“十四五”期間“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”發(fā)展路徑研究

李金娟

關(guān)鍵詞：養(yǎng)老服務(wù) 融合 專業(yè)化

近年來，科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展和消費(fèi)理念的升級催生了新的老齡需求，智能化、多樣化的養(yǎng)老需求也在不斷給相關(guān)企業(yè)帶來新的發(fā)展空間，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”也成為大眾熱議的高頻詞匯。“十四五”規(guī)劃進(jìn)一步提出，要“積極開發(fā)老齡人力資源，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。以此為背景，提升老齡社會(huì)背景下老年群體的社會(huì)參與度、培育養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)成為當(dāng)前重要的時(shí)代課題。

一、“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”新業(yè)態(tài)

作為涉及特殊人群的一種經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”與養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展息息相關(guān)。我們看到，目前關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)概念的辨析、養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)要素分析、養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀發(fā)展等議題，學(xué)界已有不少研究，而關(guān)于“養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)”的內(nèi)涵邊界的界定仍然模糊不清，與之密切相關(guān)的“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”更是如此。“十四五”規(guī)劃期間，我國將由老齡化社會(huì)進(jìn)入到老齡社會(huì)，老齡人口規(guī)模加大帶來的老齡社會(huì)治理挑戰(zhàn)也在不斷加大。筆者認(rèn)為，在老年消費(fèi)需求不斷升級、社會(huì)逐步邁向高質(zhì)量發(fā)展前提下，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”這一新事物新社會(huì)現(xiàn)象在產(chǎn)業(yè)特征、面向人群的特殊性、發(fā)展階段等方面呈現(xiàn)出來的新特征及新趨勢更需要我們?nèi)ド钊胙芯俊?/p>

“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”最早可以追溯至20世紀(jì)70年代如本國家鐵路創(chuàng)設(shè)的“銀發(fā)座位”，而后才出現(xiàn)諸如“銀發(fā)市場”“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”等術(shù)語。2008年，歐洲議會(huì)正式采用“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”一詞;2015年，歐盟委員會(huì)在報(bào)告中正式提出“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”，將其定性為“來自與人口老齡化和超過 50 歲公眾和消費(fèi)者支出相關(guān)聯(lián)的經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)，以及與具體需要有關(guān)的支出”。此后，關(guān)于這一概念的學(xué)術(shù)爭議此起彼伏，但始終缺乏一個(gè)明確的概念界定。筆者認(rèn)為，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”是涵蓋老年生活消費(fèi)類產(chǎn)品、養(yǎng)生保健類產(chǎn)品、照顧服務(wù)類以及互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用及服務(wù)產(chǎn)品等多要素在內(nèi)的老齡產(chǎn)業(yè)集群。“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展一方面可以激活并重塑老年消費(fèi)，另一方面也可以通過為老年人提供融合發(fā)展新理念的產(chǎn)品和服務(wù)提升老年人生活幸福感。

新時(shí)代，隨著老齡人口的不斷增多，老年人的養(yǎng)老需求已經(jīng)不再局限于單純的經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)，而是體現(xiàn)為集生活照顧、精神慰藉、文娛交往、旅居康養(yǎng)等不同需求于一體的多層次養(yǎng)老需求。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)需求不斷向老年社區(qū)住宅產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老金融、家政服務(wù)、老年文化產(chǎn)業(yè)等第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)滲透。而這與老年人群逐年增長的養(yǎng)老金收入水平息息相關(guān)。據(jù)中國家庭金融調(diào)查報(bào)告統(tǒng)計(jì)顯示，2017 年家庭月收入超過4，000元的老人已超過1.06億人，其中1，600萬老人的家庭月收入超過了10，000元。高齡、長壽逐漸成為21世紀(jì)的新常態(tài)，老年人日漸成為日常消費(fèi)的主力軍，在疫情防控大背景下國際國內(nèi)雙循環(huán)、國內(nèi)單循環(huán)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局下，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)也是未來經(jīng)濟(jì)增長的一個(gè)新的引擎動(dòng)能。

