基于學(xué)習(xí)意愿分析的保險(xiǎn)精算模塊化教學(xué)方案設(shè)計(jì)

鄭慧 王舒儀

摘? 要：保險(xiǎn)精算作為金融學(xué)CFA實(shí)驗(yàn)班的本科專業(yè)核心課，既是對(duì)貨幣銀行學(xué)等基礎(chǔ)課程的理論應(yīng)用，又是與理財(cái)實(shí)務(wù)技能對(duì)接的理想途徑。學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣對(duì)課堂效果起著至關(guān)重要的影響，而傳統(tǒng)授課方式往往難以充分調(diào)動(dòng)課堂上學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。因此本文以學(xué)生興趣為導(dǎo)向來探究保險(xiǎn)精算教學(xué)的不足之處。首先以理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)作為課程模塊化改革參照的依據(jù)，采用調(diào)查問卷的方式對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣進(jìn)行調(diào)研，之后進(jìn)一步利用Logit模型給出學(xué)習(xí)意愿的量化分析結(jié)果。據(jù)此，提出興趣導(dǎo)向的教學(xué)方式應(yīng)當(dāng)取代傳統(tǒng)教學(xué)方式，并得出保險(xiǎn)精算課程模塊化教學(xué)方式改革的有效方案。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)精算;興趣意愿;模塊化教學(xué);Logit模型

中圖分類號(hào)：G643.2? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? 文章編號(hào)：1673-7164（2021）15-0106-05

保險(xiǎn)精算以數(shù)學(xué)為基本工具，對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)理論進(jìn)行定量分析，是金融特許分析師（CFA）體系的基礎(chǔ)理論，也是金融投資分析的重要技術(shù)手段。當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，生活中金融投資技術(shù)應(yīng)用范圍不斷拓展，而保險(xiǎn)精算的教學(xué)方式依然保持傳統(tǒng)風(fēng)格，缺乏個(gè)性化與實(shí)用性。所以當(dāng)保險(xiǎn)精算全面普及化和實(shí)用化的時(shí)候，此門課程的教學(xué)方式也亟待完善，傳統(tǒng)的輸入式教學(xué)與這個(gè)金融市場(chǎng)充分活躍的社會(huì)背景已然不再匹配。因此實(shí)用性、模塊化等與時(shí)俱進(jìn)的教學(xué)方式應(yīng)當(dāng)成為保險(xiǎn)精算這門課程教學(xué)的改良方向。

國內(nèi)部分學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)精算教學(xué)進(jìn)行了研究。研究主要內(nèi)容為對(duì)教學(xué)內(nèi)容偏重性的解剖，而沒有考慮從學(xué)生的角度來考慮設(shè)計(jì)課堂教學(xué)，也有部分論文提到了教學(xué)互動(dòng)中學(xué)生導(dǎo)向的重要性，但是沒有提供具體的解決辦法。

教學(xué)改革的核心在于把教師主導(dǎo)的“傳授范式”演化為學(xué)生導(dǎo)向的“學(xué)習(xí)范式” [1]。當(dāng)前高校的生源結(jié)構(gòu)多樣化，他們文化基礎(chǔ)不同，社會(huì)閱歷各異，形象思維能力普遍高于抽象思維能力，是具備行動(dòng)性學(xué)習(xí)傾向的重要群體 [2]。為了達(dá)到預(yù)期效果，本次研究將默認(rèn)采用模塊化教學(xué)方式，因?yàn)槟K化教學(xué)主要圍繞學(xué)生的能力培養(yǎng)，是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的有效方法 [3]。模塊化教學(xué)模式，顧名思義，就是將教學(xué)模塊化細(xì)分，將教學(xué)內(nèi)容按照一定標(biāo)準(zhǔn)，比如按學(xué)生感興趣程度進(jìn)行分解，使其分解為多個(gè)相對(duì)獨(dú)立的教學(xué)模塊，且各教學(xué)模塊的授課比例同樣和分解標(biāo)準(zhǔn)相匹配。教師可以根據(jù)學(xué)生的興趣愛好和職業(yè)取向，在不同模塊之間優(yōu)化組合教學(xué)內(nèi)容，從而實(shí)現(xiàn)教學(xué)效率的最大化和學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的最大化。

