是參考西方國(guó)家“伯尼爾協(xié)會(huì)—國(guó)家法律規(guī)定—專(zhuān)門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的三層監(jiān)管模式，明確我國(guó)的監(jiān)管主體，界定職責(zé)界限，杜絕監(jiān)管真空或遺漏地帶的形成。三是對(duì)出口保險(xiǎn)管理實(shí)現(xiàn)再定位和國(guó)際化。政府應(yīng)重新定位自身在出口信用保險(xiǎn)中的角色，采取系列提高效率的改革方案和發(fā)展措施，如把促進(jìn)出口角色與融資角色分離，政治風(fēng)險(xiǎn)與中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)由政府機(jī)構(gòu)承擔(dān)，短期商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)則由政府授權(quán)給商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)。同時(shí)出口信用保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和管理理念，強(qiáng)化對(duì)海外客戶的預(yù)警分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，健全完善國(guó)內(nèi)外整體運(yùn)作體系。

（二）充分利用出口信用保險(xiǎn)支持涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一是加大財(cái)政支持力度。適當(dāng)增加財(cái)政補(bǔ)貼額度，簡(jiǎn)化財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼和融資貼息資金申報(bào)程序，由企業(yè)向中國(guó)信保申報(bào)，經(jīng)中國(guó)信保審核符合條件的企業(yè)可先墊付，再由中國(guó)信保集中向財(cái)政申報(bào)，進(jìn)一步提高中國(guó)信保承保能力、承保面和社會(huì)形象，帶動(dòng)和鼓勵(lì)中國(guó)信保積極拓展對(duì)出口企業(yè)尤其具有高科技、高附加值出口企業(yè)的承保。二是引導(dǎo)涉外企業(yè)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。站在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展雙循環(huán)的高度重視出口信用保險(xiǎn)在保障和擴(kuò)大出口方面的重要作用，特別是對(duì)信用等級(jí)較低、出口規(guī)模較大或貿(mào)易對(duì)象是新發(fā)展客戶的企業(yè)，注重引導(dǎo)和幫助其投保出口信用保險(xiǎn)，以規(guī)避出口不能確保安全收款的風(fēng)險(xiǎn)，從而在制度和體系上營(yíng)造良好的出口信用生態(tài)。三是涉外企業(yè)在關(guān)注出口傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極投保出口前融資風(fēng)險(xiǎn)、裝船前風(fēng)險(xiǎn)、易貨貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)等特殊風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)企業(yè)防控風(fēng)險(xiǎn)能力和水平。四是人民銀行、外匯局、海關(guān)和商務(wù)部等部門(mén)應(yīng)聯(lián)合建立國(guó)內(nèi)外信息預(yù)警平臺(tái)，幫助涉外企業(yè)多渠道調(diào)查其國(guó)外客戶資信，提升規(guī)避出口風(fēng)險(xiǎn)能力，以切實(shí)有力的措施支持區(qū)域涉外經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展。

（三）加強(qiáng)行業(yè)規(guī)劃和自律，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，滿足出口企業(yè)合理需求

