綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)試點情況綜述

王曉凌

黨的十八大提出綠色發(fā)展理念，把綠色發(fā)展作為必須堅持的重要發(fā)展理念。綠色發(fā)展離不開金融支持，國務(wù)院部署5省區(qū)建綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，本文對各試驗區(qū)金融組織體系構(gòu)建、政策支撐體系建設(shè)、產(chǎn)品及服務(wù)體系創(chuàng)新、綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、配套政策支持各五方面工作進行綜述，總結(jié)其方法和取得的成效，以期為各地推動金融支持綠色發(fā)展提供思路。

一、構(gòu)建綠色金融組織體系

浙江省已設(shè)立39家綠色專營支行，60個綠色金融事業(yè)部，1個綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室，湖州市成立全國第一家綠色金融事業(yè)部、第一家綠色專營銀行;截至2021年一季度，廣東省內(nèi)金融機構(gòu)共設(shè)立26家綠色金融事業(yè)部或綠色金融專營組織;江西贛江新區(qū)設(shè)立7家“綠色支行”，3家綠色金融事業(yè)部，3家綠色保險創(chuàng)研機構(gòu)入駐新區(qū)，建成綠色金融示范街，成立綠色金融服務(wù)、綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新和綠色金融評價認定三個中心;貴州省共9家金融機構(gòu)成立綠色金融事業(yè)部，3家國有銀行設(shè)立“綠色金融支行”，建成全國首個“綠色金融”保險服務(wù)創(chuàng)新實驗室;截至2020年底，新疆三地試驗區(qū)共有59家銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色專營機構(gòu)，7家非銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色專營機構(gòu)，銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色專營機構(gòu)實現(xiàn)全覆蓋。

二、強化政策支撐體系

（一）浙江省

央行等聯(lián)合發(fā)布《浙江省湖州市、衢州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》;在全國率先發(fā)布《關(guān)于金融支持碳達峰碳中和的指導(dǎo)意見》，出臺《關(guān)于金融支持浙江經(jīng)濟綠色發(fā)展的實施意見》《浙江銀行業(yè)保險業(yè)支持“6+1”重點領(lǐng)域 助力碳達峰碳中和行動方案》，在全國率先發(fā)布地方綠色技術(shù)規(guī)范10余項。湖州市出臺《建設(shè)國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的若干意見》，制定《湖州市綠色金融發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，印發(fā)《湖州市政府采購支持綠色建材促進建筑品質(zhì)》;衢州編制《衢州市“十三五”綠色金融發(fā)展規(guī)劃》《綠色金融納入“雙支柱”政策框架暫行辦法》。

（二）廣東省

央行等聯(lián)合發(fā)布《廣東省廣州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》;率先出臺《廣東省廣州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)實施細則》;廣州市出臺《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》《關(guān)于促進廣州綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展的實施意見》，發(fā)布《廣東省廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)綠色企業(yè)、綠色項目認定管理辦法（試行）》;花都區(qū)出臺支持綠色金融和綠色發(fā)展“1+4”配套政策體系，隨后區(qū)市場監(jiān)督局制定出臺支持綠色金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展九項措施，推出《服務(wù)廣州市花都區(qū)綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展稅收優(yōu)惠政策匯編》，制定106條地稅優(yōu)惠政策助力綠色金融發(fā)展。

（三）江西省

央行等聯(lián)合發(fā)布《貴州省貴安新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》;相繼出臺《江西省“十三五”建設(shè)綠色金融體系規(guī)劃》《關(guān)于加快綠色金融發(fā)展的實施意見》《贛江新區(qū)綠色金融改革試驗區(qū)實施細則》，形成了長中短期搭配、金融財稅產(chǎn)業(yè)融合的地方政策框架體系。省銀監(jiān)局制定《綠色信貸工作考核評價及差別化監(jiān)管暫行辦法》《江西銀行業(yè)綠色信貸工作實施意見》;人民銀行南昌中心支行印發(fā)《關(guān)于加強運用貨幣政策工具支持贛江新區(qū)建設(shè)綠色金融改革試驗區(qū)的通知》，制定《關(guān)于發(fā)展綠色信貸推動生態(tài)文明建設(shè)的實施意見》《關(guān)于綠色金融重點推進的試驗任務(wù)》等政策指導(dǎo)意見;環(huán)保廳印發(fā)《江西省企業(yè)環(huán)境信用評價及信用管理暫行辦法》;贛江新區(qū)發(fā)布《綠色金融標準體系》。

