華勇
一般來(lái)說(shuō)我們可以理解金融科技就是金融加科技的組合,指通過(guò)各式各樣的科學(xué)技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的產(chǎn)品或者服務(wù)等進(jìn)行一個(gè)創(chuàng)新,并利用新技術(shù)增加效率的同時(shí)降低在運(yùn)營(yíng)時(shí)所花費(fèi)的成本,從而對(duì)金融市場(chǎng)的運(yùn)行方式產(chǎn)生重大影響??茖W(xué)技術(shù)與金融行業(yè)對(duì)接的業(yè)務(wù)合作主要有產(chǎn)品支付、金融監(jiān)管、 智能投顧、產(chǎn)品服務(wù)等方面,其他方面有大家比較熟知的云計(jì)算、大數(shù)據(jù)或者人工智能等。但是正因?yàn)槿虻慕?jīng)濟(jì)處于一個(gè)發(fā)展的時(shí)期 ,與之對(duì)應(yīng)的是生態(tài)環(huán)境也因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展而遭受破壞,現(xiàn)如今綠色發(fā)展越來(lái)越被重視,所以要求在發(fā)展經(jīng)濟(jì)時(shí)兼顧生態(tài)問(wèn)題。近些年來(lái)發(fā)現(xiàn)綠色金融對(duì)綠色事業(yè)發(fā)展有一定推動(dòng)作用,于是各國(guó)金融行業(yè)也開(kāi)始展開(kāi)研究,比如我國(guó)G20峰會(huì)中也對(duì)綠色金融做出探討,并在“十三五”規(guī)劃中對(duì)綠色金融、綠色發(fā)展、綠色技術(shù)進(jìn)行討論啟動(dòng)。
一、綠色金融發(fā)展的概況
1.發(fā)展背景。改革開(kāi)放后我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了一個(gè)飛速增長(zhǎng)的時(shí)期,到目前為止,根據(jù)金融調(diào)研中心完成的一份問(wèn)卷顯示,我國(guó)將金融科技技術(shù)運(yùn)用在60 多家機(jī)構(gòu)的綠色金融中,涵蓋范圍比較廣包括了相關(guān)金融企業(yè)、服務(wù)提供商或者金融研究機(jī)構(gòu)等,這些運(yùn)用金融科技技術(shù)的機(jī)構(gòu)主要聚集在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū),例如北上廣或者沿海區(qū)域。不僅如此,創(chuàng)新的金融科技除了在本學(xué)科進(jìn)行運(yùn)用融合,還聯(lián)合了不同學(xué)科進(jìn)行跨行業(yè)的交叉融合,再通過(guò)大數(shù)據(jù)的消息整合將云計(jì)算人工智能等技術(shù)應(yīng)用在其余的綠色金融中,比如金融債券、金融信貸等。據(jù)調(diào)研結(jié)果和查詢資料來(lái)看,在綠色金融領(lǐng)域中金融科技技術(shù)大致可以分為五個(gè)方面的運(yùn)用,分別是P2P應(yīng)用科技、大數(shù)據(jù)分析、移動(dòng)支付、智能交易理財(cái)和數(shù)字貨幣。P2P應(yīng)用科技主要涉及三大經(jīng)濟(jì)區(qū),因?yàn)槿蠼?jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),互聯(lián)網(wǎng)滲透較為廣泛投資融資的比例高;大數(shù)據(jù)主要精準(zhǔn)分析潛在用戶和用戶的行為,針對(duì)他們的不同需求提供人性化的服務(wù),利用大數(shù)據(jù)提高金融業(yè)的服務(wù)效率;移動(dòng)支付逐漸成為時(shí)代趨勢(shì),它包括了遠(yuǎn)程和近距,這兩種方式都滲透進(jìn)人們的日常生活消費(fèi)中,擁有巨大的客戶群體;智能交易理財(cái)雖是金融科技的一個(gè)新嘗試,但已初具規(guī)模,能通過(guò)復(fù)雜的計(jì)算進(jìn)行交易,相比于人類不會(huì)受外在因素的干擾更具準(zhǔn)確性數(shù)字貨幣;數(shù)字貨幣的出現(xiàn)顛覆了傳統(tǒng)貨幣的定義,是十分有潛力的新型貨幣模式,具有便捷簡(jiǎn)單的特性,降低了跨境資金的風(fēng)險(xiǎn)性。金融科技技術(shù)的五大方面運(yùn)用在各行各業(yè),如我們熟知的有銀行、政府、保險(xiǎn)公司等。在工作中有效的運(yùn)用可以在成本、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、效率等方面得到改善,也為客戶提供了更加高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
