大數(shù)據(jù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用

摘要：伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的蓬勃發(fā)展，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)也得到了較為顯著的進(jìn)步與發(fā)展。而大數(shù)據(jù)作為其中十分關(guān)鍵的技術(shù)手段，也逐漸應(yīng)用于社會(huì)的多個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域之中，并在其中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。同樣，大數(shù)據(jù)技術(shù)也應(yīng)用于私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域之中，并且促進(jìn)了私人銀行業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率的提升。但是，大數(shù)據(jù)技術(shù)在實(shí)際的私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用過(guò)程中，依然存在著許多的問(wèn)題需要解決。因此，本文將對(duì)我國(guó)大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的應(yīng)用進(jìn)行全面的分析研究，然后提出相應(yīng)的對(duì)策促進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的有效應(yīng)用，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);私人銀行業(yè)務(wù);應(yīng)用

近些年來(lái)，隨著我國(guó)大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的人們逐漸對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的應(yīng)用保持了高度關(guān)注。通過(guò)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域之中進(jìn)行大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，不僅可以保障客戶信息的安全，還可以豐富銀行的多元化業(yè)務(wù)，并且提升實(shí)際的服務(wù)質(zhì)量和效率。但是，目前我國(guó)的大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的應(yīng)用很容易受到多種因素的影響。所以，對(duì)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)行深入的探究是十分必要的。

1.大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行私人業(yè)務(wù)應(yīng)用分析

1.1私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀分析

1.1.1系統(tǒng)功能成熟，領(lǐng)先于同行

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，我國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)的主要系統(tǒng)就是私人銀行的管理系統(tǒng)，而私人銀行管理系統(tǒng)自從推出之后也在多年的時(shí)間里進(jìn)行了持續(xù)的技術(shù)、功能、系統(tǒng)架構(gòu)以及數(shù)據(jù)范圍的升級(jí)和優(yōu)化，并且相關(guān)的技術(shù)水平和系統(tǒng)功能也逐漸趨向成熟。而私人銀行管理系統(tǒng)的大多數(shù)客戶數(shù)據(jù)均是通過(guò)PDM和BoEing系統(tǒng)進(jìn)行導(dǎo)入、維護(hù)和處理的，與此同時(shí)，私人銀行管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)也可以讓銀行內(nèi)部不同階層的工作人員進(jìn)行應(yīng)用。

1.1.2客戶數(shù)據(jù)形成規(guī)模，信息治理情況良好

目前我國(guó)不同的銀行之中已經(jīng)有著超過(guò)數(shù)十萬(wàn)的私人銀行客戶，并且這些客戶的金融資產(chǎn)超過(guò)了上萬(wàn)億。而隨著私人銀行管理系統(tǒng)的不斷發(fā)展，目前也在系統(tǒng)之中錄入了超過(guò)三十萬(wàn)客戶的數(shù)據(jù)和信息，以此可以為相關(guān)銀行后續(xù)的數(shù)據(jù)分析奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。除此之外，私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用也離不開(kāi)相關(guān)高質(zhì)量客戶的信息治理。而私人銀行不僅建立了相關(guān)客戶信息維護(hù)和治理的標(biāo)準(zhǔn)，還借助于私人銀行管理系統(tǒng)對(duì)各種信息數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)處理與審核，從而嚴(yán)格規(guī)范所有客戶的信息錄入情況，以此可以逐漸提升所有客戶的信息準(zhǔn)確度和完整度，并且確保后續(xù)私人銀行客戶管理的順利進(jìn)行。

1.1.3業(yè)務(wù)綜合多元化，應(yīng)用平臺(tái)廣闊

目前，我國(guó)許多的私人銀行財(cái)富管理能力遙遙領(lǐng)先于其他的同行水平，并且在此基礎(chǔ)上依然推行著銀行個(gè)性化特色產(chǎn)品、特殊增值服務(wù)、高端信用卡、多樣化的資產(chǎn)配置服務(wù)以及其他等產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新優(yōu)化，以此有效的滿足不同客戶對(duì)于銀行財(cái)富管理的多種需求。與此同時(shí)，大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行專屬產(chǎn)品的服務(wù)營(yíng)銷推介、潛力客戶挖掘、降級(jí)客戶挽留以及風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中也有著較為廣闊的發(fā)展前景和發(fā)展空間。

