“一帶一路”背景下金融法律監(jiān)管國際合作機(jī)制探究

賴柳宏

摘要：“一帶一路”政策的實(shí)施使得沿線國家更加團(tuán)結(jié)，資源共享的時(shí)代里經(jīng)濟(jì)合作愈加深入，伴隨而來的便是金融風(fēng)險(xiǎn)和糾紛的顯現(xiàn)越來越突出。為了進(jìn)一步加強(qiáng)沿線國家的合作，將“一帶一路”政策貫穿始終，應(yīng)該從法律方面完善合作機(jī)制，以期經(jīng)濟(jì)秩序得到穩(wěn)定的發(fā)展。文章將從金融監(jiān)管合作的必要性出發(fā)，敘述“一帶一路”金融監(jiān)管的現(xiàn)狀和存在的困境，在最后提出法律相關(guān)的完善建議，相信只有立足于實(shí)踐和法律才能實(shí)現(xiàn)建造經(jīng)濟(jì)共享的盛世。

關(guān)鍵詞：“一帶一路”;金融監(jiān)管;國際合作;法律機(jī)制

一、金融法律監(jiān)管國際合作的必要性

（一）國際合作原則呈上升趨勢

國際合作具體是指國家或其它非國家國際主體間為實(shí)現(xiàn)共同的發(fā)展目的或相聯(lián)的各自利益，而在不同層次上進(jìn)行的不同程度的相互聯(lián)合、協(xié)作的結(jié)構(gòu)性行為狀態(tài)。當(dāng)前處于新冠病毒疫情影響的主要階段，國際社會逐漸加強(qiáng)國際醫(yī)療與經(jīng)濟(jì)合作同時(shí)取得了顯著的成果。這次疫情的爆發(fā)使各國意識到了國際合作的重要性，任何一個(gè)國家的發(fā)展和生存都不可能僅依靠本國的生產(chǎn)自給自足。因此，戰(zhàn)時(shí)世界的霸權(quán)主義已然不符合現(xiàn)今社會的發(fā)展潮流，國際合作的趨勢依然呈現(xiàn)上升趨勢并且刻不容緩。中國早已在2013年由習(xí)近平主席提出“一帶一路”的國際合作發(fā)展戰(zhàn)略，以期在政治、經(jīng)濟(jì)、文化等各方面加強(qiáng)合作交流。同時(shí)，國際合作原則作為國際經(jīng)濟(jì)法的核心原則在金融監(jiān)管方面也可以起到有重要的作用，必須秉承平等的合作前提，互動的合作方式，趨勢的合作過程加強(qiáng)金融監(jiān)管法律方面的合作，使世界金融體系趨于平穩(wěn)。

（二）金融法律監(jiān)管不可獲缺

金融監(jiān)管作為國際經(jīng)濟(jì)合作以拉動經(jīng)濟(jì)的重要手段，國際社會上各個(gè)國家或者國際組織可以通過改變政策、簽訂協(xié)議、制定公約等方式進(jìn)行全球或者區(qū)域性金融監(jiān)管。相對于各國自身政策改變，通過統(tǒng)一的法律制定更加有利于穩(wěn)定金融法律監(jiān)管，同時(shí)法律的強(qiáng)制性、穩(wěn)定性和可預(yù)見性使得各國在金融監(jiān)管操作上更加便利，省去雙邊協(xié)商的談判成本，為世界貿(mào)易貨品流通打開綠色通道。

現(xiàn)下，金融監(jiān)管方面的法律還處于紛繁復(fù)雜、效率低下的狀態(tài)。各國在歷史發(fā)展、政治制度、經(jīng)濟(jì)體系都存在差異，因此建設(shè)和加強(qiáng)國際金融監(jiān)管一直以來都是怠于解決的重要問題，也是突破現(xiàn)有發(fā)展模式瓶頸的手段。但是隨著英國脫歐，美國頻繁推出群聊的形式來看，國際方面的金融監(jiān)管體系構(gòu)建愈加困難，因此解決這一困難是當(dāng)前的重要議題更是迫在眉睫。

