智能硬件商搶灘健康險(xiǎn)

劉旭

隨著5G時(shí)代已經(jīng)來臨，以智能可穿戴設(shè)備為核心，圍繞健康數(shù)據(jù)構(gòu)建大健康服務(wù)生態(tài)圈，將會(huì)是手機(jī)廠商、健康管理和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的共識(shí)。此次，妙健康、泰康在線助力OPPO Watch，推出新型互動(dòng)式健康險(xiǎn)，就是一次有益的嘗試。

2020年6月19日，OPPO公布618期間的戰(zhàn)績(jī)，品牌京東、天貓自營官方旗艦店相比去年雙11銷售額增長(zhǎng)190%，同時(shí)OPPO Watch系列奪得京東、天貓平臺(tái)安卓eSIM手表品類銷售額第一，拿下雙冠王。2020年3月初剛剛面世的OPPO旗下第一款安卓智能手表OPPO Watch，通過曲面屏、手表快充、AI穿搭等特色功能打造出差異性，在智能可穿戴設(shè)備領(lǐng)域掀起了不小的波瀾。

與蘋果三星等科技巨頭一樣，OPPO也正在將智能手表作為其健康策略中的關(guān)鍵布局，在OPPO Watch服務(wù)體系中，攜手健康管理和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，探索健康服務(wù)的新玩法。2020年5月29日，OPPO Watch、妙健康和泰康在線三方深度合作的健康險(xiǎn)項(xiàng)目正式亮相，推出了國內(nèi)首款基于智能手表端的互動(dòng)式健康保險(xiǎn)——“律動(dòng)?！毕盗挟a(chǎn)品。

據(jù)了解，“律動(dòng)保”提供從健康評(píng)測(cè)、行為干預(yù)到保險(xiǎn)保障、醫(yī)療服務(wù)的一站式服務(wù)，提供全場(chǎng)景的健康風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)，切實(shí)提升會(huì)員健康權(quán)益。OPPO Watch用戶可免費(fèi)領(lǐng)取律動(dòng)保贈(zèng)險(xiǎn)，并用健康行動(dòng)兌換保險(xiǎn)福利，保額、保費(fèi)會(huì)根據(jù)用戶健康狀態(tài)浮動(dòng)，實(shí)現(xiàn)健康促進(jìn)。

另一方面，對(duì)保單持有人而言，泰康在線提供的律動(dòng)保不再只是“冷冰冰”的理賠金，而是追隨不斷變化的客戶需求和新技術(shù)的步伐，向用戶提供就醫(yī)預(yù)約、健康咨詢、疾病管理等全方位服務(wù)。在增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品附加值，提升客戶滿意度的同時(shí)，還可以避免信息溝通不暢引起的誤解與不滿，持續(xù)贏得用戶的尊重和認(rèn)可。

這個(gè)由智能設(shè)備制造商、健康管理、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同運(yùn)營的項(xiàng)目，充分體現(xiàn)了用戶端、服務(wù)端以及支付端三方資源的有效整合，為消費(fèi)者帶來更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。借用AIoT數(shù)字化技術(shù)，是消費(fèi)者享受到私人定制的健康權(quán)益，擁有能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)的健康保障和健康財(cái)富，形成了一個(gè)良性循環(huán)的生態(tài)閉環(huán)。

用戶端：智能手表新秀搶灘大健康藍(lán)海

從國內(nèi)外市場(chǎng)來看，可穿戴智能硬件設(shè)備尤其是手表、手環(huán)這個(gè)賽道，早就已經(jīng)是科技巨頭林立，但手機(jī)廠商本身就具備智能硬件制造優(yōu)勢(shì)，在供應(yīng)鏈積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在殺入該領(lǐng)域不僅能發(fā)揮品牌勢(shì)能，還可結(jié)合健康管理、保險(xiǎn)科技，連接大健康產(chǎn)業(yè)藍(lán)海，帶來全方位的新鮮服務(wù)及客戶體驗(yàn)，為消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期價(jià)值最大化。

智能手表是與智能手機(jī)一樣，是這個(gè)時(shí)代演進(jìn)迭代最為快速的交互設(shè)備，基本囊括睡眠、運(yùn)動(dòng)、ECG、心率數(shù)據(jù)及其它與健康、運(yùn)動(dòng)相關(guān)的一系列的數(shù)據(jù)采集功能，能夠借助新材料和生物傳感器、人工智能算法、數(shù)據(jù)挖掘等核心技術(shù)，鼓勵(lì)消費(fèi)者改善自我生活方式，從而達(dá)到健康管理的目的。

據(jù)《2020中國數(shù)字營銷報(bào)告》顯示，在運(yùn)動(dòng)、行走、短暫停留等動(dòng)態(tài)場(chǎng)景中，智能手表、手環(huán)和智能耳機(jī)等新設(shè)備將開辟出隨身智能生態(tài)的更大應(yīng)用空間。同時(shí)，依賴于智能手機(jī)單個(gè)設(shè)備平臺(tái)的創(chuàng)新已經(jīng)變得越來越困難，在場(chǎng)景分化、全周期服務(wù)價(jià)值凸顯之后，多智能設(shè)備的組合創(chuàng)新正在啟動(dòng)。

近幾年來，無論是Fitbit、Garmin、華米這類專門從事智能可穿戴技術(shù)的消費(fèi)電子公司，還是華為、蘋果、三星、OPPO等泛消費(fèi)電子公司，都已經(jīng)齊刷刷重新定位，從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)端的自我量化上升至醫(yī)療大健康服務(wù)，開始自建封閉服務(wù)生態(tài)或拓展多方資源，以獲得新的商業(yè)支撐。

