環(huán)鄱陽湖城市群綠色金融的創(chuàng)新發(fā)展研究

吳小花　林雨

一、環(huán)鄱陽湖城市群發(fā)展綠色金融的意義

改革開放40多年，我國經(jīng)濟(jì)社會取得了飛速發(fā)展，但粗放型經(jīng)濟(jì)增長方式伴隨的環(huán)境污染、生態(tài)破壞及資源面臨枯竭等問題不斷顯現(xiàn)。黨的十八大以來推動生態(tài)文明建設(shè)的力度不斷加大，各地政府遵循“綠水青山就是金山銀山”的發(fā)展理念，積極布局和壯大新興產(chǎn)業(yè)，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，走出一條高質(zhì)量發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的道路。要實(shí)現(xiàn)資源環(huán)境和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，走綠色可持續(xù)發(fā)展道路，發(fā)展綠色金融的意義顯得尤為重要。

黨的十九大報告把“發(fā)展綠色金融”作為推進(jìn)綠色發(fā)展的重要路徑之一。習(xí)近平總書記在視察江西時，特別指出綠色生態(tài)是江西最大財富、最大優(yōu)勢、最大品牌，特別囑托江西要打造美麗中國“江西樣板”。江西省是國家生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)，盡管江西省生態(tài)文明建設(shè)取得了較大成績，廢水、廢氣等主要污染物排放量呈明顯下降趨勢，但是農(nóng)業(yè)面源污染和農(nóng)村點(diǎn)源污染等方面的污染還是比較嚴(yán)重，江西在環(huán)境保護(hù)方面還存在著環(huán)境污染新老疊加、治理難度大、環(huán)保產(chǎn)業(yè)及市場培育不足以及社會公眾環(huán)境保護(hù)參與程度不夠等問題，這需要江西采取不同措施加強(qiáng)治理環(huán)境污染，以提升環(huán)境污染治理效應(yīng)。[1]環(huán)鄱陽湖城市群是江西省經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、人口最多、涉及區(qū)市最多的區(qū)域，該區(qū)域的綠色發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，生態(tài)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的成功做法，對促進(jìn)江西從中部地區(qū)崛起戰(zhàn)略的實(shí)施都有重要意義。

二、環(huán)鄱陽湖城市群發(fā)展綠色金融的優(yōu)勢和劣勢

（一）環(huán)鄱陽湖城市群發(fā)展綠色金融的優(yōu)勢

1.政策優(yōu)勢。2009年，國務(wù)院批準(zhǔn)《鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)規(guī)劃》;2012年，江西提出科學(xué)發(fā)展綠色崛起目標(biāo);2017年，江西省政府制定了《江西省“十三五”建設(shè)綠色金融體系規(guī)劃》;2017年，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《國家生態(tài)文明實(shí)驗(yàn)區(qū)（江西）實(shí)施方案》;2018年，江西省政府制定《環(huán)鄱陽湖生態(tài)城市群規(guī)劃（2015-2030）》;2018年，江西省政府金融辦印發(fā)了《贛江新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)實(shí)施細(xì)則》;2018年，江西省頒布《江西省生態(tài)環(huán)境損害賠償制度改革實(shí)施方案》。從一系列政府政策可以看出，江西省政府一直在關(guān)注和探索經(jīng)濟(jì)與生態(tài)如何協(xié)調(diào)發(fā)展，支持綠色生態(tài)文明建設(shè)，積極探索具有江西特色的可持續(xù)發(fā)展路子。為現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)、社會和生態(tài)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展，江西省政府給予了許多政策扶持措施以打造美麗中國“江西樣板”，為綠色金融發(fā)展提供強(qiáng)有力的政策保障。[2]

2.區(qū)位優(yōu)勢。環(huán)鄱陽湖城市群以鄱陽湖為核心，由南昌、九江、上饒、鷹潭、景德鎮(zhèn)、撫州、宜春、新余、吉安、萍鄉(xiāng)等10個環(huán)繞鄱陽湖的區(qū)市組成，總?cè)丝诩s3400萬人，與國內(nèi)其它城市群相比，環(huán)鄱陽湖城市群勞動力數(shù)量具有明顯優(yōu)勢。環(huán)鄱陽湖城市群依托長江、內(nèi)陸交通發(fā)達(dá)的區(qū)位優(yōu)勢，比鄰長三角、珠三角、閩東南三大重要經(jīng)濟(jì)區(qū)，建成對接三大重要經(jīng)濟(jì)區(qū)的“橋頭堡”，已經(jīng)成為連接沿海與內(nèi)陸的樞紐。環(huán)鄱陽湖城市群高速公路、高速鐵路以及城際高速鐵路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已日趨完善，1小時都市群的空間布局結(jié)構(gòu)已形成，“同城效應(yīng)”非常明顯。環(huán)鄱陽湖城市群明顯的區(qū)位優(yōu)勢給經(jīng)濟(jì)與生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展提供了良好的條件。

