供應(yīng)鏈金融管理模式與發(fā)展建議研究

耿春燕 盛衛(wèi)娟

摘要：隨著金融行業(yè)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。企業(yè)在發(fā)展過程中可以通過供應(yīng)鏈金融來促進(jìn)企業(yè)的資金流動(dòng)，為企業(yè)創(chuàng)造出更多發(fā)展空間。本文通過對供應(yīng)鏈金融管理模式展開分析，并結(jié)合實(shí)際提出供應(yīng)鏈金融管理模式與發(fā)展建議。希望為關(guān)注供應(yīng)鏈金融的人群帶來參考。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;管理模式;發(fā)展趨勢

引言

企業(yè)通過供應(yīng)鏈金融可以帶動(dòng)企業(yè)自身的現(xiàn)金流，有效解決企業(yè)面對的融資問題。隨著企業(yè)之間的市場競爭越來越激烈，各大企業(yè)必須通過加強(qiáng)資金流動(dòng)才能維持住自身的市場競爭力。因此，有必要對供應(yīng)金融管理模式與未來發(fā)展進(jìn)行分析。

一、供應(yīng)鏈金融綜述

供應(yīng)鏈金融指的是銀行將核心企業(yè)作為基礎(chǔ)來完成對多個(gè)中小型企業(yè)的物流、資金流管理，供應(yīng)鏈金融能夠?qū)蝹€(gè)企業(yè)中的未知風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變成為供應(yīng)鏈企業(yè)中的可控風(fēng)險(xiǎn)，是一種能夠降低金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)幾率的金融服務(wù)。就銀行角度而言，供應(yīng)鏈金融就屬于一種由銀行提供的信貸類業(yè)務(wù)。而在企業(yè)層面，供應(yīng)鏈金融則是多個(gè)企業(yè)之間的融資渠道，而且在融資過程中還可能攤薄金融風(fēng)險(xiǎn)。

供應(yīng)鏈金融能夠在供應(yīng)鏈中的多個(gè)企業(yè)中找出核心企業(yè)，并將該企業(yè)作為基礎(chǔ)來為供應(yīng)鏈提供資金上的支持。簡而言之，供應(yīng)鏈金融在應(yīng)用過程中可以向中小型企業(yè)進(jìn)行資金注入，幫助中小型企業(yè)緩解融資困難等金融問題。還可以在供應(yīng)鏈企業(yè)中的購銷過程中融入銀行信用等級，提升企業(yè)信用度，提升整體供應(yīng)鏈企業(yè)的市場競爭力。

二、供應(yīng)鏈金融管理模式的研究

供應(yīng)鏈金融屬于銀行金融業(yè)務(wù)中的創(chuàng)新信貸金融模式。在中小型企業(yè)中，供應(yīng)鏈金融就是一種全新的融資模式，能夠使企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)獲取非常大的便利。而商業(yè)銀行則可以通過供應(yīng)鏈金融來創(chuàng)建更多信貸窗口，提升參與供應(yīng)鏈的企業(yè)凝聚力，保證銀行與企業(yè)之間得以合作共贏。參與到供應(yīng)鏈金融管理模式中的主體不僅包含了商業(yè)銀行本身，還包括了物流中轉(zhuǎn)企業(yè)以及核心信息企業(yè)等。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)就是通過供應(yīng)鏈模式來分析商業(yè)銀行的交易體系然后再進(jìn)行后續(xù)運(yùn)作的創(chuàng)新金融模式。供應(yīng)鏈金融可以通過商品的銷售融資來完成自我循環(huán)補(bǔ)償，加快供應(yīng)鏈中各個(gè)企業(yè)之間的資金流動(dòng)，降低企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)[1]。

供應(yīng)鏈金融中的主體便是核心企業(yè)以及供應(yīng)鏈中的中下層企業(yè)。中小型企業(yè)的信貸門檻并不僅僅依靠單個(gè)企業(yè)的當(dāng)前財(cái)務(wù)現(xiàn)狀以及信用風(fēng)險(xiǎn)等級來完成信貸評測，而是通過對中小型企業(yè)當(dāng)前的實(shí)際情況與在供應(yīng)鏈中的位置、作用來進(jìn)行評測，通過對中小型企業(yè)與核心企業(yè)之間資金流動(dòng)來計(jì)算企業(yè)資質(zhì)，這種方式相較于傳統(tǒng)金融模式而言更加有利于中小型企業(yè)的后續(xù)融資。在供應(yīng)鏈金融模式中，需要對金融購銷進(jìn)行嚴(yán)格的限制、管控，將購銷交易限制到核心企業(yè)與各個(gè)中小型企業(yè)之間，以此來確定資金的流動(dòng)方向。在供應(yīng)鏈中的各個(gè)主體之間形成購銷模式能夠完成相互之間金融信貸的合理擔(dān)保，供應(yīng)鏈金融的主要依據(jù)就是商品購銷時(shí)的單據(jù)、預(yù)支款項(xiàng)以及貨物等，因此供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)金融信貸中的實(shí)物抵押相比具有非常明顯的差別。

