銀行經(jīng)營管理中大數(shù)據(jù)之運(yùn)用

黃毅

[摘 要]大數(shù)據(jù)時(shí)代來臨改變了各企業(yè)、組織機(jī)構(gòu)、單位的內(nèi)部運(yùn)行方式，是現(xiàn)代企業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理重要方式，加之其具有強(qiáng)大包容性、適用性和便捷性，對銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)變有重要意義。銀行要抓住時(shí)代發(fā)展機(jī)遇，改變經(jīng)營管理方式，實(shí)現(xiàn)管理、經(jīng)營和服務(wù)創(chuàng)新，更好的助力銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展。文章對銀行經(jīng)營管理中大數(shù)據(jù)應(yīng)用進(jìn)行分析，并找出在經(jīng)營管理中存在的問題，提出相應(yīng)意見和建議，使其將數(shù)據(jù)優(yōu)勢更好地應(yīng)用到商業(yè)銀行經(jīng)營管理決策中。

[關(guān)鍵詞]大數(shù)據(jù);銀行;經(jīng)營管理

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.06.183

1 大數(shù)據(jù)概述

1.1 大數(shù)據(jù)簡介

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來極大方便了人們生活，使得人們生活更加智能化、高質(zhì)量，例如智能手機(jī)、可穿戴裝備等技術(shù)發(fā)展，讓數(shù)據(jù)收集、分享和應(yīng)用都進(jìn)入了新時(shí)代。隨著越來越多的應(yīng)用，讓大數(shù)據(jù)走入每個人生活中。但很多人并未真正了解大數(shù)據(jù)，所以筆者對大數(shù)據(jù)定義進(jìn)行了研究，通過研究得出，大數(shù)據(jù)具有收集、管理、分析能力，并可以進(jìn)行數(shù)據(jù)集合，且其具有收集、獲取、存儲、管理、分析能力，上述能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了其他數(shù)據(jù)軟件功能。

1.2 大數(shù)據(jù)的5V特征

大數(shù)據(jù)具體內(nèi)涵可能會隨著數(shù)據(jù)分析技術(shù)手段進(jìn)步和產(chǎn)生生產(chǎn)數(shù)據(jù)大小差異有相應(yīng)調(diào)整和改變，但是大數(shù)據(jù)的5V特征對挖掘和使用有著重要意義。具體包括規(guī)模、高速、多樣化、低價(jià)值、密度、真實(shí)性，也就是海量的、多樣化的功能，并在這些基礎(chǔ)上將獲取的數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化處理和分析，從而使得數(shù)據(jù)質(zhì)量更高。

2 大數(shù)據(jù)對銀行經(jīng)營管理帶來的影響

隨著金融改革不斷深入，傳統(tǒng)粗放式發(fā)展方式早已不適應(yīng)銀行發(fā)展。只有轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)發(fā)展方式，才能提高銀行競爭力，促進(jìn)銀行長期發(fā)展。加之銀行中有大量客戶信息、存貸信息和償還類型等結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，每一個客戶信息的完整性都直接關(guān)系著銀行發(fā)展。而利用大數(shù)據(jù)可以為銀行搭建數(shù)據(jù)平臺，更加方便的為客戶服務(wù)，實(shí)現(xiàn)以賬戶為中心向以客戶為中心的轉(zhuǎn)型發(fā)展。據(jù)此，以下對大數(shù)據(jù)帶來的影響進(jìn)行全面論述。

2.1 對經(jīng)營管理理念帶來的影響

銀行是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要行業(yè)，其經(jīng)營發(fā)展受我國外部宏觀經(jīng)濟(jì)變化較大，這也使得其基礎(chǔ)相對薄弱，在管理中也仍使用傳統(tǒng)經(jīng)營管理理念。但大數(shù)據(jù)時(shí)代到來，對商業(yè)銀行信息技術(shù)變革和銀行傳統(tǒng)經(jīng)營管理方式都帶來了極大影響，所以也就不能再憑借主觀決策方式進(jìn)行判斷，要迎合大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展需求，通過對比、分析、驗(yàn)證等方法對現(xiàn)有認(rèn)知進(jìn)行反復(fù)檢驗(yàn)，從而找到優(yōu)化銀行經(jīng)營管理的最佳優(yōu)化方式，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營管理能力提高。

