楊喆：如何跑過“最后一公里”

黃姍

截至2020年一季度末，大象保險平臺用戶已累計超過600萬。一方面累計與超過80家保險公司進行了合作，平臺提供了2000多種保險產(chǎn)品。楊喆更是希望通過科技躍進以及產(chǎn)業(yè)智能化升級去普惠更廣闊的人群及市場。

即使到今天，中國保險業(yè)近1000萬保險代理人仍然是這個大廈的核心支撐。

自1992年友邦保險培訓的第一批代理人走上街頭起，保險代理模式還未發(fā)生根本改變。唯一的變化或許是，從前是靠一家家敲門的“陌拜”，現(xiàn)在變成靠微信群拓展客戶。大象保險創(chuàng)始人兼CEO楊喆的母親就是傳統(tǒng)保險行業(yè)的從業(yè)者，他從小耳濡目染，2000年左右就對動輒幾百萬年薪的代理人見怪不怪。

盡管了解這一行的造富能力，但楊喆并沒有子承母業(yè)。他畢業(yè)后相繼效力于中國移動、阿里云和華為，負責數(shù)據(jù)中心的架構和搭建。但2015年，純底層技術出身的楊喆還是一腳跨進了保險業(yè)。

2015年，楊喆正式創(chuàng)辦大象保險，但卻并未雇傭任何傳統(tǒng)保險行業(yè)從業(yè)者，也沒有招聘代理人，而是通過大數(shù)據(jù)和人工智能，想要做點新的嘗試?；仡櫵哪甓鄟戆l(fā)展歷程，大象保險始終秉承“讓每一份安全都觸手可及”的使命。

楊喆認為，未來將通過科技躍進以及產(chǎn)業(yè)智能化升級去普惠更廣闊的人群及市場，由大象保險打造的全產(chǎn)業(yè)鏈開放式服務平臺“大象Plus”將能力賦能于保險產(chǎn)業(yè)中的各個領域與環(huán)節(jié)，達到以智能為增長引擎驅(qū)動的保險新業(yè)態(tài)。楊喆還表示，大象保險的目標不是中介，我們會逐步建立協(xié)同機制，通過技術的賦能在行業(yè)里創(chuàng)造更多輕鏈接，釋放更大的價值。

累計用戶已超600萬

2020年7月10日，分子實驗室發(fā)布《2020中國保險科技全景發(fā)展報告》和《2020中國保險科技100強》。大象保險入圍“2020中國保險科技100強”頭部企業(yè)。與此同時，螞蟻金服保險、眾安保險、京東安聯(lián)等知名互聯(lián)網(wǎng)保險科技公司同時入選。

大象保險一直秉承“讓每一份安全都觸手可及”的使命，通過開發(fā)AI大腦、數(shù)據(jù)中臺、險種中臺及面向不同客戶場景的渠道應用，實現(xiàn)各應用場景的數(shù)據(jù)、服務及運營流程打通，建立由AI技術賦能，線上與線下高度融合的創(chuàng)新式互聯(lián)網(wǎng)保險整合運營模式，打造行業(yè)領先的智能化保險產(chǎn)業(yè)鏈服務平臺。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年一季度末，大象保險平臺用戶已累計超過600萬。一方面累計與超過80家保險公司進行了合作，平臺提供了2000多種保險產(chǎn)品。另一方面，與保險公司合作持續(xù)打造定制產(chǎn)品，讓消費者在互聯(lián)網(wǎng)上可以買到更優(yōu)惠，更貼合需求的保險產(chǎn)品。

據(jù)悉，2020年大象保險努力探索完成“最后一公里”的保險服務落地，通過對新銷售、新場景、新服務的高效整合，提高轉(zhuǎn)化效率及用戶體驗，滿足專業(yè)且個性化的用戶服務需求，最終達到數(shù)據(jù)反哺服務，運營賦能全鏈。今年疫情期間，世紀保險經(jīng)紀及大象保險團隊積極響應銀保監(jiān)會的號召和履行企業(yè)社會責任，實施了多種舉措助力疫情防控：開啟理賠綠色通道和保司的緊急預案（免等待期，取消免賠額）;開通線上免費義診和全國門診綠色通道;聯(lián)合微脈上線實時疫情追蹤專題和同行患者訂閱功能。而這些服務借助智能客服、網(wǎng)絡平臺，絕大部分都是通過在線來完成。

