互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展的SWOT分析

崇錚

摘要：互聯(lián)網(wǎng)是一場源自于IT產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新與變革，它對現(xiàn)今各行各業(yè)的發(fā)展都有著重要的促進(jìn)與激勵作用。而作為傳統(tǒng)金融行業(yè)分支之一的保險行業(yè)在很早之前便做了充分的鋪墊，如何在這股強(qiáng)有力的浪潮中完成質(zhì)變，成了一個擺在保險行業(yè)面前相當(dāng)重要的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。本位從S公司的實(shí)際情況出發(fā)，利用SWOT分析其在該大環(huán)境下的發(fā)展問題。

關(guān)鍵詞：S公司;SWOT分析;保險

1.優(yōu)勢

1.1低廉的成本支出

當(dāng)下在互聯(lián)網(wǎng)平臺上S公司為客戶提供各項(xiàng)相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)，同樣的，客戶也可以不再去門店或營銷人員不再需要找到客戶才能進(jìn)行面對面的咨詢、銷售，而是在網(wǎng)上進(jìn)行一系列操作，這是使成本支出大大降低。據(jù)咨詢機(jī)構(gòu)統(tǒng)計，與傳統(tǒng)的營銷模式相比，保險公司可以通過互聯(lián)網(wǎng)節(jié)省約58% - 71%的銷售或提供服務(wù)的成本?；ヂ?lián)網(wǎng)保險作為一個創(chuàng)新模式，保險業(yè)務(wù)成本降低，保險的其他相關(guān)支出也會跟著減少。成本的減少，保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可以跟著降低，那么根據(jù)供給需求曲線，客戶購買的數(shù)量就會隨著增加，相應(yīng)的總體保費(fèi)收入是呈現(xiàn)上漲的趨勢。

1.2產(chǎn)品取得的便捷性

在互聯(lián)網(wǎng)普及度相當(dāng)高的當(dāng)今社會，除非客戶真的需要相關(guān)服務(wù)，否則想讓客戶去門店了解或購買某樣產(chǎn)品是很困難的，但若讓客戶去網(wǎng)上了解或購買產(chǎn)品則簡單的多。不管白天還是夜里，不管客戶在附近還是國外，只要在網(wǎng)絡(luò)覆蓋到的區(qū)域，客戶就都可以辦理各項(xiàng)他所需要的事項(xiàng)。而在這個環(huán)境下，S公司僅需要及時的對其網(wǎng)站進(jìn)行維護(hù)就可以了，這里的便捷雖說是針對客戶的，但對公司又何嘗不是如此。

2.劣勢

2.1發(fā)售面窄

幾年前開始，S公司為了創(chuàng)新營銷點(diǎn)就已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布了各種各樣的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品部分是以前銷售情況較好的老產(chǎn)品在新的媒體渠道上再次發(fā)售，另一部分則是為了迎合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)而設(shè)計的一些新產(chǎn)品，但這些險種都漸漸因?yàn)楦鞣N原因退出市場。發(fā)展至今，在符合相關(guān)規(guī)定及企業(yè)利益的情況下僅存的大多還是披上新衣的傳統(tǒng)險種。

2.2后續(xù)業(yè)務(wù)疲軟

現(xiàn)在已有包括S公司在內(nèi)大半的保險公司涉足互聯(lián)網(wǎng)市場以期有所改變，但做到真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險少之又少。大多只是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行宣傳、銷售等業(yè)務(wù)鏈上較為靠前的業(yè)務(wù)，像后續(xù)業(yè)務(wù)變更、理賠等大多還需要客戶到門店或線下聯(lián)系業(yè)務(wù)員進(jìn)行處理，這樣就失去了互聯(lián)網(wǎng)保險的意義，僅有少數(shù)公司可以完成整個業(yè)務(wù)流程。

