“一帶一路”背景下供應(yīng)鏈金融的發(fā)展研究

摘 要：當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為緩慢，世界面臨的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題越發(fā)嚴(yán)峻。中國(guó)“一帶一路”倡議的實(shí)施，為經(jīng)濟(jì)開(kāi)放合作打造了新格局，也為我國(guó)金融業(yè)發(fā)展提供了歷史性機(jī)遇，中國(guó)企業(yè)在“走出去”的同時(shí)，能夠積極地利用供應(yīng)鏈金融解決鏈上企業(yè)融資問(wèn)題。論述“一帶一路”背景下發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意義與供應(yīng)鏈金融的未來(lái)發(fā)展方向，以期為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供新視角。

關(guān)鍵詞：“一帶一路”;供應(yīng)鏈金融;意義;發(fā)展方向

中圖分類(lèi)號(hào)：F832? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2020）27-0048-02

一、供應(yīng)鏈金融的定義

供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Financing，簡(jiǎn)稱(chēng)SCF）是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體，按照不同供應(yīng)鏈中行業(yè)特點(diǎn)和企業(yè)間的買(mǎi)賣(mài)關(guān)系，通過(guò)企業(yè)間的協(xié)作整合，以此謀求整體供應(yīng)鏈最佳利潤(rùn)的金融模式。

供應(yīng)鏈金融可以看作是企業(yè)與整個(gè)行業(yè)協(xié)同解決問(wèn)題的渠道，重點(diǎn)在整條供應(yīng)鏈對(duì)于金融機(jī)構(gòu)與整個(gè)行業(yè)的價(jià)值，從供應(yīng)鏈上尋找整體供應(yīng)鏈對(duì)于金融機(jī)構(gòu)價(jià)值回報(bào)，而不是每個(gè)企業(yè)的單一價(jià)值回報(bào)。當(dāng)今市場(chǎng)上仍存在很多資金短缺、難融資的企業(yè)，尤其是剛剛起步的中小型企業(yè)，需要通過(guò)融資來(lái)克服剛進(jìn)入市場(chǎng)因資金短缺帶來(lái)的沖擊。此時(shí)，供應(yīng)鏈金融的介入能為中小型企業(yè)注入適當(dāng)?shù)馁Y金進(jìn)行周轉(zhuǎn)，盤(pán)活企業(yè)和整條供應(yīng)鏈，影響著供應(yīng)鏈上每個(gè)企業(yè)和總鏈的收益。

二、“一帶一路”倡議帶來(lái)的機(jī)遇

當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展乏力，中國(guó)面臨前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，“一帶一路”倡議應(yīng)運(yùn)而生。至2019年，已有上百個(gè)國(guó)家和國(guó)際組織經(jīng)濟(jì)響應(yīng)并參與其中，涵蓋發(fā)展國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家，僅1—11月，中國(guó)對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家合計(jì)進(jìn)出口8.35萬(wàn)億元，增長(zhǎng)9.99%，高出全國(guó)整體增速7.5個(gè)百分點(diǎn)，占中國(guó)外貿(mào)總值的29.3%。“一帶一路”建設(shè)實(shí)施后，對(duì)中國(guó)的各方面發(fā)展都產(chǎn)生了影響。對(duì)企業(yè)而言，更多地與各國(guó)交流，能更好地激勵(lì)企業(yè)自身改革，開(kāi)創(chuàng)多樣新型合作;對(duì)我國(guó)銀行體系而言，提供了投資新渠道，使得銀行業(yè)務(wù)更加多元化;對(duì)我國(guó)國(guó)際影響力而言，隨著企業(yè)和投資“走出去”，進(jìn)一步提升了我國(guó)在沿線國(guó)家中的影響力，幫助我國(guó)在國(guó)際上獲得更大的話(huà)語(yǔ)權(quán)。

“一帶一路”不僅能夠成為中國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新動(dòng)力，還能為沿線路上的各國(guó)創(chuàng)造新發(fā)展。為21世紀(jì)建立合作伙伴關(guān)系開(kāi)辟了新思路，也給世界展現(xiàn)了“中國(guó)絲路”。構(gòu)建人類(lèi)命運(yùn)共同體，實(shí)現(xiàn)共贏共享，也正是“一帶一路”所堅(jiān)持的一貫理念。

三、“一帶一路”背景下供應(yīng)鏈金融的意義

（一）拓寬銀行海外市場(chǎng)