2.2 大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)帶來的影響

商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)包括儲蓄、存款、貸款、匯兌等業(yè)務(wù)，從而獲得經(jīng)營理論，同時(shí)還具有信用中介的職責(zé)，同時(shí)向客戶提供綜合性金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，所以筆者從三方面闡述對主營業(yè)務(wù)帶來的影響。①對零售業(yè)務(wù)帶來的影響：商業(yè)銀行通過使用大數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)客戶群體等級分類，對每位客戶的要求進(jìn)行個性化分析，使得數(shù)據(jù)更具價(jià)值，從而針對性地涉及金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)濟(jì)效益增長。在利率市場化方面，商業(yè)銀行憑借存款息差獲取利潤的盈利空間在不斷壓縮，商業(yè)銀行面臨的壓力和挑戰(zhàn)也越來越大。所以，商業(yè)銀行在發(fā)展中就需要充分利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，整合客戶遺留在移動終端、社交網(wǎng)絡(luò)等渠道的海量碎片化數(shù)據(jù);同時(shí)，還可以充分借助大數(shù)據(jù)平臺，對客戶消費(fèi)習(xí)慣、行為、收入、年齡、學(xué)歷等個人信息進(jìn)行挖掘，深入了解客戶狀態(tài)，從而進(jìn)一步對客戶消費(fèi)意向進(jìn)行分析，制定出個性化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，搭建儲蓄—理財(cái)一條龍服務(wù)。此外，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)還可以對金融產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)行進(jìn)一步優(yōu)化，有效縮短金融參評周期，提升金融產(chǎn)品創(chuàng)新效率。②對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)帶來的影響：貸款業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營發(fā)展中重要利潤來源，大數(shù)據(jù)時(shí)代下也使得銀行貸款業(yè)務(wù)發(fā)生了改變，但同時(shí)也有著較大發(fā)展機(jī)遇。其中，優(yōu)勢主要表現(xiàn)在可以充分利用大數(shù)據(jù)對貸款業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和分析，避免貸款業(yè)務(wù)面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。另外，商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)成本高、門檻也高，而隨著互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)，越來越多小額貸款機(jī)構(gòu)順勢而來，這對銀行發(fā)展是一項(xiàng)較大挑戰(zhàn)。而銀行就需要借助大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，化危機(jī)為機(jī)遇。③大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的影響：商業(yè)銀行在發(fā)展中，風(fēng)險(xiǎn)多是由信息不對稱引發(fā)，獲取準(zhǔn)確數(shù)據(jù)信息并合理管控風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。尤其是在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，實(shí)時(shí)的傳感器、社會媒體活動、電子商務(wù)等數(shù)據(jù)源帶來大量數(shù)據(jù)資源，無疑加大了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度，所以商業(yè)銀行必須要從客觀數(shù)據(jù)信息出發(fā)，實(shí)時(shí)動態(tài)的掌握有效信息，才能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、識別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、把控風(fēng)險(xiǎn)，為銀行可持續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

2.3 大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行服務(wù)帶來的影響

大數(shù)據(jù)時(shí)代下對商業(yè)銀行服務(wù)提出了更高要求。大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是全面的、綜合的，通過大數(shù)據(jù)可以使得服務(wù)時(shí)效性更高。因此，這就需要商業(yè)銀行中的工作人員要順應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展趨勢，轉(zhuǎn)變服務(wù)意識，將關(guān)心客戶傳達(dá)到每位員工。同時(shí)，商業(yè)銀行也要加強(qiáng)員工對數(shù)據(jù)處理和應(yīng)用能力培養(yǎng)，通過建立各種有效機(jī)制，為員工提供更加廣闊的成長平臺。此外，大數(shù)據(jù)時(shí)代下，各種設(shè)施、客戶端的建立也十分重要，還需要商業(yè)銀行不斷深入創(chuàng)新完善網(wǎng)上銀行、收集銀行等智能設(shè)備，讓客戶實(shí)時(shí)了解銀行最新業(yè)務(wù)，遇到問題也能及時(shí)解決，實(shí)現(xiàn)新服務(wù)、新功能，從而贏得客戶認(rèn)可度，提高市場占有率。

