住房公積金業(yè)務(wù)集中審批實(shí)現(xiàn)與應(yīng)用

陳勇 曹峻 周翔

摘要：為推動(dòng)審批服務(wù)理念、制度、作風(fēng)全方位、深層次變革，常州市住房公積金管理中心在借鑒行政審批集中服務(wù)模式和商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)審批流程設(shè)置經(jīng)驗(yàn)做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合住房公積金業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在全省同行率先實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)集中審批模式，應(yīng)用于住房公積金業(yè)務(wù)辦理，實(shí)現(xiàn)了安全性加碼、人員配置精簡、審批效率倍增、業(yè)務(wù)流程再造。

關(guān)鍵詞：住房公積金;業(yè)務(wù)集中審批;便民利民

中圖分類號(hào)：F293 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B

文章編號(hào)：1001-9138-（2021）05-0064-68 收稿日期：2021-05-10

作者簡介：陳勇、曹峻、周翔，常州市住房公積金管理中心。

常州市住房公積金管理中心（以下簡稱“常州中心”）實(shí)施“管營分離”改革以來，確立了管理中心就是“服務(wù)中心”的定位，逐步完善形成了“一門制辦理、一站式服務(wù)、一窗式受理、一次性辦結(jié)、一條龍操作和一攬子指導(dǎo)”的“六個(gè)一”特色服務(wù)。但是隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展、規(guī)模的擴(kuò)大，沿襲多年的“管營分離”模式下區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)大而全，分散管理的現(xiàn)狀，從局部區(qū)域看，逐漸暴露出業(yè)務(wù)辦理“強(qiáng)調(diào)效率，弱化風(fēng)控”的不足;從全部市域看，逐漸暴露出人員管理“重復(fù)配置，效率不均”的缺點(diǎn)。隨著“放管服”改革不斷深化，常州中心按照國家、省市深入推進(jìn)審批服務(wù)便民化的相關(guān)要求，結(jié)合住房公積金業(yè)務(wù)特點(diǎn)，積極開展住房公積金業(yè)務(wù)辦理服務(wù)模式創(chuàng)新，通過構(gòu)建更加系統(tǒng)完善、科學(xué)規(guī)范、運(yùn)行有效的集中審批服務(wù)體系，推進(jìn)審批服務(wù)扁平化、便捷化、智能化，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)辦理質(zhì)量和效率。

1 住房公積金業(yè)務(wù)集中審批可行性

1.1 國家為深入推進(jìn)審批服務(wù)便民化提供了指導(dǎo)意見

中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于深入推進(jìn)審批服務(wù)便民化的指導(dǎo)意見》指出，要大力推行審批服務(wù)集中辦理，優(yōu)化提升各級(jí)政務(wù)服務(wù)大廳“一站式”功能，實(shí)行一窗受理、集成服務(wù)。最近幾年，各地在理清政府各部門職能的基礎(chǔ)上，推行“一枚印章管審批”，將各部門分散的審批職能優(yōu)化整合，統(tǒng)一劃分給行政審批局，既簡化了行政流程，又提高了審批效率，實(shí)現(xiàn)了職能轉(zhuǎn)變提速，服務(wù)能力提升。雖然住房公積金業(yè)務(wù)辦理有別于行政許可權(quán)審批，但是中心內(nèi)部多部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)已然是政務(wù)服務(wù)的方向，中央指導(dǎo)意見在深入推進(jìn)審批服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、大力推行審批服務(wù)集中辦理等方面對(duì)住房公積金業(yè)務(wù)辦理有著非常重要的指導(dǎo)意義。

1.2 商業(yè)銀行貸款集中審批實(shí)踐為中心業(yè)務(wù)集中審批提供了經(jīng)驗(yàn)借鑒

隨著我國金融業(yè)開放不斷加快，我國商業(yè)銀行在充分學(xué)習(xí)借鑒國外商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，持續(xù)開展組織結(jié)構(gòu)重構(gòu)，業(yè)務(wù)流程再造，堅(jiān)持以客戶為中心，按照扁平化、專業(yè)化、集中化以及前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)相分離的原則，積極推進(jìn)組織機(jī)構(gòu)扁平化改革，逐步建立起了集中審批貸款信貸政策底線制度，提高了審批的透明度和效率，建立了集中審批標(biāo)準(zhǔn)化流程，明確了每個(gè)環(huán)節(jié)工作職責(zé)，提升了專業(yè)化操作水平，建立了獨(dú)立的集中審批人隊(duì)伍，保障了政策的一致性和連續(xù)性。

