商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略管理與核心競爭力研究

沈正華

(恒豐銀行股份有限公司，浙江 杭州 310000)

一、引言

黨的十九大報告中提出“推動大數(shù)據(jù)與實體經(jīng)濟深度融合”?！笆濉币?guī)劃中提出“實施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略”。隨著Bank4.0金融科技時代的到來，大數(shù)據(jù)已成為商業(yè)銀行極為重要的戰(zhàn)略資產(chǎn)。麥肯錫的研究顯示，金融業(yè)在大數(shù)據(jù)價值潛力指數(shù)排名中位列第一。在短短的幾年里，大量的金融科技公司如雨后春筍般涌現(xiàn)。由于商業(yè)銀行產(chǎn)品具有高度可復(fù)制性的特點，傳統(tǒng)經(jīng)營模式下的創(chuàng)新很難取得實質(zhì)性的突破，如何運用大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略進行管理創(chuàng)新，是商業(yè)銀行提升核心競爭力和贏得競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵點。

二、商業(yè)銀行進行大數(shù)據(jù)創(chuàng)新的一般戰(zhàn)略和原則

1.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指商業(yè)銀行以低成本作為經(jīng)營管理的總目標(biāo)。其核心就是運用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強控制銀行的內(nèi)部成本，在產(chǎn)品開發(fā)、采購、生產(chǎn)和營銷服務(wù)等領(lǐng)域把成本降到盡可能的低，從而獲得競爭優(yōu)勢，成為同業(yè)中的成本領(lǐng)先者。商業(yè)銀行應(yīng)控制開展大數(shù)據(jù)創(chuàng)新活動所必須的人力、財務(wù)、內(nèi)部流程和信息技術(shù)等方面的成本，堅持成本可算、風(fēng)險可控。

2.差異化戰(zhàn)略

差異化戰(zhàn)略是指通過對產(chǎn)品或服務(wù)上加以改進，滿足客群的特殊需求，凸顯與眾不同，從而形成獨特的優(yōu)勢。差異化戰(zhàn)略的核心是取得某種對顧客有獨特性的價值，這種與行業(yè)內(nèi)競爭對手不具共性的特色能給產(chǎn)品或服務(wù)帶來額外的加價。商業(yè)銀行在新產(chǎn)品開發(fā)路線中應(yīng)圍繞地區(qū)特色和風(fēng)俗人情，運用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新開發(fā)特色業(yè)務(wù)產(chǎn)品，這種差異化特色將帶來競爭優(yōu)勢。

3.審慎合規(guī)原則

商業(yè)銀行進行大數(shù)據(jù)創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持審慎經(jīng)營、合法合規(guī)的原則，遵守法律和部門規(guī)章的規(guī)定。風(fēng)險管理是大數(shù)據(jù)創(chuàng)新的內(nèi)在要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時控制在大數(shù)據(jù)創(chuàng)新活動中產(chǎn)生的風(fēng)險，根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的制度要求及時報備。同時，不得以排擠競爭對手為目的開展不正當(dāng)競爭活動。

4.保護消費者權(quán)益原則

商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)創(chuàng)新活動中應(yīng)做到信息的充分披露，完整履行盡職義務(wù)，堅持企業(yè)社會責(zé)任，規(guī)范投訴處理工作，構(gòu)建銀行與消費者之間和諧關(guān)系，促進大數(shù)據(jù)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。防止出現(xiàn)虛假宣傳和“大數(shù)據(jù)殺熟”等損害消費者權(quán)益的行為，切實保護好消費者的隱私權(quán)和信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)。

三、大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動中的運用

在實施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略時，培育支撐商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展所需的核心競爭力是一個基礎(chǔ)性戰(zhàn)略工作。將核心競爭力積極運用于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，是大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實施的中心內(nèi)容。面對激增的海量數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)流程和營銷模式逐步向數(shù)據(jù)驅(qū)動方向發(fā)展。大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動中的具體運用，主要涉及實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷、深化風(fēng)險管理、提升運營效率和推動數(shù)據(jù)治理四個方面。

1.實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷

商業(yè)銀行的競爭本質(zhì)是爭奪客戶?，F(xiàn)代營銷學(xué)之父菲利普·科特勒提出了精準(zhǔn)營銷的概念：在精準(zhǔn)定位的基礎(chǔ)上，依托現(xiàn)代信息技術(shù)手段建立個性化的客戶溝通服務(wù)體系，實現(xiàn)企業(yè)可度量的低成本擴張之路。用戶畫像和數(shù)據(jù)挖掘，是商業(yè)銀行實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷的切入點。