（四）貴州省

央行等聯(lián)合發(fā)布《貴州省貴安新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》;省政府印發(fā)《貴安新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)任務(wù)清單》，提出建立多層次綠色金融組織機構(gòu)體系、加強綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新、拓寬綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道等12大任務(wù)，發(fā)布《關(guān)于支持綠色信貸產(chǎn)品和抵押品創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》;貴州省地方金融監(jiān)管局與貴安新區(qū)管委會聯(lián)合發(fā)布《綠色金融項目標準及評估辦法（試行）》，明確重大綠色項目評估辦法及程序，減少金融機構(gòu)對接綠色項目的識別成本。

（五）新疆

央行等聯(lián)合發(fā)布《新疆維吾爾自治區(qū)哈密市、昌吉州和克拉瑪依市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》;自治區(qū)政府出臺《關(guān)于自治區(qū)構(gòu)建綠色金融體系的實施意見》，明確了綠色金融發(fā)展的總體要求、工作目標和重點支持領(lǐng)域，提出了27條具體措施;人行烏魯木齊中心支行印發(fā)《貨幣政策工具支持綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)綠色經(jīng)濟發(fā)展實施細則（暫行）》，通過貨幣政策、宏觀審慎評估和準備金優(yōu)惠政策等，支持金融機構(gòu)綠色金融資金供給。

三、產(chǎn)品及服務(wù)體系創(chuàng)新

（一）浙江省

浙江銀行業(yè)金融機構(gòu)探索排污權(quán)、碳交易權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，推廣一系列綠色金融產(chǎn)品，如：“兩山貸”、綠色園區(qū)貸、生豬活體抵押貸等。

湖州創(chuàng)新推出“綠色園區(qū)貸”等產(chǎn)品;市政府部門與當?shù)仉娏緞?chuàng)新推出“能源碳效碼”，并聯(lián)合銀行推出“能源碳效貸”，為納入“能源碳效碼”管理的企業(yè)融資提供利率優(yōu)惠;德清創(chuàng)新推出基于單個項目生態(tài)價值核算結(jié)果的GEP綠色金融貸;長興農(nóng)商行推出“輕紡行業(yè)轉(zhuǎn)型升級貸”，并根據(jù)企業(yè)實際創(chuàng)新融資擔保方式。

衢州首創(chuàng)生豬保險與無害化處理聯(lián)動模式;大力推廣五水共治貸;創(chuàng)新推出排污權(quán)質(zhì)押貸、合同能源管理貸、天然氣分布式項目貸、金屋頂光伏貸等綠色信貸產(chǎn)品;創(chuàng)新“安環(huán)險”，為傳統(tǒng)工業(yè)轉(zhuǎn)型升級保駕護航;全國首創(chuàng)“優(yōu)化用電營商環(huán)境綜合責任險”;組建信?；穑c省擔、國擔公司以及14家銀行建立風險分擔機制。

（二）廣東省

廣東省花都區(qū)創(chuàng)新推出碳排放權(quán)抵質(zhì)押融資金融產(chǎn)品;設(shè)計“綠色e銷通”業(yè)務(wù)模式;建設(shè)銀行花都分行創(chuàng)新了“綠色租融?！睒I(yè)務(wù)模式，支持廣州新能源公交車置換;創(chuàng)設(shè)“電樁融”產(chǎn)品，支持新能源汽車充電站場建設(shè);創(chuàng)設(shè)“綠色可轉(zhuǎn)換為股票（股權(quán)）的公司債券”，實現(xiàn)多層次資本市場的全鏈條覆蓋;興業(yè)銀行廣州分行創(chuàng)新資產(chǎn)證券化項目融資服務(wù)，幫助廣州地鐵集團注冊發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)產(chǎn)品（ABN），有力支持了粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通和清潔交通產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（三）江西省

江西省創(chuàng)新推出“綠票融”等特色金融產(chǎn)品;利用財政資金杠桿作用，在全國首創(chuàng)“財園信貸通”和“惠農(nóng)信貸通”等金融產(chǎn)品，擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放;推出“云電貸”“掌上微貸”“微企貸” “云企鏈”“智享貸”“訂單通”等符合民營中小企業(yè)融資特點的金融產(chǎn)品。興業(yè)銀行南昌分行采用“投行+商行”模式，支持孚能科技成為江西首家科創(chuàng)板上市公司;興業(yè)銀行贛州分行創(chuàng)新推出風控產(chǎn)品;建設(shè)銀行江西分行聯(lián)合省林業(yè)局推出“林農(nóng)快貸”，是全國首個基于林業(yè)大數(shù)據(jù)的線上林農(nóng)普惠信貸產(chǎn)品;人保財險江西省分公司研發(fā)推出農(nóng)業(yè)特色保險產(chǎn)品——南豐蜜桔低溫凍害氣象指數(shù)保險;中航信托等聯(lián)合設(shè)立全國首單碳中和主題綠色信托計劃;江西水投集團成功發(fā)行3億美元高級無抵押綠色境外債券，是全國綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的首單綠色境外債。

