“后疫情時(shí)代”商業(yè)銀行完善應(yīng)急金融服務(wù)機(jī)制研究

倪武帆 樂(lè)冉 萬(wàn)睿

[摘 要] 應(yīng)急金融服務(wù)是“后疫情時(shí)代”商業(yè)銀行亟待創(chuàng)新和發(fā)展的重要服務(wù)，對(duì)于商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型及發(fā)展具有重要意義。通過(guò)案例分析，闡明商業(yè)銀行完善應(yīng)急金融服務(wù)機(jī)制的必要性，探究當(dāng)前商業(yè)銀行應(yīng)急金融服務(wù)創(chuàng)新存在的不足，提出提升商業(yè)銀行應(yīng)急金融服務(wù)能力和水平的對(duì)策建議。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行;應(yīng)急金融服務(wù);“后疫情時(shí)代”

[中圖分類(lèi)號(hào)] F832.2[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A[文章編號(hào)] 1009-6043（2020）09-0184-03

一、引言

2020年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃的收官之年，是實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)的決勝之年，也是脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的達(dá)標(biāo)之年。而年初“COVID-19”疫情的爆發(fā)，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成了嚴(yán)重的沖擊，也幾乎阻斷了正常的金融服務(wù)。應(yīng)對(duì)“后疫情時(shí)代”經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的諸多挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)必須更好服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行也必須成為助力完成“六穩(wěn)”任務(wù)、參與推進(jìn)“六?！惫ぷ鞯呐蓬^兵，無(wú)論是從商業(yè)銀行完善應(yīng)急管理體制建設(shè)，以最大程度地減少危機(jī)事件對(duì)金融業(yè)務(wù)造成的損失，還是從商業(yè)銀行更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，提高應(yīng)急金融服務(wù)能力和水平，完善商業(yè)銀行應(yīng)急金融服務(wù)機(jī)制已成為當(dāng)前及今后金融改革創(chuàng)新的必要選項(xiàng)和重要課題。

二、“后疫情時(shí)代”完善應(yīng)急金融服務(wù)機(jī)制的必要性

“金融活，則經(jīng)濟(jì)活”，“市場(chǎng)有急需、金融來(lái)響應(yīng)”，面對(duì)“后疫情時(shí)代”全社會(huì)實(shí)現(xiàn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)商復(fù)市、經(jīng)濟(jì)發(fā)展擺脫危機(jī)影響和商業(yè)銀行自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的金融需要，作為金融服務(wù)的主體，商業(yè)銀行應(yīng)急金融服務(wù)的創(chuàng)新勢(shì)在必行。

（一）提升金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理能力的現(xiàn)實(shí)需要

“后疫情時(shí)代”各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展中面臨的困難，暴露了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)急金融服務(wù)的開(kāi)展在環(huán)境、機(jī)制、渠道、風(fēng)控等多方面與國(guó)外存在的差距。[1]以創(chuàng)新提升金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)急管理能力，常態(tài)化應(yīng)急管理機(jī)制，建立一個(gè)總攬全局協(xié)調(diào)各方的應(yīng)急管理機(jī)制，以充分應(yīng)對(duì)后疫情時(shí)代可能面臨的更加多樣化的金融服務(wù)需求。這是市場(chǎng)主體的選擇，也是金融市場(chǎng)完善自身的必由之路。

（二）增強(qiáng)服務(wù)“雙創(chuàng)”金融動(dòng)能的引擎

在2020年的政府工作報(bào)告中，深入推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新成為了重要目標(biāo)。在這一目標(biāo)的指引下，落實(shí)發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資、增加創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、發(fā)展平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、共享經(jīng)濟(jì)、更大的激發(fā)社會(huì)創(chuàng)造力，就離不開(kāi)商業(yè)銀行創(chuàng)新性的應(yīng)急金融服務(wù)。改革激發(fā)了創(chuàng)新，創(chuàng)新帶來(lái)了市場(chǎng)主體的活力，而將這些活力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力，就需要金融作為橋梁、提供動(dòng)能，以促進(jìn)“后疫情時(shí)代”我國(guó)制造業(yè)升級(jí)以及新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）優(yōu)化多元化金融產(chǎn)品及服務(wù)的技術(shù)路線