3.生態(tài)優(yōu)勢。環(huán)鄱陽湖城市群有非常好的生態(tài)環(huán)境，環(huán)鄱陽湖城市群的核心鄱陽湖是中國第一大淡水湖，沒有受到嚴(yán)重的污染，被譽(yù)為中國的一盆“清水”，在“十五”期間，鄱陽湖被國家環(huán)保總局選為重點(diǎn)生態(tài)功能保護(hù)區(qū)，是國家首批十大生態(tài)功能保護(hù)區(qū)之一。江西的生態(tài)品牌是濕地，江西淡水濕地生態(tài)系統(tǒng)，是以大小湖泊、水庫為“板塊”，河流為“網(wǎng)絡(luò)”的濕地系統(tǒng)。環(huán)鄱陽湖城市群豐富的綠色資源和人文歷史資源，為發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)提供了基礎(chǔ)?，F(xiàn)在已經(jīng)重點(diǎn)發(fā)展歷史文化和自然風(fēng)光旅游業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)示范基地，逐漸打造鄱陽湖旅游觀光產(chǎn)業(yè)品牌。

（二）環(huán)鄱陽湖城市群發(fā)展綠色金融的劣勢

1.支持綠色金融發(fā)展的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)比較薄弱。江西在推進(jìn)現(xiàn)代化建設(shè)、工業(yè)化和城鎮(zhèn)化過程中，能源消耗與污染物排放總量仍在持續(xù)增加。[3]在水污染物、固體廢物和廢氣污染物排放等環(huán)境問題與人民群眾的期望仍有差距。目前，環(huán)鄱陽湖城市群綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐仍較滯后，“兩高一?！毙袠I(yè)仍是地方經(jīng)濟(jì)的支柱，各個地市還有一批污染物排放不達(dá)標(biāo)的單位，這些企業(yè)較關(guān)注的是經(jīng)營業(yè)績和利潤，對環(huán)境污染和資源枯竭等社會公共問題考慮較少。政府對要這些污染企業(yè)加強(qiáng)監(jiān)督管理，有效控制和減少污染物排放。

2.綠色金融產(chǎn)品類別不夠豐富，且資金配置不均衡。環(huán)鄱陽湖城市群還是以商業(yè)銀行參與綠色金融發(fā)展的主體，綠色金融產(chǎn)品類別不豐富，產(chǎn)品類型比較單一，還是以綠色信貸和綠色債券為主，覆蓋范圍有限，沒有開發(fā)很多個性化融資方案的綠色產(chǎn)品，比如結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、股權(quán)產(chǎn)品較少，并且這些產(chǎn)品大多面向具有大型節(jié)能、減排項(xiàng)目的大型環(huán)保企業(yè)。能進(jìn)行綠色融資中小企業(yè)較少，這種資金配置不均衡限制了綠色金融產(chǎn)品影響力。其主要原因有：環(huán)鄱陽湖城市群金融市場發(fā)展不充分，市場組織不完善;金融市場活躍度不高;并且節(jié)能排減綠色產(chǎn)業(yè)，具有投資資金較大、建設(shè)周期較長、贏利空間較低、運(yùn)營風(fēng)險高等特點(diǎn)抑制了產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展的動力。

3.激勵和監(jiān)管約束力不足。綠色產(chǎn)業(yè)具有外部性等特征，但資本的逐利性，往往導(dǎo)致市場主體對生態(tài)環(huán)境保護(hù)的社會責(zé)任意識薄弱，由于沒有完全明確市場參與主體的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，沒有明確的環(huán)境責(zé)任獎懲追究制度，市場主體將會投資在回報率更高的行業(yè)。并且綠色金融發(fā)展的組織體系也不健全，比如綠色金融信息共享平臺不健全，缺乏信息披露的約束與激勵機(jī)制，金融風(fēng)險監(jiān)測體系、金融風(fēng)險分散機(jī)制、環(huán)境督察制度、污染等級認(rèn)定、環(huán)境風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險處置等方面不完善，這些方面都會阻礙綠色金融活動的開展。