一、問卷調(diào)查

（一）問卷設(shè)計(jì)

問卷調(diào)查設(shè)計(jì)分為兩部分內(nèi)容。第一部分，學(xué)生的基本信息。問卷只調(diào)查兩個(gè)基本信息，即性別和年級(jí)。只選取這兩個(gè)簡(jiǎn)潔明了的基本信息的優(yōu)勢(shì)在于可使分析結(jié)果在之后的保險(xiǎn)精算課程教學(xué)中迅速推廣使用，并且有效避免了過多的個(gè)人信息選項(xiàng)使得答卷結(jié)果與實(shí)際結(jié)果不相符的現(xiàn)象。第二部分，學(xué)生的個(gè)人意愿。這一部分內(nèi)容又分為教學(xué)方法、興趣模塊、就業(yè)掛鉤等三項(xiàng)。第一項(xiàng)，教學(xué)方法。此項(xiàng)目調(diào)查了學(xué)生對(duì)授課語言以及授課方式（板書、PPT）的個(gè)人意愿。第二項(xiàng)，學(xué)生對(duì)不同教學(xué)模塊的感興趣程度。這一項(xiàng)作為本塊分析的重點(diǎn)，可以得到學(xué)生的興趣結(jié)構(gòu)，從而以興趣結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)劃分課時(shí)比例。第三項(xiàng)，是否支持CFA、AFA等與就業(yè)直接掛鉤的考試進(jìn)課堂，是否支持金融在職人員常進(jìn)課堂交流學(xué)習(xí)。

問卷調(diào)查采用二分式調(diào)查方法，被調(diào)查者只需在問卷上填寫是或者否，二分式問卷調(diào)查常用于非市場(chǎng)資源價(jià)值評(píng)估方法的研究 [4]。二分式問卷調(diào)查可以極大地保障問卷答案的正確程度 [5]。本次研究將借鑒條件價(jià)值評(píng)估問卷調(diào)查的優(yōu)點(diǎn)，采用二分式問卷調(diào)查方法，用Logit模型對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析，采用SPSS 23.0對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，定量分析學(xué)生學(xué)習(xí)意愿的影響因子，以期將其應(yīng)用于課堂之中對(duì)授課內(nèi)容和方式進(jìn)行指導(dǎo)。對(duì)于選項(xiàng)中一方支持率占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的問題，不再使用Logit模型進(jìn)行分析。

（二）問卷發(fā)放與回收

問卷發(fā)放面向中國海洋大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)大三、大四學(xué)生，發(fā)放問卷130份，回收有效問卷130份。100%的同學(xué)認(rèn)真填寫答案并對(duì)教學(xué)方式進(jìn)行了反饋，問卷有效率100%。問卷隨機(jī)、真實(shí)、有效，可以作為定量分析的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

二、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)生對(duì)部分選項(xiàng)存在顯著興趣偏向。授課方式方面，支持板書和多媒體相結(jié)合的方式的學(xué)生占到了70%，純板書教學(xué)的支持率也達(dá)到了27%，支持多媒體的比率僅有3%，這在一定程度說明了現(xiàn)如今多媒體教學(xué)運(yùn)用過多且效率低下的問題已經(jīng)遭到了大多數(shù)學(xué)生的抵觸。對(duì)于信貸政策解析，學(xué)生對(duì)信貸政策解析感興趣的人數(shù)僅占總?cè)藬?shù)的5%，不論男生女生不論是高年級(jí)的同學(xué)還是低年級(jí)的同學(xué)都對(duì)政策理論不甚感興趣。對(duì)于養(yǎng)老金相關(guān)政策解析，養(yǎng)老金相關(guān)政策解析的感興趣狀況略高于信貸政策解析，但也僅達(dá)到了總?cè)藬?shù)的15%。

