企業(yè)金融投資常見的風(fēng)險(xiǎn)及控制對(duì)策

陳倩倩

摘 要：在當(dāng)前金融市場(chǎng)快速發(fā)展的大環(huán)境下企業(yè)想要獲得長(zhǎng)足發(fā)展，就必須要在金融投資領(lǐng)域有所涉及，金融行業(yè)是影響企業(yè)發(fā)展的重要元素，但如果企業(yè)參與到金融投資行業(yè)中，那么必然會(huì)伴隨著金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，金融風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)直接決定著企業(yè)的投資收益。因此如何在企業(yè)金融投資中控制常見的風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)金融管理就成為了企業(yè)快速發(fā)展的主要影響因素。本文將對(duì)現(xiàn)代企業(yè)金融投資中所常見的風(fēng)險(xiǎn)展開探討，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況提出合理的風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策，希望可有效降低企業(yè)金融投資風(fēng)險(xiǎn)保障收益。

關(guān)鍵詞：金融投資;風(fēng)險(xiǎn)控制;管理策略

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以及經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的影響不斷擴(kuò)大，我國(guó)中小企業(yè)將會(huì)面臨更為強(qiáng)烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，中小企業(yè)想要獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，并且提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，那么則必須要融入金融投資市場(chǎng)中。金融投資市場(chǎng)可以為企業(yè)帶來(lái)巨額收益，但是收益與風(fēng)險(xiǎn)是正向關(guān)系，如何降低企業(yè)在金融投資領(lǐng)域中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，就成為了加強(qiáng)金融投資管理提高企業(yè)核心利益的主要管理措施。我國(guó)大部分企業(yè)對(duì)于金融投資行業(yè)的認(rèn)識(shí)相對(duì)片面，再加上中小企業(yè)規(guī)模較小，所以，風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力不足，那么金融投資常見風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于我國(guó)企業(yè)來(lái)說(shuō)尤為重要。因此，分析企業(yè)金融投資中的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管控措施，對(duì)于企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)具有極為重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、我國(guó)企業(yè)金融投資市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題

當(dāng)前隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷開放，金融行業(yè)蓬勃發(fā)展，我國(guó)大部分企業(yè)已開始認(rèn)識(shí)到金融投資對(duì)于企業(yè)發(fā)展的重要性，因此導(dǎo)致我國(guó)大量企業(yè)盲目投入到金融投資行業(yè)中去。目前我國(guó)金融投資市場(chǎng)仍然處于正在完善的過(guò)程中，如果企業(yè)在未了解金融投資市場(chǎng)的情況下盲目進(jìn)入，那么就將導(dǎo)致企業(yè)在投資過(guò)程中出現(xiàn)大量的金融風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題[1]。目前我國(guó)金融投資市場(chǎng)主要問(wèn)題有以下幾方面：首先我國(guó)金融證券管理不完善，我國(guó)證券市場(chǎng)在金融投資行業(yè)中雖然起步較早，但是由于缺乏管理經(jīng)驗(yàn)和合理的管理措施，我國(guó)與西方金融投資行業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家而言股票投資市場(chǎng)管控不足，易出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。其次市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)機(jī)制不完善，金融投資是通過(guò)投資行為，將企業(yè)的部分資金投入到其他行業(yè)中，其主要看重的是該行業(yè)的未來(lái)發(fā)展和成長(zhǎng)，所以金融投資是一項(xiàng)長(zhǎng)期金融行為，但目前我國(guó)金融投資市場(chǎng)中的投資者更加看重短期收益存在投機(jī)心理，則導(dǎo)致我國(guó)金融投資市場(chǎng)不穩(wěn)定，無(wú)法真正達(dá)到利用金融促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展的目標(biāo)。再次我國(guó)當(dāng)前金融市場(chǎng)中的投資工具相對(duì)落后，隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的快速發(fā)展投資方式和投資工具已經(jīng)逐漸多元化，但目前我國(guó)金融市場(chǎng)投資產(chǎn)品卻并未得到有效的發(fā)展，創(chuàng)新類型的投資產(chǎn)品極少，在一定程度上也阻礙了金融投資的發(fā)展[2]。因此，從上述問(wèn)題即可發(fā)現(xiàn)，如果企業(yè)在缺乏市場(chǎng)調(diào)研和金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制的情況下，進(jìn)入投資市場(chǎng)則風(fēng)險(xiǎn)將難以管控會(huì)對(duì)企業(yè)造成巨額虧損。

二、企業(yè)金融投資常見風(fēng)險(xiǎn)

（一）證券投資風(fēng)險(xiǎn)

