大數(shù)據(jù)時(shí)代下我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展對(duì)策研究

摘 要：隨著大數(shù)據(jù)的不斷發(fā)展與普及，互聯(lián)網(wǎng)金融等新興企業(yè)借助大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)得到了快速發(fā)展，給商業(yè)銀行的發(fā)展造成了一定的影響。本文主要通過(guò)SWOT分析法就大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的影響、銀行創(chuàng)新發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行探索性分析，最后就大數(shù)據(jù)時(shí)代下商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展提出創(chuàng)新對(duì)策。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;金融創(chuàng)新;非利息收入;創(chuàng)新發(fā)展

本文索引：高婷.<變量 2>[J].中國(guó)商論，2021（15）：-104.

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2021）08（a）--03

1 大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行的影響

近年來(lái)新的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)在第三次工業(yè)革命的進(jìn)程中普及于人們的生活。全世界數(shù)據(jù)總量每年都以較高的速度遞增，由于近兩年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，海量的數(shù)據(jù)隨之產(chǎn)生，世界正快速邁入“大數(shù)據(jù)”時(shí)代。

目前，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用領(lǐng)域和發(fā)展前景十分廣泛。國(guó)外已將大數(shù)據(jù)應(yīng)用在自然災(zāi)害救援、公共醫(yī)療、政府管理、金融等諸多領(lǐng)域。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)掀起了對(duì)大數(shù)據(jù)研究的熱潮，電子商務(wù)、物流管理、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展蒸蒸日上。雖然銀行是規(guī)模較大的數(shù)據(jù)“生產(chǎn)者”，每個(gè)業(yè)務(wù)背后都隱含著很多數(shù)據(jù)，但商業(yè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)的能力卻比較欠缺。因此，我國(guó)商業(yè)銀行首要的任務(wù)就是研究和運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，并在服務(wù)創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)手段、經(jīng)營(yíng)管理等方面顛覆傳統(tǒng)模式，同時(shí)充分利用新型的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)拓展非利息收入業(yè)務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型

升級(jí)。

大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生給金融機(jī)構(gòu)未來(lái)的發(fā)展帶來(lái)了一定影響。就商業(yè)銀行的發(fā)展而言，大數(shù)據(jù)在慢慢地改變銀行的經(jīng)驗(yàn)理念，逐步打破其固有的經(jīng)營(yíng)模式。當(dāng)然，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，我們也注意到了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的流失，比如儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)被余額寶分流，結(jié)算業(yè)務(wù)被支付寶截?cái)?，信貸業(yè)務(wù)被目前新出臺(tái)的螞蟻微貸挖墻腳等。商業(yè)銀行儼然已經(jīng)發(fā)現(xiàn)作為戰(zhàn)略性資源的大數(shù)據(jù)未來(lái)的潛力。因此，各大銀行紛紛搭乘大數(shù)據(jù)技術(shù)快車，通過(guò)構(gòu)建其自身的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)平臺(tái)、運(yùn)用數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，試圖利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)精進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程，更大限度地提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。其中農(nóng)行、民生銀行、中信銀行分別運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)容量、管理系統(tǒng)、信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。

1.1 擴(kuò)大銀行的業(yè)務(wù)容量

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)主要是以紙張和計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)，存儲(chǔ)的數(shù)量是相當(dāng)有限的，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需不斷更新來(lái)保證存儲(chǔ)空間。大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，相當(dāng)于增加了數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)空間，能夠有效擴(kuò)大銀行的業(yè)務(wù)容量，更好地保留歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，有效地延長(zhǎng)數(shù)據(jù)的保存時(shí)間。例如，農(nóng)行采用了國(guó)產(chǎn)的XData大數(shù)據(jù)一體機(jī)系統(tǒng)，此系統(tǒng)主要由1個(gè)管理節(jié)點(diǎn)、2個(gè)namenode、42個(gè)datanode構(gòu)成，存儲(chǔ)了約600TB容量的數(shù)據(jù)。當(dāng)數(shù)據(jù)量增加時(shí)，系統(tǒng)可以通過(guò)擴(kuò)展硬件來(lái)滿足業(yè)務(wù)對(duì)容量和性能的需求。XData大數(shù)據(jù)一體機(jī)系統(tǒng)滿足了農(nóng)行在大規(guī)模交易下產(chǎn)生的用戶數(shù)和性能的要求，足以支持農(nóng)行查詢歷史數(shù)據(jù)和分析業(yè)務(wù)，為推動(dòng)農(nóng)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)奠定一定的基礎(chǔ)。