目前，我國(guó)許多銀行都將供應(yīng)鏈金融作為國(guó)內(nèi)重要業(yè)務(wù)進(jìn)行推進(jìn)：中信銀行推出“信e鏈—應(yīng)付流轉(zhuǎn)融通”、浙商銀行合作推出全國(guó)首個(gè)油品交易區(qū)塊鏈“倉(cāng)單通”平臺(tái)、中國(guó)工商銀行推出國(guó)內(nèi)訂單融資業(yè)務(wù)等。隨著“一帶一路”的發(fā)展，作為銀行不僅要運(yùn)用供應(yīng)鏈金融挖掘更多國(guó)內(nèi)的中小企業(yè)客戶(hù)，還可以利用設(shè)計(jì)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，將國(guó)內(nèi)外上中下游企業(yè)串聯(lián)起來(lái)，增加中小企業(yè)與核心企業(yè)的關(guān)聯(lián)度，抓住政府的優(yōu)惠政策向海外市場(chǎng)延伸，在項(xiàng)目進(jìn)展中不斷適應(yīng)海外市場(chǎng)，利用海外市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)與其他銀行形成差異化競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)利益多元化。2014年中國(guó)云南富滇銀行就與老撾外貿(mào)大眾銀行共同投資設(shè)立了老中銀行，開(kāi)拓了老撾金融市場(chǎng)。

“一帶一路”的發(fā)展離不開(kāi)銀行體系的支持，銀行也可以借助“一帶一路”的項(xiàng)目延伸自己的業(yè)務(wù)，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展上，銀行具有先天優(yōu)勢(shì)，應(yīng)牢牢跟隨“一帶一路”的腳步不斷發(fā)展，創(chuàng)建具有特色的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

（二）提升中小企業(yè)融資能力

中小型企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力最弱，擁有的固定資產(chǎn)也最少，銀行對(duì)融資企業(yè)的審核往往較嚴(yán)格，故而中小企業(yè)單獨(dú)從銀行融資的難度也很大?！耙粠б宦贰钡膶?shí)施，讓更多企業(yè)有了“走出去”的機(jī)會(huì)，中小型企業(yè)更是可以乘著東風(fēng)迅速成長(zhǎng)起來(lái)。在原始的供應(yīng)鏈金融中，大部分是依托應(yīng)收賬款、產(chǎn)成品存貨進(jìn)行融資，忽略了企業(yè)在合作間產(chǎn)生的歷史信用價(jià)值。利用供應(yīng)鏈上下游的歷史交易數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，同時(shí)將核心企業(yè)與中小型企業(yè)捆綁成打造成“一體鏈”，能為中小型企業(yè)爭(zhēng)取更多融資機(jī)會(huì)。

中小企業(yè)處于行業(yè)的弱勢(shì)方，為了能夠更好地融資，可在供應(yīng)鏈中積極配合建設(shè)信息流動(dòng)共享平臺(tái)，提高與合作企業(yè)的緊密度，增強(qiáng)銀行體系對(duì)企業(yè)的了解，與核心企業(yè)共同建設(shè)健康的供應(yīng)鏈。同時(shí)在“一帶一路”項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，中小企業(yè)不僅可以提高企業(yè)的管理能力和綜合素質(zhì)，還能利用信息平臺(tái)和金融監(jiān)管的風(fēng)控功能，更加系統(tǒng)化地規(guī)避?chē)?guó)內(nèi)外的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）增強(qiáng)核心企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

與供應(yīng)鏈上其他企業(yè)相比，核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中具有更大的話(huà)語(yǔ)權(quán)，銀行給予資金支持的始發(fā)點(diǎn)就是核心企業(yè)，核心企業(yè)的發(fā)展情況和行業(yè)前景決定了整條供應(yīng)鏈的生存狀況。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過(guò)程中，作為核心企業(yè)，擔(dān)負(fù)著更大的責(zé)任，核心企業(yè)在對(duì)自我的定位上需要更加精準(zhǔn)，更要發(fā)揮出供應(yīng)鏈中的“領(lǐng)頭羊”的精神。

在“一帶一路”項(xiàng)目中，跨國(guó)合作將形成更為復(fù)雜的國(guó)際供應(yīng)鏈，面臨更多的挑戰(zhàn)。政策導(dǎo)向和社會(huì)資源使得國(guó)內(nèi)銀行更偏向選擇中國(guó)企業(yè)成為國(guó)際供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，核心企業(yè)在“走出去”的情況下，與銀行深度合作，優(yōu)化整條供應(yīng)鏈的資金流動(dòng)性，使得供應(yīng)鏈更健康地發(fā)展。在與更多東道國(guó)中小型企業(yè)合作的同時(shí)，不斷拓寬合作業(yè)務(wù)范圍，在發(fā)展中強(qiáng)化企業(yè)自身的核心地位，形成更智慧的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

