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    中國城鄉(xiāng)商品流通領域的供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展路徑研究

    2020-11-06 09:55:29徐青松
    農(nóng)村經(jīng)濟與科技 2020年13期
    關鍵詞:路徑創(chuàng)新供應鏈金融

    【摘要】城鄉(xiāng)商品流通供應鏈金融業(yè)務是實現(xiàn)城鄉(xiāng)金融一體化建設的重要內(nèi)容。以深刻洞見行業(yè)背景為基礎,在對中國城鄉(xiāng)商品流通行業(yè)供應鏈金融業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀和痛點進行分析的基礎上,提出針對性改進措施和創(chuàng)新路徑,為中國進一步發(fā)展城鄉(xiāng)商貿(mào)流通領域的供應鏈金融業(yè)務提出合理化建議,更好地實現(xiàn)以金融促進“三農(nóng)”發(fā)展。

    【關鍵詞】城鄉(xiāng)商品流通;供應鏈金融:路徑創(chuàng)新

    【中圖分類號】F832

    【文獻標識碼】A

    黨的十八屆三中確立了健全城鄉(xiāng)一體化建設機制的總體戰(zhàn)略方針,并指出創(chuàng)建“以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)、工農(nóng)互惠、城鄉(xiāng)一體”的新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關系,推進“三農(nóng)”建設。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心、國家經(jīng)濟的命脈與血液,對推進城鄉(xiāng)發(fā)展一體化建設、促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展和商貿(mào)流通的作用將不言而喻。

    王紅梅、呂陽( 2010),采用擴展線性支出系統(tǒng)(EIES)模型研究中國城鄉(xiāng)居民基本消費需求。通過該模型,可進一步估算出中國農(nóng)村基本消費需求為1.78萬億元,城鎮(zhèn)基本消費需求3.08萬億元(表1)。測算數(shù)據(jù)表明,農(nóng)村消費市場發(fā)展具有巨大的潛力。因此,必將會孕育龐大的城鄉(xiāng)商品流通金融服務需求。

    1 主要問題

    擁有萬億級巨無霸市場的城鄉(xiāng)商品流通行業(yè),聚集了眾多農(nóng)民、中小微企業(yè),它們是中國城鄉(xiāng)商品流通行業(yè)的中堅力量,是城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展重要推動者。但由于自身規(guī)模、行業(yè)屬性、歷史原因等因素限制,融資難是普遍存在的行業(yè)現(xiàn)狀。

    從實際情況來看,目前中國城鄉(xiāng)商品流通領域的供應鏈金融業(yè)務發(fā)展尚不充分,尤其是農(nóng)村金融服務支持相對滯后,金融對于農(nóng)民、農(nóng)村以及中小微企業(yè)的支持力度也相對較低,商業(yè)銀行的消費金融服務產(chǎn)品對于農(nóng)村、農(nóng)民以及中小微企業(yè)的覆蓋率較低,在一定程度上阻礙了城鄉(xiāng)商品流通的效率??傮w來講,行業(yè)目前存在以下四個方面的問題。

    一是城鄉(xiāng)商品流通領域金融供求關系失衡。中國金融體系一直圍繞城市發(fā)展運營的整體環(huán)境,導致資金等金融資源在農(nóng)村和城鎮(zhèn)的配置失衡。很多銀行和金融機構通過在農(nóng)村吸儲,而將大部分資金投向城市;農(nóng)村信用社則受到較多的行政干預,無法滿足城鄉(xiāng)商品流通、農(nóng)村進一步發(fā)展的大量資金需求。中國農(nóng)村、城鎮(zhèn)格局正經(jīng)歷深刻的結構調(diào)整,而金融體系卻沒有大的調(diào)整和變化。這也是在一定程度上導致中國城鄉(xiāng)商品流通領域資金供給、需求失衡的一個重要原因。

    二是城鄉(xiāng)商品流通領域供應鏈金融參與主體較為單一。目前,農(nóng)村金融的參與方主要包括農(nóng)村信用社、民間借貸機構等,而城市銀行、龍頭企業(yè)、電商等平臺企業(yè)、技術服務商等參與力度不夠;行業(yè)監(jiān)管依舊嚴格,民營經(jīng)濟等其他形式的主體難以進入金融領域。參與主體尚不夠多元化,也在很大程度上限制了供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展活力。

