創(chuàng)新金融服務制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑的建議

中國民生銀行研究院產(chǎn)業(yè)研究團隊

支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，加大對制造業(yè)特別是高技術(shù)制造業(yè)中長期融資支持力度，既是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點任務，也是商業(yè)銀行自身經(jīng)營發(fā)展的現(xiàn)實需要。同時，制造業(yè)融資難是一個普遍性、長期性問題。尤其是傳統(tǒng)制造業(yè)準入門檻較低，大量企業(yè)的產(chǎn)品處在低端區(qū)域，整體面臨競爭秩序混亂、經(jīng)營困難、能耗大、效益低、產(chǎn)能過剩以及創(chuàng)新能力差等問題，不良貸款率普遍高于其他行業(yè)。深入分析國內(nèi)外制造業(yè)運行現(xiàn)狀與趨勢，總結(jié)金融機構(gòu)支持制造業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗與教訓，有助于金融機構(gòu)找準“十四五”期間支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略與路徑。

一、制造業(yè)發(fā)展及產(chǎn)業(yè)升級概況

（一）制造業(yè)發(fā)展概況

1.我國連續(xù)十年保持世界第一制造大國地位。根據(jù)工信部數(shù)據(jù)，2016-2019年，我國工業(yè)增加值由24.5萬億元增至31.7萬億元，年均增長5.9%，遠高于同期世界工業(yè)2.9%的年均增速。2019年，我國制造業(yè)增加值達26.9萬億元，占全球比重28.1%；規(guī)模以上制造業(yè)研發(fā)經(jīng)費內(nèi)部支出占主營業(yè)務收入比重達到1.43%，提前超額完成規(guī)劃預期的1.26%目標。

2.制造業(yè)整體營業(yè)收入規(guī)模超38萬億元。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，近年來我國制造業(yè)主營業(yè)務收入呈現(xiàn)增長趨勢，2019年達到380581.5億元，同比增長3.4%，增速較2018年有所放緩，2020年受新冠肺炎疫情影響，上半年我國制造業(yè)整體營業(yè)收入為167454.2億元，同比下降6.94%。

3.高端裝備制造業(yè)產(chǎn)值逐年提升。近年來，我國智能制造裝備、海洋工程裝備、先進軌道交通裝備和新能源汽車等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展取得了明顯成效。我國高端裝備制造業(yè)產(chǎn)值占裝備制造業(yè)比重已超過10%。2020年按高端裝備的銷售產(chǎn)值占裝備制造業(yè)的比例為20%來推算，產(chǎn)值超過19萬億元，保持增長態(tài)勢，預計2022年有望超過23萬億元。

（二）制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的整體格局

1.投入環(huán)節(jié)。一是研發(fā)投入和專利數(shù)量逐年上升。我國的研發(fā)支出占GDP比重在1991年時僅為0.7%，遠低于世界平均水平；2010年研發(fā)投入強度已經(jīng)高于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織國家的中位數(shù)，2012年則超過經(jīng)濟與合作發(fā)展組織國家的研發(fā)強度均值1.9%；2019年已經(jīng)達到2.19%，高于許多發(fā)達國家水平。除了全社會的總體研發(fā)情況，單獨看制造業(yè)內(nèi)部的研發(fā)投入也是增長迅猛。制造業(yè)細分的31個子行業(yè)在2006-2019年間制造業(yè)行業(yè)研究和開發(fā)（R&D）人員投入和經(jīng)費增速分別達到年均16.0%和28.9%，遠遠高出了期間制造業(yè)增加值增速和GDP增速。二是專利數(shù)量和質(zhì)量快速提升。研發(fā)投入是創(chuàng)新的必要條件，而專利則可視為創(chuàng)新活動的成果檢驗。國家知識產(chǎn)權(quán)局數(shù)據(jù)顯示，我國專利申請數(shù)從1995年的8萬件增長至2019年的480多萬件，年均增速接近20%。從專利構(gòu)成來看，專利可分為發(fā)明專利、實用新型專利和外觀設計專利。其中發(fā)明專利被視為技術(shù)含金量最高的類別，其在所有授權(quán)專利中的占比已經(jīng)從1995年時的8%增長至2019年的21%。從專利來源來看，2004年我國授權(quán)給國外的專利占全部授權(quán)專利比例超過20%，而在2019年末已經(jīng)降至6%左右，表明來自國內(nèi)的自主創(chuàng)新力量正在發(fā)揮越來越重要的作用。