一是監(jiān)管部門(mén)應(yīng)做好行業(yè)規(guī)劃和生態(tài)建設(shè)，加強(qiáng)出口信用保險(xiǎn)行業(yè)自律，引入更多的商業(yè)保險(xiǎn)公司參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)施差異化戰(zhàn)略，激活出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)活力，滿足市場(chǎng)不同需求，讓更多出口企業(yè)享受到保險(xiǎn)紅利。二是相關(guān)部門(mén)、出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小型出口企業(yè)外貿(mào)政策、貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)和出口信用保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳培訓(xùn)力度，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)在社會(huì)上的影響力，提高企業(yè)出口投保意識(shí)，不斷增強(qiáng)中小型出口企業(yè)防御風(fēng)險(xiǎn)的自我管理能力。三是搭建政府、信保機(jī)構(gòu)及各職能部門(mén)聯(lián)合推介平臺(tái)，積極宣傳出口信用保險(xiǎn)政策、辦理流程等相關(guān)內(nèi)容，提高宣傳效率，力爭(zhēng)將信用保險(xiǎn)最新政策以及產(chǎn)品在第一時(shí)間傳導(dǎo)告知企業(yè)。四是向國(guó)際三大機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，打破統(tǒng)保模式，發(fā)揮市場(chǎng)有效配置資源的力量，逐步改變一家獨(dú)大的局面，將居高不下的費(fèi)率逐漸調(diào)節(jié)至合理運(yùn)營(yíng)水平，減輕出口企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。同時(shí)加速產(chǎn)品升級(jí)，提升整個(gè)行業(yè)的服務(wù)水平。五是滿足企業(yè)個(gè)性化需求。對(duì)規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)高的跨國(guó)企業(yè)，一事一議，研發(fā)針對(duì)性強(qiáng)的信用保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免境外信用保險(xiǎn)公司借跨國(guó)企業(yè)業(yè)務(wù)不當(dāng)介入。

（四）拓寬信息來(lái)源，建立我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系

一是中國(guó)信保是目前我國(guó)唯一履行伯爾尼協(xié)會(huì)會(huì)員各項(xiàng)權(quán)利和義務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，因此，中國(guó)信保應(yīng)加強(qiáng)與國(guó)外官方出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、其他民間信用保險(xiǎn)人、協(xié)會(huì)成員間的信息交換與合作，通過(guò)搜集外使領(lǐng)館、貿(mào)易公司、信息公司等組織的信息，建立起龐大的信息庫(kù)和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，指導(dǎo)出口企業(yè)做好外貿(mào)業(yè)務(wù)選擇。二是科學(xué)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，提高承保效率，短期應(yīng)通過(guò)加強(qiáng)與國(guó)際著名出口信用保險(xiǎn)公司的合作，快速豐富信息來(lái)源，實(shí)現(xiàn)信息的交叉核驗(yàn)，提高信息質(zhì)量和傳遞速度；長(zhǎng)期應(yīng)增強(qiáng)各種信息收集能力，搭建自身的信息網(wǎng)絡(luò)，減輕對(duì)境外機(jī)構(gòu)的依賴，構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情的出口信用保險(xiǎn)信息網(wǎng)絡(luò)。三是人民銀行、商務(wù)部、外匯局等部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)與信保機(jī)構(gòu)的信息交流，結(jié)合當(dāng)前關(guān)注的熱點(diǎn)、重點(diǎn)和難點(diǎn)，研究利用信保機(jī)構(gòu)的境外企業(yè)信用數(shù)據(jù)，增強(qiáng)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的準(zhǔn)確判斷。

（五）加大銀行的資金支持力度，緩解中小企業(yè)融資困境

一是政府應(yīng)給予出口信用保險(xiǎn)融資貼息，降低融資成本，引導(dǎo)企業(yè)更多地采用信保融資方式，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。二是銀行應(yīng)統(tǒng)一和簡(jiǎn)化審核手續(xù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，積極實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)可利用出口應(yīng)收賬款融資，投保短期出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)可憑信用限額審批單、保險(xiǎn)單等辦理押匯，降低企業(yè)融資成本。對(duì)于參保中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的出口企業(yè)，銀行和中國(guó)信?？晒餐瑸槠髽I(yè)實(shí)施的重大出口項(xiàng)目提供融資渠道和信貸支持。三是銀行與中國(guó)信保建立銀保協(xié)作關(guān)系，除了信保融資外，還應(yīng)滿足出口企業(yè)“定單融資服務(wù)”需求，盡可能幫助企業(yè)解決或避免因受外圍大環(huán)境的影響而造成“有單無(wú)力接”的困境。