用大數(shù)據(jù)和科技賦能保險的“線上化”

保險作為一種非等價契約，是一種特殊金融產(chǎn)品，用戶主動購買意識普遍弱，因此國內(nèi)外都主要靠銷售驅(qū)動。中國是全球最重要的新興保險市場，過往幾年一直保持高速增長，但目前整個行業(yè)仍舊處于發(fā)展階段，保險的深度和密度仍不高。

在楊喆看來，傳統(tǒng)保險業(yè)需要降低不屬于保險的財富增值、或者說分紅的屬性，讓它回歸對用戶本身風險保障的屬性，回歸保障性產(chǎn)品。在這一過程中，大象保險通過大數(shù)據(jù)或者人工智能等技術，幫助消費者定位到他的保險需求，同時通過線上為用戶提供定制化保險解決方案。雖然互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率在迅速上升，但從結構上看，以消費為主題的互聯(lián)網(wǎng)上半場在經(jīng)過20年左右的快速發(fā)展以后消費者幾乎被瓜分殆盡，真正具備創(chuàng)新性的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的占比非常低。

大象保險通過用戶數(shù)據(jù)的理解和分析，幫其做保險側的綜合解決方案。然后通過核心底層模型（包括智能精算的匹配算法和匹配模型），按照大樹法則和宏觀數(shù)據(jù)幫助行業(yè)創(chuàng)新符合用戶需求的產(chǎn)品。

基于這種方式，傳統(tǒng)保險通過代理人的培訓，來做用戶獲取，通過一些模式化或者標準化的產(chǎn)品模板，帶給用戶一成不變的保險解決方案。通過我們的方式，是可以更定制的幫用戶做一些符合他真實需求的保險產(chǎn)品。

就在2020年5月，大象保險也推出了“大象百萬醫(yī)療險”。這款保險是公司健康險系列的旗艦產(chǎn)品。它不僅能覆蓋眾多疾病范圍，提供百萬級別醫(yī)療保障，還同時響應疫情，包含新冠肺炎保障，免等待期、0免賠額、取消醫(yī)院限制，為客戶轉(zhuǎn)移主要的醫(yī)療風險，提供全方位無憂安心的服務。

在產(chǎn)品形態(tài)上，大象百萬醫(yī)療包含最高300萬一般醫(yī)療保險金和600萬重大疾病保險金，其次它還包括質(zhì)子重離子0免賠、住院綠色通道、24小時電話+在線理賠，不限社保，全家人可投保等實用貼心的增值服務，專注守護客戶健康，為客戶解決看病難題，讓客戶醫(yī)療無憂。

“通過科技躍進以及產(chǎn)業(yè)智能化升級去普惠更廣闊的人群及市場?！睏顔凑J為，如何滿足用戶日益增長的、多樣化的險服務需求，與如何采用互聯(lián)網(wǎng)方式、科技賦能來消除痛點、提升整個保險的服務和使用體驗是大象保險一直堅持的初心?；ヂ?lián)網(wǎng)保險不僅僅局限于銷售渠道創(chuàng)新其核心優(yōu)勢同樣體現(xiàn)在產(chǎn)品設計的創(chuàng)新和服務體驗的提升，以用戶需求為中心的產(chǎn)品設計及定價原則。大象保險成立于2015年，與市場上其他定位創(chuàng)新性保險或者保險中介服務的平臺不同，大象保險的定位是智能化保險產(chǎn)業(yè)鏈服務開放平臺，實現(xiàn)各應用場景的數(shù)據(jù)、服務及運營流程打通，線上與線下高度融合的創(chuàng)新式互聯(lián)網(wǎng)保險整合運營模式，打造行業(yè)領先的智能化保險產(chǎn)業(yè)鏈服務平臺。

隨著《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》的頒布，行業(yè)變局下其他玩家需進行系統(tǒng)完善、流程合規(guī)、技術提升時，大象保險將先人一步思考未來發(fā)展方向。在楊喆看來，專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司未來需要繼續(xù)突出科技和效率優(yōu)勢，做到“讓每一份安全感都觸手可及”