4.綠色金融專業(yè)人才缺乏。綠色金融專業(yè)性比較強(qiáng)，并且綠色金融涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會計學(xué)、環(huán)境科學(xué)、計算機(jī)科學(xué)以及應(yīng)用氣象學(xué)等專業(yè)知識，是門交叉學(xué)科，培養(yǎng)綠色金融專業(yè)人才需要一個過程。目前，江西省商業(yè)銀行、保險和證券等金融機(jī)構(gòu)的碳金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易、CDM、CCER交易等專業(yè)人才比較缺乏，這阻礙了綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。同時，綠色債券評級機(jī)構(gòu)、環(huán)境風(fēng)險評估機(jī)構(gòu)等第三方綠色認(rèn)證中介服務(wù)機(jī)構(gòu)工作人員的整體業(yè)務(wù)水平不高，對環(huán)境保護(hù)的重要性認(rèn)識不夠，阻礙了綠色金融的發(fā)展。

三、構(gòu)建環(huán)鄱陽湖城市群綠色金融發(fā)展的長效機(jī)制

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，為綠色金融發(fā)展打下經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

環(huán)鄱陽湖城市群地方政府要明確經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)同為目標(biāo)，兩者不可偏廢，堅(jiān)守綠色發(fā)展理念，逐步退出“兩高一剩”行業(yè)，布局新興產(chǎn)業(yè)，形成新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，加速經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。政府對綠色產(chǎn)業(yè)要有傾斜政策，制定政策對綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)在貸款利率和貸款額度給予優(yōu)惠，在稅收上給予減免，以支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。環(huán)鄱陽湖城市群要立足區(qū)域生態(tài)環(huán)境優(yōu)勢，緊緊圍繞“山水林田湖”生態(tài)格局，因地制宜，著力構(gòu)建綠色產(chǎn)業(yè)體系，倡導(dǎo)綠色生產(chǎn)、綠色消費(fèi)，推動綠色低碳發(fā)展。首先，要重點(diǎn)支持像新材料、高檔數(shù)控機(jī)床以及生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，因地制宜打造工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)集群、旅游產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、智能制造示范區(qū)或者現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。其次，要發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)，使更多綠色農(nóng)產(chǎn)品納入“贛鄱正品”品牌，擴(kuò)大“贛鄱正品”品牌的影響力，打響江西農(nóng)產(chǎn)品綠色有機(jī)“金字招牌”。最后，環(huán)鄱陽湖城市群不僅有豐富自然旅游資源，還有豐富的紅色旅游資源，要利用這些豐富的旅游資源，發(fā)展紅色旅游和休閑旅游，探索保護(hù)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展道路。

（二）推動綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬綠色融資渠道

金融機(jī)構(gòu)協(xié)同創(chuàng)新，進(jìn)行不同形式的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以拓寬綠色融資渠道，以促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。綠色基金創(chuàng)新：開發(fā)流動性較好以綠色為主的共同基金、ETF以及碳排放權(quán)類的衍生基金產(chǎn)品。綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新：綜合考慮節(jié)能、減排和排放標(biāo)準(zhǔn)等因素，提高產(chǎn)品差異化，積極開發(fā)綠色車險產(chǎn)品;環(huán)鄱陽湖城市群旅游資源豐富，在大力發(fā)展旅游業(yè)的同時，也給環(huán)境帶來了一定的污染，要拓寬保險責(zé)任、細(xì)分污染等級，開發(fā)綠色旅游保險產(chǎn)品，使旅游業(yè)回歸生態(tài)。擔(dān)保方式創(chuàng)新：探索無形資產(chǎn)的抵質(zhì)押融資，積極發(fā)展綠色保險，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加綠色票據(jù)融資。環(huán)鄱陽湖城市群人文底蘊(yùn)深厚，有豐富的自然、文化資源稟賦，重點(diǎn)打造文旅體特色旅游品牌，通過“綠色信貸+綠色旅游”，以旅游景點(diǎn)收費(fèi)權(quán)為抵押或質(zhì)押，獲取商業(yè)銀行的貸款，拓寬企業(yè)融資渠道。[4]適時推出鄉(xiāng)村振興票據(jù)，引導(dǎo)鼓勵社會資本投資農(nóng)業(yè)農(nóng)村，支持鄉(xiāng)村振興。[5]推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金參與公共資源和綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的建設(shè)和改造，推動節(jié)能環(huán)保、清潔能源、清潔交通以及大氣與水污染等方面的支持作用。重視資本市場的力量，推動符合上市條件的綠色企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板或者新三板上市。

