探究企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

祁超

摘要：產(chǎn)業(yè)鏈金融是現(xiàn)代金融發(fā)展的最新方向之一，代表了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融改革的不斷深化，具有突出的現(xiàn)實(shí)意義。當(dāng)前，我國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基本格局尚未完成由資源投入型向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型的轉(zhuǎn)變，結(jié)構(gòu)性過(guò)剩的問(wèn)題依然突出，結(jié)構(gòu)調(diào)整任重道遠(yuǎn)。在金融領(lǐng)域，隨著利率市場(chǎng)化等改革舉措的持續(xù)推進(jìn)以及金融對(duì)外開(kāi)放水平的不斷提升，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)上依賴(lài)的規(guī)模速度型擴(kuò)張空間日益狹小，經(jīng)營(yíng)策略和盈利模式亟待轉(zhuǎn)變。產(chǎn)業(yè)鏈金融恰逢其時(shí)，利用產(chǎn)業(yè)鏈金融的互動(dòng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融的相互交融，使金融為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持，真正體現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。這同樣有利于金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，能夠提供新的發(fā)展空間，也正符合國(guó)家的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需要。超公司的屬于家內(nèi)部的金融工作部門(mén)，體現(xiàn)了重要作用，需要為企業(yè)集團(tuán)提供更廣泛的金融服務(wù)，極要解決產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)的融資難題，也要更好地為產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定運(yùn)行提供保障。需要根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈上的金融風(fēng)險(xiǎn)做好有效推斷，進(jìn)一步積累客戶(hù)人脈，努力推動(dòng)企業(yè)的良好發(fā)展。但受限于政策與技術(shù)等方面的制約，財(cái)務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展過(guò)程中也面臨諸多困難和挑戰(zhàn)?；诖耍疚膶?duì)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)進(jìn)行探析，旨在揭示財(cái)務(wù)公司發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融的重要意義，并就促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)優(yōu)化轉(zhuǎn)型提出建議。

關(guān)鍵詞：企業(yè)集團(tuán);財(cái)務(wù)公司;產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

引言：產(chǎn)業(yè)鏈金融將金融機(jī)構(gòu)作為重點(diǎn)的核心平臺(tái)，專(zhuān)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)的多個(gè)環(huán)節(jié)，設(shè)置符合具體需求的金融服務(wù)產(chǎn)品，提供全面而完善的金融服務(wù)。產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)通過(guò)將產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)和交易平臺(tái)以及第三方合作平臺(tái)銜接起來(lái)，進(jìn)行資源管理和行為管理，加強(qiáng)針對(duì)性管理，并且將不同的管理功能融入到平臺(tái)客戶(hù)的日常經(jīng)營(yíng)交易活動(dòng)中，真正實(shí)現(xiàn)多方面信息的有效融合，促進(jìn)資金與資產(chǎn)得到合理利用，發(fā)揮信息資源的利用效率，體現(xiàn)解決方案的可行性，最終實(shí)現(xiàn)資源整合和信息整合，體現(xiàn)原有的價(jià)值。從產(chǎn)業(yè)鏈金融自身來(lái)說(shuō)，其特征相當(dāng)鮮明，多元化機(jī)制、產(chǎn)業(yè)化的特征在多個(gè)方面都有所體現(xiàn)。就企業(yè)集團(tuán)而言，要想達(dá)成健康發(fā)展的目標(biāo)，必須善于應(yīng)用產(chǎn)業(yè)鏈金融體系建設(shè)，為企業(yè)集團(tuán)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展?fàn)I造良好的內(nèi)外部條件。當(dāng)然，這離不開(kāi)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的配合與支持。為此，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確自身定位與使命，積極探索產(chǎn)業(yè)鏈金融改革。