一方面，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、智慧養(yǎng)老等新型產(chǎn)業(yè)的不斷加碼，使得老年生活不斷便利的同時(shí)也催生了更多新型以“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”為特色的老齡服務(wù)企業(yè)，成為老齡化社會(huì)新的消費(fèi)增長點(diǎn)。數(shù)據(jù)表明，2019年，中國成年人花在互聯(lián)網(wǎng)上的時(shí)間首次占使用所有媒體總時(shí)間的一半;而老年消費(fèi)者更多地使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，是中國成年人上網(wǎng)時(shí)間增加的主要驅(qū)動(dòng)因素之一。老齡人口具有不同于其他年齡段人群的消費(fèi)偏好和傾向。隨著老年人口規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，老年群體的物質(zhì)需求和精神需求將不斷增長，醫(yī)療健康、生活照料、老年用品和休閑旅游產(chǎn)業(yè)會(huì)迎來規(guī)模龐大的老年消費(fèi)需求，進(jìn)而刺激經(jīng)濟(jì)增長。

另一方面，人口老齡化的發(fā)展推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的趨勢正在不斷增強(qiáng)。根據(jù)中國統(tǒng)計(jì)年鑒的數(shù)據(jù)，自2000年以來，第三產(chǎn)業(yè)占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例越來越高，2017 年為 53.9%;第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)占比也逐年增加，2020年為36721萬人，在2017年的基礎(chǔ)上增長了2.5個(gè)百分點(diǎn)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化的背后，不可忽略的是人口老齡化的影響。人口紅利消失的同時(shí)，勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢逐漸消弭，反過來推動(dòng)了資本和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。

二、存在的問題

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是伴隨我國老齡化的深入發(fā)展出現(xiàn)的一種新生社會(huì)現(xiàn)象，與之相關(guān)的社會(huì)問題也相伴而生。

（一）銀發(fā)消費(fèi)市場供需失衡

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與老年消費(fèi)理念更新，老年人對健康知識、照顧服務(wù)等方面的需求日益擴(kuò)大，尤其是失能、半失能、高齡空巢獨(dú)居老年人對日常生活照料的需求較高。然而，現(xiàn)階段社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系供給仍然存在各種各樣的問題。

機(jī)構(gòu)供給層面，大多數(shù)公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)只能為老年人提供基本的養(yǎng)老公共服務(wù)，一些民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)定位的個(gè)性化定制養(yǎng)老服務(wù)也只能滿足一小部分具有一定經(jīng)濟(jì)能力的老年人;而最需要專業(yè)化照顧服務(wù)的半失能、失能失智老人、獨(dú)居困難老人，面向此類群體提供護(hù)理服務(wù)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)卻比較少。老齡產(chǎn)品供給層面，面向老年人的老齡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)種類單一、質(zhì)量良莠不齊，既不能有效滿足高收入老年人群的個(gè)性化、多層次需求，也不能保障特殊老年人群的照料需求專業(yè)化的輸入。由此可見，老齡健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍然任重道遠(yuǎn)。此外，消費(fèi)場景的智慧化、消費(fèi)方式的便利化也需要進(jìn)一步推進(jìn)落實(shí)。

（二）政策內(nèi)容細(xì)則有待完善

當(dāng)前，銀發(fā)消費(fèi)剛剛起步，國家層面陸續(xù)出臺了一系列優(yōu)惠政策，采取了一些扶持措施，但相關(guān)政策內(nèi)容還不完善。

從老齡消費(fèi)產(chǎn)品市場的準(zhǔn)入和監(jiān)督評價(jià)來看，老齡產(chǎn)品雖然琳瑯滿目、令人眼花繚亂，但是產(chǎn)品質(zhì)量卻參差不齊，一些不法商家專門針對老人兜售老年保健品、理財(cái)產(chǎn)品，騙取老人錢財(cái)。老年代步車引發(fā)的社會(huì)問題也常常見諸報(bào)端; 政策層面的準(zhǔn)入、監(jiān)督評價(jià)機(jī)制還沒有建立起來。

