佛山市南海區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展探究

陳盼佳 李蘋繡 曲曉東

摘? 要：該文通過結(jié)合國內(nèi)外金融科技產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展研究現(xiàn)狀與佛山南海區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的分析，提出了針對佛山市南海區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的研究路徑，明確了研究需緊扣地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略需求，基于金融深化、內(nèi)生增長、產(chǎn)業(yè)發(fā)展動力等理論，構(gòu)建一個整合性的研究框架;建議采用實證研究方式深入揭示金融科技與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的作用機(jī)理，通過參考國外發(fā)達(dá)地區(qū)的成功經(jīng)驗，從政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等方面提出促進(jìn)南海區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的研究思路。

關(guān)鍵詞：金融 科技 產(chǎn)業(yè) 融合發(fā)展

中圖分類號：F830.9? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

Abstract： Based on the analysis of the research status of the integrated development of financial technology industry at home and abroad and the development status of financial technology industry in Nanhai District， Foshan， this paper puts forward the research path for the development of financial technology industry in Nanhai District， Foshan， and makes it clear that the research needs to closely follow the strategic needs of regional economic development， based on the theories of financial deepening， endogenous growth and industrial development power， Constructing an integrated research framework; It is suggested to use empirical research to deeply reveal the action mechanism of financial technology and industrial transformation and upgrading， and put forward research ideas to promote the coordinated development of financial technology industry in Nanhai District from the aspects of government， enterprises and financial institutions by referring to the successful experience of foreign developed regions.

Key Words： Finance; Science and technology; Industry; Integrated development

黨的十九大報告進(jìn)一步明確了創(chuàng)新在引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的重要地位，標(biāo)志著創(chuàng)新驅(qū)動作為一項基本的國策，在當(dāng)下中國經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著重要的支撐作用。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融在推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。金融新業(yè)態(tài)的興起，為金融改革奠定了良好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和創(chuàng)新條件。金融科技產(chǎn)業(yè)（Fintech）作為金融與科技高度融合的產(chǎn)業(yè)，是近年來迅速發(fā)展的金融新業(yè)態(tài)。在支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面，金融科技相比傳統(tǒng)金融更具優(yōu)勢。金融科技將大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字化技術(shù)運用到金融領(lǐng)域，打破了時空、數(shù)量和成本制約，提高了金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的覆蓋范圍、效率和精確度[1]。

自2007年7月由廣東省政府授牌成立以來，位于南海區(qū)千燈湖的廣東金融高新區(qū)作為金融科技產(chǎn)業(yè)的主要載體之一近年發(fā)展迅猛，區(qū)內(nèi)已吸引匯豐、友邦保險、PICC、法國凱捷、畢馬威、德迅等808家金融機(jī)構(gòu)及知名企業(yè)落戶，園區(qū)私募基金類機(jī)構(gòu)602家，在短短的十余年時間，南海千燈湖金融高新區(qū)集聚了豐富的金融資源。截至2019年底，金融高新區(qū)核心區(qū)共引進(jìn)項目791個，總投資規(guī)模超1 238億元，資金分別來自美國、法國、日本、新加坡、香港及國內(nèi)大型金融企業(yè)，項目涵蓋銀行、保險、證券、服務(wù)外包、私募創(chuàng)投、融資租賃等金融業(yè)態(tài)。

雖然，廣東金融高新區(qū)在吸引金融機(jī)構(gòu)入駐這方面取得了非凡的成績，但是在吸引民營經(jīng)濟(jì)總部進(jìn)駐方面，以及推動云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)高端裝備制造業(yè)、新材料等與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)密切相關(guān)的科技項目落地方面卻都存在明顯不足。充沛的資金絕大部分并沒有流入到南海本地企業(yè)中助力提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和培育戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，金融科技產(chǎn)業(yè)三者的良性融合方面仍有一些瓶頸問題亟待解決，南海區(qū)企業(yè)在科技創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級方面發(fā)展速度方面仍有提升空間。

