逆向匯票交易引發(fā)的千萬(wàn)元騙局

趙聰

謹(jǐn)防逆向匯票交易騙局（圖/IC photo）

溫水煮青蛙，守約貼現(xiàn)讓受害人吃“定心丸”

受害人黃強(qiáng)曾在海城市某私企做過(guò)會(huì)計(jì)，后來(lái)專門做起了銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。2016年3月26日，單福生獲悉黃強(qiáng)在做銀行承兌匯票貼現(xiàn)后主動(dòng)打電話給黃強(qiáng)，稱想給黃強(qiáng)一張面額50萬(wàn)元的銀行承兌匯票貼現(xiàn)。

黃強(qiáng)簡(jiǎn)單詢問(wèn)單福生提供的銀行承兌匯票情況后，提出每10萬(wàn)元貼現(xiàn)需要收取2000元點(diǎn)錢，單福生表示同意。于是黃強(qiáng)便按約定扣除1萬(wàn)元點(diǎn)錢后，按照市場(chǎng)行情給單福生貼現(xiàn)了。

原本一次很平常的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，黃強(qiáng)也沒(méi)有對(duì)單福生留下什么特別印象。然而，接下來(lái)兩人圍繞貼現(xiàn)發(fā)生的一系列不尋常的往事卻讓黃強(qiáng)刻骨銘心。

一邊達(dá)到票據(jù)貼現(xiàn)的目的，一邊通過(guò)貼現(xiàn)賺取點(diǎn)錢，按說(shuō)這種銀貨兩訖的交易通常不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)，但前提是先收票據(jù)再付貼現(xiàn)款。反之，如果先付貼現(xiàn)款再收票據(jù)，由于這里有個(gè)時(shí)間差，貼現(xiàn)后票據(jù)能否收回就需要打個(gè)問(wèn)號(hào)。黃強(qiáng)是專業(yè)做票據(jù)貼現(xiàn)的人，這點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)自然會(huì)有，正常情況下也不會(huì)在沒(méi)有收到票據(jù)的情況下就貼現(xiàn)。但卷宗記載的一筆筆事實(shí)卻證實(shí)了黃強(qiáng)最終還真的這么做了，也最終陷入了1316萬(wàn)余元被騙的詐騙陷阱。

那么，神通廣大的單福生是通過(guò)什么辦法，讓黃強(qiáng)一步步地步入他預(yù)設(shè)的圈套的呢？這首先得從單福生與黃強(qiáng)進(jìn)行第一筆貼現(xiàn)交易后的異常表現(xiàn)說(shuō)起。

自從雙方有了第一次交易后，單福生便成了黃強(qiáng)貼現(xiàn)交易的?？?，其交易頻率之高，貼現(xiàn)額度之大一度讓黃強(qiáng)生疑。然而每次當(dāng)黃強(qiáng)提出疑慮時(shí)，狡黠的單福生都能應(yīng)付自如，找各種理由敷衍，慢慢地，黃強(qiáng)便對(duì)他放松了警惕。

剛開(kāi)始的時(shí)候，雙方的交易都是按規(guī)矩進(jìn)行。單福生每天不固定時(shí)間地給黃強(qiáng)送50萬(wàn)元至80萬(wàn)元左右銀行承兌匯票，黃強(qiáng)在收到票據(jù)后，當(dāng)場(chǎng)扣除點(diǎn)錢后通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀將貼現(xiàn)款付給單福生。黃強(qiáng)雖然覺(jué)得單福生如此高頻率及大額度地交易很不正常，但畢竟自己是見(jiàn)了真實(shí)的票據(jù)再貼現(xiàn)，本身并沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，何況還可能從中賺取點(diǎn)錢，因此對(duì)單福生高頻率的交易也沒(méi)太在意。

隨著雙方的交易不斷進(jìn)行，單福生送給黃強(qiáng)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票越來(lái)越多，面額也越來(lái)越大。出于好奇，黃強(qiáng)曾問(wèn)過(guò)單福生哪來(lái)這么多銀行承兌匯票？單福生稱自己在做塑料顆粒生意，表示自己拿來(lái)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票都是賣塑料顆粒成品收的貨款。黃強(qiáng)經(jīng)多方打聽(tīng)，了解到單福生確實(shí)在當(dāng)?shù)亻_(kāi)了個(gè)不大的廠。雖然他對(duì)單福生的話半信半疑，但他也不便向單福生過(guò)多追問(wèn)。