2.3風(fēng)險高

就像前文所闡述的，在這個市場剛剛起步時，總會有各種各樣的漏洞存在，不管是S公司單方面對產(chǎn)品進(jìn)行描述宣傳，還是客戶自主在沒有人審查其信息的情況下辦理業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)平臺的安全性在當(dāng)前階段沒有人可以保證，再加上整個市場體系監(jiān)管制度的不完善，惡性循環(huán)慢慢形成。

3.機(jī)會

3.1愈加先進(jìn)的技術(shù)

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展自古以來就是呈現(xiàn)幾何級增長的，在經(jīng)過前一階段的蟄伏之后，技術(shù)呈現(xiàn)噴發(fā)式提高。與此同時，政府也緊跟時代的步伐鼓勵相關(guān)企業(yè)在硬件上增加投入，以期互聯(lián)網(wǎng)呈現(xiàn)井噴狀發(fā)展，這些都為之后的S公司經(jīng)營夯實(shí)了基礎(chǔ)。除此之外，大數(shù)據(jù)技術(shù)已在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，進(jìn)而推動互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。

3.2客戶習(xí)慣的養(yǎng)成

當(dāng)下的年輕人可以說是在互聯(lián)網(wǎng)下成長的一代，阿里巴巴2003年創(chuàng)辦淘寶至今，淘寶已經(jīng)成為全球用戶數(shù)及交易量最大的平臺，受它影響的客戶逐漸養(yǎng)成了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的習(xí)慣，S公司的網(wǎng)絡(luò)平臺也跟著受益。到2020年12月，在中國的網(wǎng)絡(luò)用戶人數(shù)達(dá)到9.89億，照中國14億人口計算，也就是說中國大約有70.6%的網(wǎng)民。

3.3政府的高度重視

近幾年來，央行等部門聯(lián)合制定了多個為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指明方向的指導(dǎo)意見，從政府層面由上至下的管理約束將大大推進(jìn)其發(fā)展。

4.威脅

4.1可能性客戶缺失

對于S公司來說，其實(shí)如何判斷哪些客戶是有可能性的很簡單，一是看客戶的收入，若客戶收入較低僅夠維持基本生活，他便不會購買保險產(chǎn)品;二是要揣摩客戶想法，看其是否有保險意識，若從根本上就認(rèn)為購買保險是項(xiàng)浪費(fèi)行為，他也不會購買。網(wǎng)民教育結(jié)構(gòu)中，初中及以下占58.3%，高中/中專/技校占22.2%，大專及以上僅占19.5%。在網(wǎng)民月收入結(jié)構(gòu)中，比例最高的是3001-5000元，500元以下無收入人群占20.3%。共有72.4%的人收入不足5000元，約6.5億人。中等教育水平的群體占比最大，并且隨著時間的推移，愈來愈向教育程度低的方向發(fā)展。顯然，這種網(wǎng)民購買保險的意識相對薄弱，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不太樂觀，短期內(nèi)難以產(chǎn)生大量的保險需求，客戶基礎(chǔ)較差。

4.2越發(fā)激烈的同行競爭

1929年國內(nèi)第一家保險公司就在上海成立，中間雖停辦了二十多年，但仍是一個發(fā)展較為成熟的行業(yè)，那么由此帶來的就是市場的飽和，為了解決該發(fā)展障礙，保險企業(yè)大多選擇涉足互聯(lián)網(wǎng)市場。由此看出S公司所在行業(yè)內(nèi)部的競爭日趨激烈，適者才能生存。

參考文獻(xiàn)：

[1]周子琪.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的保險企業(yè)客戶獲取研究[J].中國商論，2021（08）：69-71+115.

[2]劉姣.試析互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險及防范思路[J].商展經(jīng)濟(jì)，2021（06）：62-64.

[3]涂穎浩. 互聯(lián)網(wǎng)保險靠“花式營銷”難長久[N]. 每日經(jīng)濟(jì)新聞，2021-01-05（001）.

[4]中國保險行業(yè)協(xié)會.互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告[M].北京：中國財政經(jīng)濟(jì)出版社，2020.