3 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行運(yùn)用中存在的問題

3.1 應(yīng)用數(shù)據(jù)經(jīng)營管理理念不足

根據(jù)對商業(yè)銀行經(jīng)營管理中使用大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀來看，部分企業(yè)準(zhǔn)備工作較為欠缺，例如在經(jīng)營管理中因管理理念不足，導(dǎo)致經(jīng)營管理工作無法科學(xué)開展，一味根據(jù)其主觀經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷，使得數(shù)據(jù)信息資源準(zhǔn)確性不高。

3.2 數(shù)據(jù)共享中存在一定的障礙

大數(shù)據(jù)中具有海量數(shù)據(jù)信息，但這并不意味著數(shù)據(jù)資源已經(jīng)被有效開發(fā)利用，其主要原因則是數(shù)據(jù)共享存在障礙。具體來說，銀行在發(fā)展中積累了很多客戶，這些客戶所形成的金融數(shù)據(jù)和客戶信息十分龐大，且這些信息也十分重要，有利于客戶的再開發(fā)，但在實(shí)際中由于共享機(jī)制較為欠缺，使得各部門無法實(shí)現(xiàn)及時(shí)信息共享，對這些客戶的分析和應(yīng)用也就缺乏系統(tǒng)性和整體性。導(dǎo)致銀行無法將數(shù)據(jù)優(yōu)勢有效應(yīng)用到經(jīng)營管理決策中，對銀行發(fā)展也帶來了限制。

3.3 大數(shù)據(jù)安全管理能力較為低下

大數(shù)據(jù)時(shí)代下，商業(yè)銀行在發(fā)展中具有結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，同時(shí)還通過大數(shù)據(jù)增加了大量聲音圖片等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，使得銀行中數(shù)據(jù)大大增加。但是由于商業(yè)銀行中對個人資料安全管理不善，導(dǎo)致個人信息資料經(jīng)常出現(xiàn)泄露等現(xiàn)象，由此產(chǎn)生各種違法犯罪問題，造成的經(jīng)濟(jì)損失更是難以估量。這在大數(shù)據(jù)時(shí)代中實(shí)際存在的現(xiàn)象，也一度成為詐騙工具，尤其是銀行中擁有的客戶資料非常多且更加全面，如果不能保證安全管理，不僅會影響銀行正常業(yè)務(wù)開展，同時(shí)還會出現(xiàn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等問題。

3.4 缺乏專業(yè)的數(shù)據(jù)分析人才

專業(yè)數(shù)據(jù)分析人才對數(shù)據(jù)分析有著重要意義。因此，銀行若想要保證數(shù)據(jù)獲取有效性，就必須要通過專業(yè)人才完成。通過專業(yè)人才進(jìn)行數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)算法和定量分析等技術(shù)，再通過銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)等，進(jìn)行精準(zhǔn)數(shù)據(jù)預(yù)判。此外，還需要保證人員熟悉銀行業(yè)務(wù)和發(fā)現(xiàn)問題的靈敏度。但在實(shí)際中，該類人員較少，也使得大數(shù)據(jù)工作的層次和質(zhì)量無法保證。

4 大數(shù)據(jù)時(shí)代下銀行進(jìn)行經(jīng)營管理的運(yùn)用

4.1 樹立經(jīng)營管理理念

理念是行動的基礎(chǔ)，因此，在大數(shù)據(jù)背景下，銀行若想要有效利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行經(jīng)營管理，就必須要樹立正確、完善、健全的理念，同時(shí)要足夠重視，充分對大數(shù)據(jù)工作進(jìn)行開發(fā)和利用，并結(jié)合銀行自身實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，制定針對性發(fā)展戰(zhàn)略，同時(shí)將其納入銀行整體發(fā)展戰(zhàn)略中，努力建設(shè)大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)和企業(yè)文化，讓銀行經(jīng)營管理工作更加有的放矢。