    三是信息不對稱現(xiàn)象更為突出。由于城鄉(xiāng)商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)中的農(nóng)戶、合作社、行業(yè)組織、中小微企業(yè)的信息不對稱問題較為嚴重,在信用審核、資金使用、資金償還等環(huán)節(jié)具有一定的風險,且法律措施也不能及時到位,從而導致道德風險、信用風險的增加,進而導致貸款難度加大,形成惡性循環(huán)。信用的先天性缺陷和業(yè)務規(guī)模小等劣勢,讓中小企業(yè)缺乏同大企業(yè)相比的信息優(yōu)勢,于是在信貸市場始終處于不利地位。比如,在傳統(tǒng)的“銀行+農(nóng)戶”模式背景下,銀行不能及時規(guī)避相關風險,對于農(nóng)戶的經(jīng)營情況了解的不夠準確及時,只有引進核心企業(yè)、信息服務商等多元化主體參與到供應鏈金融的各環(huán)節(jié),才能有效規(guī)避該問題。

    四是抵押物種類相對較少,在一定程度上導致了行業(yè)發(fā)展緩慢。在沒有較多的信用記錄支撐的情況下,銀行的金融機構需要由相應的抵押物才可放款,以最大限度降低損失。但是相較于工業(yè)企業(yè)等來講,城鄉(xiāng)商貿(mào)流通領域能夠抵押的物品不多,且銀行等機構對抵押物的監(jiān)管不能有效到位,金融機構愿意接收的抵押物更加減少。這就在一定程度上妨礙了供應鏈金融業(yè)務的深化發(fā)展。

    2 創(chuàng)新發(fā)展路徑

    中國城鄉(xiāng)商品流通領域中的供應鏈金融業(yè)務發(fā)展前景廣闊,隨著“一帶一路”、新型城鎮(zhèn)化建設的持續(xù)推進,對于供應鏈金融業(yè)務的需求將穩(wěn)步增長。為進一步順應市場發(fā)展的需要,可通過參與主體創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、政策創(chuàng)新等幾個方面,推動行業(yè)快速發(fā)展。

    2.1 參與主體創(chuàng)新

    中國傳統(tǒng)城鄉(xiāng)商貿(mào)流通領域供應鏈金融的業(yè)務的主要參與方包括農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等機構。由于城鄉(xiāng)商貿(mào)流通業(yè)務的固有屬性等原因,大型銀行、供應鏈龍頭企業(yè)、金融科技公司等主體對于城鄉(xiāng)商貿(mào)流通業(yè)務的涉獵尚不夠深入。隨著城鄉(xiāng)經(jīng)濟多元化發(fā)展、經(jīng)濟規(guī)模的持續(xù)增長、行業(yè)市場規(guī)模的持續(xù)擴張,未來將有更多的國內(nèi)商業(yè)銀行、供應鏈管理公司、物流企業(yè)、金融信息服務企業(yè)、信息化服務商、電商平臺企業(yè)等更多的主體參與到該業(yè)務領域中來。

    針對不同業(yè)務場景、不同的產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié),將分別由不同的參與方來分別提供供應鏈金融業(yè)務相關配套服務,而不再僅僅依賴于農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行的傳統(tǒng)的參與主體??梢灶A期,隨著更多的參與主體參與進來,未來將形成覆蓋資金供給端(商業(yè)銀行、信托、P2P企業(yè)、保理、小貸公司、擔保)、資金需求端(城鄉(xiāng)商品流通供應鏈中的農(nóng)戶、中小微企業(yè)等)、信息化服務商、基礎設施服務商、行業(yè)組織等在內(nèi)的供應鏈金融全方位、立體化參與體系(表2)。

    2.2 業(yè)務模式創(chuàng)新

    在傳統(tǒng)的供應鏈金融模式下,根據(jù)融資所需的不同標的物進行劃分,供應鏈金融業(yè)務可以分為應收賬款融資、融通倉融資、保兌倉融資等模式。這三種模式所分別對應的標的資產(chǎn)為:應收賬款、存貨及預付賬款等。

    但針對中國城鄉(xiāng)商品流通領域所面臨的農(nóng)村資源難以流轉(zhuǎn)、抵押條件缺乏、信息不對稱、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風險大、農(nóng)村金融服務不到位等一系列具體問題,需要在引進多元化參與主體的基礎上,進行業(yè)務模式的創(chuàng)新,才能更加有效的利用豐富的城鄉(xiāng)商貿(mào)資源、提供更加有效地農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務。根據(jù)不同的參與主體,可以采取諸如“公司+合作社+農(nóng)戶+銀行”、“公司+種養(yǎng)殖戶+銀行”、“協(xié)會+農(nóng)戶+企業(yè)(銀行)”、“收儲公司+農(nóng)戶+銀行”等模式(表3),既能滿足參與各方的利益訴求,又能有效促進城鄉(xiāng)商品有效流轉(zhuǎn),促進城鄉(xiāng)商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    2.3 產(chǎn)品創(chuàng)新

