發(fā)展綠色金融 有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

張議文

摘要：綠水青山就是金山銀山。隨著綠色可持續(xù)發(fā)展觀的提出，社會(huì)各行業(yè)對(duì)可持續(xù)發(fā)展的環(huán)保理念也在實(shí)際踐行中。目前我國(guó)處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，各個(gè)行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融的強(qiáng)勁支持，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀提供相關(guān)經(jīng)濟(jì)支持，也是金融行業(yè)賴(lài)以生存的關(guān)鍵。文章以綠色金融如何有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主題，詳細(xì)剖析了綠色金融在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中所面臨的問(wèn)題，針對(duì)性提出綠色金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)發(fā)展策略。

關(guān)鍵詞：綠色金融;實(shí)體經(jīng)濟(jì);可持續(xù)發(fā)展;經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整

兩次工業(yè)革命，帶領(lǐng)世界走進(jìn)電氣時(shí)代，各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)都邁進(jìn)了飛速發(fā)展的階段。經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展帶來(lái)的是對(duì)于環(huán)境的污染和資源的消耗，全球氣候變暖和居住環(huán)境的惡化已引起了各個(gè)國(guó)家的重視，相繼提出節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟(jì)、綠色可持續(xù)發(fā)展的環(huán)保理念。我國(guó)則提出向綠色金融轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念，習(xí)近平總書(shū)記在黨的十九大報(bào)告中強(qiáng)調(diào)：大力發(fā)展綠色金融，推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)，重視綠色金融的發(fā)展對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要推動(dòng)作用。文章基于目前綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行分析研究，并提出綠色金融如何推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展策略。

一、綠色金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的必要性

大力發(fā)展綠色金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整必然要求。隨著綠色可持續(xù)發(fā)展環(huán)保理念的提出，國(guó)家對(duì)于能耗低、排量小的環(huán)保產(chǎn)業(yè)更為重視。政府相關(guān)部門(mén)出臺(tái)了對(duì)于綠色產(chǎn)業(yè)較大力度的扶持政策，綠色經(jīng)濟(jì)迎來(lái)了新一輪的發(fā)展機(jī)遇。其次，把發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效結(jié)合起來(lái)是當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需求。隨著綠色金融經(jīng)濟(jì)和可持續(xù)發(fā)展的環(huán)保行業(yè)、可再生資源行業(yè)的良好結(jié)合，很好的滿(mǎn)足了金融市場(chǎng)的拓展業(yè)務(wù)需求。綠色金融的大力發(fā)展可以降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)各行業(yè)的交易風(fēng)險(xiǎn)，綠色金融行業(yè)結(jié)合了傳統(tǒng)行業(yè)和綠色環(huán)保行業(yè)的特色，可以有效了解各實(shí)體經(jīng)濟(jì)在資金鏈存在的風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)調(diào)整其內(nèi)部信貸結(jié)構(gòu)，在對(duì)環(huán)境友好的前提下發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，最終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的綠色環(huán)保理念。

二、綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的問(wèn)題

綠色金融對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展有著重要推動(dòng)作用，所以相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)足夠重視綠色金融的健康發(fā)展，讓其發(fā)揮最大作用，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾的生活質(zhì)量的提升。研究調(diào)查發(fā)現(xiàn)，綠色金融對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)不夠全面，政府相關(guān)的配套措施不夠齊全，綠色金融自身的體系不夠健全，綠色金融的風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)有待完善等系列問(wèn)題，現(xiàn)具體分析如下。

（一）綠色金融參與實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)于單一

在綠色金融拓展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，商業(yè)銀行是其中堅(jiān)力量。就目前綠色金融的實(shí)際發(fā)展情況來(lái)看，商業(yè)銀行在其業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，參與度不高。沒(méi)有為金融服務(wù)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供專(zhuān)業(yè)和多樣化的服務(wù)，同時(shí)，與綠色金融相關(guān)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)較少，對(duì)中介機(jī)構(gòu)的組織和鼓勵(lì)力度有待提升。導(dǎo)致綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)時(shí)面臨的交易風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，一定程度上延緩了綠色金融推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。

（二）金融產(chǎn)品沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)