1.3 中心信息化建設(shè)為實(shí)施業(yè)務(wù)集中審批提供了技術(shù)支撐

近年來，常州中心一直致力于通過信息化建設(shè)加強(qiáng)集中化管理，開發(fā)了一套住房公積金綜合業(yè)務(wù)辦公平臺(tái)，該平臺(tái)不僅全面覆蓋了住房公積金各項(xiàng)業(yè)務(wù)，而且集成了行政OA辦公、人事管理、標(biāo)準(zhǔn)化管理等辦公應(yīng)用。通過與住建、不動(dòng)產(chǎn)登記、社保、民政、公安、人民銀行等單位信息共享，實(shí)現(xiàn)了購房合同備案、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)、單位及個(gè)人社保、婚姻登記、戶籍、征信報(bào)告等信息的實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)核查;通過“雙貫標(biāo)”和綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了全市住房公積金的統(tǒng)一管理和財(cái)務(wù)集中核算，全面實(shí)現(xiàn)了全市住房公積金繳存、提取業(yè)務(wù)通辦，常武地區(qū)通貸。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、多渠道信息共享、集中財(cái)務(wù)核算為業(yè)務(wù)集中審批提供了強(qiáng)有力的支撐。

2 住房公積金業(yè)務(wù)集中審批目標(biāo)和原則

實(shí)施住房公積金業(yè)務(wù)集中審批的目的在于：推進(jìn)“放管服”改革，優(yōu)化住房公積金業(yè)務(wù)流程，提升窗口服務(wù)質(zhì)量，打造線上線下統(tǒng)一融合的服務(wù)體系;推進(jìn)集約化體制改革，強(qiáng)化管理、技術(shù)與標(biāo)準(zhǔn)三大體系，提高人力資源使用效率，創(chuàng)建精干高效職工隊(duì)伍;推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化改革，消除認(rèn)知差異、執(zhí)行差異、檢查差異，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平，營造穩(wěn)定內(nèi)控環(huán)境;有針對(duì)性地提高系統(tǒng)故障應(yīng)急處置能力。

實(shí)施住房公積金業(yè)務(wù)集中審批的原則是以客戶為中心提升服務(wù)效能，以標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)提升服務(wù)水平，以監(jiān)督制衡為抓手提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平。做到目標(biāo)明確、職責(zé)分明、措施配套、保障有力，實(shí)現(xiàn)審批工作效率有提高不降低，實(shí)現(xiàn)服務(wù)水平有進(jìn)步不倒退，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控有增強(qiáng)不弱化，推動(dòng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

3 住房公積金業(yè)務(wù)集中審批實(shí)現(xiàn)

3.1 總體思路及框架

住房公積金業(yè)務(wù)集中審批就是將目前分散辦理的征信查詢、異地轉(zhuǎn)移、信息更正、提取復(fù)審、貸款綜合審核（終審）等轉(zhuǎn)為集中辦理的模式，就是按照“統(tǒng)一管理，分級(jí)集中”原則，全面取消柜面人工復(fù)審，將業(yè)務(wù)受理并初審和復(fù)審（終審）相分離，實(shí)現(xiàn)“前臺(tái)一窗受理、中臺(tái)集中審批、后臺(tái)保障支撐”的業(yè)務(wù)集中審批服務(wù)模式。前臺(tái)主要面向客戶提供精細(xì)化服務(wù)，中臺(tái)強(qiáng)化專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，快速響應(yīng)、集中賦能，后臺(tái)提供內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)保障支持，形成前、中、后臺(tái)相互分離、相互支撐、相互制約機(jī)制，如圖1所示。

3.2 業(yè)務(wù)流程再造

征信查詢流程：取消紙質(zhì)征信報(bào)告打印，每一筆征信查詢只能由客戶授權(quán)，前臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)起，系統(tǒng)自動(dòng)隨機(jī)派送征信查詢需求給中臺(tái)征信查詢員，中臺(tái)查詢員審核后執(zhí)行查詢，業(yè)務(wù)系統(tǒng)與二代征信前置系統(tǒng)對(duì)接，直接獲取數(shù)據(jù)字段進(jìn)行業(yè)務(wù)審批，征信報(bào)告不落地。借助高拍儀、二代身份證讀卡器等外接設(shè)備，在用戶授權(quán)管理、查詢服務(wù)、后臺(tái)監(jiān)測(cè)和檔案存儲(chǔ)等環(huán)節(jié)實(shí)施全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)用戶操作精準(zhǔn)定位、申請(qǐng)人身份準(zhǔn)確識(shí)別、操作日志實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)、異常情況及時(shí)預(yù)警、超閥值查詢及時(shí)熔斷、業(yè)務(wù)檔案電子化管理。