回顧四年來發(fā)展歷程楊喆表示，在大數(shù)據(jù)和人工智能技術研發(fā)上的堅守已經(jīng)在釋放邊際效應。大象保險的大數(shù)據(jù)和人工智能技術已經(jīng)對從產(chǎn)品設計、核保、承保、保單服務等全產(chǎn)業(yè)鏈實現(xiàn)了賦能。在服務側打造了包含智能保險顧問、保險產(chǎn)品對比、智能核保和云保單管理等四項產(chǎn)品和服務?！按笙蟊ｋU始終尊重客觀規(guī)律，讓主觀改變客觀，用主動的創(chuàng)造性來打破慣性軌道。”

“大象Plus”科技助力保險創(chuàng)新之路

在新保險時代，賦能的過程一定不是單純的賣產(chǎn)品，賦能一定不是單純的技術輸出，而是影響用戶心智。大象保險打造的獨有開放式平臺模式「大象Plus」將能力賦能于保險產(chǎn)業(yè)中的各個領域與各個環(huán)節(jié)，?達到以智能為增長引擎驅(qū)動的保險新業(yè)態(tài)。大象Plus通過對新銷售、新場景、新服務的高效整合，提高轉(zhuǎn)化效率及用戶體驗，滿足專業(yè)且個性化的用戶服務需求，打造三大業(yè)務線融合貫通，場景互促的增長閉環(huán)。

由專業(yè)的顧問團隊組成的“新銷售”業(yè)務模塊“象保保”，全方位助力保險代理人提升專業(yè)技能及業(yè)績。象保保是代理人新銷售平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)化的運營方式、標準化的服務流程、社交化的服務理念、專業(yè)化的咨詢顧問，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)及科技的優(yōu)勢，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動。面向OKR 的基本法體系，老師學生兩級管理，線上線下融合，解決代理人效率、服務流程專業(yè)化標準化、產(chǎn)能、驅(qū)動力問題。

“新場景”業(yè)務模塊SAAS平臺“象芽”則是以技術為切入點，為保險中介機構降低成本、提升效率、增加收入。這個平臺將面向互聯(lián)網(wǎng)中小企業(yè)，以及同業(yè)中小型經(jīng)代公司及團體，將大象多年來積累的保險產(chǎn)品庫、平臺功能、服務能力，以標準化接口及功能租用的方式對外開放，賦能整個行業(yè)。在象芽SAAS新場景服務平臺上，我們做市場區(qū)分的主要部分就是，把象保保新銷售平臺及線下顧問團隊的專業(yè)能力直接標準化輸出，以產(chǎn)品+服務的方式賦能給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及經(jīng)代團體，這是360度的開放服務模式，將加善于全行業(yè)，解決行業(yè)能力缺失的問題。

象芽和經(jīng)代機構是一種利益共同體的關系。通過運營賦能、專業(yè)化賦能、API對接等，為機構降低風險、改善客戶體驗，甚至發(fā)現(xiàn)新的商業(yè)機會。

另外用戶可通過“新服務”業(yè)務模塊“大象保險”強大的方案定制智能力、產(chǎn)品創(chuàng)新化能力和服務效率等方面優(yōu)勢，享受全生命周期內(nèi)安全、周密、高效的保險服務體驗。解決用戶體驗和服務自助化問題。

科技升維從博弈到共贏

“平臺化能改變生產(chǎn)關系，讓生產(chǎn)關系從博弈到共贏?！贝笙蟊ｋU未來將建立協(xié)同機制，重構保險業(yè)線上線下的流程，在行業(yè)里創(chuàng)造更多的輕鏈接，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，構建“經(jīng)濟共同體”形態(tài)，建立一種企業(yè)彼此需要彼此共生的關系，通過新服務、新銷售、新場景的融合模式做到全行業(yè)賦能。

對大象保險與傳統(tǒng)保險行業(yè)的競爭合作關系，楊喆斬釘截鐵地說：“從‘代理人手上買保險的人，絕對不會是我們的客戶，而我們的客戶，也絕不會從代理人手上買保險?！?/p>

楊喆提到，隨著未來觸達手段越來越豐富，通過對不同類型、不同領域的數(shù)據(jù)進行相關性的分析，將使保險產(chǎn)品進程表現(xiàn)出新的趨勢和變化，也幫助供給側更好的優(yōu)化產(chǎn)品普惠更多的人。大象保險將通過科技賦能，不斷優(yōu)化保險價值鏈，從而實現(xiàn)“智能定制，因人而?！薄?/p>