(1)用戶畫像

用戶畫像是根據(jù)用戶社會屬性、生活習(xí)慣和消費行為等信息抽象出的一個標(biāo)簽化用戶模型。商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)營銷系統(tǒng)從賬務(wù)系統(tǒng)、借記卡系統(tǒng)、CRM客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)中抽取內(nèi)部數(shù)據(jù)，結(jié)合銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)和第三方支付等外部數(shù)據(jù)，進行大數(shù)據(jù)建模和計算，描繪出接近真實的用戶畫像。用戶畫像聚焦和洞察用戶的需求，幫助商業(yè)銀行更加精準(zhǔn)地推送廣告和產(chǎn)品信息。

(2)數(shù)據(jù)挖掘

數(shù)據(jù)挖掘是指通過算法搜索海量數(shù)據(jù)中隱藏信息的過程。通過對顧客的購買行為和歷史規(guī)律進行分析和挖掘，定位目標(biāo)用戶群體，實現(xiàn)以用戶為中心的精準(zhǔn)營銷。數(shù)據(jù)挖掘以用戶交易行為數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合不同的營銷手段，建立精準(zhǔn)營銷流程，形成從數(shù)據(jù)分析、預(yù)測模型、營銷應(yīng)用到監(jiān)測評估的閉環(huán)。

2.深化風(fēng)險管理

商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理的具體應(yīng)用場景主要涉及信貸風(fēng)險控制、員工異常行為排查、輿情監(jiān)測與分析和大數(shù)據(jù)反欺詐。

(1)信貸風(fēng)險控制

在流量時代的紅利驅(qū)使下，商業(yè)銀行積極開展線上個人貸款和法人貸款業(yè)務(wù)，以及基于第三方聯(lián)營的小額網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)。風(fēng)險管理部門使用評分卡與決策樹等工具建立各種信貸風(fēng)控模型，科技部門負(fù)責(zé)技術(shù)開發(fā)?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)的線上貸款系統(tǒng)實現(xiàn)了自動化的反洗錢檢查、征信查詢、額度測算、授信審批等功能，以及完善的貸前、貸中和貸后管理，解決了因客戶流量增加導(dǎo)致信貸審批效率低下的問題。

(2)員工異常行為排查

對商業(yè)銀行從業(yè)人員進行異常行為排查是排除案件隱患的重要途徑，也是內(nèi)控合規(guī)條線案防工作的重點。通過建立包含賬戶信息、征信信息、關(guān)系人信息和行為信息等要素的員工行為數(shù)據(jù)庫，設(shè)置風(fēng)險計量、評價與預(yù)警指標(biāo)，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立員工行為評估模型，根據(jù)模型輸出的結(jié)果判斷案件發(fā)生的概率，有效防范因員工異常行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險。

(3)輿情監(jiān)測與分析

網(wǎng)絡(luò)輿情關(guān)乎商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險，良好的聲譽對增強商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢、提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)起著不可忽視的作用。商業(yè)銀行通過構(gòu)建大數(shù)據(jù)輿情分析系統(tǒng)，對接銀行內(nèi)部呼叫處理中心和短信中心，實現(xiàn)投訴處理、輿情研判、輿情通知和媒體應(yīng)對等一體化功能。

(4)大數(shù)據(jù)反欺詐

反欺詐是對交易詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙和電話詐騙等違法犯罪行為的一項風(fēng)險識別，以預(yù)防和減少金融欺詐事件的發(fā)生。其原理是通過大數(shù)據(jù)的收集、分析和處理，建立反欺詐信用評分和反欺詐模型，接入行內(nèi)信貸系統(tǒng)，防范不同業(yè)務(wù)場景中的欺詐風(fēng)險問題。常見的業(yè)務(wù)場景包括信用卡反欺詐和網(wǎng)貸反欺詐。