1 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)概述

1.1 產(chǎn)業(yè)鏈金融的提出

產(chǎn)業(yè)鏈金融是現(xiàn)代金融發(fā)展的最新方向之一，代表了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，也是國(guó)內(nèi)外金融研究與實(shí)踐兩個(gè)層面的熱點(diǎn)，在當(dāng)前中國(guó)大力推進(jìn)金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)融結(jié)合深度發(fā)展的大背景下，具有突出的現(xiàn)實(shí)意義。產(chǎn)業(yè)鏈金融的基本特征，在于實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融以產(chǎn)業(yè)為紐帶的深度融合。相比傳統(tǒng)金融，產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈的服務(wù)主體，由單一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)橛删C合性服務(wù)鏈條關(guān)聯(lián)起來(lái)的金融機(jī)構(gòu)集群;服務(wù)對(duì)象，由單一企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)橛僧a(chǎn)業(yè)相關(guān)聯(lián)的企業(yè)鏈群;服務(wù)內(nèi)容，由單一信貸轉(zhuǎn)變?yōu)榛诋a(chǎn)業(yè)鏈金融大產(chǎn)品平臺(tái)的綜合性服務(wù);而在服務(wù)過(guò)程中，一方面金融服務(wù)的供求邏輯、決策體系發(fā)生了根本性改變，另一方面，服務(wù)主體和服務(wù)對(duì)象彼此滲透，融合日益緊密。自上世紀(jì)80年代，產(chǎn)業(yè)鏈金融便融入了高效發(fā)展階段，在現(xiàn)代技術(shù)的廣泛推動(dòng)下，逐漸實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式的現(xiàn)代化改革，結(jié)合線上業(yè)務(wù)與線下業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融的有效融合，成為行業(yè)企業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)，電商平臺(tái)的重要支持者，也促進(jìn)各領(lǐng)域平臺(tái)得到有效銜接。

1.2 財(cái)務(wù)公司的職能定位

財(cái)務(wù)公司屬于企業(yè)集團(tuán)的內(nèi)部介紹機(jī)構(gòu)，擔(dān)負(fù)著財(cái)務(wù)管理的具體職能。開(kāi)展工作的過(guò)程中，需要依托集團(tuán)的信息資源，為集團(tuán)內(nèi)部提供更加全面的金融服務(wù)和資金管理。財(cái)務(wù)公司注重為企業(yè)集團(tuán)和相關(guān)公司提供服務(wù)，體現(xiàn)了集團(tuán)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)的共同作用。和商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，財(cái)務(wù)公司隸屬于企業(yè)集團(tuán)，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈金融的上下級(jí)企業(yè)發(fā)展情況熟悉了解，能夠更加有效的進(jìn)行針對(duì)性分析，也能根據(jù)金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展需要，做好發(fā)展決策。另外，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司在開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)時(shí)，需要做好前面的統(tǒng)一管理工作，要將金融服務(wù)與商業(yè)流動(dòng)、物資流動(dòng)和信息流動(dòng)共同融合起來(lái)加強(qiáng)管理，最終要求體現(xiàn)能夠?qū)崿F(xiàn)服務(wù)價(jià)值。在當(dāng)代的行業(yè)支持背景下，企業(yè)集團(tuán)獲得了新的發(fā)展機(jī)會(huì)，必然需要有一定能力的金融服務(wù)平臺(tái)開(kāi)展工作。融合銜接的財(cái)務(wù)管理平臺(tái)能夠?yàn)槠髽I(yè)的運(yùn)營(yíng)提供更廣泛的支持，包括多元化技術(shù)手段，比如大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等，需要加強(qiáng)信息化管理，針對(duì)金融服務(wù)的具體需要，提升服務(wù)的精準(zhǔn)性，為企業(yè)未來(lái)的戰(zhàn)略性合作奠定基礎(chǔ)。

2 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的必然性

在當(dāng)前國(guó)家深化金融體制改革，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，著力疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“血脈”的大背景下，財(cái)務(wù)公司作為最貼近實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)，在開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，理應(yīng)成為落實(shí)國(guó)家“金融扶持實(shí)體”方針的主力先鋒。同時(shí)，發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)也是財(cái)務(wù)公司拓寬自身發(fā)展空間的有效渠道。

