第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀及前景研究

顏卓登

摘要：本文分析了第三方支付的定義和類別，并且針對于我國第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀也進行了深入分析，其中包括我國第三方支付的發(fā)展歷程，我國第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀和我國第三方支付發(fā)展過程中存在的問題。通過對我國第三方支付發(fā)展過程中存在的問題提出了針對性解決對策，其中包括加強立法與監(jiān)管，利用新技術(shù)提高其安全性，同時還需要加強用戶信息管理，保障用戶信息安全，開拓思路，擺脫限制。在未來，我國第三方支付將呈現(xiàn)競爭愈發(fā)激烈、監(jiān)管趨嚴擠壓行業(yè)利潤，服務(wù)企業(yè)和垂直行業(yè)領(lǐng)域尚有深挖空間，從支付到多元的金融服務(wù)和多元化的業(yè)務(wù)內(nèi)容的發(fā)展態(tài)勢。

關(guān)鍵詞：第三方支付;發(fā)展現(xiàn)狀;前景展望

一、緒論

隨著我國科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，我國的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式也相應(yīng)地發(fā)生了翻天覆地的變化。網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)成為現(xiàn)代人們生活中重要的支付手段，并且憑借其方便、快捷、高效和經(jīng)濟的優(yōu)點贏得了現(xiàn)代許多年輕人的喜愛。第三方支付在具體的應(yīng)用過程中，更是憑借其安全和快捷的功能成為我國現(xiàn)代電子商務(wù)支付手段中必不可少的一種支付手段。但是，由于第三方支付手段是建立在網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)之上才得以被使用的，再加上該項技術(shù)在我國出現(xiàn)的時間并不長，所以第三方支付手段在發(fā)展的過程中不可避免地仍然存在較多問題，如交易安全、客戶信息泄露、資金安全等問題。

二、我國第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀

從我國第三方支付支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀可以發(fā)現(xiàn)，我國的第三方支付目前仍然以較好的發(fā)展勢頭發(fā)展著，在第三方支付的市場中，支付寶和財付通在市場中所占的份額比分別為49%和20%，而其他第三方支付當(dāng)時包括銀聯(lián)在線在總市場份額中占比13%，快錢在總市場份額中占比7%，匯付天下在總市場份額中占比3%，其他在總市場份額中占比8%。由此可見，在第三方支付的行業(yè)中，集中度相對較高，并且支付寶在其中占領(lǐng)了主要地位。

三、我國第三方支付發(fā)展存在的問題

我國第三方支付雖然一直保持較好的發(fā)展態(tài)勢，但是由于我國第三方支付方式在我國發(fā)展的時間相對較短，其技術(shù)等方面仍然存在不成熟的情況，同時我國第三方支付方式在發(fā)展的過程中還逐漸暴露了其他的種種問題，其主要表現(xiàn)在：

1.第三方支付存在安全問題

雖然我國第三方支付行業(yè)的發(fā)展速度相對較快，但是我國第三方支付的安全防護技術(shù)沒有跟上其發(fā)展水平，再加上第三方支付平臺在安全問題方面的重視程度不夠，這也就使得我國第三方支付的安全防護的實力相對較差，并且存在一定的安全隱患問題，使得在交易的過程中出現(xiàn)了一定的信用危機和部分不健康的交易。

2.第三方支付的安全管理機構(gòu)不健全

從我國第三方支付行業(yè)已有的安全保障技術(shù)來看，目前我國第三方的安全支付保障手段主要依靠數(shù)字證書，但是該證書并不是真正具有獨立意義的第三方CA認證的證書，而是一套企業(yè)基于內(nèi)部建設(shè)需求而創(chuàng)建的一種符合行業(yè)要求的注冊審計系統(tǒng)，該系統(tǒng)雖然具備了必要的證書申請、審批、下載等環(huán)節(jié)，但是這種證書并不具有真正的法律效力。

3.安全意識相對較為薄弱的問題

目前，從我國第三方支付的企業(yè)來看，他們大部分以公司的形式來為用戶提供相應(yīng)的服務(wù)。監(jiān)管部分第三方支付機構(gòu)是依托于部分相對較為著名的網(wǎng)站，但是這仍然不能代表這一企業(yè)沒有相關(guān)的安全問題，第三方支付的用戶應(yīng)該對于該問題予以必要的重視。第三方支付涉及到我國金融問題，金融作為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要內(nèi)容，對于第三方支付問題的必要管制是非常必要的。

四、我國第三方支付的發(fā)展對策分析

針對有我國第三方支付在發(fā)展過程中存在的種種問題，我國企業(yè)、政府都應(yīng)該采取必要的手段來加強其安全性、有序性的建設(shè)，這樣才能有效保證我國的第三方支付在未來能夠科學(xué)、健康地發(fā)展下去，助力我國的經(jīng)濟發(fā)展。

1.加強立法與監(jiān)管

面對我國第三方支付行業(yè)的發(fā)展，首先需要加強立法和監(jiān)督，讓我國第三方支付在發(fā)展的過程中能夠有法可循。。我國政府應(yīng)該盡快為第三方支付行業(yè)確立必要的金融發(fā)展秩序，并且明確在實際使用過程中備付金的歸屬問題，同時在政府相關(guān)法律法規(guī)的有限監(jiān)管下，能夠公開關(guān)于備付金的使用的具體操作，從而來加快資金的流通，縮短資金達到第三方支付平臺的時間，讓客戶和銀行實現(xiàn)共贏。

2.利用新技術(shù)提高安全性

針對于我國第三方目前存在較大安全隱患問題的現(xiàn)狀，我國第三方支付的企業(yè)必須要提升其安全保障技術(shù)來保障用戶和資金的安全問題。目前，我國在第三方支付的具體使用過程中，一般都是采用簡單的安全支付，而且由于我國二維碼的制作相對較為簡單，其技術(shù)含量相對較低，掃碼支付的過程中還存在安全措施過于簡單無法保障資金安全等情況。

3.開拓思路，擺脫限制

我國目前第三方支付平臺常常與我國的互聯(lián)網(wǎng)幾大巨頭有著密不可分的聯(lián)系，當(dāng)這一部分企業(yè)能夠幫助更多的人來鏈接上網(wǎng)，推動中國互聯(lián)網(wǎng)在普通民眾之間進一步普及，其實這也是在幫助企業(yè)和平臺自身的發(fā)展。所以，中國互聯(lián)網(wǎng)的巨頭有必要來促進中國互聯(lián)網(wǎng)的進一步普及，這樣才能真正帶領(lǐng)中國第三方支付平臺的發(fā)展走向另一個發(fā)展階段，突破目前第三方支付存在的人數(shù)瓶頸問題。

結(jié)語

第三方支付作為我國目前一種較為新型的支付行為，其憑借簡單、便捷的優(yōu)點贏得了我國一大批消費者的喜愛。但是，第三方支付由于其發(fā)展時間相對較短，其在發(fā)展過程中不可避免地存在部分問題。另外，由于第三方支付行為涉及到金融行為，而金融是我國發(fā)展過程中非常重要的組成部分，對于第三方支付行為需要國家來予以一定的正確指導(dǎo)。本文通過對我國第三方支付在發(fā)展的歷程、現(xiàn)狀進行深入剖析，發(fā)現(xiàn)了我國在第三方支付問題上存在的問題，并且對于問題提出了針對性的解決對策，希望能夠借此改善我國第三方支付平臺的發(fā)展現(xiàn)狀，為我國第三方支付平臺未來的發(fā)展擬定一個更加有序、健康的方向。

參考文獻：

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