二、“一帶一路”金融法律監(jiān)管合作的現(xiàn)狀

“一帶一路”發(fā)展策略已提出將近七年，發(fā)展期間促進(jìn)經(jīng)濟(jì)有序自由流動、資源高效配置和市場深度融合，推動沿線國家落實(shí)經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)，開展更大規(guī)模、更高程度、更深層級的區(qū)域間合作。區(qū)域金融合作的快速整合使得資金鏈越滾越大，沿線國家由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和制度規(guī)定存在一定的差異，部分出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)或流動性風(fēng)險(xiǎn)可能會涉及資金產(chǎn)業(yè)鏈上的多個(gè)領(lǐng)域， 甚至?xí)l(fā)區(qū)域性的金融危機(jī)。為此，我國在雙邊和多邊多個(gè)維度著手加強(qiáng)與各國的監(jiān)管合作，并取得一定的成效。

（一）雙邊監(jiān)管合作

雙邊協(xié)議作為國際法中的一種有效的協(xié)議方式在國際社會領(lǐng)域中得到大量的運(yùn)用，其中在金融監(jiān)管方面由于沒有國際統(tǒng)一的國際公約，大部分國家出于現(xiàn)實(shí)需要不得不和其他各國簽訂雙邊協(xié)議以保證雙邊國家經(jīng)貿(mào)往來得到保障。我國證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會分別和“一帶一路”沿線不同國家簽訂了各種形式的合作諒解備忘錄和監(jiān)管互助協(xié)議。根據(jù)協(xié)議建設(shè)的雙邊友好合作并具有金融監(jiān)管功能的銀行，比如南亞的印度儲備銀行、巴基斯坦國家銀行、尼泊爾國家銀行，東南亞的越南國家銀行、柬埔寨銀行，西亞北非的摩洛哥中央銀行、以色列銀行、中東歐的匈牙利銀行等等銀行交流協(xié)作，雙方不停增強(qiáng)各自領(lǐng)域國際監(jiān)管合作和信息共享， 為沿線國家金融機(jī)構(gòu)的良好發(fā)展態(tài)勢和雙邊金融監(jiān)管合作機(jī)制的健全營建了良好的環(huán)境。

（二）多邊監(jiān)管合作

上文提到的雙邊監(jiān)管雖然可以取得一定的成效，但是一個(gè)協(xié)議制覆蓋兩個(gè)國家，在國際合作中協(xié)議的簽訂需要經(jīng)過反復(fù)的談判和磨合，這使得金融監(jiān)管處于效率低下費(fèi)時(shí)費(fèi)力的狀態(tài)。因此，我國還積極參與多邊監(jiān)管體系的構(gòu)建，我國除了主動加入《巴塞爾協(xié)定》外，還主動參加國際證監(jiān)會組織、G20峰會、SDR貨幣籃子等國際金融監(jiān)管合作。除此之外，在“一帶一路”建設(shè)過程中還前后提出并建立了金磚國家開發(fā)銀行、絲路基金和亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行等多邊金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展不僅帶動了“一帶一路”沿線國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還有利于對“一帶一路”區(qū)域進(jìn)行一致有效的金融監(jiān)管。

三、“一帶一路”金融法律監(jiān)管合作的困境

（一）法律不具有強(qiáng)制約束力

縱觀現(xiàn)如今的金融監(jiān)管體系，全球沒有一個(gè)國際公約或者一個(gè)最高的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在“一帶一路”領(lǐng)域也未有統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，大多金融監(jiān)管只處于零散的雙邊和多變協(xié)議中，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展帶來嚴(yán)重的制約。作為被大多數(shù)國家認(rèn)可的巴塞爾委員會和其制定的《巴塞爾協(xié)議》雖然在金融監(jiān)管方面具有重要的地位，但是巴塞爾委員會作為一個(gè)非正式性的國際組織，其協(xié)議更不具有強(qiáng)制約束力，在金融發(fā)展的過程中大多起到建議性的作用，并不真正具有強(qiáng)制性的約束力。