在當(dāng)前我國(guó)金融投資行業(yè)中所常見的投資行為為證券投資，證券市場(chǎng)也是我國(guó)金融市場(chǎng)中最為主要的投資渠道之一，相對(duì)于其他金融領(lǐng)域證券投資更加科學(xué)穩(wěn)定。但是任何金融投資都必然會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，證券投資的風(fēng)險(xiǎn)也極為突出，如證券投資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，那么則會(huì)給投資企業(yè)帶來(lái)?yè)p失[3]。例如當(dāng)前部分企業(yè)在進(jìn)行證券投資時(shí)，并未對(duì)所投資的證券項(xiàng)目進(jìn)行充分的分析，對(duì)于市場(chǎng)的了解不足就盲目進(jìn)行投資，則導(dǎo)致企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)直線上升。與此同時(shí)，證券投資是投資行為和心理壓力的雙重考驗(yàn)，證券市場(chǎng)波動(dòng)會(huì)隨著時(shí)間的變化而變化，投資者必須要能夠忍受市場(chǎng)的低迷期，如果投資人員對(duì)于證券市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)過(guò)于敏感，那么則有可能導(dǎo)致在價(jià)格高位購(gòu)買入場(chǎng)，而在價(jià)格低位拋出，增大了企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）基金投資風(fēng)險(xiǎn)

基金是我國(guó)企業(yè)除證券投資以外的又一投資方式，基金投資主要是指將資金投給基金機(jī)構(gòu)或者專業(yè)的基金經(jīng)理，由專業(yè)人員幫助企業(yè)進(jìn)行投資，整個(gè)過(guò)程由多個(gè)投資人共同參與，并且會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行系統(tǒng)性高水平的分析，所以基金投資安全性相對(duì)較高。但專業(yè)投資人員也并不是萬(wàn)能的，所以即便采用基金投資方案，在實(shí)際投資過(guò)程中也仍然會(huì)出現(xiàn)一定的風(fēng)險(xiǎn)。基金投資風(fēng)險(xiǎn)主要包含以下兩方面，首先是企業(yè)過(guò)于看重基金投資，而基金中的基金管理人員缺乏專業(yè)能力在企業(yè)盲目投入大量資金后會(huì)對(duì)企業(yè)造成一定的損失，其次是企業(yè)在購(gòu)買基金時(shí)考慮的過(guò)于片面，未對(duì)基金類型和操作方法進(jìn)行全面的分析，所以企業(yè)在作出投資決策時(shí)過(guò)于盲目加大了企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)。

（三）衍生金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

在金融投資市場(chǎng)中，除證券基金市場(chǎng)以外，還有一系列的衍生金融資產(chǎn)，衍生金融資產(chǎn)是我國(guó)當(dāng)前一種全新的投資方式與傳統(tǒng)投資內(nèi)容有較大的差異，在投資方面其資金的需求量要遠(yuǎn)高于證券和基金投資。這樣除了金融投資風(fēng)險(xiǎn)以外，還會(huì)對(duì)企業(yè)造成較大的資金壓力，如果由于衍生金融資產(chǎn)的投資而導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，則有可能造成企業(yè)其他經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的由于缺少資金而造成大量虧損。因此企業(yè)在衍生金融資產(chǎn)投資范圍中需要考慮多方面因素，避免企業(yè)遭受金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、企業(yè)金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制的有效措施

（一）結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況建設(shè)完善的風(fēng)險(xiǎn)投資管理體系

企業(yè)參與金融市場(chǎng)，投資是企業(yè)發(fā)展的主要發(fā)展趨勢(shì)，因此企業(yè)想要在金融投資中獲利，那么就必須要控制好金融風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況建設(shè)完善的風(fēng)險(xiǎn)投資管理體系，在體系構(gòu)建完成后，所有金融投資行為必須要獲得審核與批準(zhǔn)，通過(guò)一系列審核標(biāo)準(zhǔn)確定后的企業(yè)金融投資項(xiàng)目將會(huì)更加穩(wěn)定提高企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。并且在風(fēng)險(xiǎn)投資管理體系中還可以設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，由專業(yè)人員及時(shí)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析和整理，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)或者風(fēng)險(xiǎn)有發(fā)生預(yù)兆時(shí)，則可以及時(shí)通過(guò)合理的管控措施加以解決，降低企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失。并且在風(fēng)險(xiǎn)投資體系建設(shè)完成后，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制人員可以綜合評(píng)估企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，盡早做出風(fēng)險(xiǎn)的解決方案這樣就能夠以最小的損失將風(fēng)險(xiǎn)限制在一定范圍內(nèi)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面的規(guī)劃管理，以提高投資收益。

（二）加強(qiáng)人員培訓(xùn)，建設(shè)高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍

企業(yè)要在金融投資項(xiàng)目中降低風(fēng)險(xiǎn)，指結(jié)合企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員的直覺(jué)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資是極為錯(cuò)誤的。專業(yè)的是需要交由專業(yè)人員來(lái)做，所以企業(yè)要進(jìn)入金融投資市場(chǎng)之前，需要組建高素質(zhì)的金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。在企業(yè)人力資源管理工作中注重人才的培養(yǎng)，對(duì)管理工作者進(jìn)行定期的培訓(xùn)，以此來(lái)幫助管理工作者，更加完善的了解金融市場(chǎng)，對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展方向和發(fā)展現(xiàn)狀擁有更強(qiáng)的敏感度。同時(shí)需要注意的是金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是多樣化的，除了要加強(qiáng)理論知識(shí)的培養(yǎng)，還需要加強(qiáng)管理方面的培養(yǎng)以及市場(chǎng)方面的認(rèn)識(shí)，這樣才能夠幫助企業(yè)管理者從多方面多層次去思考企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，從而盡可能在風(fēng)險(xiǎn)投資過(guò)程中降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。

除了要對(duì)企業(yè)內(nèi)部管理者進(jìn)行培訓(xùn)以外，還可以從金融市場(chǎng)中引進(jìn)專業(yè)化金融人才，由專業(yè)人員幫助企業(yè)來(lái)完成金融投資。但由于引進(jìn)金融人才對(duì)于企業(yè)缺乏認(rèn)同感，所以工作積極性和責(zé)任心并不強(qiáng)，因此需要為引進(jìn)人才設(shè)置專門的考核機(jī)制，可采用盈利獎(jiǎng)金分成的方式來(lái)刺激員工更好的工作，并且對(duì)于表現(xiàn)出錯(cuò)的員工則需要制定相應(yīng)的懲罰機(jī)制，從而促使工作人員在工作中盡可能減少失誤，獲得長(zhǎng)足的發(fā)展。需要注意的是，在組建專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)時(shí)，新引進(jìn)的專業(yè)化人才，除了要擁有較強(qiáng)的職業(yè)能力以外，企業(yè)還需要考察該人員是否符合企業(yè)文化和擁有良好的職業(yè)思想道德。專業(yè)化人員雖然能夠有效幫助企業(yè)快速完成投資，并且在短時(shí)間內(nèi)即可獲得收益，但是企業(yè)未來(lái)的發(fā)展是每一個(gè)員工共同努力的結(jié)果，所以如果管理人才缺乏對(duì)企業(yè)的認(rèn)同感，那么在未來(lái)的工作中極有可能發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然企業(yè)管理工作者也需要對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員有更加深入的了解，能夠經(jīng)常與工作者進(jìn)行交談，從而加強(qiáng)企業(yè)員工的精神和道德觀念，促使員工全面發(fā)展的同時(shí)，保障企業(yè)金融投資風(fēng)險(xiǎn)。

（三）針對(duì)不同的金融投資建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

金融投資市場(chǎng)中擁有多種類型的金融產(chǎn)品，而對(duì)不同產(chǎn)品的投資企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有所不同，企業(yè)想要合理控制風(fēng)險(xiǎn)，就必須要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，結(jié)合金融投資種類建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略。在完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，企業(yè)可按照評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，將不同的金融產(chǎn)品組合，再進(jìn)行深入的分析，這樣可以通過(guò)系統(tǒng)化的方式來(lái)降低企業(yè)可能會(huì)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。并且對(duì)于不同的金融投資產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)的解決方式也有所不同應(yīng)當(dāng)設(shè)置相應(yīng)的操作規(guī)范所有企業(yè)工作人員能夠按照要求來(lái)完善金融投資項(xiàng)目，科學(xué)處理風(fēng)險(xiǎn)與收益。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提高管控措施

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是企業(yè)在進(jìn)行金融投資之前的重要工作，這對(duì)于后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理控制將會(huì)起到極為重要的影響。因此企業(yè)必須要重視風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。首先要注重加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的全面性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)外界客觀事實(shí)的一種全方面分析措施，只有分析樣本越全面才越有可能降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。同時(shí)除了要防備客觀風(fēng)險(xiǎn)以外，還需要對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行分析，金融產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律以及市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展趨向也是風(fēng)險(xiǎn)管控的重要內(nèi)容。

企業(yè)想要在市場(chǎng)中擁有更高的核心競(jìng)爭(zhēng)力，那么金融投資項(xiàng)目必須要重視風(fēng)險(xiǎn)管，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)控制需從多層次多角度進(jìn)行管控，結(jié)合金融產(chǎn)品以及市場(chǎng)情況增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資管理意識(shí)，正視風(fēng)險(xiǎn)與收益的內(nèi)在關(guān)系，培養(yǎng)出企業(yè)的專業(yè)投資管理人員，從而降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。

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