從老齡消費(fèi)安全的權(quán)益保障來看，針對老年人這一特殊群體在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)新媒介參與社會(huì)生活時(shí)可能遇到不同的困難，盡管工信部已于2021年1月起進(jìn)行為期一年的“互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化及無障礙改造專項(xiàng)行動(dòng)”，交通運(yùn)輸部等七部門也同時(shí)印發(fā)《關(guān)于切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難便利老年人日常交通出行的通知》，以促使老人能夠適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的智慧生活，但是對于如何規(guī)避可能的風(fēng)險(xiǎn)如保障老年人乘坐網(wǎng)約車的安全系數(shù)，避免老人在使用支付寶、微信等新媒介過程中的支付風(fēng)險(xiǎn)、社交風(fēng)險(xiǎn)等還需出臺細(xì)則內(nèi)容予以約束。

（三）養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)參與性不足

一方面體現(xiàn)在基于“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的公眾共識尚未形成，企業(yè)參與“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”缺乏可持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。目前，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”發(fā)展雖然已經(jīng)邁上快車道，企業(yè)數(shù)量也有所增長，但是從參與主體來看，參與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)在規(guī)模上體量還較小，有數(shù)量沒質(zhì)量的情形沒有獲得相應(yīng)重視，尚未形成高質(zhì)量的符合老年需求市場的老齡產(chǎn)業(yè)集群。另一方面也表現(xiàn)在一些養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)在生產(chǎn)階段之前缺乏細(xì)致的市場調(diào)研和進(jìn)一步細(xì)分。例如在老年居住設(shè)施、老年在線學(xué)習(xí)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，產(chǎn)品往往忽視了老年消費(fèi)者的個(gè)性需求。值得關(guān)注的是，數(shù)字新基建在為老服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用也還拓展不足。突出表現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和應(yīng)用方面。例如，由于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)主要基于中青年大眾化群體，老齡群體作為相對小眾乃至分眾化的需求并未得到有效滿足，僅僅局限于廣場舞類的“糖豆”APP、健康咨詢類的“健康管家”APP等。我們看到，2020年以來，銀發(fā)網(wǎng)紅數(shù)量激增了將近4倍，相形之下，為老服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和更新明顯滯后。尤其是疫情防控期間老年人不會(huì)使用微信支付、刷臉識別困難、健康碼的使用障礙等問題成為眼下迫切需要解決的問題。

三、構(gòu)建“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”發(fā)展新動(dòng)能

據(jù)預(yù)測，我國的老年撫養(yǎng)比2000年為15.7%，2025年將達(dá)到31%，到2060年將會(huì)達(dá)到61%。這無疑會(huì)給每個(gè)家庭和整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生巨大的壓力。2020年，隨著第一批“60后”邁入老年階段且將成為老年人口的主力軍，針對“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”如何發(fā)展及走向問題，筆者擬從以下層面提出思考建議：

（一）形成科學(xué)、健康的老齡化理念

首先，重新審視健康老齡化這一概念內(nèi)涵的意蘊(yùn)。世界衛(wèi)生組織將“健康”定義為“完全的身體、心理和社會(huì)福利，而不僅僅是沒有疾病或虛弱”，即“健康老齡化”這一術(shù)語反映的是作為個(gè)體的老年人在擁有健康體魄及生活方式的同時(shí)，還能夠積極面對生命周期的末期階段，樂觀看待生命的終結(jié)與死亡，從而最大限度地減少醫(yī)療使用和成本，使人們能夠健康、正常的實(shí)現(xiàn)“最佳”老化?？梢灶A(yù)見，一方面，在現(xiàn)代性的趨勢和后果逐漸趨于強(qiáng)化的背景下，雖然醫(yī)療技術(shù)能夠延緩人的衰老過程，但是個(gè)體在老化的過程中，仍將面臨一系列如大腦功能退化、免疫系統(tǒng)衰竭以及身體的各個(gè)組織與器官逐漸喪失活力的“末期事件”，諸如阿爾茲海默癥等頑疾依然是困惑醫(yī)學(xué)界的難題。另一方面，在老年照護(hù)過程中，也將不可避免地遭遇不同的倫理困境和道德難題，例如飽受非議的“安樂死”以及關(guān)于臨終關(guān)懷的心理接納度，等等。因此，筆者認(rèn)為，“健康老齡化”除了面向健康老年人的福利設(shè)施以外，還應(yīng)指涉對于患病老年人的生活照顧、精神關(guān)照和對于走向生命末端老年人的臨終關(guān)懷，這是“健康老齡化”的應(yīng)有之義。北京作為現(xiàn)代化的國際大都市，迫切需要從系統(tǒng)性的視角構(gòu)筑起老年人的長期照護(hù)以及臨終關(guān)懷體系，從觀念上形成科學(xué)的健康老齡化理念。