1 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

隨著物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的深入，金融科技新生態(tài)正在形成，并上升至國家戰(zhàn)略層次。金融科技是指由前沿技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，這些金融創(chuàng)新可能會產(chǎn)生新的商業(yè)模式、技術(shù)應(yīng)用、業(yè)務(wù)流程或創(chuàng)新產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的供給側(cè)產(chǎn)生重大影響。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級是指經(jīng)濟(jì)活動在部門間的重新分配，可以用行業(yè)或部門的產(chǎn)出結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)或就業(yè)結(jié)構(gòu)來度量，對經(jīng)濟(jì)具有重要促進(jìn)作用。金融科技產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展則是通過金融科技手段，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入產(chǎn)業(yè)投資領(lǐng)域，引導(dǎo)金融資本轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本，加速科技成果產(chǎn)業(yè)化和科技創(chuàng)業(yè)項目增長，促進(jìn)科技型企業(yè)跨越式發(fā)展，打造產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新平臺，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高新化發(fā)展，從而實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)地方實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展[2]。

現(xiàn)有關(guān)于金融、科技、產(chǎn)業(yè)三者融合的研究主要集中在以下兩個方面。

（1）研究金融、科技的關(guān)系、融合現(xiàn)狀及對經(jīng)濟(jì)的影響。比如：陳滌非、李建偉分別從不同視角分析了科技與金融的互動關(guān)系，認(rèn)為兩者密不可分，需協(xié)同發(fā)展。李穎認(rèn)為，當(dāng)前科技產(chǎn)業(yè)與金融結(jié)合越來越緊密，根據(jù)結(jié)合的程度不同，可分為初、中和高三個層次。崔毅指出，在科技與金融的結(jié)合中存在著一些問題。比如：政府扶持資金、風(fēng)險投資對科技活動參與的介入程度均比較低，從事科技活動的首要資金來源是自有資金，其次是貸款科技企業(yè)取得貸款的重要因素是目前的財務(wù)狀況、規(guī)模大小以及抵押是否充足。杜金岷、黃瑞芬等研究者、盧亞娟通過構(gòu)建不同模型分析了科技與金融結(jié)合之后對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響問題。

（2）研究金融科技發(fā)展因素、內(nèi)生機(jī)制、應(yīng)用體系模型的構(gòu)建。比如：Harrison和Jan、Juilong和Binjie分別使用實證研究、會議記錄及訪談法分析了金融科技發(fā)展的關(guān)鍵因素包括移動設(shè)備的普及客戶信任度、組織結(jié)構(gòu)、法規(guī)政策、銀行等。Lee和Jae按照商業(yè)模式和投資類型分類探討了金融科技行業(yè)的內(nèi)生機(jī)制問題。宋彧、莫宇宏通過分析金融體系類型與科技管理體系類型，并將兩者組合，得出科技金融的6種模式。楊茜從政府扶持、創(chuàng)業(yè)投資、商業(yè)銀行與資本市場四個角度構(gòu)建科技金融體系。辜勝阻、曹譽(yù)波、楊威認(rèn)為，需要構(gòu)建支持科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的多層次金融體系，要完善創(chuàng)業(yè)投資投融資鏈條。李奎提出，科技創(chuàng)新主要通過三種路徑與金融實現(xiàn)結(jié)合，即市場路徑、銀行路徑和社會關(guān)系路徑。這三種模式與科技創(chuàng)新企業(yè)實現(xiàn)金融結(jié)合時，應(yīng)以某一渠道為主導(dǎo)，其他模式協(xié)同發(fā)展。鞏世廣和郭繼濤基于金融科技的理念的技術(shù)應(yīng)用，提出建立“三位一體”金融科技發(fā)展模型，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等建立鏈接、撮合、匹配資金與實體經(jīng)濟(jì)的投資融資體系。

總體來看，已有研究存在以下幾個方面的問題：第一，國內(nèi)外大多數(shù)學(xué)者都是基于已有的統(tǒng)計年鑒數(shù)據(jù)對金融、科技、產(chǎn)業(yè)三者關(guān)系開展靜態(tài)研究，而對三者動態(tài)變化的趨勢和規(guī)律關(guān)注不多。第二，目前大多數(shù)文獻(xiàn)都是單一論述金融或科技對產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型的影響及作用，而對三者間的融合發(fā)展及作用機(jī)制，卻很少有學(xué)者深入探究。第三，從研究方法上來看，在金融、科技、產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的研究方面，學(xué)者們使用理論分析和描述統(tǒng)計居多，使用推斷統(tǒng)計研究方法相對較少[3]。