2.生產(chǎn)環(huán)節(jié)。一是分工更趨專業(yè)化。中間投入品在產(chǎn)出中的占比增加是分工更趨專業(yè)化和效率提升的重要標志。根據(jù)投入產(chǎn)出表計算制造業(yè)分行業(yè)的中間投入品在該行業(yè)產(chǎn)出中的占比，結(jié)果顯示，各細分行業(yè)的中間品投入在產(chǎn)出中的占比均有不同程度提升。即便在工業(yè)化增加值份額持續(xù)下降過程中，工業(yè)部門中間品投入占比不斷提高的勢頭也未曾改變，表明工業(yè)部門的專業(yè)程度還在不斷加深。加總的制造業(yè)中間投入品在總產(chǎn)出的占比從2004年的0.7上升到2019年的0.8。二是低效企業(yè)淘汰出局，行業(yè)集中度上升。市場競爭意味著“適者生存，優(yōu)勝劣汰”。企業(yè)進入、退出和行業(yè)集中度上升的同時，行業(yè)資源配置效率也得以優(yōu)化，我國工業(yè)部門行業(yè)格局面臨“大洗牌”。相較于2010年，2016年一級行業(yè)中極高寡占型行業(yè)數(shù)由6個提高到9個，低集中寡占型行業(yè)數(shù)由10個上升至15個。相反，競爭型行業(yè)數(shù)量由12個銳減到5個，低集中度行業(yè)數(shù)量銳減。采掘、紡織以及通用設備制造等行業(yè)出現(xiàn)了企業(yè)大批退出的現(xiàn)象。三是高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量更快增長。高新技術(shù)企業(yè)是創(chuàng)新活動的重要載體。2012年后，雖然我國工業(yè)增加值大幅放慢，但高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量增速進一步提高。1997-2007年，高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量年均增速14.7%，2012-2019年則達到了22.3%。

3.產(chǎn)品環(huán)節(jié)。一是出口產(chǎn)品日趨復雜。從出口產(chǎn)品情況來看，我國制造業(yè)水平遠遠超出當前收入階段對應的國際平均水平。以出口數(shù)據(jù)考察制造業(yè)生產(chǎn)能力有多種指標可供參考，如出口復雜度、高新產(chǎn)品出口占比等。根據(jù)計算，若以出口復雜度來看，我國出口對應的收入水平從2000年的14643美元提高到了2017年對應的32143美元。二是出口附加值率持續(xù)提升。基于生產(chǎn)價值鏈和出口附加值率的計算發(fā)現(xiàn)，我國出口附加值率不斷提高，從2000年的69%提升至2017年的87%，其中加工貿(mào)易和一般貿(mào)易的出口附加值率分別從56%和85%增長至78%和89%，增幅分別為22和4個百分點。通過對出口附加值率的分析，對出口附加值率提高貢獻最大的是行業(yè)內(nèi)效應，而不是行業(yè)間效應。這表明我國制造業(yè)企業(yè)的技術(shù)升級路線更多選擇進口中間品的替代，而不是出口新的產(chǎn)品。

二、金融服務制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加速調(diào)整，制造業(yè)處在宏觀經(jīng)濟“三期疊加”階段，傳統(tǒng)制造業(yè)逐步淘汰，而新興產(chǎn)業(yè)尚未形成規(guī)模，在此背景下，我國制造業(yè)貸款占比長期低于制造業(yè)增加值占比。2019年以來，尤其是2020年新冠肺炎疫情暴發(fā)后，國家多次提出要加大制造業(yè)特別是高技術(shù)制造業(yè)融資支持力度。在監(jiān)管政策鼓勵和引導下，商業(yè)銀行逐步加大制造業(yè)融資支持，中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、交通銀行五大國有銀行發(fā)揮引領(lǐng)作用，2019年制造業(yè)貸款余額同比均正增長，2020年，主要商業(yè)銀行制造業(yè)貸款均呈現(xiàn)較高增長態(tài)勢。主要商業(yè)銀行制造業(yè)貸款不良率普遍高于5%，2019年呈現(xiàn)轉(zhuǎn)好跡象。