以上幾個(gè)選項(xiàng)，學(xué)生的選擇偏向程度達(dá)到了三分之二以上，因此通過比例分析就容易得到明確的數(shù)據(jù)和指導(dǎo)性的結(jié)論。但是大多數(shù)選項(xiàng)的比例數(shù)據(jù)并不能直觀地凸顯結(jié)論，所以本研究用Logit模型對(duì)其他數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。采用SPSS23.0對(duì)問卷第二塊個(gè)人意愿部分的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，自變量為性別和年級(jí)，女生記為0，男生記為1;大三記為0，大四記為1。Logistics回歸結(jié)果如表1。

教學(xué)方法部分，對(duì)于授課語言，各項(xiàng)系數(shù)P值小于0.05。由表1可知，logit與性別顯著負(fù)相關(guān)，贊同雙語教學(xué)的概率與性別負(fù)相關(guān)。興趣模塊部分，在投資規(guī)劃中，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品收益分析，各項(xiàng)系數(shù)P值小于0.05，同學(xué)們對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的興趣與年級(jí)顯著正相關(guān)，與性別顯著負(fù)相關(guān)。對(duì)于貸款方案設(shè)計(jì)，性別系數(shù)P值小于0.05，對(duì)貸款方案設(shè)計(jì)的興趣與性別顯著正相關(guān)。在保險(xiǎn)規(guī)劃中，經(jīng)檢驗(yàn)，學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃的興趣與年級(jí)的不同沒有顯著相關(guān)關(guān)系。對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品收益分析，各項(xiàng)系數(shù)P值小于0.05，檢驗(yàn)合格。對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品收益分析的興趣與性別正相關(guān)。對(duì)于家庭保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)計(jì)，各項(xiàng)系數(shù)P值小于0.05，檢驗(yàn)合格。對(duì)家庭保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)計(jì)的興趣與性別負(fù)相關(guān)。對(duì)于壽險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金流，各項(xiàng)系數(shù)P值小于0.05，檢驗(yàn)合格。對(duì)于壽險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金流的興趣與性別負(fù)相關(guān)。在養(yǎng)老規(guī)劃中，對(duì)于養(yǎng)老金計(jì)劃定制，各項(xiàng)系數(shù)P值小于0.05，檢驗(yàn)合格。對(duì)養(yǎng)老金計(jì)劃定制的興趣與年級(jí)正相關(guān)。對(duì)于養(yǎng)老金缺口計(jì)算，各項(xiàng)系數(shù)P值小于0.05，檢驗(yàn)合格。對(duì)養(yǎng)老金缺口計(jì)算的興趣與年級(jí)負(fù)相關(guān)。在教育規(guī)劃中，對(duì)于子女教育投資方案設(shè)計(jì)，性別系數(shù)P值小于0.05，此內(nèi)容和性別顯著負(fù)相關(guān)。對(duì)子女教育方案設(shè)計(jì)的興趣與年級(jí)正相關(guān)，與性別負(fù)相關(guān)。對(duì)于教育儲(chǔ)蓄等產(chǎn)品比較分析，各項(xiàng)系數(shù)P值小于0.05，檢驗(yàn)合格。對(duì)教育儲(chǔ)蓄等產(chǎn)品的興趣與年級(jí)負(fù)相關(guān)，與性別正相關(guān)。直接就業(yè)掛鉤內(nèi)容部分，各項(xiàng)系數(shù)P值小于0.05，檢驗(yàn)合格。支持講授CFA考試內(nèi)容的概率與年級(jí)正相關(guān)，高年級(jí)的同學(xué)更加希望加入實(shí)踐性教學(xué)的元素。

三、數(shù)據(jù)分析結(jié)果的反饋

（一）教學(xué)方法

授課方式上，采用板書和PPT相結(jié)合的方式受到絕大多數(shù)學(xué)生的歡迎，因?yàn)檫@樣可以呈現(xiàn)出授課的思路，同學(xué)們更加易于理解。授課的語言喜好情況受到性別分布的影響，女生更傾向于雙語教學(xué)。

（二）各教學(xué)模塊的興趣結(jié)構(gòu)