1.2大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中應(yīng)用的問(wèn)題和努力方向

雖然目前我國(guó)的大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中得到了廣泛的應(yīng)用，并且取得了不小的成效，但是依然存在著許多的問(wèn)題。其中，許多私人銀行的管理人員對(duì)于客戶數(shù)據(jù)的分析總結(jié)不夠全面，從而導(dǎo)致許多的客戶數(shù)據(jù)質(zhì)量較差。針對(duì)這種情況，相關(guān)的私人銀行管理人員需要在未來(lái)根據(jù)客戶的行為建立精細(xì)化的客戶標(biāo)簽，并且對(duì)客戶的特征進(jìn)行全面的分析總結(jié)，以及對(duì)客戶的行為進(jìn)行及時(shí)的跟蹤，以此保障客戶數(shù)據(jù)的質(zhì)量。除此之外，目前我國(guó)私人銀行客戶的信息收集和信息儲(chǔ)存大多是以部門(mén)和產(chǎn)品的維度為主，這樣可能會(huì)導(dǎo)致實(shí)際的客戶數(shù)據(jù)可用性較差。所以，相關(guān)的私人銀行管理人員需要在未來(lái)將其建立為以客戶維度為主的大數(shù)據(jù)收集和儲(chǔ)存的機(jī)制。最后，當(dāng)前私人銀行對(duì)于客戶數(shù)據(jù)的趨勢(shì)判斷能力較差，并且私人銀行管理系統(tǒng)也需要進(jìn)行更加深入的研究與發(fā)展。

2.私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用大數(shù)據(jù)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

2.1線上化和智能化將極大提升私人銀行客戶的體驗(yàn)

目前我國(guó)越來(lái)越多的客戶逐漸追求全天候的信息服務(wù)，并且隨著我國(guó)智能化技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，未來(lái)的私人銀行客戶產(chǎn)品和服務(wù)將更多的體現(xiàn)于線上服務(wù)和交易。因此，相關(guān)的私人銀行管理人員虛脫更多的提供線上的智能化服務(wù)和產(chǎn)品的出售，并且可以拓展服務(wù)和產(chǎn)品的線上渠道，從而為客戶提供更高質(zhì)量和最便捷的服務(wù)與產(chǎn)品銷售。

2.2大數(shù)據(jù)挖掘大幅提升風(fēng)險(xiǎn)防控和運(yùn)營(yíng)效率

通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，能夠有效的提高私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。其中，對(duì)于客戶信息的儲(chǔ)存、電子錢包、客戶身份的識(shí)別以及支付結(jié)算等業(yè)務(wù)均可以得到安全的保障。除此之外，大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用也可以深化人工智能的應(yīng)用水平，并且建立較為完善的大數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，從而確保對(duì)所有的數(shù)據(jù)進(jìn)行全面和高效的收集、分析和處理，以此能夠提升實(shí)際的私人銀行運(yùn)營(yíng)效率，并且降低運(yùn)營(yíng)的成本。

2.3私人銀行客戶對(duì)自身信息的私密性和保密性要求較高

經(jīng)過(guò)多年的調(diào)查分析得出，雖然許多的私人銀行對(duì)于客戶的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行了規(guī)范化的儲(chǔ)存，但是依然會(huì)出現(xiàn)個(gè)人隱私暴露的情況。除此之外，客戶所面臨的威脅不僅僅是自身隱私的泄露，更可能是通過(guò)大數(shù)據(jù)分析而得到的其他知識(shí)。因此，我國(guó)大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用過(guò)程中也面臨著客戶數(shù)據(jù)信息可能遭遇安全風(fēng)險(xiǎn)的巨大挑戰(zhàn)。

2.4大數(shù)據(jù)分析專業(yè)人才較為匱乏

大數(shù)據(jù)分析專業(yè)人才較為欠缺，也是目前我國(guó)大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用中的一個(gè)艱難的挑戰(zhàn)。因?yàn)榇髷?shù)據(jù)分析的專業(yè)人才不僅要具備相關(guān)的數(shù)據(jù)信息應(yīng)用技術(shù)，還需要掌握相關(guān)的統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)以及與人工智能相關(guān)的技術(shù)能力，并且還需要對(duì)私人銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行足夠的了解。但是，這種專業(yè)化的復(fù)合型人才少之又少，并且很多私人銀行也沒(méi)有能力對(duì)一些工作人員進(jìn)行上述專業(yè)水平的培訓(xùn)教育，從而導(dǎo)致實(shí)際的私人銀行業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用難以順利的開(kāi)展。

