淺談我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資問(wèn)題與對(duì)策

院靜

摘 要：縱觀現(xiàn)代中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，不難發(fā)現(xiàn)資金始終占據(jù)著極為重要的地位，而對(duì)于中小企業(yè)而言，其發(fā)展能否長(zhǎng)遠(yuǎn)且穩(wěn)定，關(guān)鍵就取決于其自身的融資能力。尤其在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的時(shí)代背景之下，中小企業(yè)往往處于融資困境而無(wú)法實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展目標(biāo)，因此，怎樣有效解決融資問(wèn)題已然成為當(dāng)前的首要任務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融也順勢(shì)而生，這不僅為中小企業(yè)的融資提供了新的途徑，也為其發(fā)展注入了新的活力?；诖耍疚膶⒔Y(jié)合現(xiàn)有的研究資料，進(jìn)一步分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)融資帶來(lái)的利弊，為之提出切實(shí)可行的融資策略，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的更好發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè);融資策略

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)的融資問(wèn)題

（一）信貸配給不合理

在互聯(lián)網(wǎng)背景下進(jìn)行的融資交易，無(wú)論是對(duì)中小企業(yè)而言，還是對(duì)資金持有者來(lái)說(shuō)，信息的不對(duì)稱(chēng)性都會(huì)給雙方帶來(lái)不同程度的影響，首先，提供資金的一方需要仔細(xì)甄別企業(yè)信息的真實(shí)與否，很難對(duì)企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行準(zhǔn)確且全面的審核，所以大部分資金持有者會(huì)采取高息放貸的方式來(lái)保障自身的利益不受損害，而這也在無(wú)形之中提高了中小企業(yè)的融資門(mén)檻，加大了企業(yè)的融資難度。另外，還有一些企業(yè)因無(wú)法達(dá)到融資要求而不得不放棄信貸市場(chǎng)，那些以較高的利息來(lái)借款的企業(yè)則要通過(guò)日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，來(lái)獲取高于利息的經(jīng)濟(jì)效益，以此來(lái)達(dá)到盈收的預(yù)期目標(biāo)。也有不少企業(yè)會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，以尋求快速的財(cái)富增長(zhǎng)，從中獲取暴利，但其實(shí)高收益的背后也意味著高風(fēng)險(xiǎn)，若企業(yè)所投資金得不到保障，那么資金持有者的利益也將受到極大的損害。綜合上述情況的存在，資金持有者為了維護(hù)自身利益，往往會(huì)增設(shè)信貸條件，致使信貸配給十分不合理，最終制約了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)中小企業(yè)的融資幫助。

（二）融資范圍難擴(kuò)大

互聯(lián)網(wǎng)金融的特性之一即其可為中小企業(yè)提供融資交易平臺(tái)，但因受金融市場(chǎng)的管制較多，所以現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)較少，其中發(fā)展勢(shì)頭較好的當(dāng)屬阿里巴巴及其旗下的阿里小微金融，相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)從中獲得了足夠的發(fā)展資金。在互聯(lián)網(wǎng)金融下，阿里的規(guī)模占比較大，平臺(tái)用戶(hù)數(shù)量不斷增長(zhǎng)，相比之下，其它的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要想順利入駐該市場(chǎng)，難度可想而知，這不僅是因?yàn)槠錈o(wú)法及時(shí)獲取準(zhǔn)確的用戶(hù)數(shù)據(jù)，還因?yàn)槠鋵?duì)融資數(shù)據(jù)的掌握不夠全面。作為融資服務(wù)方，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的數(shù)量有限，也意味著中小企業(yè)的融資范圍也難以擴(kuò)張。

（三）融資服務(wù)無(wú)保障

分析當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)入駐資質(zhì)，可知部分平臺(tái)在審核融資服務(wù)方的入駐資質(zhì)時(shí)較為寬松，致使其無(wú)法為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。除此之外，我國(guó)尚未出臺(tái)較為健全的互聯(lián)網(wǎng)金融交易法規(guī)，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的交易行為也沒(méi)有得到嚴(yán)格的監(jiān)督與管理，平臺(tái)監(jiān)管不力，極易引發(fā)違規(guī)資金池的不良現(xiàn)象。因此，中小企業(yè)缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的信任，更有甚者，會(huì)存在明顯的信任危機(jī)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)的融資策略

（一）完善融資模式

要想有效解決信貸配給不合理的問(wèn)題，必須要以大數(shù)據(jù)、移動(dòng)通信技術(shù)為基礎(chǔ)，從根本上消除信息不對(duì)稱(chēng)的現(xiàn)象，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的交易合法且合理，本文以電商平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)模式為例，其本質(zhì)上是以互聯(lián)網(wǎng)為依托而形成的商務(wù)模型，其中加入了金融業(yè)務(wù)，可有助于簡(jiǎn)化審批流程，同時(shí)還能構(gòu)建評(píng)價(jià)模型，更加全面且客觀地衡量中小企業(yè)的融資資質(zhì)，并以此為基礎(chǔ)提供科學(xué)的信貸配給。值得一提的是，P2P模式即為一種經(jīng)典的電商模式，其交易特性是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)，具有公開(kāi)透明的優(yōu)勢(shì)，能為交易雙方提供信貸條件、匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息，資金持有者可以從中知曉貸款發(fā)放的利率，融資方則會(huì)提供資金回報(bào)率，以便于雙方根據(jù)各自的需求加以篩選，這種平臺(tái)模式不僅靈活性較高，且十分可靠。

（二）加強(qiáng)政府融資政策引導(dǎo)

從國(guó)家層面上來(lái)說(shuō)，有關(guān)部門(mén)應(yīng)加快制定實(shí)際可行的法律法規(guī)，有效引導(dǎo)并約束中小企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)融資行為與交易，切實(shí)維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)秩序。需要明確的是，在制定政策時(shí)，必須明確權(quán)責(zé)主體，加大對(duì)參與者的管理力度，尤其要嚴(yán)厲懲處違規(guī)違法等行為。與此同時(shí)，政府還要嚴(yán)控中小企業(yè)的權(quán)限，使其明確自身融資范圍，強(qiáng)化對(duì)企業(yè)融資行為的監(jiān)管，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)處于監(jiān)管之下，從而為資金的供需方提供準(zhǔn)確信息，以免雙方受到不必要的損失。最后，政府應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為之出臺(tái)福利政策，以吸納更多優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，更好地拓展其服務(wù)的范圍，使得互聯(lián)網(wǎng)金融融資逐步走向正規(guī)化、合法化、秩序化的道路。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，可知在互聯(lián)網(wǎng)背景下，中小企業(yè)的融資可以更加高效、便捷，但在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行融資時(shí)，企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)深刻意識(shí)到其中所存在的問(wèn)題，并為之制定行之有效的應(yīng)對(duì)之策，以提高融資的效率。具體而言，可分為以下三個(gè)步驟：首先，要保證信貸配給科學(xué)且合理;其次，要加快法律政策的制定與科學(xué)引導(dǎo);最后，要適當(dāng)強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)融資的安全管理，從而保障中小企業(yè)的融資活動(dòng)順利開(kāi)展。

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