1.2 完善銀行傳統(tǒng)的管理系統(tǒng)

商業(yè)銀行本身?yè)碛泻Ａ康臄?shù)據(jù)，在沒有大數(shù)據(jù)支持的狀況下，銀行只能通過(guò)傳統(tǒng)的方式進(jìn)行管理。目前，銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)構(gòu)建的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，能夠完善銀行傳統(tǒng)的管理系統(tǒng)。例如，民生銀行充分地利用IBM BigInsights與SequoiaDB數(shù)據(jù)庫(kù)，依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)完善其業(yè)務(wù)系統(tǒng)，比如交易流水查詢分析系統(tǒng)、私人銀行產(chǎn)品貨架管理系統(tǒng)等。結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，民生銀行在管理系統(tǒng)上有了更好地提升，讓其順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，提高自身的盈利能力。

1.3 提供統(tǒng)一的客戶視圖

根據(jù)銀行客戶的各種結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，繪制出統(tǒng)一的客戶視圖。如中信銀行為了能夠更加精準(zhǔn)地理解客戶價(jià)值體系，從客戶的角度出發(fā)，因此利用Greenplum數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)解決方案為中信銀行提供了統(tǒng)一的客戶視圖，這樣信用卡中心便能充分地考慮客戶的感受，對(duì)給客戶提供更有針對(duì)性的營(yíng)銷活動(dòng)?？蛻舻男畔⑹倾y行進(jìn)行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的原始基本數(shù)據(jù)，利用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以就客戶進(jìn)行合理的分類，依據(jù)不同類型的群體面向客戶設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)的信用卡營(yíng)銷策略，極大增加了客戶辦卡的可能性。

2 大數(shù)據(jù)為商業(yè)銀行的創(chuàng)新帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇

大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的局勢(shì)與其經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生天翻地覆的變化，大數(shù)據(jù)已成為銀行提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)有力手段，同時(shí)為商業(yè)銀行的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來(lái)了一定的發(fā)展機(jī)遇。

2.1 拓寬客戶群體，滿足客戶實(shí)際需求

銀行在給客戶辦理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)已經(jīng)積累客戶基本信息、資產(chǎn)負(fù)債等大量的有價(jià)值數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的分析能夠挖掘更大的商業(yè)空間。根據(jù)客戶信息的海量數(shù)據(jù)，銀行可以進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)致的分類，然后再針對(duì)不同群體的客戶制定特定業(yè)務(wù)來(lái)吸引新客戶和挽留老客戶。銀行還可以根據(jù)客戶的消費(fèi)習(xí)慣、性格特征和行為愛好等，精確地推出個(gè)性化的金融服務(wù)，滿足客戶的實(shí)際需求，有效提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

2.2 轉(zhuǎn)變運(yùn)營(yíng)模式，提升運(yùn)營(yíng)效率

大數(shù)據(jù)改變了金融運(yùn)營(yíng)模式，不再是傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)模式，網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行是銀行的新發(fā)展模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的與時(shí)俱進(jìn)，各家商業(yè)銀行能夠根據(jù)網(wǎng)絡(luò)上各種有效信息敏銳地捕捉到客戶對(duì)虛擬社區(qū)服務(wù)的需求變化。由于微信、微博等社交網(wǎng)絡(luò)擁有廣大的用戶，因此，招商銀行通過(guò)建立微博、微信等公眾號(hào)來(lái)拓展宣傳信息的新渠道。根據(jù)微博、微信等渠道，銀行可以得到更多的數(shù)據(jù)，其中包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，然后對(duì)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行歸納分析，把握客戶的需求，不時(shí)地更新一些理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)微博、微信等渠道傳播，既降低了成本，又便于讓更多的群體了解這些理財(cái)產(chǎn)品，從而調(diào)動(dòng)他們理財(cái)?shù)姆e極性，促進(jìn)銀行的發(fā)展。