放出勝負(fù)手，非常規(guī)交易藏危機(jī)

隨著雙方熟悉程度的增加以及黃強(qiáng)不斷放松警惕，單福生終于放出了“勝負(fù)手”，暴露了其詐騙斂財(cái)?shù)谋緛?lái)面目。單福生放出的這個(gè)“勝負(fù)手”就是試探性地提出先貼現(xiàn)再交付匯票，繼而讓黃強(qiáng)處于危險(xiǎn)境地，等到時(shí)機(jī)成熟的時(shí)候“玩”人間蒸發(fā)。

4月26日，當(dāng)黃強(qiáng)收到單福生的匯票后照例給其貼現(xiàn)時(shí)，單福生提出第二天還會(huì)繼續(xù)給黃強(qiáng)送需要貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，但是需要其先支付貼現(xiàn)款。對(duì)于這個(gè)不尋常的請(qǐng)求，黃強(qiáng)自然要詢問(wèn)這么做的原因。單福生回答說(shuō)是資金流轉(zhuǎn)不暢，并稱如果不先行貼現(xiàn)，自己經(jīng)營(yíng)塑料顆粒生意就會(huì)受到影響。單福生的解釋合情合理，加之一旦其生意受影響，自然也會(huì)影響雙方的匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，這也是黃強(qiáng)不希望看到的，于是黃強(qiáng)沒(méi)多想就同意了。

之后，單福生給黃強(qiáng)送的銀行承兌匯票越來(lái)越多，面額也越來(lái)越大，從原來(lái)每天三四張和100萬(wàn)元面額發(fā)展到后來(lái)一天十多張500萬(wàn)元以上面額。與以往不同的是，后來(lái)的操作都是由黃強(qiáng)按單福生的要求先付貼現(xiàn)款，單福生隔天將銀行承兌匯票送給黃強(qiáng)。

剛開(kāi)始的時(shí)候，單福生倒也信守承諾，從來(lái)沒(méi)有賴過(guò)賬，這也進(jìn)一步增進(jìn)了黃強(qiáng)對(duì)他的信任。于是，單福生繼續(xù)得寸進(jìn)尺，提出要求黃強(qiáng)先付第三天的貼現(xiàn)款，并承諾其于第四天交付相應(yīng)的承兌匯票。為了能做更多的業(yè)務(wù)，黃強(qiáng)并沒(méi)有提防，滿口答應(yīng)下來(lái)。但之后，單福生開(kāi)始出現(xiàn)延期交付匯票的情況。不過(guò)，單福生大多會(huì)在拖延幾天后付清黃強(qiáng)已預(yù)先貼現(xiàn)的匯票，故也沒(méi)有引起黃強(qiáng)足夠的警惕。

就這樣，隨著時(shí)間的推移，在不斷結(jié)算舊賬又先行支付貼現(xiàn)款的循環(huán)中，單福生拖欠黃強(qiáng)的先付貼現(xiàn)款，就像滾雪球一樣越滾越大，最多的時(shí)候達(dá)到1750萬(wàn)元。所謂冰凍三尺非一日之寒，單福生拖欠黃強(qiáng)的巨額貼現(xiàn)款也是日積月累的過(guò)程。單福生仍然堅(jiān)持每天都拿承兌匯票交給其貼現(xiàn)，并反復(fù)強(qiáng)調(diào)雙方間的貼現(xiàn)交易如果不能正常進(jìn)行勢(shì)必會(huì)影響自己的生意，最終可能導(dǎo)致拖欠黃強(qiáng)剩余的先付貼現(xiàn)款還不上。

直到這個(gè)時(shí)候，黃強(qiáng)才意識(shí)到自己被騙了，如果不答應(yīng)繼續(xù)先行貼現(xiàn)，最終可能導(dǎo)致單福生先前拖欠的貼現(xiàn)款打水漂。因此，為了保證單福生能夠償還拖欠的貼現(xiàn)款，黃強(qiáng)只得硬著頭皮延續(xù)著雙方間這種不合常規(guī)的合作模式。

