商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系構(gòu)建初探

吳玉英

摘 要：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的構(gòu)建對于整個商業(yè)銀行的未來發(fā)展有著極其重要的作用和影響。各個商業(yè)銀行在進(jìn)行發(fā)展的過程當(dāng)中必須要重視相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理，但是在實際當(dāng)中，許多商業(yè)銀行對于合規(guī)風(fēng)險并沒有進(jìn)行正確的認(rèn)識，這會給整個商業(yè)銀行的未來發(fā)展帶來潛在的風(fēng)險。本文對商業(yè)銀行合規(guī)氛險管理體系構(gòu)建進(jìn)行簡單的研究。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;合規(guī)風(fēng)險管理體系;構(gòu)建;初探

一、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系構(gòu)建的重要性

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中指出商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的概念，有利于提高商業(yè)銀行抗風(fēng)險能力和我國商業(yè)銀行的發(fā)展。這些年隨著外資銀行進(jìn)入中國市場，使得商業(yè)銀行在進(jìn)行發(fā)展的過程當(dāng)中受到了激烈的競爭，而商業(yè)銀行又關(guān)呼吁整個金融的安全，因此，在整個商業(yè)銀行發(fā)展的過程當(dāng)中要加強相應(yīng)的風(fēng)險管理體系。

但在實際進(jìn)行建設(shè)的過程當(dāng)中，許多商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系仍然存在各種各樣的問題，下面就對這些問題進(jìn)行詳細(xì)的說明。

二、與監(jiān)管政策要求對標(biāo)，合規(guī)體系存在以下不足

（一）合規(guī)機制不健全

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體制建設(shè)過程中相應(yīng)的合規(guī)機制建設(shè)是不健全的。大多數(shù)的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理部門成立時間不久，同時，對于一些職能以及具體的工作，并沒有進(jìn)行詳細(xì)的分配，很多職位直接存在著責(zé)任相連的現(xiàn)象，村導(dǎo)致在實際進(jìn)行工作的過程當(dāng)中，會出現(xiàn)互相推脫職責(zé)不明的現(xiàn)象，這樣就不利于整個商業(yè)銀行的發(fā)展。同時，相應(yīng)的合規(guī)機制不健全也導(dǎo)致許多分毫或者是相應(yīng)的部門在實施工作時，不能夠接受統(tǒng)一的管理，這對于這個商業(yè)銀行的未來發(fā)展是極其不利的。

（二）合規(guī)經(jīng)營意識薄弱

商業(yè)銀行在進(jìn)行發(fā)展的過程當(dāng)中合規(guī)經(jīng)營能夠有效地促進(jìn)銀行的長期發(fā)展，同時也能夠提升整個商業(yè)銀行的風(fēng)險管理意識，能夠應(yīng)對突發(fā)的各種各樣的問題，但是在實際當(dāng)中，許多商業(yè)銀行對于合規(guī)進(jìn)行意識薄弱，不能正確認(rèn)識合規(guī)和發(fā)展的關(guān)系，沒有將合規(guī)當(dāng)成發(fā)展的前提。商業(yè)銀行只有在合規(guī)的基礎(chǔ)上才能夠?qū)I(yè)務(wù)做得更加長遠(yuǎn)，同時也能夠使整個商業(yè)銀行運營的更加穩(wěn)定，在實際當(dāng)中，大多數(shù)的商業(yè)銀行都將營業(yè)目標(biāo)局限于相應(yīng)的經(jīng)營目標(biāo)和考核任務(wù)當(dāng)中，要求相關(guān)工作人員不斷地拓展相關(guān)業(yè)務(wù)，而忽視了對整個合規(guī)的管理，這樣就會存在潛在的風(fēng)險。由此可以開出相應(yīng)的合規(guī)經(jīng)營意識，并沒有形成一定的基礎(chǔ)，在實際進(jìn)行操作的過程當(dāng)中自然也會存在各種各樣的問題，嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的核心競爭力的提升以及抗風(fēng)險的能力。

（三）合規(guī)制度體系不完善

合規(guī)制度體系對于整個商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的構(gòu)建有著及其重要的指引作用，通過相應(yīng)的制度能夠保證整個體系的順利過節(jié)，但是在實際當(dāng)中，許多合規(guī)制度不夠完善從而導(dǎo)致商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系在進(jìn)行建設(shè)的過程當(dāng)中缺乏相應(yīng)的依據(jù)。在應(yīng)對同一事件時因為相關(guān)制度之間的矛盾或者是缺乏相應(yīng)的制度管理，從而導(dǎo)致相關(guān)處理沒有得到統(tǒng)一的管理，這對于商業(yè)銀行的發(fā)展和管理都是極其不利的。

（四）合規(guī)風(fēng)險監(jiān)督不力

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系在進(jìn)行建設(shè)的過程當(dāng)中對于相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)督也是重要的指引措施之一。但是在實際當(dāng)中許多商業(yè)銀行缺乏相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)督建設(shè)。合規(guī)風(fēng)險管理體系的構(gòu)建，就是要能夠提升整個商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力，能夠應(yīng)對一些風(fēng)險事件，更重要的是要避免相應(yīng)的風(fēng)險事件的發(fā)生。通過風(fēng)險監(jiān)督能夠有效地及時發(fā)現(xiàn)可能產(chǎn)生的風(fēng)險，從而做好相應(yīng)的預(yù)防措施。