（一）制造業(yè)貸款占比長期低于制造業(yè)增加值占比

據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2017-2019年，制造業(yè)增加值占GDP比重分別為29.3%、29.4%和27.2%。2019年，全國性商業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額占發(fā)放貸款和墊款總額的比重為9.3%，與制造業(yè)行業(yè)增加值在同期GDP的占比差距較大。與2017年年末比，盡管2019年制造業(yè)貸款增加了2.8萬億元，但明顯低于制造業(yè)增加值增速，導致制造業(yè)貸款占比從2017年的15.0%下降到2019年的11.9%。2019年，18家全國性商業(yè)銀行中，制造業(yè)貸款余額占比高于10%的家數(shù)從2017年的13家、2018年的9家，降為2019年的6家。其中，股份制商業(yè)銀行下降幅度普遍高于國有商業(yè)銀行。

（二）五大國有銀行發(fā)揮引領(lǐng)作用，貸款余額同比正增長

從總量看，2019年我國18家全國性商業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額共計9.16萬億元，其中，中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、交通銀行五大國有銀行制造業(yè)貸款余額分別為1.68萬億元、1.66萬億元、1.29萬億元、1.27萬億元和0.60萬億元。在12家全國性股份制商業(yè)銀行中，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行制造業(yè)貸款余額超過0.3億元；民生銀行、光大銀行、招商銀行、中信銀行制造業(yè)貸款余額超過0.2億元。五大國有銀行2019年度制造業(yè)貸款余額均同比正增長。其中中國工商銀行增速最快，達到5.5%，其次是交通銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行，增速分別為3.39%和2.85%。其他商業(yè)銀行中，渤海銀行、郵儲銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行增速制造業(yè)貸款余額增速較快，分別為23.33%、13.72%、8.54%和8.29%，制造業(yè)貸款余額下滑幅度較大的有恒豐銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行和華夏銀行，下滑幅度分別為45.48%、13.21%、12.65%和8.70%。

（三）2020年商業(yè)銀行普遍加大制造業(yè)融資支持力度

2018年，中央經(jīng)濟工作會議將推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展列為年度重點任務；2019年，中央經(jīng)濟工作會議再提制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并強調(diào)要增加制造業(yè)中長期融資，加大對民營企業(yè)、制造業(yè)中長期信貸支持力度；2020年1月，國務院常務會議提出，鼓勵增加制造業(yè)中長期貸款，股權(quán)投資、債券融資等更多向制造業(yè)傾斜。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，中央將制造業(yè)貸款放到了更高的政治高度，多次提出要加大制造業(yè)特別是高技術(shù)制造業(yè)中長期融資支持力度。在宏觀政策積極鼓勵下，商業(yè)銀行普遍出臺制造業(yè)信貸推動措施，加大制造業(yè)融資支持力度。銀保監(jiān)會近期披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年前8個月，銀行業(yè)各項貸款增加15.2萬億元，同比增加3萬億元。其中，制造業(yè)貸款增加1.8萬億元，增量較過去4年總和多1092億元。

（四）制造業(yè)不良貸款勢頭轉(zhuǎn)好

2014-2018年，制造業(yè)貸款不良余額占銀行全部不良貸款的1/3，制造業(yè)不良率比全部貸款不良率高出1倍以上。2018年，我國制造業(yè)不良貸款率平均約9%，同期商業(yè)銀行平均不良貸款率僅為1.5%左右。國際上，2008-2018年，投資級別的制造業(yè)企業(yè)債務違約率高達4.44%，高出同期企業(yè)貸款1.6%的違約率。2018年年末，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行制造業(yè)行業(yè)貸款不良率分別為5.76%、6.02%和7.27%，分別比其整體不良貸款率高4.24%、4.55%和5.81%。

2019年，從公布制造業(yè)不良貸款率或不良貸款余額的14家銀行看，大部分商業(yè)銀行制造業(yè)不良貸款呈下降態(tài)勢。公布不良貸款余額的12家商業(yè)銀行中，8家商業(yè)銀行不良貸款余額下降，其中中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、中信銀行、中國工商銀行不良貸款余額下降規(guī)模最大，分別下降115.04億元、81.33億元、59.55億元和57.94億元；公布不良貸款率的11家商業(yè)銀行中，8家商業(yè)銀行不良貸款率下降，其中中信銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行和中國工商銀行不良貸款率下降幅度最大，分別下降1.25%、0.96%、0.67%和0.64%。