當(dāng)前我國(guó)大多數(shù)綠色金融的金融產(chǎn)品主要是以環(huán)保企業(yè)為主要對(duì)象的節(jié)能減排項(xiàng)目，產(chǎn)品比較單一。相關(guān)融資產(chǎn)品存在一刀切，過(guò)于重視融資渠道的現(xiàn)象，沒(méi)有考慮到用戶(hù)的具體企業(yè)特征。其次，綠色金融業(yè)務(wù)中的綠色信貸的中間環(huán)節(jié)以及相關(guān)環(huán)保金融產(chǎn)品還處于未全面開(kāi)發(fā)的狀態(tài)，對(duì)于合同能源的管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押處于起步階段，再加上缺乏綠色金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才，導(dǎo)致綠色金融產(chǎn)品的更新一直無(wú)法跟上社會(huì)發(fā)展。

（三）缺少相關(guān)金融配套措施

由于國(guó)內(nèi)可持續(xù)發(fā)展的綠色環(huán)保理念還沒(méi)有深入人心，目前的金融機(jī)構(gòu)大多缺乏對(duì)綠色可持續(xù)發(fā)展的正確認(rèn)知，所以現(xiàn)有的大量企業(yè)沒(méi)有意識(shí)到綠色生產(chǎn)的重要性，不重視現(xiàn)有的環(huán)境問(wèn)題。與此同時(shí)，政府相關(guān)部門(mén)缺少與綠色金融配套的政策措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)政支持力度不夠，激勵(lì)補(bǔ)貼機(jī)制不到位。沒(méi)有充分調(diào)動(dòng)綠色金融機(jī)構(gòu)參與環(huán)保金融項(xiàng)目的積極性，導(dǎo)致綠色金融行業(yè)發(fā)展受到阻礙，更沒(méi)有辦法推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（四）金融體系不夠健全

目前綠色金融在國(guó)內(nèi)的發(fā)展已初具雛形，已經(jīng)構(gòu)建出綠色金融的大致體系。目前存在的問(wèn)題是，金融體系中的金融產(chǎn)品主體之間的效益有著天壤之別。比如，綠色金融中的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)較少，針對(duì)市場(chǎng)的不確定和不穩(wěn)定的現(xiàn)狀保險(xiǎn)產(chǎn)品，缺乏足夠的深度和覆蓋密度。再比如，綠色發(fā)展基金并未受到一些地方政府的廣泛推廣，實(shí)際運(yùn)行效果不盡人意。綠色金融的延伸產(chǎn)業(yè)，對(duì)于綠色債券評(píng)估以及環(huán)境效益評(píng)價(jià)的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量嚴(yán)重缺乏，而且在專(zhuān)業(yè)性上達(dá)不到業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)，且評(píng)估過(guò)程中不夠公正公平。

（五）綠色環(huán)保理念沒(méi)有深入人心

消費(fèi)者的群體消費(fèi)行為在一定程度上可以促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。通過(guò)引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立健康適度的消費(fèi)心理，在一定程度上改變消費(fèi)方式，來(lái)達(dá)到引導(dǎo)生產(chǎn)模式的變革，進(jìn)而調(diào)整產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的目的。但是目前的綠色環(huán)保理念還未深入人心，導(dǎo)致大多數(shù)消費(fèi)者并未樹(shù)立環(huán)保的消費(fèi)理念，對(duì)于有助于大眾健康的綠色食品消費(fèi)力還不夠。引導(dǎo)消費(fèi)者轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念，追求自然健康的生活，舒適的同時(shí)注重節(jié)能環(huán)保，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)消費(fèi)。然而，目前對(duì)于綠色金融行業(yè)的相關(guān)產(chǎn)品沒(méi)有引起足夠的重視，這也是綠色金融產(chǎn)業(yè)沒(méi)有發(fā)展起來(lái)的原因之一。

三、綠色金融有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展策略

（一）擴(kuò)大綠色金融參與機(jī)構(gòu)

針對(duì)綠色金融機(jī)構(gòu)參與實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)于單一的問(wèn)題應(yīng)對(duì)方案如下。商業(yè)銀行雖然是綠色金融拓展業(yè)務(wù)過(guò)程中的中堅(jiān)力量，但是其對(duì)綠色金融的參與度有待提高，所以在很大程度上制約著綠色金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展。所以，建議國(guó)家相關(guān)部門(mén)首先進(jìn)行現(xiàn)有綠色信息的披露舉措，一定程度上緩解現(xiàn)有的綠色信息不對(duì)稱(chēng)的現(xiàn)狀，同時(shí)制定出對(duì)于綠色金融的激勵(lì)和優(yōu)惠政策。鼓勵(lì)商業(yè)銀行和相關(guān)服務(wù)中介積極參與到綠色金融的業(yè)務(wù)拓展中。其次，國(guó)家宏調(diào)的相關(guān)部門(mén)擴(kuò)大政策性銀行業(yè)務(wù)范圍，加到國(guó)家的扶持力度可以設(shè)立“綠色基金”專(zhuān)業(yè)部門(mén)，率先帶動(dòng)對(duì)綠色金融的資金投入工作。對(duì)于前景廣闊，回報(bào)周期相對(duì)較長(zhǎng)的一些綠色環(huán)保項(xiàng)目，可以以政策性的綠色扶持銀行和相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為媒介，對(duì)其提供相關(guān)資金支持。