2.發(fā)展現(xiàn)狀。在金融業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí),生態(tài)環(huán)境的狀況也大不如前。發(fā)展帶來(lái)的污染問(wèn)題以及資源問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重,對(duì)居民的方方面面產(chǎn)生影響。尤其是對(duì)重工業(yè)的開(kāi)發(fā)依賴導(dǎo)致大量污染物被排放。據(jù)統(tǒng)計(jì)在2017年我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量在世界占比為13%,能源消耗占比卻幾乎翻倍,污染物排放量在世界第一位。要打破發(fā)展經(jīng)濟(jì)就破壞生態(tài)的現(xiàn)狀,實(shí)現(xiàn)綠色化可持續(xù)發(fā)展的核心就是用金融科技驅(qū)動(dòng)綠色金融進(jìn)步,從而達(dá)到優(yōu)化資源配置實(shí)現(xiàn)金融與生態(tài)齊發(fā)展。雖然在學(xué)術(shù)界沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定解釋綠色金融的概念但是我國(guó)在“十二五”規(guī)劃期間,提出了優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的戰(zhàn)略方針,將調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的核心點(diǎn)放在發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)上,將我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的核心發(fā)展目標(biāo)定位在綠色金融,并將綠色金融與金融科技相互融合,在“十三五”時(shí)我國(guó)建議以發(fā)行綠色債券設(shè)立綠色信貸等方式健全金融體系。隨著綠色金融在金融機(jī)構(gòu)中位置越來(lái)越重要,替金融市場(chǎng)提供支持以促進(jìn)自身發(fā)展同時(shí),金融機(jī)構(gòu)也要對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)行資金上的支持,政府通過(guò)相關(guān)的監(jiān)管部門頒布政策制度為綠色經(jīng)濟(jì)和生態(tài)發(fā)展進(jìn)行正確方向的引導(dǎo)和推動(dòng),我國(guó)目前針對(duì)綠色金融發(fā)展問(wèn)題制定的部署和戰(zhàn)略,有效的幫助了綠色企業(yè)發(fā)展所面臨的一系列難題??偠灾?,就是通過(guò)宏觀調(diào)控優(yōu)化資源配置將傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)為綠色產(chǎn)業(yè),最終實(shí)現(xiàn)綠色產(chǎn)業(yè)以及綠色金融持續(xù)化、高效化的目標(biāo)、各領(lǐng)域企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中做到綠色經(jīng)濟(jì)性的目標(biāo),并對(duì)居民產(chǎn)生深遠(yuǎn)持久的影響樹(shù)立起綠色消費(fèi)觀。轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式,使重工業(yè)“三高”向著低污、低耗、低排的綠色產(chǎn)業(yè)升級(jí),建立資源友好型環(huán)境節(jié)約型社會(huì),打破慣性思維尋找發(fā)展突破口。
二、金融科技推動(dòng)綠色金融待完善方面
1.標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。綠色金融發(fā)展概念還出現(xiàn)不久,許多與之相關(guān)的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有或者不統(tǒng)一。對(duì)綠色項(xiàng)目、金融產(chǎn)品如何認(rèn)定、環(huán)境效益計(jì)算以何為標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境數(shù)據(jù)信息的標(biāo)準(zhǔn)等在法規(guī)方面都缺失。