（四）貴州省

貴安新區(qū)金融機構(gòu)通過綠色信貸審批專項通道服務(wù)綠色客戶，助推地方綠色發(fā)展。例如，農(nóng)行貴安支行和平壩信用社采用“信用擔保+抵押后置”模式，支持試驗區(qū)綠色建筑和綠色交通項目建設(shè);貴安新區(qū)運用PPP融資模式，解決了海綿城市試點兩湖一河項目融資問題;運用綠色資產(chǎn)證券化方式，支持清潔供暖和助力清潔能源發(fā)展;采用單株碳匯精準扶貧方法，實現(xiàn)綠色扶貧與生態(tài)補償相結(jié)合。

（五）新疆

工商銀行昌吉州分行開發(fā)數(shù)字信用憑據(jù)融資業(yè)務(wù)，助力智能電網(wǎng)產(chǎn)品和裝備制造;克拉瑪通過“銀團貸款+電費收費權(quán)質(zhì)押”方式支持國電投新疆公司風電項目;昌吉農(nóng)商行開展供應(yīng)鏈綠色金融業(yè)務(wù)，為核心企業(yè)上下游客戶提供金融業(yè)務(wù)，推動當?shù)鼐G色農(nóng)業(yè)發(fā)展。新疆引入綠色金融智庫，推動試驗區(qū)與中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會等5大智庫開展戰(zhàn)略合作。在全國五省試驗區(qū)中率先建立綠色項目庫管理制度。建立綠色金融同業(yè)自律機制，制定形成全國首個自律機制工作指引和公約。

四、綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

（一）浙江省

湖州市打造綠色金融綜合服務(wù)平臺，包括“綠貸通”“綠融通”“綠信通”三個金融服務(wù)子平臺，為綠色企業(yè)提供銀行信貸、融資擔保、政策申報、資本對接和綠色認定等“一站式”金融服務(wù)。衢州搭建綠色金融服務(wù)信用信息平臺（衢融通），開發(fā)金融機構(gòu)碳賬戶管理系統(tǒng)，在全國率先建成農(nóng)信系統(tǒng)綠色銀行服務(wù)平臺，設(shè)計開發(fā)全國首個綠色貸款專項統(tǒng)計系統(tǒng)，有效解決綠色信貸統(tǒng)計難的問題。

（二）廣東省

央行廣州分行依托“粵信融”平臺，推動廣州開發(fā)建成綠色融資對接系統(tǒng)，集企業(yè)綠色項目申報、推薦、融資需求發(fā)布以及與金融機構(gòu)融資對接等多項功能為一體。

（三）江西省

“綠色企業(yè)信息平臺（一期）”上線，旨在建設(shè)綠色企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。目前，省內(nèi)企業(yè)可以通過省金融監(jiān)管局網(wǎng)站鏈接登錄綠色企業(yè)信息平臺，注冊并填寫企業(yè)相關(guān)信息。下一步，中心將繼續(xù)完善“綠色企業(yè)信息平臺”建設(shè)，通過技術(shù)驅(qū)動整合形成江西綠色企業(yè)數(shù)據(jù)庫、綠色金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，為省內(nèi)綠色金融服務(wù)機構(gòu)提供服務(wù)支撐。

（四）貴州省

貴安新區(qū)依托大數(shù)據(jù)打造綠色金融綜合服務(wù)平臺，實現(xiàn)了“綠色項目認證”“綠色金融產(chǎn)品服務(wù)”“財政支持激勵政策”“企業(yè)環(huán)境信息披露”的“四位一體”動態(tài)管理。

（五）新疆

2019年8月，新疆首家綠色金融與科技創(chuàng)新管理中心在昌吉國家高新區(qū)成立，該中心通過綠色金融支持推進綠色農(nóng)業(yè)、綠色能源、綠色交通、綠色建筑建材等產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，促進傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。昌吉州創(chuàng)新工作方式，通過“云簽約”“云推介”“云洽談”“云訂單”等“云”上操作助力綠色企業(yè)和項目發(fā)展。