三、商業(yè)銀行支持制造業(yè)發(fā)展的主要做法

（一）明確政策導向，凝聚發(fā)展共識

在政策驅(qū)動和業(yè)務發(fā)展需求推動下，商業(yè)銀行紛紛提高站位，制定服務制造業(yè)相關(guān)政策，調(diào)整金融支持方向和結(jié)構(gòu)，加大制造業(yè)融資支持力度，以落實黨中央、國務院支持制造業(yè)發(fā)展的決策部署。如中國工商銀行2020年在全行開展“制造業(yè)金融服務提升年”活動，重點圍繞先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等領(lǐng)域，加大政策支持和資源傾斜；中國農(nóng)業(yè)銀行印發(fā)《關(guān)于支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，明確制造業(yè)重點營銷方向，提出積極拓展優(yōu)質(zhì)客戶群體，創(chuàng)新金融服務模式和強化政策保障等新舉措；中國郵政儲蓄銀行印發(fā)《關(guān)于進一步推進金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確了郵儲銀行支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導思想、基本原則和發(fā)展目標，完善支持制造業(yè)發(fā)展的長效機制。

（二）突出重點領(lǐng)域，注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化

目前，主要商業(yè)銀行圍繞國家戰(zhàn)略、地方特點制定制造業(yè)重點業(yè)務方向，根據(jù)各地區(qū)制造業(yè)的不同特點，構(gòu)建制造業(yè)細分行業(yè)的特色支行經(jīng)營模式，精準服務制造業(yè)發(fā)展。主要商業(yè)銀行重點服務方向有：一是重點支持新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、高檔數(shù)控機床和機器人、航空航天裝備、節(jié)能與新能源汽車、生物醫(yī)藥及高性能醫(yī)療器械等先進制造業(yè)。二是核心基礎零部件和元器件、先進基礎工藝以及關(guān)鍵基礎材料等領(lǐng)域。三是傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級項目。如農(nóng)業(yè)銀行重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)布局、技術(shù)改造方向、消費升級趨勢以及開展國際產(chǎn)能合作的制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級；郵儲銀行聚焦新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈、節(jié)能環(huán)保和新材料等先進制造業(yè)領(lǐng)域，建立制造業(yè)重點支持名單，將制造業(yè)項目納入重點項目庫；招商銀行印發(fā)《新動能客戶經(jīng)營管理體系落地實施方案》，明確對集成電路、智能制造、節(jié)能環(huán)保和新材料等多個制造業(yè)行業(yè)重點支持。

（三）完善配套機制，加大資源傾斜

商業(yè)銀行通過完善戰(zhàn)略定位、風險偏好、考核激勵和資源配置細則，加大制造業(yè)政策落地。一是優(yōu)化制造業(yè)授信評審機制，結(jié)合行業(yè)成熟度、發(fā)展趨勢和風險狀況，細化制造業(yè)細分行業(yè)授信準入標準，避免授信評審“一刀切”現(xiàn)象，提高審批時效。二是轉(zhuǎn)變考核激勵機制，提出制造業(yè)貸款的余額、增幅和結(jié)構(gòu)等專項計劃目標，并進行層層分解。完善制造業(yè)貸款盡職免責規(guī)定，健全制造業(yè)貸款“敢貸、愿貸、能貸”機制。三是加大資源傾斜，建立制造業(yè)專項貸款額度，將貸款到期的規(guī)模優(yōu)先用于支持制造業(yè)貸款投放，對制造業(yè)客戶、中長期貸款FTP計價和貸款撥備計提給予優(yōu)惠。如中信銀行通過下調(diào)風險資本考核權(quán)重、暫停存貸比考核等措施，鼓勵多投放制造業(yè)貸款、普惠小微貸款；郵儲銀行優(yōu)先滿足制造業(yè)貸款規(guī)模需求，在貸款定價審批時予以重點支持和傾斜，并擴大分行對制造業(yè)重點客戶的審批權(quán)限，采用平行作業(yè)、項目預審和綠色通道等方式加快授信審批；光大銀行配置專項貸款額度，將貸款到期騰出的規(guī)模優(yōu)先用于支持制造業(yè)貸款投放，并額外配置專項增量規(guī)模用于加大對制造業(yè)的信貸支持力度。