“后疫情時(shí)代”危機(jī)的沖擊已經(jīng)到達(dá)實(shí)體傳導(dǎo)階段。[2]對(duì)于當(dāng)前深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革及改善民生的階段性現(xiàn)實(shí)需要來(lái)說(shuō)，無(wú)論是推動(dòng)消費(fèi)回升、擴(kuò)大有效投資，還是深入推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化，加快落實(shí)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，都需要商業(yè)銀行在渠道、產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)防控等多方面完善其相應(yīng)的金融服務(wù)。而經(jīng)濟(jì)主體的復(fù)雜性，決定了這類(lèi)需求必然是多元化的。這類(lèi)高速增長(zhǎng)的多元化服務(wù)需求既是商業(yè)銀行滿(mǎn)足自身發(fā)展需要、提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)力點(diǎn)，也是商業(yè)銀行作為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，滿(mǎn)足社會(huì)多元化需要的重要方式。

（四）助力宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)性增長(zhǎng)的可靠保障

在“后疫情時(shí)代”，經(jīng)濟(jì)的“非常規(guī)下滑”和“非典型滯漲”現(xiàn)象會(huì)更加明顯。創(chuàng)新應(yīng)急金融服務(wù)能夠從生產(chǎn)和生活兩大方面作用于宏觀經(jīng)濟(jì)，從而持續(xù)賦能宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。在緩解“非常規(guī)下行”方面，由于“非常規(guī)下行”主要是由危機(jī)事件引起的生產(chǎn)停滯所導(dǎo)致的，而應(yīng)急金融服務(wù)能夠有力解決恢復(fù)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中面臨的資金供應(yīng)等問(wèn)題。在消除“非典型滯漲”方面，不同于西方財(cái)政政策刺激帶來(lái)的無(wú)法規(guī)避的“滯漲”現(xiàn)象，我國(guó)當(dāng)下的“非典型滯漲”是疫情下各類(lèi)調(diào)控政策綜合作用的結(jié)果，具有突發(fā)性、階段性、短暫性的特點(diǎn)。應(yīng)急金融服務(wù)能從供給方面緩解產(chǎn)品生產(chǎn)受到的影響，及時(shí)滿(mǎn)足市場(chǎng)需要。能從需求方面，助推消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，解決推動(dòng)價(jià)格上漲的不利因素，從而加快擺脫當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)的“非典型滯漲”。

三、“后疫情時(shí)代”完善應(yīng)急金融服務(wù)機(jī)制面臨的挑戰(zhàn)

“后疫情時(shí)代”的商業(yè)銀行，在落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院相關(guān)政策，不斷提升自身應(yīng)急金融服務(wù)能力的過(guò)程中，也暴露出了諸多問(wèn)題。

（一）服務(wù)創(chuàng)新對(duì)消費(fèi)回升的支持力度不足

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年5月我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額下降2.8%，規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長(zhǎng)4.4%，服務(wù)業(yè)生產(chǎn)指數(shù)同比增長(zhǎng)1.0%，出口增長(zhǎng)1.4%。這反映出當(dāng)前經(jīng)濟(jì)基本面向好的前提下，金融服務(wù)對(duì)于消費(fèi)能力提升的支持依然不足。具體表現(xiàn)為與多部門(mén)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)能力較弱[3]，既無(wú)法滿(mǎn)足疫情下提升居民消費(fèi)意愿和能力的需要，也不利于把握好拓展消費(fèi)在總量、結(jié)構(gòu)、舉措三個(gè)方面的“度”，容易出現(xiàn)“大水漫灌”等問(wèn)題。

（二）應(yīng)急響應(yīng)能力與現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)迫切需求不匹配