3.大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用建議

3.1打造精確、完備的私人銀行客戶數(shù)據(jù)庫(kù)

想要確保大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中得到有效的應(yīng)用，那么相關(guān)的私人銀行管理人員首先就需要對(duì)私人銀行客戶的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行完備。在此過(guò)程中，相關(guān)的私人銀行管理人員需要打破“信息孤島”的障礙，并且要著重以客戶為維度，然后將所有子系統(tǒng)和業(yè)務(wù)中客戶的信息進(jìn)行收集、整合與分析，從而形成較為完備準(zhǔn)確的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，并且為后續(xù)的數(shù)據(jù)查詢和管理打下良好的基礎(chǔ)。除此之外，私人銀行的管理人員需要加強(qiáng)對(duì)于客戶數(shù)據(jù)的治理。這就需要相關(guān)的財(cái)富顧問(wèn)對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的治理，并且積極完善私人銀行管理系統(tǒng)中所有客戶的數(shù)據(jù)信息，以及根據(jù)實(shí)際的業(yè)務(wù)需求對(duì)客戶的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行更新和完善。再者，還需要對(duì)客戶的行為數(shù)據(jù)進(jìn)行深入的挖掘分析，比如對(duì)客戶的月刷卡次數(shù)、消費(fèi)地點(diǎn)、購(gòu)物情況以及持卡時(shí)間等進(jìn)行全面的掌握，然后以此為基礎(chǔ)對(duì)客戶進(jìn)行明確的認(rèn)知分析。最后，相關(guān)的私人銀行管理人員還需要積極進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集和記錄。比如客戶在進(jìn)行掌上銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行的操作之后，會(huì)自動(dòng)彈出一些簡(jiǎn)單和具有針對(duì)性的問(wèn)卷調(diào)查，而通過(guò)這種互動(dòng)的方式來(lái)積極對(duì)客戶的數(shù)據(jù)和私人銀行業(yè)務(wù)的滿意度進(jìn)行數(shù)據(jù)的調(diào)查和分析，以此確保在后續(xù)的工作過(guò)程中進(jìn)行針對(duì)性的整改。

3.2豐富完善、多樣的數(shù)據(jù)分析工具

想要確保大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的有效應(yīng)用，那么相關(guān)的私人銀行管理人員還需要對(duì)數(shù)據(jù)分析工具進(jìn)行不斷的完善與豐富。因?yàn)槲覈?guó)目前的私人銀行數(shù)據(jù)分析工具較少，并且在系統(tǒng)中數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)更是少之又少。因此，相關(guān)的私人銀行管理人員需要積極與業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行溝通，然后對(duì)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)工具進(jìn)行完善和優(yōu)化。這樣就可以對(duì)客戶的所有信息數(shù)據(jù)進(jìn)行更加精確與高效的分析處理，進(jìn)而提升實(shí)際的工作質(zhì)量和效率。

4.總結(jié)語(yǔ)

總而言之，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平如火如荼的發(fā)展，我國(guó)的大數(shù)據(jù)技術(shù)也地得到了明顯的發(fā)展，而大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的應(yīng)用也逐漸得到了更多人們的廣泛關(guān)注。通過(guò)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中進(jìn)行大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，不僅可以提升實(shí)際的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量和效率，還可以保障客戶的信息安全和財(cái)產(chǎn)安全，從而為客戶帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)收益。但是，我國(guó)的大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中往往存在著一定的問(wèn)題。因此，這就需要相關(guān)的私人銀行工作人員對(duì)其進(jìn)行高度重視，并且對(duì)各種可能存在的問(wèn)題進(jìn)行深入的探究分析，然后采取科學(xué)合理的措施促進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的有效應(yīng)用，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)私人銀行未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：楊松穎（1993—）女，民族：漢，籍貫：吉林，學(xué)位：學(xué)士，工作單位：中國(guó)工商銀行私人銀行部。