3.提升運營效率

大數(shù)據(jù)技術(shù)使商業(yè)銀行的決策和運營變得高效、科學(xué)和規(guī)范。通過建立大數(shù)據(jù)集中報表系統(tǒng)，提供可視化的報表統(tǒng)計功能，為商業(yè)銀行運營管理業(yè)務(wù)的開展提供有力的數(shù)據(jù)支持。通過建立大數(shù)據(jù)績效考核系統(tǒng)，匯總?cè)靠己酥笜?biāo)和口徑，實現(xiàn)員工業(yè)績數(shù)據(jù)全面獲取、自動加工、界面展示和智能分析等功能，為分支行管理者提供決策依據(jù)。通過建立大數(shù)據(jù)流程再造系統(tǒng)，抽取OA辦公系統(tǒng)和業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)，分析并優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部管理和外部業(yè)務(wù)活動開展過程中存在的效率瓶頸，提高團隊的執(zhí)行能力。

4.推動數(shù)據(jù)治理

數(shù)據(jù)治理是指將混亂零散的數(shù)據(jù)調(diào)整為能夠統(tǒng)一使用的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)跨部門、跨企業(yè)的數(shù)據(jù)共享。商業(yè)銀行在完成內(nèi)外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)的盤點后，建立完善的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、編寫詳盡的制度流程體系，組織開發(fā)大數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)，對存量數(shù)據(jù)進行抽取、校驗和標(biāo)準(zhǔn)化處理，解決銀行數(shù)據(jù)的真?zhèn)涡?、?zhǔn)確性和完整性等質(zhì)量問題。隨著銀保監(jiān)會“監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范”EAST項目的落地，大數(shù)據(jù)治理已成為金融科技和監(jiān)管科技之間的共通點。

四、提升商業(yè)銀行核心競爭力的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略

實施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的目的在于商業(yè)銀行核心競爭力的提升和長期發(fā)展?jié)摿Φ姆e聚。根據(jù)管理學(xué)的理論基礎(chǔ)和實踐經(jīng)驗，筆者總結(jié)提出四種提升商業(yè)銀行核心競爭力的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，分別是大數(shù)據(jù)平臺戰(zhàn)略、大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)戰(zhàn)略、大數(shù)據(jù)人才戰(zhàn)略和大數(shù)據(jù)生態(tài)戰(zhàn)略。

1.大數(shù)據(jù)平臺戰(zhàn)略

隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需求變得個性化和多樣化，大數(shù)據(jù)產(chǎn)品的開發(fā)過程變得越來越復(fù)雜。平臺戰(zhàn)略正是解決這個問題的最優(yōu)策略：通過抽象集成各個業(yè)務(wù)所需的共同要素，建立總行級的大數(shù)據(jù)平臺，打破數(shù)據(jù)壁壘，為全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的整合、開發(fā)和利用提供統(tǒng)一的基礎(chǔ)環(huán)境。技術(shù)人員只要根據(jù)業(yè)務(wù)人員的要求稍加配置，就可以實現(xiàn)滿足業(yè)務(wù)需求的個性化產(chǎn)品；只要對大數(shù)據(jù)平臺進行持續(xù)升級和優(yōu)化，就能使全行的競爭優(yōu)勢持續(xù)擴大、核心競爭力持續(xù)增強。

(1)大數(shù)據(jù)平臺與知識管理

知識管理是指在企業(yè)中構(gòu)建一個量化與質(zhì)化的知識系統(tǒng)，讓企業(yè)中的數(shù)據(jù)與知識，經(jīng)過獲得、創(chuàng)造、分享、整合、記錄、存取、更新、創(chuàng)新等過程回饋到知識系統(tǒng)內(nèi)，形成管理與應(yīng)用的智慧資本。大數(shù)據(jù)平臺是一個很好的知識系統(tǒng)，借助大數(shù)據(jù)的新技術(shù)和新能力對不同類型的數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)性認(rèn)知分析，進而產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)、知識和價值。在大數(shù)據(jù)平臺的基礎(chǔ)上構(gòu)建商業(yè)銀行知識管理體系，可以加強平臺的柔性，從而快速滿足市場多變的要求。