（三）綠色金融的激勵和監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新

環(huán)鄱陽湖城市群地方政府要完善綠色金融監(jiān)管指標(biāo)體系，對政府部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)等綠色金融主體開展綠色績效考評機(jī)制，發(fā)揮考核導(dǎo)向作用，推動金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融。要以金融機(jī)構(gòu)為中心，從多元化、差異化的角度設(shè)計綠色金融激勵機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)要考慮其需求，增加綠色產(chǎn)品的供給。因?yàn)樾枨蟛煌?，激勵的形式存在著差異化。比如?dān)保類創(chuàng)新產(chǎn)品，銀行金融機(jī)構(gòu)最先考慮的是擔(dān)保增信和資產(chǎn)風(fēng)險;而對于股權(quán)投資機(jī)構(gòu)來說，他們最先考慮的是對象的上市速度和監(jiān)管態(tài)度，因?yàn)檫@些會影響其盈利水平。[6]為了促進(jìn)綠色金融的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不僅要兼顧數(shù)量，更好注重質(zhì)量地開展綠色金融業(yè)務(wù)，環(huán)境風(fēng)險管理情況采用動態(tài)形式進(jìn)行考核，對企業(yè)施加環(huán)保約束，強(qiáng)化企業(yè)的社會責(zé)任，強(qiáng)調(diào)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。提高金融機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)服務(wù)水平，對綠色信貸審批、綠色債券和綠色基金的發(fā)行，簡化其業(yè)務(wù)審批流程，積極推進(jìn)金融部門線上“一次不跑”和線下“只跑一次”政策的改革和落實(shí)，以提高金融部門辦事效率。

同時，政策執(zhí)行人員在執(zhí)行金融風(fēng)險監(jiān)測、環(huán)境風(fēng)險評級以及污染等級認(rèn)定等工作時，需要較強(qiáng)的專業(yè)能力，可以通過綠色金融培訓(xùn)，引進(jìn)專業(yè)人才等手段，以加強(qiáng)基層金融監(jiān)管能力培養(yǎng)，使綠色金融相關(guān)政策能有效實(shí)施。

（四）綠色金融人才培養(yǎng)創(chuàng)新

首先，江西省高校應(yīng)該承擔(dān)起發(fā)展綠色金融所需要人才的培養(yǎng)工作，比如南昌大學(xué)和江西財經(jīng)大學(xué)等高校要加強(qiáng)和綠色金融發(fā)展相關(guān)的專業(yè)建設(shè)，專業(yè)建設(shè)資金和師資隊(duì)伍要向綠色金融相關(guān)專業(yè)傾斜，或者開設(shè)與綠色金融業(yè)務(wù)相關(guān)的課程。其次，銀行金融機(jī)構(gòu)要把綠色金融人才隊(duì)伍建設(shè)作為重點(diǎn)工作，定期開展形式多樣、內(nèi)容豐富并且針對性強(qiáng)的培訓(xùn)活動，使銀行員工增加綠色發(fā)展理念，增強(qiáng)綠色信貸業(yè)務(wù)能力，熟悉環(huán)境保護(hù)的相關(guān)專業(yè)知識。同時，為與綠色金融相關(guān)的政府部門工作人員、金融機(jī)構(gòu)工作人員要多參加國際和國內(nèi)高層次綠色金融會議，多參加國內(nèi)各省的金融學(xué)會、綠色金融專業(yè)委員會的培訓(xùn)和研討會議，增強(qiáng)員工的環(huán)保意識，并進(jìn)一步提高員工的業(yè)務(wù)能力。最后，加強(qiáng)國內(nèi)國際綠色金融合作，大力引進(jìn)綠色金融專業(yè)性人才，以提升綠色金融服務(wù)水平。

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基金項(xiàng)目：江西省高校人文社會科學(xué)研究項(xiàng)目，環(huán)鄱陽湖城市群建設(shè)中的環(huán)境金融創(chuàng)新研究（立項(xiàng)編號：JJ1549）。

作者單位：吳小花任職于江西財經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院;林雨任職于南昌大學(xué)共青學(xué)院