因此，現(xiàn)有研究大多忽略了很重要的幾點：其一，金融科技發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級是互動的、動態(tài)發(fā)展的，單一方面的金融或者科技發(fā)展都無法充分推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)三者協(xié)同效用。其二，金融與科技對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展的促進(jìn)作用一定程度上通過金融科技體系來實現(xiàn)，而具體的理論依據(jù)及作用機(jī)制目前尚未有深入研究。其三，不同地區(qū)金融、科技、產(chǎn)業(yè)融合是否存在差異，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)是否產(chǎn)生差異化的影響，也需要做進(jìn)一步的對比探究。綜合國內(nèi)外相關(guān)研究成果，未來的研究有必要將金融、科技、產(chǎn)業(yè)納入同一框架下進(jìn)行實證研究，這將具有重大的理論研究意義和實踐應(yīng)用價值[4]。

2 南海區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 南海區(qū)現(xiàn)有金融資源的發(fā)展?fàn)顩r

市場經(jīng)濟(jì)條件下，產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展離不開金融資源的支持。南海區(qū)雖然已經(jīng)擁有眾多銀行機(jī)構(gòu)，也已經(jīng)在大力地推進(jìn)千燈湖金融高新區(qū)建設(shè)，但是金融對實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度還不夠、服務(wù)效果還不明顯。其中既有金融資源層次結(jié)構(gòu)不完善的問題，又有金融資源服務(wù)對象錯配的問題。為此，我們需要解決金融資源自身存在的發(fā)展難題[5]。

2.2 南海區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級所面臨的困境

企業(yè)轉(zhuǎn)型升級困境的成因是多方面的。一方面，從企業(yè)自身角度來講，不少企業(yè)家抱缺守殘、思維固化，熱衷于賺快錢，對研發(fā)投入不重視，漠視核心技術(shù)的積累，導(dǎo)致產(chǎn)品難以升級更新;另一方面，腳踏實地致力于科技創(chuàng)新的企業(yè)卻得不到應(yīng)有的收益回報，知識產(chǎn)權(quán)成果得不到切實保護(hù)，反而要承受更高的交易成本。這兩方面原因都制約了金融與產(chǎn)業(yè)的融合。

綜合以上分析，構(gòu)建現(xiàn)代金融科技產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展體系，需要分別從政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的角度給出金融科技產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的建議。同時需參考發(fā)達(dá)國家金融、科技、產(chǎn)業(yè)融合的經(jīng)驗借鑒。世界一流的科技公司都在美國，如微軟、英特爾、蘋果、Facebook等。而這些科技公司的發(fā)展壯大都離不開美國資本市場的支持，美國軟件行業(yè)的93.6%、半導(dǎo)體行業(yè)的84.8%、計算機(jī)及外圍設(shè)備的84.5%、通信行業(yè)的81.7%的上市公司都在納斯達(dá)克上市。美國金融、科技、產(chǎn)業(yè)融合的經(jīng)驗非常值得我們研究和借鑒[6]。

3 結(jié)論與建議

當(dāng)今社會，金融的發(fā)展日新月異，傳統(tǒng)金融的光芒在逐漸黯淡，而與大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等前沿科學(xué)技術(shù)相互交叉滲透融合的金融科技行業(yè)正在蓬勃興起，方興未艾。目前為止，學(xué)術(shù)界關(guān)于“南海區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)”三者融合發(fā)展策略的實證研究較少，未來可以從以下幾個方面分步實施研究路徑。

（1）研究緊扣地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略需求，基于金融深化、內(nèi)生增長、產(chǎn)業(yè)發(fā)展動力等理論，構(gòu)建一個整合性的研究框架。

（2）采用理論研究和實證研究，從定性和定量兩個方面深入探究金融、科技、產(chǎn)業(yè)三者之間的協(xié)同關(guān)系。

（3）深入揭示金融科技與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的作用機(jī)理，構(gòu)建服務(wù)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)代金融科技產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展體系。

（4）通過參考國外發(fā)達(dá)地區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)融合成功經(jīng)驗，分別從政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等方面提出促進(jìn)南海區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的對策建議。

參考文獻(xiàn)

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[6] 陸岷峰，徐陽洋.關(guān)于金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究——以江蘇省為例[J].金融改革，2019（4）：32-41.