2.1 適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型新常態(tài)的有效手段

目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要階段，政策環(huán)境不斷發(fā)生變化，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制也在加快轉(zhuǎn)型的過(guò)程中。財(cái)務(wù)公司隸屬于企業(yè)集團(tuán)，也屬于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)行業(yè)。特別是對(duì)許多國(guó)有企業(yè)來(lái)說(shuō)，內(nèi)部集團(tuán)關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈的發(fā)展，也涉及到許多重要基礎(chǔ)行業(yè)的發(fā)展，如果出現(xiàn)需求跟進(jìn)不到位，成本過(guò)高和資金鏈緊張的現(xiàn)象，并不利于企業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)發(fā)展，也會(huì)給產(chǎn)業(yè)升級(jí)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整帶來(lái)較大難度。財(cái)務(wù)公司作為企業(yè)集團(tuán)的金融核心，與企業(yè)集團(tuán)一起適應(yīng)新常態(tài)，積極謀變，提升產(chǎn)業(yè)鏈管理能力責(zé)無(wú)旁貸。財(cái)務(wù)公司開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，通過(guò)信用介入，把在集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈中占據(jù)重要地位的核心企業(yè)及上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷(xiāo)商有機(jī)結(jié)合，形成休戚與共的“命運(yùn)共同體”，不僅有助于提升產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定性，也可有效增強(qiáng)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而推助企業(yè)集團(tuán)的健康發(fā)展。

2.2 金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳載體B222478B-3BA7-4904-A778-FDDC8596F54F

作為集團(tuán)內(nèi)部的金融服務(wù)平臺(tái)，財(cái)務(wù)公司根植于集團(tuán)、服務(wù)于集團(tuán)，在與集團(tuán)成員單位的密切合作中，不僅達(dá)成了彼此間的默契與了解，更加深了財(cái)務(wù)公司對(duì)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)生態(tài)的理解，對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和資金活動(dòng)規(guī)律形成了較為清晰的認(rèn)識(shí)，這使得財(cái)務(wù)公司在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展時(shí)能夠“對(duì)癥下藥”，將資金有效注入產(chǎn)業(yè)鏈中相對(duì)薄弱的環(huán)節(jié)，對(duì)穩(wěn)定集團(tuán)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈發(fā)揮最大效能。同時(shí)，財(cái)務(wù)公司依托集團(tuán)核心企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的支配地位，并借助于企業(yè)集團(tuán)的信息共享，可充分掌握產(chǎn)業(yè)鏈中的物流、資金流和信息流，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)外部信息對(duì)接，這有助于提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)效率、降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈與資金鏈都不可能完全閉合于集團(tuán)內(nèi)部，在生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈條的上下游均積極向外延伸，拓展與集團(tuán)外部企業(yè)的供銷(xiāo)合作，逐漸形成以集團(tuán)成員單位為核心向外輻射的物料采購(gòu)和銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)。財(cái)務(wù)公司與集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)利益趨向一致，在落實(shí)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，財(cái)務(wù)公司能夠?qū)⑵髽I(yè)集團(tuán)的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)與其他業(yè)務(wù)流程共同結(jié)合，為企業(yè)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)融合和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供更多幫助，給予集團(tuán)產(chǎn)業(yè)發(fā)展最直接的幫助，降低交易成本和提升資金運(yùn)轉(zhuǎn)的有效性，提升集團(tuán)整體競(jìng)爭(zhēng)能力。