我國(guó)銀行業(yè)缺乏全行業(yè)的響應(yīng)框架機(jī)制，無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)的靈活性需要。2020年5月銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，大型商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行在我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總量中的占比分別為39.6%、13.2%和13.1%，資金實(shí)力的差距導(dǎo)致不同類(lèi)型銀行的響應(yīng)力度差別較大，大銀行的被動(dòng)響應(yīng)政策要求，未能充分履行其社會(huì)責(zé)任，小銀行受限于資金實(shí)力，業(yè)務(wù)及工具創(chuàng)新相對(duì)保守;另外，服務(wù)流程上只是簡(jiǎn)單對(duì)常規(guī)業(yè)務(wù)做“線上化”處理，同時(shí)也缺乏與應(yīng)急金融服務(wù)相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管控措施;最后，流程的不規(guī)范加劇了該機(jī)制對(duì)于“非接觸式”服務(wù)靈活性的不良影響，為應(yīng)急金融服務(wù)的創(chuàng)新帶來(lái)了更高的成本和更大的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融科技應(yīng)用無(wú)法滿(mǎn)足應(yīng)急金融管理創(chuàng)新的需要

《2019中國(guó)金融科技價(jià)值研究報(bào)告》顯示，雖然當(dāng)前我國(guó)金融科技企業(yè)發(fā)展迅速，平均估值從2017年的73.2億元提升至2018年的91.3億元，但是2018年估值在200億元以上的企業(yè)僅為12%，規(guī)模普遍較小。在“后疫情時(shí)代”，線上線下相結(jié)合的金融技術(shù)開(kāi)發(fā)及應(yīng)用平臺(tái)的實(shí)際應(yīng)用，受到了金融科技企業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重制約。技術(shù)開(kāi)發(fā)實(shí)力弱、應(yīng)用周期長(zhǎng)、相關(guān)應(yīng)急預(yù)案的不完善都使得其無(wú)法滿(mǎn)足應(yīng)急金融服務(wù)創(chuàng)新對(duì)于金融科技的全方位需求。

（四）金融供求雙方數(shù)字化轉(zhuǎn)型與應(yīng)急金融服務(wù)通道脫節(jié)

據(jù)《2019中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及數(shù)據(jù)應(yīng)用調(diào)研報(bào)告》顯示，在我國(guó)數(shù)字化轉(zhuǎn)型企業(yè)中，以非結(jié)構(gòu)化為主、存在數(shù)據(jù)孤島和尚未采購(gòu)第三方數(shù)據(jù)的比例分別達(dá)到了接近80%、90%和60%，企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體尚處于起步階段。而盡管當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行常態(tài)化下的離柜率普遍超過(guò)了90%，但是線上數(shù)字化仍處于金融科技線上數(shù)字化初期，完成線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍需要較長(zhǎng)的時(shí)間，中小微企業(yè)及商業(yè)銀行線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型周期過(guò)長(zhǎng)勢(shì)必會(huì)影響效率及成本，進(jìn)而影響危機(jī)管理的效果。

（五）應(yīng)急金融營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略運(yùn)用與市場(chǎng)特殊定位存在偏差

“后疫情時(shí)代”我國(guó)市場(chǎng)的金融服務(wù)需求在主體、期限、結(jié)構(gòu)、工具等多方面都呈現(xiàn)出其特殊性。而商業(yè)銀行在開(kāi)展應(yīng)急金融服務(wù)時(shí)，卻并沒(méi)有相應(yīng)的調(diào)整其服務(wù)理念。造成不同類(lèi)型的商業(yè)銀行在市場(chǎng)定位上出現(xiàn)重疊，極大的降低了應(yīng)急金融服務(wù)的效率。而在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，也沒(méi)有依據(jù)服務(wù)主體的特殊性，在寬度和深度上予以精準(zhǔn)的考量。這樣，商業(yè)銀行的金融中介功能就沒(méi)有得到有效發(fā)揮，難以達(dá)成理念定位與產(chǎn)品的高度統(tǒng)一，從而也難以實(shí)現(xiàn)高匹配度的銀企經(jīng)濟(jì)利益共同體。

四、完善商業(yè)銀行應(yīng)急金融服務(wù)機(jī)制的對(duì)策建議

我國(guó)商業(yè)銀行的應(yīng)急金融服務(wù)創(chuàng)新必須敢于抓住機(jī)遇，依托供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景，植根客戶(hù)需求，融合金融科技，以產(chǎn)品為突破點(diǎn)，持續(xù)加大創(chuàng)新力度，盡早打造和提升應(yīng)急管理能力體系。