提取業(yè)務(wù)流程：取消前臺(tái)人工復(fù)審，在符合條件的情況下，參照線上業(yè)務(wù)改造為機(jī)器自動(dòng)復(fù)審，主要包括租房提取、離開本市銷戶提取、退休退職提取、購買商品房提取、購買存量房提取、償還商業(yè)貸款提取。對(duì)于仍然需要人工復(fù)審的提取，職工提交申請(qǐng)，前臺(tái)初審柜員審核錄入數(shù)據(jù)、影像資料后，系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)網(wǎng)核查，并隨機(jī)派送任務(wù)給中臺(tái)業(yè)務(wù)審批員，審核通過后，系統(tǒng)自動(dòng)劃款，實(shí)時(shí)到賬，短信通知客戶辦理結(jié)果。發(fā)生異常時(shí)的支付記賬操作權(quán)限也集中管理。

貸款審批業(yè)務(wù)流程：取消前臺(tái)營業(yè)部門復(fù)審，擔(dān)保公司完成資信審核后，貸款申請(qǐng)隨機(jī)派發(fā)給中臺(tái)業(yè)務(wù)審批員。同時(shí)協(xié)調(diào)不動(dòng)產(chǎn)登記部門，將目前貸款營業(yè)部門復(fù)審時(shí)發(fā)送的同意貸款證明信息調(diào)整為中臺(tái)終審后發(fā)送。二手房終審要求實(shí)時(shí)辦理，期房貸款終審要求資格審核后5個(gè)工作日內(nèi)完成。貸款審批流程壓縮，由4級(jí)變3級(jí)，審批效率提升。風(fēng)控部門由2個(gè)變3個(gè)，建立起相互制約、責(zé)任明確的內(nèi)控機(jī)制，風(fēng)控水平提升。貸款終審集中，有利于培養(yǎng)專業(yè)的審批隊(duì)伍，提升貸款綜合審核的合規(guī)性。同時(shí)，統(tǒng)一借款合同式樣、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提供多種合同變更和還款方式。

3.3 組織架構(gòu)調(diào)整

為適應(yīng)新業(yè)務(wù)流程，打破業(yè)務(wù)縱向劃分的“部門墻”，以及技術(shù)平臺(tái)與技術(shù)應(yīng)用之間的壁壘，構(gòu)建新的前臺(tái)-中臺(tái)-后臺(tái)型組織架構(gòu)。前臺(tái)各辦事處、分中心以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為目的，不涉及業(yè)務(wù)審批，將業(yè)務(wù)上收中臺(tái)集中審核，按審核結(jié)果辦理業(yè)務(wù)。中臺(tái)從全中心選拔人員建立集中審核處，負(fù)責(zé)全市住房公積金業(yè)務(wù)運(yùn)行管理和征信查詢，審核全市住房公積金業(yè)務(wù)，編制線上線下業(yè)務(wù)操作指南、業(yè)務(wù)軟件需求。集中審核處管理人員必須具備較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)、分析、寫作能力。對(duì)單位、職工個(gè)人繳存、提取、貸款申請(qǐng)等業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，設(shè)立業(yè)務(wù)管理處，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和政策輸出。后臺(tái)信息處負(fù)責(zé)信息化頂層設(shè)計(jì)，從多個(gè)煙囪型系統(tǒng)的建設(shè)向基于中臺(tái)共享能力的系統(tǒng)建設(shè)轉(zhuǎn)型。

3.4 信息系統(tǒng)建設(shè)

線上線下一體化的審批服務(wù)平臺(tái)（技術(shù)中臺(tái)）是集中審批系統(tǒng)建設(shè)的重點(diǎn)，各渠道業(yè)務(wù)可以靈活接入審批平臺(tái)，定制業(yè)務(wù)審批服務(wù)。審批平臺(tái)分為兩個(gè)子模塊，分別是流程審批子模塊和規(guī)則引擎子模塊，其中流程審批子模塊主要實(shí)現(xiàn)獲取審批數(shù)據(jù)、單據(jù)詳情以及審批決策等信息，并完成相應(yīng)的審批動(dòng)作。規(guī)則引擎子模塊主要實(shí)現(xiàn)根據(jù)相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則（任務(wù)優(yōu)先級(jí)及權(quán)重信息等）返回?cái)?shù)據(jù)，獲取流程分支權(quán)重，根據(jù)流程分支權(quán)重計(jì)算審批的下一節(jié)點(diǎn)和任務(wù)派發(fā)對(duì)象。同時(shí)，審批平臺(tái)通過直連接口方式與二代征信前置系統(tǒng)對(duì)接，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的征信查詢授權(quán)及查詢操作全流程管理。