（五）合規(guī)人才隊伍不足

商業(yè)銀行在進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險管理體系建設(shè)的過程當(dāng)中需要不斷的加強相應(yīng)的人才隊伍的建設(shè)。合規(guī)風(fēng)險管理體系的建設(shè)需要從多個角度出發(fā)，同時，每一項下面都有許多細(xì)節(jié)問題，這些都需要專業(yè)的人才進(jìn)行完善。但在實際當(dāng)中許多商業(yè)銀行因為在思想意識上對于合規(guī)風(fēng)險管理體系認(rèn)識不足，從而導(dǎo)致在人才隊伍培養(yǎng)方面也是不重視的，這樣就導(dǎo)致合規(guī)人才隊伍不足，整個體系建設(shè)專業(yè)力度不夠。

三、完善合規(guī)體系的有效措施

（一）完善機制，搭建內(nèi)控合規(guī)體系架構(gòu)

完善體制建設(shè)是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系構(gòu)建的重要方向。在整個體制完善的過程當(dāng)中，其中最重要的是要加強相應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)體系的架構(gòu)。商業(yè)銀行的內(nèi)控存在各種各樣的問題，同時它也是整個體制構(gòu)建的關(guān)鍵核心因素。合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。目前很多銀行都在推行和探索“大合規(guī)”思路，明確內(nèi)控合規(guī)與條線管理職責(zé)和管理范疇體系。通過對整個大合規(guī)思路進(jìn)行深入的研究，可以使得各項管理職責(zé)更加明確，使得整個管理范疇更加明細(xì)，這樣也有助于整個內(nèi)控的提升，從而提升整個銀行的各項措施，使得各項工作的開展都能夠有依據(jù)可循。

（二）提高合規(guī)經(jīng)營意識，建設(shè)專屬合規(guī)文化體系

合規(guī)經(jīng)營意識的提升是思想方面的表現(xiàn)，同時他也是整個商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系構(gòu)建的指導(dǎo)思想。因此，在實際進(jìn)行體系構(gòu)建的過程當(dāng)中，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人要注重合規(guī)經(jīng)營意識的培養(yǎng)，要在思想上有所改變，同時也要真正地建設(shè)相應(yīng)的合規(guī)文化體系。合規(guī)文化的培養(yǎng)是合規(guī)管理能夠切實發(fā)揮功效的基礎(chǔ)，第一，在高層當(dāng)中就要形成相應(yīng)的正確認(rèn)識。高層的支持必須持續(xù)不斷、毫不動搖 ， 并將其納入核心管理目標(biāo)之中;第二，加強各部門之間的配合。合規(guī)并不只是合規(guī)人員的責(zé)任。各經(jīng)營、管理部門應(yīng)該把合規(guī)風(fēng)險管理貫穿于日常工作 ， 體現(xiàn)在各個部門規(guī)章中 ， 應(yīng)該努力培育主動合規(guī)意。

（三）提升制度內(nèi)涵，建設(shè)制度管理體系

商業(yè)銀行在進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險管理體系構(gòu)建的過程當(dāng)中，建立相應(yīng)的制度管理是極其重要的，同時他也是整個風(fēng)險管理體系構(gòu)建的重要標(biāo)準(zhǔn)。因此，合規(guī)管理部門應(yīng)以合規(guī)綱領(lǐng)性文件為統(tǒng)領(lǐng) ， 組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊等合規(guī)指南， 為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指引。此外，組織力量梳理制度關(guān)鍵風(fēng)險點，針對重難點問題，深入分析問題根本成因，制定相應(yīng)解決方案;制定系統(tǒng)化的建議解決方案，動態(tài)修正制度缺陷，持續(xù)完善制度閉環(huán)管理。

（四）加強監(jiān)督管理，建設(shè)內(nèi)控有效性評估體系

監(jiān)督管理對于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的構(gòu)建有著重要的影響各項措施，在實施之后以及在實際發(fā)展過程中所能夠發(fā)揮的作用和效果都通過有效的監(jiān)督管理進(jìn)行反饋，因此，在整個內(nèi)控系統(tǒng)構(gòu)建的過程當(dāng)中，要特別注重相應(yīng)的監(jiān)督體系的構(gòu)建，針對監(jiān)管、審計、合規(guī)檢查以及案件問題，構(gòu)建相關(guān)制度的評價體系，有重點、分批次開展評估工作。針對每次的評估工作要做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，并且有重點的進(jìn)行深度評估，要能夠進(jìn)行有效性的評估，從而可以對各項風(fēng)險進(jìn)行有效的預(yù)防，真正的發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理體系的作用。

（五）提高合規(guī)管理能力，建設(shè)合規(guī)保障體系

商業(yè)銀行合規(guī)氛險管理體系的構(gòu)建需要各方面的改變，從多個角度不斷的進(jìn)行強化。但其中更重要的是要能夠有統(tǒng)一的管理能力，要能夠?qū)⒏鞣矫嫠瓿傻墓ぷ鬟M(jìn)行有效的管理和整合，從而建設(shè)啟合規(guī)保障體系。優(yōu)化整改機制，提升整改工作效能，具體問題整改下沉，發(fā)揮主責(zé)部門主觀整改能動性;系統(tǒng)性整改工作提升，實行“自上而下”源頭整改。實行“合規(guī)督辦、條線落實、審計追蹤、內(nèi)控委員會驗證”的整改工作機制。這樣才能夠真正發(fā)揮商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的作用。

四、結(jié)束語

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的構(gòu)建，對于銀行的未來發(fā)展以及國家金融行業(yè)的發(fā)展都有著極其重要的作用和影響，因此，在實際進(jìn)行構(gòu)建的過程當(dāng)中，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人要能夠認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險管理體系構(gòu)建的重要性。同時，真正的能夠起到帶頭作用，將相應(yīng)的措施落實到實處，從而不斷的提升整個商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力。

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