2020年2月，三星Glaxy Watch Active正式發(fā)布，這是三星聚焦健康監(jiān)測(cè)市場(chǎng)的一個(gè)縮影。除三星之外，蘋果公司不久前也在Apple Watch上進(jìn)一步增加了ECG心電圖監(jiān)測(cè)功能的適用地區(qū)。而這一次，作為智能手表新秀的OPPO Watch，選擇與妙健康、泰康在線跨界合作，為用戶提供更合適的健康管理服務(wù)。

服務(wù)端：健康管理標(biāo)桿整合上下游資源

進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，健康數(shù)據(jù)愈發(fā)被人們重視，智能手表因?yàn)榻咏つw且佩戴時(shí)間長(zhǎng)，已經(jīng)成為持續(xù)收集人類健康數(shù)據(jù)的最佳方式。更重要的是，像OPPO Watch這樣的智能手表內(nèi)置了多種傳感器裝置，能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)佩戴者的心率、睡眠等健康狀況，信息收集也可以與移動(dòng)應(yīng)用無縫連接。

具體到服務(wù)端，OPPO Watch選擇與健康管理領(lǐng)域的標(biāo)桿企業(yè)妙健康合作，擴(kuò)大服務(wù)范圍，深度挖掘健康數(shù)據(jù)的潛在價(jià)值。妙健康已經(jīng)在數(shù)字化健康管理領(lǐng)域深耕了近六年時(shí)間，通過開放健康數(shù)據(jù)SDK接口，打造“妙+”物聯(lián)網(wǎng)健康數(shù)據(jù)接入平臺(tái)，聚合醫(yī)療健康服務(wù)資源，提供一站式的健康管理解決方案。

此外，妙健康又?jǐn)y手泰康在線定制千人千面的互動(dòng)式健康保險(xiǎn)，根據(jù)用戶的依從性和任務(wù)完成情況，給予浮動(dòng)保額獎(jiǎng)勵(lì)，覆蓋醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障。以行為干預(yù)為管理工具，以保險(xiǎn)保障為支付手段，妙健康用技術(shù)和服務(wù)銜接起了上下游，這也為健康險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新打開了新思路。

在后疫情時(shí)代，人們會(huì)更加關(guān)注自己的健康，而將智能手表和移動(dòng)健康管理結(jié)合起來，就可以打破時(shí)間和空間的限制，隨時(shí)跟蹤自己的健康狀況，讓健康管理拾手可得。在這種趨勢(shì)下，相信會(huì)有越來越多的可穿戴智能設(shè)備供應(yīng)商和保險(xiǎn)公司，將目光投向數(shù)字化、智能化的健康管理技術(shù)應(yīng)用層面。

支付端：保險(xiǎn)公司跨界完善健康險(xiǎn)服務(wù)

在競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，提供個(gè)性化客戶體驗(yàn)已成為各家保險(xiǎn)公司的重要發(fā)展任務(wù)。以智能可穿戴設(shè)備為技術(shù)平臺(tái)，可以突破傳統(tǒng)的保險(xiǎn)定價(jià)及經(jīng)營模式：通過用戶端反饋的健康數(shù)據(jù)，能夠大大增加與用戶的互動(dòng)機(jī)會(huì)，及時(shí)了解用戶健康情況，從而為客戶量身定做個(gè)性化產(chǎn)品及服務(wù)。

這次泰康在線聯(lián)合妙健康推出的律動(dòng)保系列產(chǎn)品主要包含醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)兩部分，滿足條件的18-50周歲可免費(fèi)領(lǐng)取。以律動(dòng)保重疾贈(zèng)險(xiǎn)為例，用戶在OPPO Watch 上每天運(yùn)動(dòng)達(dá)標(biāo)可提升保額及保障期間。若累計(jì)運(yùn)動(dòng)達(dá)標(biāo)≥15天，則保險(xiǎn)期間延長(zhǎng)一個(gè)月;若累計(jì)達(dá)標(biāo)<15天，則保險(xiǎn)責(zé)任到期失效。

作為支付端，泰康在線借助OPPO Watch以及妙健康提供的互動(dòng)式保單加持，顛覆性地?fù)肀Щヂ?lián)網(wǎng)理念和AIoT科技技術(shù)，率先進(jìn)入保險(xiǎn)的精準(zhǔn)化定價(jià)時(shí)代，通過動(dòng)態(tài)高頻的互動(dòng)，促進(jìn)用戶主動(dòng)改善健康。

年初銀保監(jiān)會(huì)高層曾指出，力爭(zhēng)到2025年，健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過2萬億元。這個(gè)萬億市場(chǎng)蛋糕吸引了越來越多玩家進(jìn)場(chǎng)，“智能手表+健康管理+健康險(xiǎn)”的商業(yè)模式有著非常廣闊的發(fā)展前景，用戶端、服務(wù)端、支付端合力并進(jìn)，以綜合性服務(wù)為目標(biāo)，滿足用戶多元化需求

5G時(shí)代已經(jīng)來臨，以智能可穿戴設(shè)備為核心，圍繞健康數(shù)據(jù)進(jìn)行探索，構(gòu)建大健康服務(wù)生態(tài)圈，將會(huì)是手機(jī)廠商、健康管理和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的共識(shí)，想要搶灘大健康藍(lán)海市場(chǎng)，只有不斷地跨界融合、相互補(bǔ)充，才能真正從中分得一杯羹。