3.5 保障機(jī)制

為保障業(yè)務(wù)集中審批體系有效運(yùn)行，各類角色人員在規(guī)定的職責(zé)范圍、業(yè)務(wù)流程內(nèi)按照明確的分工執(zhí)行、協(xié)作、支撐，面向全市范圍設(shè)計(jì)一系列創(chuàng)新前臺(tái)-中臺(tái)-后臺(tái)住房公積金業(yè)務(wù)體系的配套管理規(guī)章制度，如表1所示。

4 應(yīng)用成效

4.1 審批與運(yùn)營分離，安全性加碼

在業(yè)務(wù)集中審批模式下，根據(jù)審批分離的原則，業(yè)務(wù)營運(yùn)部門和管理部門的審批權(quán)限相對(duì)分離，由運(yùn)營部門對(duì)受理業(yè)務(wù)進(jìn)行初審，管理部門進(jìn)行集中復(fù)審。通過部門相互監(jiān)督、交叉審核，既保證了業(yè)務(wù)審批的準(zhǔn)確性，又強(qiáng)化了運(yùn)營部門和管理部門間審批權(quán)限的制衡性，能有效防范工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在提取業(yè)務(wù)的集中審批中，將征信查詢功能集成前置，分離初審信息錄入和審核流程，能夠有效應(yīng)對(duì)系統(tǒng)故障，特別在出現(xiàn)短暫外部信息共享故障情況下，可以繼續(xù)保持業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行，保障業(yè)務(wù)安全。

4.2 分散向集中轉(zhuǎn)變，人員配置精簡

業(yè)務(wù)集中審批模式，把原先分散在各服務(wù)窗口的復(fù)審人員集中，按照“算法”和區(qū)域相結(jié)合的原則，動(dòng)態(tài)分配審批任務(wù)，解決了原來一個(gè)復(fù)審人員只能服務(wù)2-3個(gè)初審窗口，導(dǎo)致復(fù)審員工作量不均、忙閑差異較大問題。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，業(yè)務(wù)集中審批模式推行后，后臺(tái)復(fù)審人員從集中審批前的22人，精簡至目前的12人，人力資源使用效率提高了45%。

4.3 審批任務(wù)優(yōu)化派發(fā)，審批效率倍增

通過合理設(shè)置任務(wù)派發(fā)優(yōu)先級(jí)機(jī)制，集中審批業(yè)務(wù)初審至復(fù)審（終審）的平均等待時(shí)間，由原來的3分鐘縮短至不到1.5分鐘;通過將征信查詢前置管理系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，每筆征信查詢時(shí)間不到1分鐘，此前的查詢時(shí)間都在5分鐘左右;通過引入局域網(wǎng)即時(shí)溝通工具，進(jìn)一步方便了業(yè)務(wù)初審人員和復(fù)審（終審）人員交流審批意見，業(yè)務(wù)回退率顯著降低，增強(qiáng)了審批的精準(zhǔn)性。

4.4 優(yōu)化復(fù)審環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)，業(yè)務(wù)流程再造

從“業(yè)務(wù)分散”到“業(yè)務(wù)集中”的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了審批管理從“局部程序集中”到“全面權(quán)責(zé)集中”的轉(zhuǎn)變，改變了原有部門權(quán)責(zé)架構(gòu)，也改變了原有業(yè)務(wù)辦理流程。其中，取消了70%提取業(yè)務(wù)和100%貸款業(yè)務(wù)的人工復(fù)審環(huán)節(jié)，剩余30%的提取業(yè)務(wù)和3項(xiàng)歸集業(yè)務(wù)實(shí)行集中審批;線下線上業(yè)務(wù)辦理模式的統(tǒng)一，為線下窗口業(yè)務(wù)下沉到轄市區(qū)政務(wù)服務(wù)中心、住房公積金鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作站和商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)造了有利條件;根據(jù)流程改變，及時(shí)出臺(tái)相關(guān)制度文件，對(duì)審批職責(zé)、運(yùn)作流程、人員編制、審批場(chǎng)地等進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，推進(jìn)審批制度的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。