不同部門頒發(fā)規(guī)定,在釋義和格式上沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),有的甚至?xí)r效性也有所差別。因?yàn)閿?shù)據(jù)的缺失和不統(tǒng)一,沒(méi)有相關(guān)的制度保障,對(duì)綠色金融的發(fā)展造成了阻礙。比如測(cè)算公式的不統(tǒng)一導(dǎo)致各個(gè)機(jī)構(gòu)企業(yè)最后測(cè)算出的數(shù)據(jù)不一致,綠色金融的不同釋義使得各個(gè)機(jī)構(gòu)企業(yè) 旗下的項(xiàng)目產(chǎn)品表述不一,消費(fèi)者、客戶缺乏比較性。因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)法規(guī)不統(tǒng)一帶來(lái)的問(wèn)題,給企業(yè)和金融業(yè)帶來(lái)不便,甚至打消了發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的積極性,成為了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的阻礙,嚴(yán)重影響綠色金融的進(jìn)展。
2.領(lǐng)域內(nèi)的人員專業(yè)能力不足。發(fā)展綠色金融需要有知識(shí)涵養(yǎng)高、能熟練運(yùn)用操控大數(shù)據(jù),完善數(shù)據(jù)整合管理的復(fù)合型人才。要金融科技推動(dòng)綠色金融的發(fā)展就需要具有金融和環(huán)境雙重職業(yè)能力的人才從中發(fā)揮作用,但是就現(xiàn)在中國(guó)的金融領(lǐng)域來(lái)說(shuō),這樣的復(fù)合型人才非常缺乏,大多數(shù)人只對(duì)金融或者環(huán)境學(xué)科有研究,缺少將二者統(tǒng)籌發(fā)展的能力;綠色金融統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的缺乏也導(dǎo)致失去相應(yīng)大數(shù)據(jù)的支持。所以在進(jìn)行有關(guān)項(xiàng)目或者產(chǎn)品研發(fā)的時(shí)候企業(yè)為了減少麻煩,大多會(huì)選擇第三方有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行服務(wù)。但是很多第三方機(jī)構(gòu)專業(yè)性不強(qiáng),對(duì)于金融領(lǐng)域的知識(shí)了解不透徹,線下服務(wù)的模式不僅時(shí)效性不高也會(huì)增加成本,人才的培養(yǎng)還是一個(gè)需要克服的難題。
3.創(chuàng)新機(jī)制不夠成熟。我國(guó)關(guān)于綠色金融的產(chǎn)品不多,主要發(fā)展的是綠色信貸,綠色信貸需要審批企業(yè)生態(tài)保護(hù)和污染治理情況,提高了企業(yè)貸款的門檻,達(dá)到從內(nèi)部治理的效果,引領(lǐng)走向綠色可持續(xù)發(fā)展道路。雖然各個(gè)金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)了對(duì)綠色信貸的研究,但是因?yàn)榫G色金融的創(chuàng)新發(fā)展機(jī)制不夠成熟,市場(chǎng)上綠色信貸數(shù)量仍然不多,當(dāng)前趨勢(shì)下綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速,綠色信貸滿足不了產(chǎn)業(yè)需求。除此之外金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的服務(wù)和產(chǎn)品性質(zhì)趨于一致比較單一,但綠色客戶群體龐大,涵蓋各個(gè)領(lǐng)域,需要制定專門的個(gè)性化方案滿足他們的需求。通過(guò)發(fā)展金融科技可以解決創(chuàng)新機(jī)制的問(wèn)題,將金融科技應(yīng)用在目標(biāo)客戶群體上,對(duì)他們進(jìn)行專業(yè)化、個(gè)性化分析。整合綠色金融的市場(chǎng)信息,利用金融科技完善的綠色信貸方案,增強(qiáng)銀行對(duì)綠色金融投融資的風(fēng)險(xiǎn)把控,同時(shí)將資金合理配置流向環(huán)保發(fā)展的企業(yè)單位。