（二）法律體系不兼容

巴塞爾委員會制定的《巴塞爾協(xié)議》中規(guī)定了其制定的規(guī)則如果各會員國無法達(dá)成一致則需取得大部分會員國的同意。而會員國在參與制定規(guī)程時(shí)主要考慮的是本國的經(jīng)濟(jì)利益和政策需要，很少考慮國際社會的普遍需求，這就使得巴塞爾委員會制定的章程不能符合全部國家的一致利益訴求。部分大國可能會利用其世界經(jīng)濟(jì)大國的地位制定符合其發(fā)展的協(xié)議，因此《巴塞爾協(xié)議》很有可能會淪落為為大國服務(wù)的工具。

另外盡管“一帶一路”各國金融市場合作進(jìn)程中越來越趨向于相似，但是各國銀行業(yè)仍然各具特點(diǎn)，要想制定符合大眾的規(guī)章制度必須求同存異，而國際經(jīng)濟(jì)形勢錯(cuò)綜復(fù)雜，具體到各個(gè)國家把協(xié)議運(yùn)用到自身發(fā)展的現(xiàn)實(shí)中必須結(jié)合本地的現(xiàn)實(shí)情況做出改變才得以有效的實(shí)施，各國改變后是否會和國際協(xié)議有一定的差別，答案是肯定的，因此在金融監(jiān)管體系看來統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系建設(shè)具有一定的困難。因此法律體系的不兼容，各國訴求的不一致決定了金融監(jiān)管體制的統(tǒng)一始終不能實(shí)現(xiàn)，進(jìn)一步阻礙“一帶一路”金融合作與監(jiān)管的發(fā)展步伐。

（三）法律監(jiān)管存在盲區(qū)

盡管“一帶一路”各國為金融監(jiān)管建立了多個(gè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定了雙邊或多邊協(xié)議，但是經(jīng)濟(jì)的日益密切使得不法機(jī)構(gòu)利用法律漏洞實(shí)施經(jīng)濟(jì)犯罪的機(jī)會越來越多。加上法律的制定具有滯后性，往往在問題出現(xiàn)以后再合力研制規(guī)章制度，這些都會導(dǎo)致在“一帶一路”金融監(jiān)管存在法律盲區(qū)。

我國積極與“一帶一路”沿線國家簽訂雙邊協(xié)議，但是證監(jiān)會和銀監(jiān)會簽訂的雙邊協(xié)議諒解備忘錄在“一帶一路”國家中并未及半，多邊協(xié)議監(jiān)管僅存在于金磚國家開發(fā)銀行等新建立的多邊金融機(jī)構(gòu)。因此金融監(jiān)管并未全面覆蓋“一帶一路”的60多個(gè)國家，存在過半的法律監(jiān)管盲區(qū)使得區(qū)域性金融監(jiān)管舉步維艱。

四、“一帶一路”金融監(jiān)管合作機(jī)制的完善

（一）統(tǒng)一國際公約和國際組織

上文已經(jīng)提到雙邊協(xié)議和多邊協(xié)議的存在還不能解決現(xiàn)有金融監(jiān)管問題，部分國家的聯(lián)合監(jiān)管以及各團(tuán)體之間的監(jiān)管差異性使得金融監(jiān)管相對松散。比如大部分東盟國家包括我國實(shí)行分業(yè)監(jiān)管機(jī)制，中東歐國家實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，兩種監(jiān)管機(jī)制存在一定的差異，將會使“一帶一路”國家的新興產(chǎn)業(yè)貿(mào)易、資源共享等金融監(jiān)管在合作的時(shí)候沒有統(tǒng)一的口徑，導(dǎo)致互助效率低下，構(gòu)建金融監(jiān)管合作體制的難度加大。因此統(tǒng)一的國際公約顯得尤為重要，國家公約的制定和問世不僅帶動“一帶一路”沿岸國家的發(fā)展，對世界金融監(jiān)管體系而言亦是必要的。