（四）強化科技賦能，提升服務質(zhì)效

隨著金融科技的快速發(fā)展，主要商業(yè)銀行強化大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等金融科技應用，通過信息識別、反欺詐、風險畫像和自動化審批等科技手段，解決信息不對稱問題，提升信用評審的科學性、精準性和前瞻性，進而提升對制造業(yè)服務效率，緩解制造型小微企業(yè)融資難、融資貴等問題。如建設銀行推出了依托大數(shù)據(jù)的信用類創(chuàng)新產(chǎn)品，如創(chuàng)業(yè)貸、信用貸、POS貸、善融貸以及結(jié)算透等“十貸一透”產(chǎn)品支持制造型小微制造企業(yè)。在疫情期間，建設銀行提供“戰(zhàn)疫貸”“云義貸”等專屬產(chǎn)品，滿足制造型小微企業(yè)“短、頻、急”的資金需求，解決了小微企業(yè)缺少抵質(zhì)押物的難題。

（五）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足多元需求

針對制造業(yè)融資訴求，商業(yè)銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新，為制造企業(yè)提供綜合化、一站式金融服務，其中非傳統(tǒng)類信貸服務有：一是積極開展供應鏈金融業(yè)務，以制造業(yè)供應鏈核心企業(yè)為切入點，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)設計個性化、綜合化的金融服務產(chǎn)品，助力打造先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。二是豐富跨境金融產(chǎn)品，為制造業(yè)企業(yè)“走出去”提供更多金融服務，通過項目融資、出口信貸等產(chǎn)品，支持制造業(yè)企業(yè)提升國際競爭力。三是擴大抵押擔保物范圍，加大專利權(quán)、商標權(quán)和版權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、政府項目應收款抵押等，推動優(yōu)化抵押流程。四是加快推廣投行業(yè)務，積極開展發(fā)債、投貸聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)基金、并購貸款業(yè)務，對不同發(fā)展階段的制造業(yè)客戶，提供全生命周期的金融產(chǎn)品和服務體系，提高科創(chuàng)型企業(yè)融資產(chǎn)品的匹配度。

四、政策建議

（一）優(yōu)化MPA考核方式

MPA制造業(yè)貸款考核的主要目的在于引導商業(yè)銀行加大制造業(yè)貸款投放，目前的考核規(guī)則和維度多層嵌套，既要考慮制造業(yè)中長期（信用）貸款當季增量，以及當季全行新增貸款占比，也要考慮該新增貸款占比與上年同期及銀行同業(yè)的比較，涉及的變量多，不利于商業(yè)銀行對制造業(yè)貸款計劃進行定量監(jiān)測和主動把控。建議在明確指標考核口徑的基礎上，簡化計算公式，制定制造業(yè)貸款（含中長期、信用貸款）的年度增速目標，并據(jù)此對增量目標分解到季度按序時進度考核。

（二）加強專項資金支持

受制造業(yè)行業(yè)周期和經(jīng)營特點影響，其融資期限結(jié)構(gòu)偏中長期，為保障金融支持制造業(yè)經(jīng)濟的可持續(xù)性，銀行需要充足的長期資金來源。建議央行出臺相應的專項長期資金支持方案，通過定向再貸款或新型貨幣政策工具、定向降準等結(jié)構(gòu)性貨幣政策操作，補充商業(yè)銀行長期資金來源，為加大金融對制造業(yè)經(jīng)濟的支持力度創(chuàng)造有利條件。