(2)數(shù)據(jù)中臺與時間競爭優(yōu)勢

中臺和前臺、后臺對應(yīng)，是企業(yè)應(yīng)用架構(gòu)的一個概念劃分，但在管理學(xué)理論中并沒有“中臺”的專門定義?；ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)界的主流觀點認(rèn)為，數(shù)據(jù)中臺是企業(yè)的數(shù)據(jù)服務(wù)工廠，完成從數(shù)據(jù)到價值的加工過程，加快數(shù)據(jù)開發(fā)和協(xié)作的速度，縮短新產(chǎn)品上線所花費的必要時間。由此可見，數(shù)據(jù)中臺是大數(shù)據(jù)平臺的一部分，商業(yè)銀行通過實施數(shù)據(jù)中臺戰(zhàn)略，能夠加快前臺業(yè)務(wù)響應(yīng)速度，優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)效率，提升整個大數(shù)據(jù)平臺的時間競爭優(yōu)勢。

2.大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)戰(zhàn)略

商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)治理以及開放銀行建設(shè)，依賴于規(guī)范的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。實施大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)戰(zhàn)略，采用主流技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，有利于大數(shù)據(jù)平臺的互聯(lián)互通，有利于應(yīng)用系統(tǒng)的衍生和拓展，有利于銀行內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)化管理，有利于提高產(chǎn)品在業(yè)內(nèi)的影響力和核心競爭力。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的來源劃分，可以分為國家標(biāo)準(zhǔn)、國際標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)四類；根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的功能劃分，可以分為技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)兩類。

(1)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化

商業(yè)銀行使用的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)采用業(yè)內(nèi)主流標(biāo)準(zhǔn)。廣義的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)包括業(yè)內(nèi)主流的大數(shù)據(jù)程序設(shè)計語言、數(shù)據(jù)庫工具、開發(fā)框架和開發(fā)平臺，例如Hadoop、Spark、HDFS、Hive、KafKa和Impala等；狹義的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)是指已公開的專業(yè)化技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，例如中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院發(fā)布的《GB/T 38673-2020大數(shù)據(jù)系統(tǒng)基本要求》。

(2)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化

銀行內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)應(yīng)遵循統(tǒng)一的格式標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化是商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的關(guān)鍵。廣義的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)包括商業(yè)銀行內(nèi)部制定的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)體系、銀保監(jiān)會EAST監(jiān)管數(shù)據(jù)規(guī)范，以及金融業(yè)法律法規(guī)內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定；狹義的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是指已公開的專業(yè)化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，例如中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局發(fā)布的《GB/T 18142-2000數(shù)據(jù)元素值格式記法》。

3.大數(shù)據(jù)人才戰(zhàn)略

管理學(xué)大師彼得·德魯克認(rèn)為，人力資源是企業(yè)的長期價值，是企業(yè)保持核心競爭力的動力泉源。商業(yè)銀行實施大數(shù)據(jù)人才戰(zhàn)略的根本點在于引入專業(yè)的大數(shù)據(jù)分析人才和技術(shù)人才，對組織結(jié)構(gòu)和管理手段進行創(chuàng)新，獲得可持續(xù)的競爭優(yōu)勢。

(1)人本管理

實施大數(shù)據(jù)人才戰(zhàn)略須堅持人本管理理念。大數(shù)據(jù)團隊具有敏捷性、流動性、自主外包混合性的特點，傳統(tǒng)的把“人”作為工具和生產(chǎn)要素的管理方法會影響團隊效率的提升。人本管理就是以“人”為中心的管理，堅持員工個人與商業(yè)銀行共命運、同發(fā)展。通過構(gòu)建完善的招聘和晉升機制、建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，設(shè)置員工職業(yè)規(guī)劃和成長方案，使大數(shù)據(jù)團隊獲得可持續(xù)的競爭優(yōu)勢。

(2)組織結(jié)構(gòu)

為配合大數(shù)據(jù)人才戰(zhàn)略的實施，商業(yè)銀行從層級管理和條線管理兩個維度出發(fā)，設(shè)置全行級的大數(shù)據(jù)管理組織結(jié)構(gòu)。不少商業(yè)銀行設(shè)置了董事會領(lǐng)導(dǎo)下的大數(shù)據(jù)運營管理部門，以及科技部門的大數(shù)據(jù)開發(fā)中心。通過總分行協(xié)同、技術(shù)與業(yè)務(wù)條線聯(lián)動，形成大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)與技術(shù)人才互相促進的溝通模式。從管理層次和管理幅度來看，商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)管理組織結(jié)構(gòu)是不斷調(diào)整和動態(tài)變化的，這樣能夠更好地適應(yīng)市場環(huán)境的變化。