2.3 踐行企業(yè)集團(tuán)社會(huì)職責(zé)的客觀要求

企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈集群內(nèi)不乏中小企業(yè)，中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)中往往處于相對(duì)弱勢(shì)地位，承受著上下游企業(yè)成本轉(zhuǎn)移和延遲結(jié)算帶來(lái)的資金壓力，而受制于資產(chǎn)規(guī)模小、資信等級(jí)低、缺乏有效抵押物等因素，其很難滿(mǎn)足商業(yè)銀行的授信條件，加之缺乏有效的直接融資渠道，使得中小企業(yè)面臨突出的“融資難、融資貴”問(wèn)題，嚴(yán)重威脅著企業(yè)的生存發(fā)展。大型企業(yè)集團(tuán)具有扶持中小企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任，而財(cái)務(wù)公司開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，依托自身的專(zhuān)業(yè)化、信息化優(yōu)勢(shì)，能夠有效化解中小企業(yè)融資方面的困境，更好地將資金融入到產(chǎn)業(yè)鏈上有所需求的中小企業(yè)中，能夠有效解決融資困難和供應(yīng)鏈發(fā)展不夠均衡的問(wèn)題，延滿(mǎn)足國(guó)家的政策安排和發(fā)展指向。

2.4 促進(jìn)財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生需求

近年來(lái)，受實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化改革等一系列因素的影響，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)壓力日益增大，財(cái)務(wù)公司也不例外。作為集團(tuán)內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)公司的金融服務(wù)范圍局限于集團(tuán)內(nèi)部，進(jìn)一步壓縮了財(cái)務(wù)公司的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展空間。面對(duì)愈發(fā)激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，財(cái)務(wù)公司調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變盈利模式的壓力更加突出。延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，允許向與集團(tuán)成員單位有直接交易關(guān)系的集團(tuán)外單位提供融資支持，可有效突破財(cái)務(wù)公司的金融服務(wù)邊界，對(duì)擴(kuò)大財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)運(yùn)用渠道，培育新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)將發(fā)揮關(guān)鍵作用。不僅如此，產(chǎn)業(yè)鏈金融作為以綜合信貸策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇、金融創(chuàng)新為一體的金融服務(wù)模式，也有助于財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，提升風(fēng)險(xiǎn)防范水平，成為財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的有力抓手。

3 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)現(xiàn)狀

近些年，監(jiān)管部門(mén)打破行業(yè)禁錮，對(duì)財(cái)務(wù)公司開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行政策松綁，允許符合一定條件的財(cái)務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

3.1 2014年5家財(cái)務(wù)公司的試點(diǎn)

2014年5月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于企業(yè)集團(tuán)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》，要求做好工作準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的規(guī)模擴(kuò)張，從傳統(tǒng)模式下只為企業(yè)集團(tuán)開(kāi)展服務(wù)到汕頭到產(chǎn)業(yè)鏈上各種類(lèi)型的企業(yè)中，實(shí)現(xiàn)“一對(duì)多”的延伸金融服務(wù)。在此之前，全國(guó)200余家財(cái)務(wù)公司中，只有五家財(cái)務(wù)公司取得試點(diǎn)機(jī)會(huì)，分別為北汽、上汽、格力、海爾和武鋼等。另外，有部分財(cái)務(wù)公司能夠開(kāi)展買(mǎi)房信貸，消費(fèi)信貸和融資租賃等延伸業(yè)務(wù)，這在《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中有明確規(guī)定。這在一定程度中使產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模減小，但實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化服務(wù)。

3.2 2016年關(guān)于財(cái)務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的試點(diǎn)

2016年11月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于穩(wěn)步開(kāi)展企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，允許符合《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)與分類(lèi)監(jiān)管辦法》相關(guān)規(guī)定的財(cái)務(wù)公司，試點(diǎn)開(kāi)展 “一頭在外”的票據(jù)貼現(xiàn)和應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)公司需要從企業(yè)集團(tuán)隸屬行業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)需求入手，加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)的管理[2]，引導(dǎo)監(jiān)管部門(mén)適當(dāng)提升監(jiān)管包容性，對(duì)業(yè)務(wù)范圍和準(zhǔn)入資格進(jìn)行適度寬泛處理，給予財(cái)務(wù)公司依托自身風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)決策能力，提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持的深度和廣度。