（一）以供給側(cè)金融改革為主線，推動(dòng)應(yīng)急金融服務(wù)轉(zhuǎn)型

在改革層面，政府各部門(mén)應(yīng)當(dāng)將供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線貫穿于應(yīng)急金融服務(wù)創(chuàng)新全過(guò)程，要“對(duì)癥下藥”，對(duì)不同的市場(chǎng)主體采取不同的支持措施，同時(shí)督促銀行業(yè)克服周期思維，在應(yīng)急金融服務(wù)創(chuàng)新中落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院的重大經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略決策。在發(fā)展層面，要立足于“后疫情時(shí)代”經(jīng)濟(jì)基本面向好的前提，從金融機(jī)構(gòu)出發(fā)，加大宏觀政策實(shí)施力度，著力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，在優(yōu)化應(yīng)急金融服務(wù)的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的服務(wù)轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)拓展。[4]

（二）完善金融體系聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，推進(jìn)常態(tài)化應(yīng)急金融管理

要完善金融聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，充分發(fā)揮各部門(mén)的危機(jī)管理職能。首先，應(yīng)急管理部應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)專(zhuān)司金融應(yīng)急管理的分支機(jī)構(gòu)，明確其在金融應(yīng)急管理上的重要地位;其次，要充分發(fā)揮金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)在保持金融穩(wěn)定、處置金融風(fēng)險(xiǎn)上的重要作用;最后，要在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景之下，強(qiáng)化應(yīng)急管理部與各個(gè)部門(mén)的協(xié)調(diào)與配合，形成多元化的危機(jī)管理模式，實(shí)現(xiàn)應(yīng)急管理的常態(tài)化，以提升商業(yè)銀行應(yīng)急金融服務(wù)創(chuàng)新的效率和安全性。

（三）實(shí)施“三定向”戰(zhàn)略，打造精細(xì)化防控體系

“三定向”戰(zhàn)略指的是定向指標(biāo)、定向監(jiān)測(cè)、定向督導(dǎo)，國(guó)家有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)在銀行業(yè)績(jī)考核指標(biāo)、應(yīng)急服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、監(jiān)督部門(mén)督導(dǎo)方式三方面打造精細(xì)化防控體系。第一，針對(duì)不同類(lèi)型的商業(yè)銀行，差異化業(yè)績(jī)考核要求，適當(dāng)放寬中小銀行考核指標(biāo)，階段性下調(diào)撥備覆蓋率，以增強(qiáng)其市場(chǎng)服務(wù)能力;第二，針對(duì)特殊領(lǐng)域、區(qū)域、行業(yè)的應(yīng)急服務(wù)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行定向的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，以協(xié)助商業(yè)銀行守住風(fēng)險(xiǎn)底線;第三，要針對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展中出現(xiàn)的問(wèn)題，開(kāi)展及時(shí)的定向督導(dǎo)，確保問(wèn)題能夠得到及時(shí)有效的解決。

（四）構(gòu)建銀行業(yè)創(chuàng)新合作機(jī)制，打造“創(chuàng)新金融生態(tài)體”

“后疫情時(shí)代”的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)摒棄傳統(tǒng)商業(yè)銀行在銀行類(lèi)型、服務(wù)區(qū)域，業(yè)務(wù)范圍等方面的差異，依托于高速發(fā)展的金融科技，建設(shè)創(chuàng)新合作新機(jī)制，打造線上線下聯(lián)動(dòng)的“創(chuàng)新金融生態(tài)體”。充分發(fā)揮不同類(lèi)型的商業(yè)銀行，在不同的服務(wù)領(lǐng)域中開(kāi)展業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，不斷完善客戶(hù)服務(wù)，在統(tǒng)一的平臺(tái)內(nèi)共享發(fā)展機(jī)遇。全面落實(shí)中小銀行補(bǔ)充資本和完善治理，以進(jìn)一步培育技術(shù)和數(shù)據(jù)市場(chǎng)，更好的服務(wù)于資金需求方及服務(wù)需求方。以新機(jī)制、新體制，實(shí)現(xiàn)新時(shí)代商業(yè)銀行的新發(fā)展。