（三）加強行業(yè)企業(yè)推薦和運行統(tǒng)計分析

先進制造業(yè)技術(shù)門檻高、投資金額大，技術(shù)路徑不確定性高，銀行難以有效把握其政策方向，特別是缺乏界定好企業(yè)、好技術(shù)的依據(jù)，建議國家相關(guān)業(yè)務主管部門盡快明確對制造產(chǎn)業(yè)的扶持目錄，出臺優(yōu)先支持的企業(yè)和技術(shù)名錄；同時，建議國家相關(guān)部委在明確先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)分類及統(tǒng)計范圍的基礎上，加強相關(guān)產(chǎn)業(yè)投融資、產(chǎn)業(yè)運行情況等統(tǒng)計數(shù)據(jù)的跟蹤發(fā)布，便于金融機構(gòu)統(tǒng)計和相互交流數(shù)據(jù)，及時跟蹤和挖掘相關(guān)的投融資機會。

（四）加強征信數(shù)據(jù)支持

建議主管部門推動工商、稅務、征信、企業(yè)ERP等數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，幫助銀行利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化科技手段提升對制造業(yè)企業(yè)的信用評價能力，從而減少對傳統(tǒng)抵質(zhì)押手段的依賴，加大金融業(yè)對制造業(yè)的綜合支持力度。

（五）加強產(chǎn)品及模式創(chuàng)新支持

加大創(chuàng)新型制造企業(yè)的產(chǎn)業(yè)扶持力度，推動金融支持生態(tài)建設。一是通過產(chǎn)業(yè)基金等方式扶持和孵化高端制造、創(chuàng)新型企業(yè)，克服初期融資難的問題。二是鼓勵商業(yè)銀行通過投貸結(jié)合業(yè)務模式服務信息技術(shù)、機器人、集成電路、生物醫(yī)藥和新能源技術(shù)等高端裝備制造領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)成長型企業(yè)。三是推動優(yōu)質(zhì)企業(yè)掛牌上市，廣泛吸引社會資本參與，為商業(yè)銀行后續(xù)跟進客戶的金融服務工作創(chuàng)造便利條件。

（六）擴大財政貼息項目的銀行參與范圍

為應對疫情發(fā)生后的新形勢新變化，穩(wěn)定制造業(yè)投資、保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定、推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，安徽等地方政府出臺了財政貼息政策助力制造業(yè)融資。從商業(yè)銀行推薦名單上看，以國有大行為主，建議監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)統(tǒng)籌，為更多商業(yè)銀行提供支持制造業(yè)發(fā)展的項目機會。

（七）形成多渠道融資格局

加大對制造業(yè)的金融支持僅靠商業(yè)銀行遠遠不夠，需要形成有主有次的多種融資渠道并舉的格局。一是建立地方中小微企業(yè)政策性銀行。從政策性金融體系來看，德國、日本等國家都有專門解決中小微企業(yè)融資問題的政策性銀行。二是進一步推進商業(yè)性金融制度的完善，培育和發(fā)展更多定位為服務民營企業(yè)、小微企業(yè)的民營銀行。三是大力發(fā)展直接融資，完善多層次資本市場，加快小微企業(yè)債、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債、民營企業(yè)債券融資支持工具等金融工具的優(yōu)化升級。

（八）建立支持制造業(yè)發(fā)展長效機制

一是根據(jù)不同地區(qū)不同制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級需要，提供有差異的信貸政策和授信管理指引。二是降低銀行的風險溢價，加速推進民營企業(yè)信用體系和信用擔保體系建設，從實質(zhì)上縮小國有企業(yè)和民營企業(yè)的貸款利差，鼓勵增加制造業(yè)中長期貸款。三是鼓勵金融創(chuàng)新，借助金融科技不斷完善現(xiàn)有金融產(chǎn)品提供創(chuàng)新金融服務，為民營企業(yè)提供便捷高效、低成本的金融服務。

注釋：

①MPA是央行為維護金融穩(wěn)定推出的新的監(jiān)管機制。MPA考核是基于預先設定的14項指標，涉及資本和杠桿情況、資產(chǎn)負債情況、流動性、定價行為、資產(chǎn)質(zhì)量、外債風險和信貸政策執(zhí)行等方面。

②企業(yè)ERP系統(tǒng)即企業(yè)資源規(guī)劃，是一個對企業(yè)資源進行有效共享與利用的系統(tǒng)，通過信息系統(tǒng)對信息進行充分整理、有效傳遞，使企業(yè)的資源在購、存、產(chǎn)、銷、人、財、物等各個方面能夠得到合理地配置與利用，從而實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營效率的提高。