4.2 進(jìn)一步做好數(shù)據(jù)共享

數(shù)據(jù)共享是大數(shù)據(jù)時(shí)代顯著特征，有重要意義，因此，必須要加強(qiáng)建立數(shù)據(jù)共享平臺，只有這樣才能加強(qiáng)各部門間聯(lián)系，將銀行所擁有的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)相融合，進(jìn)一步提高大數(shù)據(jù)在各部門之間交流、分析和應(yīng)用的效率。此外，為了保證獲取信息，還要擴(kuò)大數(shù)據(jù)來源渠道，充分利用各種媒體平臺和互聯(lián)網(wǎng)渠道，如微博、QQ、微信、論壇、公眾平臺等，使得獲取信息不只結(jié)構(gòu)化，增加更多客戶相接觸的渠道，從而擴(kuò)大數(shù)據(jù)接觸層面，實(shí)現(xiàn)和客戶互動，挖掘出更多有價(jià)值信息。

4.3 提升大數(shù)據(jù)安全管理工作

大數(shù)據(jù)時(shí)代下雖較為方便，但同時(shí)也會帶給不法分子增加犯罪機(jī)會，通過各種方式獲取數(shù)據(jù)信息，對客戶隱私是非常不利的，還會降低銀行信譽(yù)。所以，此背景下，銀行若想要取得更好發(fā)展，就必須要加強(qiáng)安全管理工作，防止客戶個人信息泄露，同時(shí)還要將大數(shù)據(jù)安全管理納入銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中去，協(xié)調(diào)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈條中的有關(guān)部門，加強(qiáng)監(jiān)督和技術(shù)分享。同時(shí)還要借助政府監(jiān)管力量，提高大數(shù)據(jù)安全管理能力，保護(hù)好客戶個人信息。此外，為了防止客戶信息丟失后出現(xiàn)損失，如詐騙等，還要客戶不斷提高自身防范意識，那么銀行就可以通過舉行茶話會等輕松的方式，為客戶講解如何防止互聯(lián)網(wǎng)等詐騙知識和數(shù)據(jù)安全使用常識，使其具備管理意識，提高大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

4.4 加強(qiáng)專業(yè)數(shù)據(jù)分析的人才儲備

大數(shù)據(jù)時(shí)代下，專業(yè)人才對銀行經(jīng)營管理有重要意義。在此基礎(chǔ)上，就需要通過各種方式提高有關(guān)人才綜合技能，使其既熟悉商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，又具備數(shù)據(jù)分析技能。在此之中可通過培訓(xùn)和人才引進(jìn)的方式來完成任務(wù)。例如，通過定期組織人才培訓(xùn)或是講座的方式，對有關(guān)人員專業(yè)素養(yǎng)和數(shù)據(jù)分析能力進(jìn)行培訓(xùn)，從而建立一批既素質(zhì)過硬能力較強(qiáng)，又具備創(chuàng)新能力的標(biāo)準(zhǔn)化人才。此外，在人才引進(jìn)中要不斷提高福利待遇，吸引人才?；蚴峭ㄟ^明確績效考核方法，將數(shù)據(jù)分析加入考評中，使大家重視，充分調(diào)動其積極性，為銀行發(fā)展和經(jīng)營管理創(chuàng)造價(jià)值。

5 結(jié)論

上述對大數(shù)據(jù)背景下銀行經(jīng)營管理進(jìn)行了全面分析，并得知在大數(shù)據(jù)背景下，為銀行發(fā)展帶來了積極影響，也使得銀行都在通過各種方式來提高大數(shù)據(jù)運(yùn)用，但仍然存在不足。對此，就需要通過不斷樹立大數(shù)據(jù)經(jīng)營管理理念、建立數(shù)據(jù)共享平臺、加強(qiáng)安全管理和人才儲備方式，使得大數(shù)據(jù)在銀行經(jīng)營管理的優(yōu)勢得到充分發(fā)揮，為銀行持續(xù)健康發(fā)展保駕護(hù)航。

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