4 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的開(kāi)展措施

4.1 戰(zhàn)略先行，穩(wěn)步增強(qiáng)全產(chǎn)業(yè)鏈金融功能

財(cái)務(wù)公司通常處于產(chǎn)業(yè)鏈中的核心地位，以其為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)鏈條有廣泛的延伸與發(fā)展，也具備較為成熟的發(fā)展體系。上下游企業(yè)之間有緊密聯(lián)系，在不同的發(fā)展與合作方面有較強(qiáng)的黏連性。隨著市場(chǎng)規(guī)模的加大，產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力增強(qiáng)，對(duì)集團(tuán)主業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)更為重要。從財(cái)務(wù)公司的行業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行分析，為了更好地推動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的有效作用得到普遍落實(shí)，需要才有不同的管理手段，做好管理工作的推動(dòng)，并且發(fā)揮戰(zhàn)略性作用，逐漸體現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈金融功能的有效性。除此之外，產(chǎn)業(yè)鏈金融功能的加強(qiáng)，需要企業(yè)集團(tuán)提供更多的保障，不斷實(shí)現(xiàn)技術(shù)的發(fā)展創(chuàng)新，也要觀察外部金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)模式，加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)公司的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，從而使財(cái)務(wù)公司在金融競(jìng)爭(zhēng)中獲取重要地位?？梢詫?shí)現(xiàn)傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的有效結(jié)合，也可以形成國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)和國(guó)際金融產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)的共同發(fā)展，進(jìn)行基礎(chǔ)定位，盡可能實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展部署，穩(wěn)步增強(qiáng)全產(chǎn)業(yè)鏈的金融功能。

4.2 創(chuàng)新產(chǎn)品，提升產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

產(chǎn)業(yè)鏈金融使我國(guó)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展大國(guó)，實(shí)現(xiàn)良好經(jīng)濟(jì)循環(huán)的重要基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)鏈，供應(yīng)鏈也是一種非常重要的產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的現(xiàn)代化發(fā)展體現(xiàn)了重要意義。十三五以來(lái)，我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的發(fā)展模式得到了有效的拓展，也體現(xiàn)了非常重要的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，但也就隨著時(shí)代發(fā)展，會(huì)出現(xiàn)一定問(wèn)題，更需要做好科技創(chuàng)新，保住產(chǎn)業(yè)鏈金融的重要地位。而隨著眾多產(chǎn)業(yè)鏈參與主體、產(chǎn)業(yè)融合模式日趨多樣化，不斷增多的金融需求場(chǎng)景也催生了金融服務(wù)產(chǎn)品的特色化發(fā)展與分化。創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，滿(mǎn)足多樣化的金融服務(wù)需求，是經(jīng)久不衰的話(huà)題。財(cái)務(wù)公司為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)要采取合理的方式，要采取合理的方式，發(fā)揮在集團(tuán)內(nèi)部能夠?qū)崿F(xiàn)信息快速地提取和信息一致性的有效優(yōu)勢(shì)。針對(duì)集團(tuán)內(nèi)部成員單位的具體需求，實(shí)現(xiàn)發(fā)展創(chuàng)新，提供創(chuàng)新服務(wù)，設(shè)計(jì)更具現(xiàn)代意義的人性化產(chǎn)品[3]。在實(shí)踐進(jìn)展過(guò)程中，在行業(yè)監(jiān)管合規(guī)框架內(nèi)積極推出新的產(chǎn)品和服務(wù)模式，保持創(chuàng)新頻率進(jìn)行定制化設(shè)計(jì)，不斷實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求的有效跟進(jìn)，提升產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。另外，上下游企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)公司的認(rèn)知和信用接受程度往往不如外部的專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，這也是財(cái)務(wù)公司急需進(jìn)行改進(jìn)的方面。不斷塑造自身的品牌形象，加強(qiáng)口碑建設(shè)，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品中的重要核心內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和品牌化管理，提升相關(guān)金融產(chǎn)品的知名度和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。B222478B-3BA7-4904-A778-FDDC8596F54F