三、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展建議

我國金融市場的發(fā)展速度非?？欤墙鹑隗w系依然有待完善，供應(yīng)鏈金融作為一種創(chuàng)新式的金融模式，其未來的開發(fā)主體依然是商業(yè)銀行。不同于傳統(tǒng)商品，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品流動(dòng)時(shí)會(huì)受到多方面限制，因此在發(fā)展創(chuàng)新過程中必須突破一些固有思維。

（一）提升供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管控能力

供應(yīng)鏈這種金融模式面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)與單一企業(yè)不同，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)具備了傳遞性、波動(dòng)性等特質(zhì)，所以對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理很難完成對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的控制。所以在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中，為了保證對金融風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行需要將處于供應(yīng)鏈中的所有企業(yè)一同納入到風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，并對其中的個(gè)體企業(yè)進(jìn)行授信安排。供應(yīng)鏈企業(yè)集中之后面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)需要重新進(jìn)行評估與測定，以此來提升對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。

（二）構(gòu)建跨區(qū)域協(xié)作制度

通常情況下，供應(yīng)鏈中的各個(gè)企業(yè)會(huì)呈現(xiàn)出所處地區(qū)分散的特點(diǎn)，這也導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融服務(wù)對象的地區(qū)各不相同，所以為了加強(qiáng)對供應(yīng)鏈的管控，可以構(gòu)建跨地區(qū)的總、分行協(xié)作制度，以此來加強(qiáng)不同地區(qū)之間的協(xié)調(diào)配合能力，從而保證供應(yīng)鏈金融得以順利發(fā)展下去。

（三）設(shè)計(jì)開發(fā)全新組合產(chǎn)品

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品是一種處于定制化產(chǎn)品、通用化產(chǎn)品之間的產(chǎn)品類型。相較于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品而言，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品面臨的限制往往會(huì)更多。不同于傳統(tǒng)單一企業(yè)以及銀行的一對一金融服務(wù)，供應(yīng)鏈中的金融服務(wù)有著自己的體系，在金融服務(wù)過程中，金融機(jī)構(gòu)會(huì)給供應(yīng)鏈中的所有企業(yè)提供金融產(chǎn)品簇，對供應(yīng)鏈中的個(gè)體企業(yè)提供各類產(chǎn)品都是基于整體供應(yīng)鏈的最優(yōu)產(chǎn)品組合，所以此類金融產(chǎn)品的靈活性更高，屬于基于行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈的一種集成服務(wù)。在制定金融產(chǎn)品組合時(shí)，需要對供應(yīng)鏈通用的金融服務(wù)需求進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)之上設(shè)計(jì)出全新的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，在分配過程中，通過對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的排列組合能夠快速滿足整個(gè)供應(yīng)鏈中企業(yè)對于金融服務(wù)產(chǎn)品的要求，使金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)效率得到提高。在進(jìn)行金融產(chǎn)品需求的分析與設(shè)計(jì)時(shí)，除了需要對銀行現(xiàn)有金融產(chǎn)品進(jìn)行篩選之外，還需要進(jìn)行高質(zhì)量的金融服務(wù)需求分析，在保證設(shè)計(jì)合理性的基礎(chǔ)之上完成金融產(chǎn)品的研發(fā)。除此之外，在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)束后，還需要專門構(gòu)建一套快速組合方式，以此來提升基礎(chǔ)產(chǎn)品的組合效率[2]。

（四）人才培養(yǎng)

供應(yīng)鏈金融的推廣發(fā)展需要非常多的專業(yè)人才，通過組建高質(zhì)量人才隊(duì)伍能夠加速金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與營銷。專業(yè)人才的培養(yǎng)需要具有針對性，通過金融風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品營銷、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方式對儲(chǔ)備人才進(jìn)行分類培養(yǎng)，以此來保證人才培養(yǎng)結(jié)束之后得以在第一時(shí)間適應(yīng)自己的崗位。當(dāng)人才數(shù)量提升之后，就需要針對人才類型來組建相應(yīng)的專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)，保證供應(yīng)鏈金融體系得以順利發(fā)展下去。

四、結(jié)論

總而言之，供應(yīng)鏈金融是一種新型金融模式，企業(yè)通過供應(yīng)鏈金融能夠大幅度提升資金流動(dòng)能力，提升融資效果。相信隨著更多人了解到供應(yīng)鏈金融的重要性，我國的供應(yīng)鏈金融體系一定會(huì)變得更加完善。

參考文獻(xiàn)：

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[2]何力，鄒江，陳俞佳.基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融實(shí)踐應(yīng)用[J].全國流通經(jīng)濟(jì)，2020（05）：160-161.

[3]趙潔.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理模式與發(fā)展趨勢[J].時(shí)代金融，2017（18）：82+84.

（作者單位：江蘇永鋼集團(tuán)有限公司）