（二）加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐

對(duì)于綠色金融行業(yè)的金融產(chǎn)品沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)的問(wèn)題，可以學(xué)習(xí)國(guó)外相關(guān)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，為我所用，中西結(jié)合進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，使得綠色金融的金融產(chǎn)品以及管理模式能夠符合當(dāng)代社會(huì)的要求，并且滿(mǎn)足服務(wù)對(duì)象的需求。在當(dāng)今電子信息技術(shù)的推廣和互聯(lián)網(wǎng)的普及下，作為綠色金融的主體媒介銀行也要與時(shí)俱進(jìn)的實(shí)現(xiàn)“金融網(wǎng)絡(luò)化”，對(duì)于現(xiàn)有的銀行監(jiān)管制度微調(diào)來(lái)適應(yīng)金融網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)“云信貸”和“云理財(cái)”。其次，拓展金融市場(chǎng)，創(chuàng)新金融模式，加大對(duì)綠色信貸和理財(cái)產(chǎn)品的支持力度。利用少量公共資金來(lái)引導(dǎo)社會(huì)資本對(duì)于城市低碳公共交通設(shè)施的資金支持等。同時(shí)需要加強(qiáng)金融專(zhuān)業(yè)人才對(duì)于綠色金融配套產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新。相關(guān)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)也要做出對(duì)于綠色金融發(fā)展有力的相關(guān)改革創(chuàng)新，更好地服務(wù)綠色金融和綠色企業(yè)。對(duì)于綠色金融產(chǎn)品之一的保險(xiǎn)，需要研發(fā)節(jié)能減排相關(guān)的險(xiǎn)種，與時(shí)俱進(jìn)的為綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供金融保險(xiǎn)服務(wù)，為綠色金融推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

（三）加大綠色金融政策支持力度

針對(duì)于綠色金融缺少相關(guān)金融配套措施的問(wèn)題，國(guó)家可以出臺(tái)關(guān)于綠色信貸的差別化扶持政策，擴(kuò)大綠色金融的行業(yè)規(guī)模，同時(shí)也可以提高商業(yè)銀行參與綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。再者，制定出綠色金融行業(yè)的相關(guān)規(guī)范制度，對(duì)于當(dāng)前企業(yè)生產(chǎn)存在的亂排放問(wèn)題加以整治，對(duì)其作出明確規(guī)定和排放量的約束。同時(shí)制定出排量階梯化的稅收征收政策，對(duì)于主動(dòng)節(jié)能減排的企業(yè)給予相應(yīng)的稅收減免政策，完善綠色金融的稅收配套措施，積極推動(dòng)企業(yè)參與到綠色金融的系列活動(dòng)中去。 還可以建立一個(gè)像金融失信披露平臺(tái)一樣的綠色信息共享平臺(tái)。政府相關(guān)環(huán)保部門(mén)對(duì)企業(yè)的排放量進(jìn)行實(shí)時(shí)披露，企業(yè)對(duì)合作的銀行和環(huán)保部門(mén)定時(shí)匯報(bào)，形成一個(gè)健全的綠色信息征信系統(tǒng)。除此之外，大力支持新能源和清潔能源的發(fā)展， 相關(guān)部門(mén)提高對(duì)于環(huán)境整治和監(jiān)管力度，社會(huì)整體輿論導(dǎo)向加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)和大自然保持動(dòng)態(tài)平衡，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀。對(duì)于如何加大綠色金融政策的支持力度，最后可以學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟經(jīng)驗(yàn)，把國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和我國(guó)環(huán)保現(xiàn)狀完美結(jié)合。