4.環(huán)境數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。精準(zhǔn)的環(huán)境數(shù)據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)研究的基礎(chǔ),所以環(huán)境數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確與否會(huì)影響專業(yè)人員對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的分析評(píng)估。目前我國(guó)對(duì)于環(huán)境數(shù)據(jù)的把控還不夠準(zhǔn)確與全面。例如部分中小型企業(yè)提供污染排放數(shù)據(jù)、空氣質(zhì)量數(shù)據(jù)不規(guī)范,公開(kāi)信息中展示的污染排放數(shù)據(jù)不夠準(zhǔn)確、不能反映實(shí)際情況,一些相關(guān)平臺(tái)的企業(yè)排污數(shù)據(jù)填報(bào)存在異常值或者沒(méi)有完整數(shù)據(jù)信息等??偟膩?lái)說(shuō)環(huán)境詳細(xì)數(shù)據(jù)披露率不高,涵蓋范圍少數(shù)據(jù)質(zhì)量不高,雖然公開(kāi)披露的信息中關(guān)于環(huán)境行政處罰的數(shù)據(jù)相對(duì)來(lái)說(shuō)較高,總體仍是一個(gè)較低的披露率。
三、發(fā)展建議
1.完善信息交流。信息交流機(jī)制的不完善阻礙了綠色金融發(fā)展的步伐。因?yàn)榻鹑谂c環(huán)保部門缺乏綠色金融信息的交流,兩個(gè)部門信息不對(duì)稱容易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生??梢赃\(yùn)用金融科技,建立共享數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)兩方數(shù)據(jù)共享,形成高效的溝通機(jī)制。同時(shí)為了提高環(huán)境數(shù)據(jù)質(zhì)量還應(yīng)該應(yīng)用金融科技完善信息披露制,建立方便公眾督查的小程序,促進(jìn)社會(huì)團(tuán)體督查的積極性,打造橫縱的監(jiān)督體系,實(shí)現(xiàn)各方面信息高效溝通。
2.加強(qiáng)國(guó)際交流合作。目前我國(guó)綠色金融與國(guó)際接軌還不夠多,交流方面還停滯在對(duì)發(fā)展傳統(tǒng)綠色金融進(jìn)行政策激勵(lì)的層面,關(guān)于綠色金融中運(yùn)用金融科技的合作案例有限。發(fā)達(dá)國(guó)家在金融科技推動(dòng)綠色金融進(jìn)程方面進(jìn)行了不少實(shí)踐,中國(guó)在此方面的發(fā)展可以借鑒優(yōu)秀的案例吸取精華。中國(guó)也有巨大的市場(chǎng)潛力可以為國(guó)際交流合作提供空間促進(jìn)產(chǎn)品項(xiàng)目的優(yōu)化。
3.政府支持。發(fā)揮政府在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的宏觀調(diào)控作用,促進(jìn)綠色金融的發(fā)展。因?yàn)槲覈?guó)的綠色金融體系還并不完善,發(fā)展綠色金融過(guò)程中成本居高不下,一定成程度上打消了企業(yè)參與的積極性。因此揮政府調(diào)控的職能提高企業(yè)參與綠色金融的積極性,健全相關(guān)法規(guī)制度,實(shí)現(xiàn)在發(fā)展過(guò)程中遇到問(wèn)題有法可依。
四、總結(jié)
隨著時(shí)代的進(jìn)步經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式開(kāi)始轉(zhuǎn)變,不再像過(guò)去以重工業(yè)為主,逐漸將目光轉(zhuǎn)移到綠色產(chǎn)業(yè)方面。本文對(duì)金融科技推動(dòng)綠色金融發(fā)展做了詳細(xì)闡述,分析了近些年來(lái)綠色金融發(fā)展的概況和出現(xiàn)的問(wèn)題,例如復(fù)合型人才的缺乏和企業(yè)提供的環(huán)境數(shù)據(jù)不夠準(zhǔn)確等導(dǎo)致了綠色金融事業(yè)進(jìn)展緩慢,并根據(jù)問(wèn)題給出了相應(yīng)的建議措施,在發(fā)展綠色金融時(shí)不僅要和相關(guān)部門做好銜接工作更要加強(qiáng)和國(guó)際間的交流合作促進(jìn)資源的交換優(yōu)化,取長(zhǎng)補(bǔ)短,彌補(bǔ)我國(guó)綠色金融發(fā)展的短板。政府也要從中做好宏觀調(diào)控工作并制定相應(yīng)的政策與法規(guī),促進(jìn)企業(yè)利用金融科技進(jìn)行綠色金融發(fā)展積極性的同時(shí)有制度保障。
(作者單位:貴州商學(xué)院財(cái)政金融學(xué)院)