四、“一帶一路”背景下供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向

（一）區(qū)塊鏈融入供應(yīng)鏈金融

在供應(yīng)鏈上的企業(yè)眾多，銀行若是將整個(gè)供應(yīng)鏈中的每個(gè)企業(yè)逐一進(jìn)行審查，不僅需要耗費(fèi)大量人力物力去調(diào)查資產(chǎn)和信息，還會(huì)增加企業(yè)融資的時(shí)間成本。同時(shí)，核心企業(yè)在“一帶一路”背景下，參與企業(yè)涉及國(guó)內(nèi)外，企業(yè)的核心機(jī)密的保密工作顯得尤為重要。為了更好地服務(wù)企業(yè)，供應(yīng)鏈金融可考慮引進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)。

區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融應(yīng)用中有著天然優(yōu)勢(shì)，區(qū)塊鏈記錄著可追溯的交易信息且信息不可篡改，保證了信息的真實(shí)性;系統(tǒng)中代碼和算法完全分開(kāi)，保證了信息的安全性;全網(wǎng)節(jié)點(diǎn)共同背書(shū)，保證了信息的共享性。將區(qū)塊鏈技術(shù)融入供應(yīng)鏈金融，解決了銀行審查效率低的困難，彌補(bǔ)了因供應(yīng)鏈企業(yè)間信息不對(duì)稱(chēng)的缺陷，提高了整體供應(yīng)鏈良性循環(huán)速度，為“走出去”的“一帶一路”企業(yè)保駕護(hù)航。

（二）互聯(lián)網(wǎng)連接供應(yīng)鏈金融

隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，大數(shù)據(jù)已滲透至各個(gè)行業(yè)中，如今海量數(shù)據(jù)的分析和利用成為企業(yè)優(yōu)化商業(yè)流程和創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵，尤其“一帶一路”建設(shè)中參與的企業(yè)涉及國(guó)內(nèi)外，將產(chǎn)生更多數(shù)據(jù)。企業(yè)在篩選有效數(shù)據(jù)的同時(shí)，還可與供應(yīng)鏈上其他企業(yè)數(shù)據(jù)共享，開(kāi)發(fā)整條鏈隱藏在大數(shù)據(jù)后的其他經(jīng)濟(jì)效益。

“一帶一路”合作項(xiàng)目中，合作國(guó)家多為發(fā)展中國(guó)家，由于地域和社會(huì)文化的關(guān)系，獲取東道國(guó)的企業(yè)真實(shí)信息較困難，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳遞相關(guān)數(shù)據(jù)，可使企業(yè)間更好地了解彼此的“軟實(shí)力”與“硬能力”，加強(qiáng)合作伙伴關(guān)系。供應(yīng)鏈企業(yè)掌握著核心技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)掌握著大數(shù)據(jù)，依靠互聯(lián)網(wǎng)打造的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，能更好地實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)、供、銷(xiāo)”一體化，為企業(yè)發(fā)展提供更多機(jī)遇。

（三）行業(yè)、政策支持供應(yīng)鏈金融

我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展得較晚，目前發(fā)展水平還比較有限。除了依靠金融科技為供應(yīng)鏈金融保駕護(hù)航，與企業(yè)聯(lián)系最密切的應(yīng)屬政府管理部門(mén)和相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)，它們不僅擁有著最多的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，還能為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供更多、更切實(shí)的便捷。

行業(yè)協(xié)會(huì)可以發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，舉辦多樣的行業(yè)協(xié)會(huì)交流活動(dòng)，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)上各個(gè)行業(yè)參與者的合作，加深不同行業(yè)間的了解。在“一帶一路”項(xiàng)目上，政府可以作為“紅娘”為企業(yè)間的合作牽線搭橋，打破地域上、空間上的壁壘，為企業(yè)合作搭建平臺(tái)。同時(shí)，為了保障供應(yīng)鏈金融的平穩(wěn)發(fā)展，政府部門(mén)需要盡快制定符合不同行業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，給予“一帶一路”建設(shè)中的企業(yè)適當(dāng)?shù)恼邇?yōu)惠，為企業(yè)保駕護(hù)航。

總之，在“一帶一路”背景下發(fā)展供應(yīng)鏈金融，不僅使銀行、中小企業(yè)、核心企業(yè)受益，更能為我國(guó)經(jīng)濟(jì)持久穩(wěn)定的發(fā)展帶來(lái)十足的信心?！耙粠б宦贰表?xiàng)目建設(shè)的推進(jìn)，將帶動(dòng)沿線國(guó)家甚至國(guó)際供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，企業(yè)間的合作不僅能帶動(dòng)資源的流動(dòng)，還能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有效的金融支持，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。供應(yīng)鏈金融中融入金融技術(shù)是金融創(chuàng)新的核心，隨著技術(shù)、合作、政策的深化改革，將形成更加智慧的供應(yīng)鏈金融。

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