4.大數(shù)據(jù)生態(tài)戰(zhàn)略

商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)生態(tài)戰(zhàn)略著力構(gòu)建創(chuàng)新、協(xié)同、開放、共享、可持續(xù)的大數(shù)據(jù)運營模式，在這種運營模式下，商業(yè)銀行將發(fā)生角色轉(zhuǎn)換，從生態(tài)圈的參與者轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲗?dǎo)者。大數(shù)據(jù)生態(tài)戰(zhàn)略將使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生全渠道、全流程、全場景、全業(yè)務(wù)的重塑和變革。其中，數(shù)據(jù)湖、開放銀行和大數(shù)據(jù)價值鏈?zhǔn)沁\用大數(shù)據(jù)生態(tài)戰(zhàn)略的落腳點。

(1)數(shù)據(jù)湖

數(shù)據(jù)湖是一個以原始格式存儲數(shù)據(jù)(包含結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以及二進制數(shù)據(jù)等)的系統(tǒng)，它按原樣存儲數(shù)據(jù)，無須事先對數(shù)據(jù)進行結(jié)構(gòu)化處理。數(shù)據(jù)湖對原始格式數(shù)據(jù)的兼容，可以認(rèn)為是“生態(tài)”的，有利于挖掘數(shù)據(jù)價值。數(shù)據(jù)湖用于消除數(shù)據(jù)孤島問題，實現(xiàn)與外部企業(yè)異構(gòu)數(shù)據(jù)源的交互集成，使商業(yè)銀行在原有數(shù)據(jù)資產(chǎn)基礎(chǔ)上創(chuàng)造出更大的價值。

(2)開放銀行

在商業(yè)銀行生態(tài)重構(gòu)的過程中，有一種創(chuàng)新管理模式叫“開放銀行”。開放銀行是利用API技術(shù)實現(xiàn)商業(yè)銀行與第三方之間數(shù)據(jù)共享，從而提升客戶體驗的平臺合作模式。開放銀行共享的主要內(nèi)容是客戶數(shù)據(jù)，包括商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)和第三方外部數(shù)據(jù)。也就是說，在以大數(shù)據(jù)為中心的開放銀行生態(tài)圈內(nèi)不僅包括商業(yè)銀行，還包括其他第三方商業(yè)合作伙伴。商業(yè)銀行牢牢掌握自有的核心客戶數(shù)據(jù)，成為開放銀行生態(tài)圈內(nèi)的主導(dǎo)者。

(3)大數(shù)據(jù)價值鏈

大數(shù)據(jù)價值鏈?zhǔn)侵复髷?shù)據(jù)從采集、存儲、挖掘、分析利用到創(chuàng)造價值的動態(tài)過程，本質(zhì)是一種大數(shù)據(jù)成本管理方法。大數(shù)據(jù)價值鏈反映了商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)管理過程中的每個環(huán)節(jié)所花費的成本和創(chuàng)造的價值。通過對大數(shù)據(jù)價值鏈的分析，控制每個環(huán)節(jié)所花費的成本，提升每個環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的附加值，找到商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)管理過程中的競爭優(yōu)勢和不足之處，并通過反饋控制手段不斷優(yōu)化大數(shù)據(jù)價值鏈，實現(xiàn)行內(nèi)大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的價值循環(huán)。

五、結(jié)語

大數(shù)據(jù)與商業(yè)銀行經(jīng)營管理的結(jié)合絕非偶然，而是有著深刻的時代背景和實踐意義。戰(zhàn)略管理為大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行中的運用提供了全局的、長遠的決策方法論。商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略管理的過程中，應(yīng)做到管理整合，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)好人力、財務(wù)、技術(shù)和數(shù)據(jù)資源，是實現(xiàn)核心競爭力的必由之路。同時，商業(yè)銀行可以在全行范圍內(nèi)塑造“比學(xué)趕超”的企業(yè)文化，鼓勵員工學(xué)習(xí)大數(shù)據(jù)科學(xué)的前沿知識，提升對銀行大數(shù)據(jù)的創(chuàng)造、運用、保護和管理的能力，實現(xiàn)一線業(yè)務(wù)需求和大數(shù)據(jù)充分結(jié)合的目標(biāo)。只有堅持運用大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略進行管理創(chuàng)新，才能使商業(yè)銀行在同業(yè)競爭中立于不敗之地。