4.3 模型控制，打造具有產(chǎn)業(yè)特色的風(fēng)控體系

任何金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，風(fēng)險(xiǎn)管控均應(yīng)放在首要位置。特別是對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，因其專(zhuān)業(yè)性、創(chuàng)新性較強(qiáng)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)服務(wù)和貸后管理等過(guò)程中，都和傳統(tǒng)金融服務(wù)模式有巨大差異，財(cái)務(wù)公司如果只采用傳統(tǒng)模式下定風(fēng)險(xiǎn)管理模式，難以有效對(duì)抗產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，更需要加強(qiáng)風(fēng)控體系的建設(shè)，筑牢業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置退出三道防線。

一是，應(yīng)建立與產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相匹配的信用評(píng)價(jià)體系。傳統(tǒng)金融服務(wù)的信用評(píng)估機(jī)制，是基于單個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、擔(dān)保方式和風(fēng)險(xiǎn)狀況，分別進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、授信管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，沒(méi)有充分考慮整條產(chǎn)業(yè)鏈的特征，無(wú)法準(zhǔn)確把控產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)[4]。財(cái)務(wù)公司實(shí)施產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，應(yīng)突破傳統(tǒng)的客戶(hù)信用評(píng)價(jià)體系，以整條產(chǎn)業(yè)鏈為視角來(lái)審視并開(kāi)展客戶(hù)信用評(píng)級(jí)和綜合授信管理，建立與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相匹配的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，事前準(zhǔn)確把控產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)客戶(hù)實(shí)施分類(lèi)管理，對(duì)不同行業(yè)、不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的客戶(hù)進(jìn)行融資規(guī)?？刂?，筑牢客戶(hù)準(zhǔn)入這一風(fēng)險(xiǎn)管控的首道防火墻。

二是，及時(shí)構(gòu)建與之匹配的預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)系統(tǒng)。財(cái)務(wù)公司在開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的同時(shí)，也要整體把握產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，確保能夠及時(shí)掌握有效信息，關(guān)注我內(nèi)外環(huán)境的發(fā)展情況。與此同時(shí)，還需完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警聯(lián)動(dòng)機(jī)制，根據(jù)歷史交易數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型，做好量化管理指標(biāo)的完善工作，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。若發(fā)現(xiàn)異常狀態(tài)，要及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的有效分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素加強(qiáng)判斷，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)啟動(dòng)預(yù)警方案，最大程度上避免風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，減少損失。避免出現(xiàn)聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，降低損失出現(xiàn)的可能性。

三是，做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避管理系統(tǒng)的完善建設(shè)工作。首先，財(cái)務(wù)公司要根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈金融客戶(hù)的信用情況，做好風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的補(bǔ)償管理措施，完善客戶(hù)的分類(lèi)篩查機(jī)制，主動(dòng)開(kāi)展客戶(hù)的篩選與信用評(píng)價(jià)。其次，實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的有效對(duì)接，做好融資記錄的動(dòng)態(tài)把控和全過(guò)程監(jiān)控，確保金融交易的安全性，及時(shí)對(duì)抗可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)[5]。最后，要建立風(fēng)險(xiǎn)與評(píng)估與止損機(jī)制，觀察經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，結(jié)合產(chǎn)業(yè)融合的發(fā)展需要，及時(shí)淘汰風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增加的業(yè)務(wù)類(lèi)型，為產(chǎn)業(yè)鏈金融的整體運(yùn)作提供全面安全保障，利用信用工具來(lái)增強(qiáng)保險(xiǎn)力度。

5 結(jié)論

綜上所述，財(cái)務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)不斷實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，獲得集團(tuán)內(nèi)部和相關(guān)成員企業(yè)的廣泛支持。只有做好準(zhǔn)備，合理管控風(fēng)險(xiǎn)，盡可能提升生產(chǎn)效益和經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，才能更好地促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)工作的落實(shí)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供支持。

參考文獻(xiàn)

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