（五）提升金融產(chǎn)品組合競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

商業(yè)銀行要從優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境出發(fā)，去思考如何依托產(chǎn)品及其組合的優(yōu)化，達(dá)到增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的目的。應(yīng)急金融服務(wù)需要進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)投放”，這需要進(jìn)一步提高產(chǎn)品與組合的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也需要更為優(yōu)質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)和更加強(qiáng)力的推廣。首先，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要更加“客戶(hù)化”。以直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)的全面鋪開(kāi)推進(jìn)服務(wù)速度及質(zhì)量的跨越式提升是高效且便利的選擇;其次，產(chǎn)品組合要更加“靈活化”，依托大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)品組合種類(lèi)和比例的機(jī)動(dòng)調(diào)節(jié)，使得每一個(gè)客戶(hù)都能夠方便快捷的獲得最適合自己的產(chǎn)品組合;最后，產(chǎn)品的定價(jià)要更加“市場(chǎng)化”，商業(yè)銀行合理釋放利潤(rùn)空間，以?xún)r(jià)格來(lái)實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，既保障了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的穩(wěn)定可靠，也有助于商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任，提升了其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量。

（六）強(qiáng)化銀企互聯(lián)互通，建設(shè)數(shù)字化金融超市

銀企互聯(lián)互通是打造銀企經(jīng)濟(jì)利益共同體的關(guān)鍵一環(huán)。建設(shè)數(shù)字化金融超市是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的重要途徑。科技金融的不斷發(fā)展打破了銀企之間的時(shí)間及空間壁壘，以建設(shè)數(shù)字化金融超市為目標(biāo)，商業(yè)銀行與企業(yè)之間應(yīng)當(dāng)建立常態(tài)化的信息溝通交流渠道。商業(yè)銀行可以與企業(yè)“結(jié)對(duì)子”、“拜把子”，形成銀行與企業(yè)之間的對(duì)口關(guān)系。要深入對(duì)口企業(yè)生產(chǎn)銷(xiāo)售等多個(gè)環(huán)節(jié)，充分了解企業(yè)需求，幫助企業(yè)解決資風(fēng)險(xiǎn)防控等多方面的需要。企業(yè)也應(yīng)當(dāng)立足與銀行的深入合作關(guān)系，并依托數(shù)字化金融超市的建設(shè)，深層次明確自身需求，融入銀企合作體系之中。只有這樣才能實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)的合作共贏，并以此推動(dòng)商業(yè)銀行應(yīng)急金融服務(wù)的高效開(kāi)展。

五、結(jié)語(yǔ)

應(yīng)急金融服務(wù)是“應(yīng)時(shí)而生”的創(chuàng)新管理工具、是商業(yè)銀行滿(mǎn)足市場(chǎng)需要的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在“后疫情時(shí)代”不斷深化的產(chǎn)物。完善商業(yè)銀行應(yīng)急金融服務(wù)機(jī)制，不斷改進(jìn)其常規(guī)業(yè)務(wù)應(yīng)急管理、應(yīng)急服務(wù)普通管理及應(yīng)急業(yè)務(wù)應(yīng)急管理，通過(guò)區(qū)別于常規(guī)手段的“應(yīng)急”、“必須”、“有效”的綜合施策，在應(yīng)對(duì)突發(fā)緊急狀況時(shí)，才能最大程度減少危機(jī)事件對(duì)金融業(yè)及經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成的損失、同時(shí)提供重要的金融創(chuàng)新服務(wù)。隨著各市場(chǎng)主體對(duì)應(yīng)急金融服務(wù)的重視以及金融科技與銀行業(yè)的不斷融合，應(yīng)急金融服務(wù)創(chuàng)新也將進(jìn)一步影響危機(jī)下金融系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)，在多重機(jī)遇和挑戰(zhàn)共存的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)急金融服務(wù)創(chuàng)新也將會(huì)不斷拓展空間。

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