（二）增強(qiáng)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的社會(huì)化、產(chǎn)業(yè)化趨勢，開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)適老惠老產(chǎn)品

一是通過政策優(yōu)惠支持、資金引導(dǎo)、制度規(guī)范激勵(lì)等形式引導(dǎo)更多社會(huì)力量參與社會(huì)養(yǎng)老行業(yè)，即由政府出資吸引社會(huì)資本撬動(dòng)養(yǎng)老市場，形成養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的多元化主體構(gòu)成。注重發(fā)揮市場要素的作用，使社會(huì)力量成為發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的產(chǎn)業(yè)主體，基于老齡人群需求推進(jìn)老年旅游、老年教育、老年康養(yǎng)、老年娛樂等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)品牌和完善的老齡產(chǎn)業(yè)鏈。

二是推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)適老惠老產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)用。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)向老齡人群滲透。QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，50歲以上銀發(fā)網(wǎng)民規(guī)模已經(jīng)超過1億，而且用戶增速（2020年5月同比14.4%）高于全體網(wǎng)民，成為移動(dòng)網(wǎng)民的重要增量。首先推進(jìn)符合老年需求的智能化產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，進(jìn)一步細(xì)分老年受眾市場，增強(qiáng)陪伴類、資訊類等以及金融理財(cái)類老齡產(chǎn)品的適用性;其次在消弭老齡“數(shù)字鴻溝”的同時(shí)建立健全老齡智能產(chǎn)品的質(zhì)量監(jiān)管體系，加強(qiáng)老年權(quán)益保護(hù);再次引導(dǎo)大多數(shù)老年人適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)社會(huì)的生活、消費(fèi)場景，促進(jìn)老年人通過在線學(xué)習(xí)娛樂、移動(dòng)購物等擴(kuò)展其社會(huì)參與。

（三）完善社會(huì)化的制度安排

“十四五”規(guī)劃提出，要實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略。針對日漸規(guī)模龐大的銀發(fā)群體，應(yīng)將老齡事業(yè)發(fā)展作為國民經(jīng)濟(jì)的重要構(gòu)成，立足十四五規(guī)劃系統(tǒng)考量銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的未來發(fā)展定位及戰(zhàn)略意義。

社會(huì)制度層面，首先推進(jìn)養(yǎng)老金融創(chuàng)新，推進(jìn)養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)和長期護(hù)理險(xiǎn)等金融服務(wù)和產(chǎn)品的落地，構(gòu)建銀發(fā)經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展的金融力量支撐，完善金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的老年配套設(shè)施，形成多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系;其次，在建立健全長期照護(hù)（社區(qū)的和機(jī)構(gòu)的）及長期護(hù)理險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，同時(shí)進(jìn)行安寧療護(hù)以及對死亡質(zhì)量的評估。這些制度安排落地再加上孝文化的作用，能夠讓老年人直面自己衰老期的種種不確定從而有效提升晚年生話的幸福感。通過媒介宣傳、借力融媒體向公眾普及上述有關(guān)善終的新知包括死亡質(zhì)量的概念，敦促政府、醫(yī)療系統(tǒng)及社區(qū)推進(jìn)上述制度落地，普及善終的新知，幫助老年人計(jì)劃好自己的晚年生活。