五、配套政策支持

（一）浙江省

浙江省財政每年安排專項資金用于綠色信貸貼息、綠色金融機構(gòu)培育、綠色產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等方面。2018年，人民銀行杭州中心支行出臺推進全省綠色金融發(fā)展的實施意見，提出三年發(fā)展目標和21 條舉措。湖州制定“綠色金融25條”“金融10條”等配套政策。衢州設(shè)立了綠色產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，啟動“綠色金融資金風險池”項目，將綠色金融指標納入財政資金競爭性存放評價指標體系，綜合運用多種貨幣政策工具引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對綠色低碳領(lǐng)域的信貸支持。

（二）廣東省

廣州市人民政府辦公廳發(fā)布關(guān)于促進廣州綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展的實施意見（下稱“實施意見”），意見提出對金融機構(gòu)落戶最高獎勵2500萬元，對金融機構(gòu)總部和專業(yè)子公司最高獎勵200萬元;對上年度綠色貸款余額增量達到25億元（含）以上的銀行機構(gòu)按比例給予最高不超過100萬元的獎勵。利用市科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金池資金補償合作銀行貸款本金損失。鼓勵綠色企業(yè)在資本市場融資，給予綠色企業(yè)上市、掛牌交易等、股權(quán)質(zhì)押融資等提供一次性補貼。按標準發(fā)放綠色人才補貼。

（三）江西省

省財政統(tǒng)籌金融業(yè)發(fā)展等專項資金，對綠色信貸進行貸款擔?；蛸N息，對綠色債券認證費用、發(fā)行評估費用、環(huán)境污染責任險保費等給予費用補貼，根據(jù)對各商業(yè)銀行綠色信貸的評估結(jié)果，按年度進行專項獎勵。贛江新區(qū)本級財政出臺綠色金融優(yōu)惠政策，從金融機構(gòu)入駐、辦公用房、人才、財政政策等方面予以支持。

（四）貴州省

貴州省給予銀行業(yè)金融機構(gòu)、證券公司、保險公司落戶貴安新區(qū)并開展業(yè)務(wù)達到一年的按標準給予獎勵，設(shè)置綠色金融人才、金融機構(gòu)綠色業(yè)務(wù)、綠色上市等獎勵。另外，對獲得綠色項目認證的企業(yè)和項目，開辟行政事務(wù)“綠色通道”，提高政府服務(wù)綠色企業(yè)（項目）效率。

（五）新疆

昌吉州制定《自治州建設(shè)國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)實施方案》。方案中明確了從2018年起連續(xù)5年，每年安排專項資金，用于綠色金融補貼、風險補償和獎勵，專項資金逐年累積。對銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸給予利率貼息。企業(yè)發(fā)行綠色債券發(fā)放綠色認證費用補貼。對在主板、創(chuàng)業(yè)板上市的綠色企業(yè)，分階段給予綠色認證及上市費用補貼。對已投保環(huán)境污染責任保險的企業(yè)（項目）給予保費補貼。充分利用綠色貸款風險補償機制，對銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)生的貸款本金風險進行補償。自治州財政出資設(shè)立綠色金融獎勵資金，對金融機構(gòu)改制或設(shè)立分支機構(gòu)、綠色信貸業(yè)務(wù)、綠色保險賠付等按標準給予獎勵。

參考文獻：

[1]應(yīng)兆祥. 區(qū)域綠色金融改革探索——浙江衢州的實踐[J]. 中國金融（8）：2.

[2]廣州市人民政府辦公廳關(guān)于促進廣州綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展的實施意見，廣州市人民政府網(wǎng)，2019年7月29日，http：//www.gz.gov.cn/zwgk/fggw/sfbgtwj/content/post_4435518.html.

[3]貴安新區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)實施方案，貴州貴安新區(qū)管委會網(wǎng)，2018年7月5日，http：//www.gaxq.gov.cn/zwgk/zfgb/2018_43488/deq/gwhbgswj_43499/201903/t20190328_2368585.html.

[4]贛江新區(qū)綠色金融改革試驗區(qū)實施細則，江西省人民政府網(wǎng)，2018年1月11日，http：//www.jiangxi.gov.cn/art/2018/1/11/art_5498_365171.html.

[5]自治州建設(shè)國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)實施方案，昌吉人民政府，2017年12月19日，http：//www.cj.gov.cn/gk/wj/838369.htm.