（六）擴(kuò)大信用保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)，提升服務(wù)水平

一是出口信用保險(xiǎn)公司通過(guò)加入全球出口信用保險(xiǎn)協(xié)會(huì)“伯爾尼公約”，共享全球出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的信息和國(guó)外買(mǎi)家資信調(diào)查及評(píng)估體系，應(yīng)充分利用出口信用保險(xiǎn)的海外資源和資信管理體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)出口信用風(fēng)險(xiǎn)的控制前移。如投?？蛻粢坏┏鲭U(xiǎn)，其境外買(mǎi)家將會(huì)被列入“黑名單”，中國(guó)信保應(yīng)通過(guò)電子平臺(tái)“信保通”及時(shí)向投保企業(yè)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，警示投保企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)。二是創(chuàng)新宣傳方式，如借助微信公眾號(hào)、微博等新媒體加大宣傳力度，提升企業(yè)投保意識(shí)。三是中國(guó)信保公司應(yīng)根據(jù)投保國(guó)家、投保金額、投保時(shí)長(zhǎng)、進(jìn)口商的資信、國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)度高低，靈活調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)機(jī)制，適度下調(diào)費(fèi)率，為企業(yè)量身定制個(gè)性化保險(xiǎn)品種，如一單一保，為單筆訂單或單個(gè)地區(qū)投保。再如結(jié)合當(dāng)?shù)卣攮h(huán)境和渠道特點(diǎn)，推動(dòng)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)客戶群體的批量承保，尤其對(duì)農(nóng)產(chǎn)品、輕工、紡織、機(jī)電等中小企業(yè)較為集中的傳統(tǒng)行業(yè)，嘗試推行行業(yè)性批量承保，滿足不同行業(yè)出口企業(yè)的投保需求。四是做好市場(chǎng)評(píng)估和客戶資信調(diào)查扶持，重點(diǎn)加大對(duì)小微出口企業(yè)扶持，對(duì)有意投保的出口企業(yè)做到應(yīng)保盡保。五是創(chuàng)新承保模式，降低企業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率成本。通過(guò)行業(yè)承保的經(jīng)濟(jì)模式，大幅降低企業(yè)的保險(xiǎn)成本，如為了擴(kuò)大對(duì)小微出口企業(yè)的扶持，可在中小企業(yè)保單的基礎(chǔ)上推出網(wǎng)上投保的“E 計(jì)劃”，小微企業(yè)信保易等產(chǎn)品，加大業(yè)務(wù)支持力度。

（七）提高出口企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，運(yùn)用政策紅利擴(kuò)大出口

一是涉外企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)出口信用保險(xiǎn)的認(rèn)知和運(yùn)用。企業(yè)可根據(jù)付款方式以及各種風(fēng)險(xiǎn)的程度等信息科學(xué)地選擇險(xiǎn)種，使自身在出口貿(mào)易中能夠獲得較高的安全保障。二是投保企業(yè)特別是中小企業(yè)可借助信保公司海外資源，迅速提高信用級(jí)別，提高國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，增加貿(mào)易機(jī)會(huì)，并且要敢于嘗試進(jìn)入新市場(chǎng)、發(fā)展新客戶，敢于采用賒銷(xiāo)等風(fēng)險(xiǎn)較大的貿(mào)易結(jié)算方式，不斷拓展客戶資源。三是利用出口信用保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和海外追償。對(duì)于出險(xiǎn)企業(yè)，出口信用保險(xiǎn)公司能夠快速調(diào)查企業(yè)出險(xiǎn)原因和真實(shí)性，并按合同金額的90%左右予以賠付，出口企業(yè)應(yīng)合理有效地運(yùn)用賠付資金安排生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，避免出現(xiàn)因?yàn)橘Q(mào)易伙伴破產(chǎn)或拖欠造成自身資金鏈的中斷，引發(fā)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)。同時(shí)中國(guó)信保公司還應(yīng)積極利用海外追償機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，幫助協(xié)調(diào)海外交易商支付貨款，確保出險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)獲得賠付受益的最大化。