2.3 精確決策判斷，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

過(guò)去，銀行對(duì)客戶的行為進(jìn)行測(cè)評(píng)，主要是對(duì)客戶辦理業(yè)務(wù)產(chǎn)生的結(jié)果化數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，有許多動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)沒有得到充分地利用，因而，數(shù)據(jù)分析的結(jié)果準(zhǔn)確性不高。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠促進(jìn)銀行對(duì)微小交易涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行觀察，也可以幫助銀行洞察衍生產(chǎn)品交易對(duì)總體風(fēng)險(xiǎn)的影響，此外，也能夠?qū)α闶劭蛻粜庞每ā①J款方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效地評(píng)估。最后，信息不對(duì)稱等問(wèn)題可以通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)一步解決，在大量數(shù)據(jù)中可獲取多渠道交易信息，銀行還可以對(duì)個(gè)人金融、行為、消費(fèi)等客戶的資料信息授信，有效降低銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

3 大數(shù)據(jù)為商業(yè)銀行的創(chuàng)新帶來(lái)挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)作為互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展時(shí)代的核心特征促進(jìn)了商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展，給商業(yè)銀行帶來(lái)了一定的發(fā)展機(jī)遇，但在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展也面臨一定的挑戰(zhàn)。

3.1 駕馭數(shù)據(jù)的能力受到考驗(yàn)

大數(shù)據(jù)及云計(jì)算等技術(shù)的廣泛運(yùn)用，擴(kuò)展金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，為商業(yè)銀行更加具體化地服務(wù)各類客戶提供了越來(lái)越有利的條件。商業(yè)銀行IT架構(gòu)不能一味地考慮應(yīng)用，限定地構(gòu)建技術(shù)和數(shù)據(jù)架構(gòu)，盡快建立適用于自身的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，便能構(gòu)建最優(yōu)大數(shù)據(jù)模型。銀行在收集數(shù)據(jù)時(shí)要考慮到數(shù)據(jù)的多樣性，各種類型的數(shù)據(jù)均可收集，甚至還要與銀行客戶業(yè)務(wù)的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)照分析，這就要求銀行能夠高效地處理各類數(shù)據(jù)。另外，商業(yè)銀行要想存儲(chǔ)大數(shù)據(jù)以及高速地分析和計(jì)算數(shù)據(jù)，還需依托于大型高速計(jì)算機(jī)和大數(shù)據(jù)不共享分布式架構(gòu)。因此商業(yè)銀行需要引進(jìn)相關(guān)技術(shù)人才。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可能給商業(yè)銀行帶來(lái)發(fā)展，但耗費(fèi)的成本也是相當(dāng)驚人的，在這個(gè)方面商業(yè)銀行需要作出科學(xué)合理的決策。

3.2 生存和發(fā)展能力將受到考驗(yàn)

大數(shù)據(jù)的飛速發(fā)展孕育了很多新興的金融企業(yè)，搶占了屬于傳統(tǒng)銀行的一定份額，各行各業(yè)的跨界競(jìng)爭(zhēng)影響和改變著金融業(yè)的發(fā)展格局。相較于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，新興的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)充分利用了大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，在金融業(yè)中脫穎而出。例如，螞蟻金服旗下新推出的螞蟻小貸，主要是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)電子商務(wù)的海量客戶信息進(jìn)行分析，其中客戶信息主要包括消費(fèi)行為、消費(fèi)信用以及消費(fèi)金額等。螞蟻小貸利用分析結(jié)果來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)、個(gè)人提供不同等級(jí)的小額貸款。非金融企業(yè)跨界涉足金融行業(yè)，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展形成了巨大的阻力。商業(yè)銀行要想進(jìn)一步發(fā)展，必然要迎接大數(shù)據(jù)所帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