（四）建立健全綠色金融體系

針對(duì)于綠色金融在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀，急需建立一個(gè)完善的、高效的，健全的綠色金融體系。首先，需要對(duì)相關(guān)綠色金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行激勵(lì)引導(dǎo)，調(diào)整現(xiàn)有的信貸結(jié)構(gòu)，加大綠色金融中信貸投放的力度，有效擴(kuò)大綠色信貸的發(fā)展規(guī)模。變補(bǔ)貼信貸模式為貼息綠色信貸，提高信貸資金的利用率。加大綠色金融行業(yè)與商業(yè)銀行的合作力度，降低綠色信貸的風(fēng)險(xiǎn)，提高綠色金融行業(yè)的企業(yè)形象。再者，想要推動(dòng)綠色行業(yè)的發(fā)展，離不開(kāi)對(duì)綠色債券優(yōu)化審核舉措，通過(guò)全面深入探討審核的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，可以對(duì)綠色金融中綠色債券的發(fā)行條件給予一定程度的放寬，實(shí)現(xiàn)債券市場(chǎng)的多元化。最后，為了規(guī)范綠色金融行業(yè)的相關(guān)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)，建議成立專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)管協(xié)會(huì)，互相監(jiān)督，互相交流，做好綠色金融的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)，也可以在一定程度上監(jiān)管綠色金融中資金投入的合理規(guī)范運(yùn)行。

（五）鼓勵(lì)綠色環(huán)保行為

針對(duì)目前綠色環(huán)保理念沒(méi)有深入人心的問(wèn)題，可以通過(guò)倡導(dǎo)綠色環(huán)保行為來(lái)改善。消費(fèi)者的群體消費(fèi)傾向可以在一定程度上帶動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。綠色金融行業(yè)也是一樣，當(dāng)綠色環(huán)保理念深入影響到消費(fèi)者的日常消費(fèi)行為時(shí)，可以在很大程度上帶動(dòng)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。社會(huì)輿論積極鼓勵(lì)人民群眾按照綠色生活方式，多多使用環(huán)保產(chǎn)品。樹(shù)立綠色環(huán)?？沙掷m(xù)發(fā)展理念，踐行低碳出行。社會(huì)相關(guān)環(huán)保部門(mén)可以通過(guò)樹(shù)立“環(huán)保之星”，來(lái)帶動(dòng)人民群眾日常生活的綠色環(huán)保行為。綠色金融體系接下來(lái)要做的是，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，做好市場(chǎng)調(diào)查和產(chǎn)品的升級(jí)換代，不斷滿(mǎn)足客戶(hù)的最新消費(fèi)需求?？梢詾橄M(fèi)過(guò)的環(huán)?？蛻?hù)建立屬于自己的環(huán)保檔案，在金融產(chǎn)品的額度，利息及福利等方面為客戶(hù)提供更多便利，贏得回頭客，間接為自身金融市場(chǎng)的贏得更大市場(chǎng)份額。綠色金融行業(yè)發(fā)展過(guò)慢的主要原因是金融綠色產(chǎn)品供給量不足且過(guò)于單一，所以可以加快金融產(chǎn)品的研發(fā)速度。再者通過(guò)建立客戶(hù)的綠色信息征信系統(tǒng)，通過(guò)綠色環(huán)保等級(jí)來(lái)衡量客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，以及決定實(shí)行何種等級(jí)的貸款利率，同時(shí)，這一舉措可以從側(cè)面提升客戶(hù)對(duì)于綠色環(huán)保理念的重視度。

綜上所述，文章通過(guò)分析綠色金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的必要性，以及當(dāng)代綠色金融在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中所存在的問(wèn)題進(jìn)行分析研究，并針對(duì)性地提出綠色金融如何更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)發(fā)展策略，首先，需要擴(kuò)大綠色金融的相關(guān)參與機(jī)構(gòu)，通過(guò)政策支持提高其參與積極性。其次，加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐，通過(guò)結(jié)合當(dāng)今科技成果，與時(shí)俱進(jìn)地滿(mǎn)足消費(fèi)者現(xiàn)有的消費(fèi)需求，以及學(xué)會(huì)借鑒國(guó)外相關(guān)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。再次，加大綠色金融政策的支持力度，通過(guò)差異化政策支持來(lái)提高企業(yè)對(duì)于環(huán)保產(chǎn)業(yè)的重視。最后，提倡消費(fèi)者把綠色環(huán)保理念踐行到位，通過(guò)消費(fèi)者群體消費(fèi)行為來(lái)推動(dòng)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為了21世紀(jì)社會(huì)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的綠色可持續(xù)發(fā)展，相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)足夠重視綠色金融行業(yè)的發(fā)展，只有金融行業(yè)得到了穩(wěn)定發(fā)展，才能為其它綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)提供強(qiáng)勁的金融支持。

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（作者單位：煙臺(tái)銀行股份有限公司萊山支行）