這種狀況一直延續(xù)到2016年12月底，隨著單福生拖欠額度的不斷上升，黃強(qiáng)最終也被拖垮了。由于之前虧空過(guò)多，黃強(qiáng)此時(shí)已經(jīng)沒(méi)有能力先行支付貼現(xiàn)款了。于是，黃強(qiáng)給單福生下了最后通牒，要求單福生立即將自己先行支付的貼現(xiàn)款全部還清。單福生倒也鎮(zhèn)定自若，借口說(shuō)自己要去大連等地的廠家追討貨款，并稱結(jié)清貨款后立即結(jié)算貼現(xiàn)款。即便在這個(gè)時(shí)候，單福生還在天天給黃強(qiáng)送銀行承兌匯票，還在天天要求其先付貼現(xiàn)款。

12月24日，單福生一早就打電話給黃強(qiáng)，讓其先付200萬(wàn)元的貼現(xiàn)款，并承諾當(dāng)天先歸還一部分拖欠的貼現(xiàn)款，第二天全部還清。此時(shí)的黃強(qiáng)決定再相信他一次，于是想辦法籌集到200萬(wàn)元，并通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬給單福生。

這一次，單福生收到貼現(xiàn)款后卻玩起了花招。在黃強(qiáng)不斷催要承兌匯票未果的情況下，單福生通過(guò)微信給黃強(qiáng)發(fā)來(lái)兩張承兌匯票的照片和微信位置信息，意思是告訴其銀行承兌匯票已經(jīng)在他手上，馬上就可以交給黃強(qiáng)。然而黃強(qiáng)經(jīng)多方打聽(tīng)，發(fā)現(xiàn)有人準(zhǔn)備高于市場(chǎng)價(jià)購(gòu)買單福生所稱的這兩張承兌匯票，且還有其他人同時(shí)接到這兩張銀行承兌匯票的照片，說(shuō)明持有人還想讓其他人貼現(xiàn)。

黃強(qiáng)打電話要單福生確認(rèn)這兩張銀行承兌匯票是否真的在他手上，單福生發(fā)現(xiàn)自己被懷疑后即選擇關(guān)機(jī)。再也聯(lián)系不上單福生后，黃強(qiáng)選擇報(bào)警，遂致案發(fā)。

貼現(xiàn)交易額達(dá)9億，主要受害人被騙千萬(wàn)

黃強(qiáng)事后稱，單福生找其貼現(xiàn)的這些銀行承兌匯票，其都轉(zhuǎn)給自己朋友貼現(xiàn)。如單福生給其一張10萬(wàn)元面額的承兌匯票，其扣掉2000元的點(diǎn)錢，付給單福生9.8萬(wàn)元，接著再把這張承兌匯票轉(zhuǎn)給其朋友，對(duì)方會(huì)扣掉1900元點(diǎn)錢，付給其9.81萬(wàn)元。就這樣，黃強(qiáng)每做一筆10萬(wàn)元的業(yè)務(wù)，自己可以從中賺100元。然而為了賺這每10萬(wàn)元中的100元，黃強(qiáng)最終被騙1316萬(wàn)余元。

鞍山市中級(jí)人民法院于2020年2月13日受理，并于同年10月16日公開(kāi)開(kāi)庭審理此案。

法院經(jīng)審理查明：2016年3月至12月間，被告人單福生隱瞞身負(fù)巨債真相，繼續(xù)以高利外債為資金來(lái)源，并采取高買低賣的方式，先后與黃強(qiáng)等多人進(jìn)行銀行承兌匯票個(gè)人貼現(xiàn)活動(dòng)。在取得黃強(qiáng)等人信任后，單福生對(duì)黃強(qiáng)等人逐漸產(chǎn)生拖欠款，以維系其之后的銀行承兌匯票貼現(xiàn)活動(dòng)。

2016年3月至2016年12月24日，單福生與黃強(qiáng)等人交易銀行承兌匯票貼現(xiàn)金額已近9億元，黃強(qiáng)因此被詐騙1316萬(wàn)元。

2021年1月4日，鞍山市中級(jí)人民法院對(duì)外公布該案判決結(jié)果，被告人單福生因犯詐騙罪，被判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣一百萬(wàn)元，并扣押相關(guān)財(cái)產(chǎn)，責(zé)令退賠各被害人損失。

（本文除單福生外，其余人名均為化名）

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