在投資規(guī)劃中，年級(jí)越高的學(xué)生對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的興趣越高，女生對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品更感興趣。這符合研究預(yù)期，因?yàn)楦吣昙?jí)的大學(xué)生預(yù)期可支配收入有所提高，有一定資金能力去購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，所以對(duì)銀行理財(cái)?shù)膬?nèi)容相較低年級(jí)同學(xué)更感興趣。而女生相較于男生，風(fēng)險(xiǎn)控制方面可能相對(duì)保守，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品更感興趣。高年級(jí)同學(xué)對(duì)貸款方案設(shè)計(jì)更感興趣，男生相較于女生對(duì)貸款方案更感興趣。這依然符合研究預(yù)期，因?yàn)楦吣昙?jí)同學(xué)可能考慮到買房買車甚至自主創(chuàng)業(yè)，大筆的資金需要貸款得到，所以高年級(jí)同學(xué)對(duì)貸款方案設(shè)計(jì)熱情相對(duì)較高。相應(yīng)地，面臨上述問題的主體在現(xiàn)今社會(huì)可能主要涉及男生，男生的貸款需求要遠(yuǎn)高于女生，故而男生對(duì)貸款方案設(shè)計(jì)的熱情要明顯高于女生。相較銀行理財(cái)產(chǎn)品和貸款方案設(shè)計(jì)，同學(xué)們對(duì)信貸政策解析的興趣是極低的，可以適當(dāng)壓縮此部分教學(xué)內(nèi)容。

在保險(xiǎn)規(guī)劃中，女生對(duì)家庭保險(xiǎn)設(shè)計(jì)、壽險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金流的興趣要高于男生，男生在保險(xiǎn)產(chǎn)品收益分析方面的興趣要高于女生。高年級(jí)同學(xué)對(duì)養(yǎng)老金計(jì)劃定制的興趣要高于低年級(jí)同學(xué)，而低年級(jí)同學(xué)對(duì)養(yǎng)老金缺口計(jì)算更感興趣，這表明學(xué)生年級(jí)越高就更加傾向于貼近實(shí)際的內(nèi)容。而養(yǎng)老金相關(guān)政策的解析和信貸政策解析并沒有得到大家的關(guān)注。在教育規(guī)劃中，女生相比男生對(duì)子女教育方案設(shè)計(jì)的內(nèi)容更感興趣，低年級(jí)學(xué)生對(duì)教育儲(chǔ)蓄產(chǎn)品設(shè)計(jì)更感興趣。

（三）與就業(yè)直接掛鉤的內(nèi)容的受歡迎程度

支持講授CFA考試內(nèi)容的比例與年級(jí)正相關(guān)，高年級(jí)的同學(xué)更加希望加入實(shí)踐性教學(xué)的元素。這跟目前金融學(xué)CFA實(shí)驗(yàn)班培養(yǎng)取向一致，高年級(jí)同學(xué)開始準(zhǔn)備專業(yè)資格考試，對(duì)相關(guān)內(nèi)容學(xué)習(xí)意愿更高。

四、模型的進(jìn)一步探究及教學(xué)方案策劃

（一）教學(xué)方法

1. 授課方式

由于板書與多媒體相結(jié)合的方式獲得了絕大多數(shù)學(xué)生的歡迎，所以二者結(jié)合授課的方式可以直接采納?；诖?，課堂教學(xué)也可以大膽引進(jìn)翻轉(zhuǎn)課堂、案例教學(xué)方法，以創(chuàng)新教學(xué)技術(shù)運(yùn)用，降低精算類課程知識(shí)接受難度，使學(xué)生盡快適應(yīng)學(xué)習(xí)要求。

2. 授課語言

因?yàn)槭谡n語言的變更對(duì)教學(xué)方法而言是比較大的調(diào)整，此方案涉及教學(xué)創(chuàng)新和教學(xué)改革，所以是否采用雙語教學(xué)在此認(rèn)為需要三分之二支持率方可調(diào)整。