3.3 存在信息與安全風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行基于大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)重構(gòu)，這將隱含著兩大風(fēng)險(xiǎn)：一是網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和存儲(chǔ)中心存在的漏洞可能會(huì)帶來(lái)技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)。大量的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在一個(gè)地方，如果有黑客攻破了存儲(chǔ)中心，那么這些數(shù)據(jù)就會(huì)整體泄露，這將對(duì)銀行的發(fā)展造成重創(chuàng);二是海量的客戶信息與個(gè)人隱私的信息面臨著泄露的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行本身就擁有大量的客戶群體，各行各業(yè)的客戶都存在，一旦出現(xiàn)泄露，會(huì)對(duì)客戶不利，嚴(yán)重的會(huì)對(duì)銀行的信用造成不可磨滅的影響。

4 大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行的創(chuàng)新策略

目前，大部分商業(yè)銀行把實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略看作推進(jìn)戰(zhàn)略調(diào)整、支持業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的強(qiáng)有力手段。銀行只有充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，才能有效地把傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代化的信息銀行，借助大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。當(dāng)然，傳統(tǒng)的利息收入已經(jīng)無(wú)法支持商業(yè)銀行今后的進(jìn)一步發(fā)展，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，積極拓展非利息收入業(yè)務(wù)也是十分必要的。因此，商業(yè)銀行需要從以下方面進(jìn)行創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。

4.1 突破數(shù)據(jù)壁壘，加強(qiáng)跨界合作

大數(shù)據(jù)技術(shù)主要是利用全數(shù)據(jù)分析方法來(lái)獲取、分析和利用銀行數(shù)據(jù)。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，每天都有各種數(shù)據(jù)產(chǎn)生。銀行不能僅靠各種業(yè)務(wù)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，還需要通過(guò)一定方法突破獲取外部數(shù)據(jù)的壁壘，通過(guò)越來(lái)越普及的手機(jī)和電腦，增強(qiáng)對(duì)客戶行為和輿情數(shù)據(jù)的搜集能力。此外，銀行應(yīng)該加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，不斷跨界合作可能會(huì)讓銀行創(chuàng)新出全新的服務(wù)形態(tài)，讓銀行在未來(lái)的發(fā)展道路中有堅(jiān)固的立足之處。同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行也可創(chuàng)新新型業(yè)務(wù)，這樣能夠增加其非利息收入，為商業(yè)銀行的今后發(fā)展提供新的保障。

4.2 創(chuàng)新處理技術(shù)，重建IT架構(gòu)

銀行需要使用新的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)和工具實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)中的應(yīng)用。比如要實(shí)現(xiàn)可擴(kuò)展的并行處理技術(shù)，需要使用標(biāo)準(zhǔn)化硬件;要處理非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，就需要設(shè)計(jì)理想的計(jì)算模型;要想提升查詢效率，則需要利用高性能的數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)。因此，銀行要不斷創(chuàng)新系統(tǒng)構(gòu)架、基礎(chǔ)設(shè)施以及工具平臺(tái)。大數(shù)據(jù)時(shí)代，未來(lái)的業(yè)務(wù)應(yīng)用與商務(wù)模式，基本上能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)智能處理與數(shù)據(jù)開放融合，銀行傳統(tǒng)的封閉式IT架構(gòu)已經(jīng)不能滿足其日益發(fā)展的業(yè)務(wù)與管理的需求。因此，銀行只有通過(guò)引入云存儲(chǔ)、虛擬化、云等大數(shù)據(jù)技術(shù)，破解銀行傳統(tǒng)IT平臺(tái)瓶頸，為銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用鋪平發(fā)展的道路，也為銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了進(jìn)一步的保障。