國際公約的統(tǒng)一說到底也是文字上的約定，如何使國際公約具有強(qiáng)有力的約束力就取決于國際組織的建立。國際證監(jiān)會與巴塞爾委員會不同，國際證監(jiān)會是正式的國際組織，但是美中不足的是國際證監(jiān)會并沒有發(fā)揮其強(qiáng)制性作用，其發(fā)布的文件大多數(shù)是建議和指南。因此組建國際組織并配套統(tǒng)一的國際公約是解決現(xiàn)存松散金融監(jiān)管的有效手段。

（二）協(xié)調(diào)監(jiān)管法律合作

法律的協(xié)調(diào)和上文提到的法律統(tǒng)一并不相同。法律統(tǒng)一指的是國家間的統(tǒng)一，亦是建立完善統(tǒng)一的國家參照機(jī)制。而協(xié)調(diào)并不具有統(tǒng)一的強(qiáng)制性，協(xié)調(diào)偏向國家內(nèi)部規(guī)定的調(diào)整，既國家內(nèi)部法律為金融監(jiān)管結(jié)合自身國情做出部分改變，在規(guī)范中作出程度性的犧牲?？梢哉f法律協(xié)調(diào)是法律統(tǒng)一的過程，而這個(gè)過程不可或缺。為此，“一帶一路”沿線國家應(yīng)該加大談判力度和協(xié)商討論，盡可能的全面覆蓋沿線國家，完善區(qū)域性國家法律協(xié)調(diào)，為最終統(tǒng)一法律建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）完善市場退出機(jī)制

“一帶一路”沿線國家眾多，發(fā)展程度參差不齊，極易發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)。因此“一帶一路”國家應(yīng)該完善金融市場退出機(jī)制，盡早割斷風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)的牽連，保護(hù)金融貨幣市場的平穩(wěn)發(fā)展。這樣一來，民眾克服對金融機(jī)構(gòu)危機(jī)處理能力的恐懼感，有利于區(qū)域范圍內(nèi)資金的流動速度。

在日常金融監(jiān)管合作中，應(yīng)制定相關(guān)市場標(biāo)準(zhǔn)，各國互相協(xié)助及早發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，聯(lián)系其國家完善相關(guān)法律法規(guī)并督促內(nèi)部進(jìn)行整治。對于整治以后仍然不達(dá)標(biāo)的國家和地區(qū)，責(zé)令或強(qiáng)制推出金融市場，將金融風(fēng)險(xiǎn)遏制在搖籃里，避免大范圍的區(qū)域性甚至全球性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。然而現(xiàn)下，將近一半的沿線國家未和中國簽訂雙邊協(xié)議，聯(lián)合推出市場機(jī)制不能有效實(shí)施，還需要積極倡議更多國家加入金融監(jiān)管的行列，共同合作方可實(shí)現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展。

五、結(jié)語

國際合作為深化金融監(jiān)管有重要的意義。如今，疫情肆虐的環(huán)境下，中國作為“一帶一路”的倡議國和東方人口經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國，積極倡導(dǎo)金融監(jiān)管和避免金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。隨著國際地位的提升，中國也承擔(dān)愈加艱巨的金融監(jiān)管任務(wù)。但是金融監(jiān)管由于政策法律、社會形態(tài)、文化背景的不一致，存在大面積的法律盲區(qū)以及統(tǒng)一監(jiān)管措施的難度也進(jìn)一步加大。如何用法律解決這些問題，仍然是新時(shí)代中國以及沿岸國家需要共同商討，攻克難關(guān)的關(guān)鍵。

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（作者單位：昆明理工大學(xué)）