由此限定了Logit的值滿足如下關(guān)系：

其中P為愿意采用雙語教學(xué)的概率，即

這樣便給出了授課語言的策略選擇方案。任課教師可以在每學(xué)期開課前，根據(jù)選課學(xué)生信息確定教學(xué)方案。

（二）模塊化教學(xué)不同模塊之間講授比例

模塊化教學(xué)并不一定需要將各個(gè)模塊嚴(yán)格分開，針對(duì)不同的學(xué)生開授不同的保險(xiǎn)精算課程。其一，考慮人數(shù)，將選課的數(shù)十人劃分在幾個(gè)班會(huì)造成教學(xué)資源浪費(fèi);其二，考慮保險(xiǎn)精算作為一門專業(yè)基礎(chǔ)課程，各個(gè)方面的內(nèi)容學(xué)生都需要有所了解。所以用感興趣度劃分不同模塊間的教學(xué)比例是保險(xiǎn)精算教學(xué)可以采取的措施。學(xué)生對(duì)各個(gè)模塊的興趣程度C可以用支持率P表示。模塊化教學(xué)的講授比例按不同模塊間的支持率來確定。

因?yàn)椋?/p>

這樣使用以支持率為基礎(chǔ)的興趣結(jié)構(gòu)來劃分授課比例可以最大限度提升最大多數(shù)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，最大限度提升教學(xué)效率。

（三）更實(shí)際的內(nèi)容是否進(jìn)課堂

關(guān)于CFA、AFP考試內(nèi)容等與就業(yè)直接掛鉤的知識(shí)是否需要進(jìn)入課堂教學(xué)，在此認(rèn)為需要50%以上的支持率便可以采用。若采用此方案，應(yīng)當(dāng)滿足如下關(guān)系式：

五、結(jié)論

（一）傳統(tǒng)的統(tǒng)一灌輸式教學(xué)方法亟待改變

通過對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)意愿分析可以看出，很少有單個(gè)教學(xué)方式或內(nèi)容得到絕大部分同學(xué)的支持，由此教學(xué)中改進(jìn)教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)，引入創(chuàng)新教學(xué)技術(shù)是適用的。

（二）重視同學(xué)們的學(xué)習(xí)興趣以及興趣結(jié)構(gòu)的不同

學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣可以讓教學(xué)效果達(dá)到最優(yōu)，所以以學(xué)生學(xué)習(xí)興趣為導(dǎo)向的教學(xué)應(yīng)該為教師們所采納。不同性別、年級(jí)結(jié)構(gòu)的學(xué)生對(duì)感興趣的教學(xué)方法以及內(nèi)容不盡相同，所以教師應(yīng)重視學(xué)生的興趣，不能有失偏頗。

（三）尋求教學(xué)效率最大化的策略

學(xué)生的意愿和興趣結(jié)構(gòu)看似雜亂無序，實(shí)則有章可循，教師可以借助模型結(jié)果完成教學(xué)方案的制定以使教學(xué)效率達(dá)到預(yù)期的最優(yōu)。學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)精算的學(xué)習(xí)興趣與意愿似乎都與傳統(tǒng)授課方式存在著巨大偏差。

保險(xiǎn)精算只是課程教學(xué)的一角，對(duì)保險(xiǎn)精算教學(xué)的研究也反映了現(xiàn)今教學(xué)的普遍共性，因此研究認(rèn)為：教學(xué)方法和內(nèi)容不是普遍適用的。雙語教學(xué)、多媒體教學(xué)等新型教學(xué)手段為專業(yè)教學(xué)提供了新渠道，但如何科學(xué)使用這些技術(shù)，使其既能涵蓋知識(shí)點(diǎn)又滿足學(xué)生學(xué)習(xí)要求，是課堂教學(xué)應(yīng)不斷探索的問題。學(xué)生群體的基本屬性特征對(duì)興趣方向的影響是顯著的。因此，課堂內(nèi)容與教學(xué)方法應(yīng)根據(jù)每一屆學(xué)生情況，不斷調(diào)整優(yōu)化。針對(duì)不同學(xué)生群體的教學(xué)內(nèi)容和方法是可預(yù)測(cè)設(shè)計(jì)的。教學(xué)不但是一門科學(xué)，也是一門技術(shù)，更是一門藝術(shù)。本文實(shí)證結(jié)果為動(dòng)態(tài)化教學(xué)方案設(shè)計(jì)提供了理論參考。

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（責(zé)任編輯：淳潔）