4.3 確立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行智慧銀行

大數(shù)據(jù)背景下，銀行要進(jìn)行進(jìn)一步的信息化建設(shè)，首先，需確立應(yīng)用與應(yīng)用之間的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，以便于實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享;其次，需突破應(yīng)用之間的數(shù)據(jù)壁壘，防止出現(xiàn)信息孤島;最后，需統(tǒng)一業(yè)務(wù)和技術(shù)的數(shù)據(jù)字典，完善以客戶為中心的全行統(tǒng)一信息視圖。此外，為了應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的壓力與挑戰(zhàn)，智慧銀行是一種新趨勢(shì)。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)一對(duì)一銀行”，讓銀行可以針對(duì)特定的客戶群體、場(chǎng)景以及客戶需求，快速迭代，為每一個(gè)客戶提供特殊的有針對(duì)性的服務(wù)，從而促進(jìn)銀行持續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)。

4.4 轉(zhuǎn)變“數(shù)據(jù)”思維，重視人才培養(yǎng)

傳統(tǒng)的銀行數(shù)據(jù)服務(wù)主要側(cè)重于滿足銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理需求，沒能夠充分考慮到外部的需求，如客戶的需求，可能導(dǎo)致銀行的發(fā)展變慢。由于互聯(lián)網(wǎng)金融充分地把握大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)得到了飛速發(fā)展，躋身到金融業(yè)發(fā)展的前列，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了很大的沖擊。因此，商業(yè)銀行必須強(qiáng)化大數(shù)據(jù)思維，利用互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)寬數(shù)據(jù)的應(yīng)用范疇，將更豐富的資源投向客戶分析中，從而能夠清楚地觀察客戶的需求，對(duì)客戶的需求作出快速地回應(yīng)，實(shí)現(xiàn)用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)和不斷改善客戶體驗(yàn)。此外，在大數(shù)據(jù)飛速發(fā)展的時(shí)代，銀行信息化建設(shè)需更加重視運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)挖掘信息隱藏價(jià)值的水平，因而，銀行需要擁有更加專業(yè)化的掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)的人才。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的逐步升級(jí)，銀行應(yīng)重視對(duì)專業(yè)人才的進(jìn)一步培養(yǎng)，讓他們能夠掌握最新的大數(shù)據(jù)技術(shù)，為銀行在未來(lái)的發(fā)展道路上提供強(qiáng)有力的保障。

5 結(jié)語(yǔ)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，我國(guó)商業(yè)銀行必需要進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)。在互聯(lián)網(wǎng)金融以及其他非金融企業(yè)快速發(fā)展的壓力下，商業(yè)銀行只依靠傳統(tǒng)的利息業(yè)務(wù)，只會(huì)降低其核心競(jìng)爭(zhēng)力，逐漸被其他金融行業(yè)趕超。因此，商業(yè)銀行要充分發(fā)揮擁有大量客戶數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合現(xiàn)行大數(shù)據(jù)技術(shù)，加快科技創(chuàng)新，積極研發(fā)依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的新型業(yè)務(wù)，也可以結(jié)合數(shù)據(jù)分析結(jié)果拓展非利息收入業(yè)務(wù)，為商業(yè)銀行今后的發(fā)展提供新的保障。

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Research on the Countermeasures for the Innovation and Development of Chinese Commercial Banks in the Big Data Era

Kewen College， Jiangsu Normal University

GAO Ting

Abstract： With the continuous development and popularization of big data， emerging enterprises such as Internet finance have achieved rapid development with the advantages of big data technology， which has had a certain impact on the development of commercial banks. This article mainly uses the SWOT analysis method to analyze the impact of big data on the development of commercial banks， the opportunities and challenges of bank innovation and development， and finally proposes innovative countermeasures for the innovation and development of commercial banks in the era of big data.

Keywords： big data; commercial banks; financial innovation; non-interest income; innovative development