    城鄉(xiāng)商品流通領域供應鏈金融業(yè)務的相關參與方,可借助包括預付、存貨、應收等在內(nèi)的多樣化資產(chǎn)形態(tài),進行模塊化、參數(shù)化的產(chǎn)品設計,提供除信用融資、訂單融資、倉儲融資、保理融資等服務以外多元化融資產(chǎn)品。

    對城鄉(xiāng)商貿(mào)流通環(huán)節(jié)中的農(nóng)戶、零散批發(fā)商、農(nóng)批市場與經(jīng)銷商、供應鏈核心企業(yè)、銀行等各參與方需求與服務的有效整合,通過多樣化的產(chǎn)品組合,服務于城鄉(xiāng)商貿(mào)流通行業(yè)的生產(chǎn)、銷售、流轉(zhuǎn)等各個環(huán)節(jié),推動城鄉(xiāng)商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展。比如,針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)可提供諸如種植貸、養(yǎng)殖貸、農(nóng)資貸、糧貿(mào)貸、農(nóng)信貸、農(nóng)機貸等多元化金融產(chǎn)品與服務(表4)。

    2.4 技術創(chuàng)新

    一是資金提供方可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)、IT技術搭建在線融資業(yè)務受理與服務平臺,針對互聯(lián)網(wǎng)客戶提供資助金融服務,從而有效增強供應鏈金融業(yè)務的客戶粘性和客戶獲取能力。為產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)戶、中小微企業(yè)提供更加方便、快捷、高效的資金支持服務。

    二是電商等平臺方可憑借在技術、系統(tǒng)、結算等方面的優(yōu)勢,通過互聯(lián)網(wǎng)技術,有效梳理整合供應鏈資源,縮短資金提供方與產(chǎn)品提供方信息傳遞、資金流動的效應速度,提高資金流動的透明度和信息完備度,提升業(yè)務運轉(zhuǎn)效率。

    三是大型物流企業(yè)則以自身的服務優(yōu)勢和物流能力為基礎,引入互聯(lián)網(wǎng)、供應鏈管理、大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)等智能技術及金融技術等,以打造020式的跨界融合的服務體系。

    未來,城鄉(xiāng)商品流程流通的供應鏈金融業(yè)務各參與方,可充分發(fā)掘技術潛力,并有效利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等前沿科學技術,實現(xiàn)對供應鏈金融業(yè)務的征信、構建智能合約、支付手段、確權、權屬登記、票據(jù)驗證與交易等諸多領域,有效解決信息共享、交易成本、信息安全等問題。

    例如,瑞士的一家區(qū)塊鏈技術公司Catechain,通過預定義的合同規(guī)則,自動提供令牌化的信用記錄,促成新的融資機會,減少流程的時間與成本,同時提高現(xiàn)金流在貿(mào)易中的流轉(zhuǎn)效率(圖1)。更為重要的是,利用區(qū)塊鏈具有分布式存儲、數(shù)據(jù)公開透明、不可篡改、身份安全等特征,打造供應鏈金融場景,創(chuàng)造信任環(huán)境。

    2.5 政策創(chuàng)新

    一是實現(xiàn)城鄉(xiāng)商品流通供應鏈金融支持政策的突破。形成和完善以企業(yè)為主體、市場為導向的城鄉(xiāng)商品流通的供應鏈金融業(yè)務創(chuàng)新政策;按照“高效、健康、活力、穩(wěn)健”的原則,鼓勵多元化的市場主體參與到城鄉(xiāng)商貿(mào)流通金融服務領域中來,積極培育中小微金融服務機構,發(fā)展多種形式的供應鏈金融業(yè)務。

    二是重點培育一批創(chuàng)新示范企業(yè),鼓勵城鄉(xiāng)商品流通企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)整合,適當提高產(chǎn)業(yè)集中度。統(tǒng)籌農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行、供應鏈管理企業(yè)、物流企業(yè)等參與主體,實現(xiàn)基于分工合作基礎上的資源優(yōu)化配置。

    三是完善城鄉(xiāng)商品流通的金融服務體系。優(yōu)化現(xiàn)有的農(nóng)村信貸體系和機制,構建以服務為導向的金融服務體系和機制。不斷更新金融服務理念,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,增加服務內(nèi)容,拓展更加有效的服務途徑。逐步構建形成一個“主體多樣化、產(chǎn)品創(chuàng)新化、競爭充分化”的城鄉(xiāng)商貿(mào)流通供應鏈金融服務體系。

    [參考文獻]

    [1]王紅梅,呂陽,城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結構下的消費需求比較分析[J].中國特色社會主義研究,2010( 03):70-74.

    [2]萬海霞,孫旭.農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融信用體系框架設計[J].開放導報,2017( 12):53-56.

    [作者簡介]徐青松(1984-),男,四川廣元人,碩士研究生,研究方向:物流戰(zhàn)略規(guī)劃與投資。

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