中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的地區(qū)差異和影響因素研究

摘 要：本文首先分析中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的現(xiàn)狀;其次，采用泰爾指數(shù)剖析中國四大地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的地區(qū)差異;最后，采用計(jì)量模型探討影響中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的因素。通過以上研究，能夠?yàn)橥苿又袊y行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平提升提供一定的政策參考。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè);經(jīng)營績效;泰爾指數(shù);影響因素

0 引言

金融是一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的命脈，銀行機(jī)構(gòu)是金融體系的核心，因此，銀行業(yè)經(jīng)營績效的優(yōu)劣直接關(guān)系到國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動態(tài)和趨勢，研究這一主題對于整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會體系來說，具有重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。本文采用金融機(jī)構(gòu)存款和貸款總額除以年末GDP總量表示銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平。我國學(xué)者張剛剛和彭自力（2019）通過構(gòu)建商業(yè)銀行經(jīng)營績效綜合指標(biāo)體系，并且采用模糊物元分析法評估了不同地區(qū)銀行業(yè)經(jīng)營績效，結(jié)果發(fā)現(xiàn)在不同地區(qū)銀行業(yè)經(jīng)營績效存在較大差異。李浩源和李強(qiáng)（2019）研究發(fā)現(xiàn)上市銀行資本結(jié)構(gòu)對國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營績效具有顯著的影響。

1 中國四大區(qū)域銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平的比較分析

為了對比分析中國四大區(qū)域銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平的現(xiàn)狀，本文將我國31個(gè)省份按照統(tǒng)計(jì)局劃分標(biāo)準(zhǔn)，將其劃分為東部、中部、西部和東北部地區(qū)。通過計(jì)算各地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平，結(jié)果如下：就全國而言，銀行業(yè)經(jīng)營績效水平表現(xiàn)為波動上升趨勢，從2005年的2.674波動上升至2015年的3.377，隨后在2017年達(dá)到3.372。若以2005年為基期，2017年全國銀行業(yè)經(jīng)營績效水平年均上升2.12%。就東部地區(qū)而言，銀行業(yè)經(jīng)營績效水平的演變趨勢和全國比較類似，先從2005年的2.734波動上升至2009年的3.104，隨后持續(xù)上升直至2017年達(dá)到3.518。若以2005年為基期，2017年東部銀行業(yè)經(jīng)營績效水平年均上升2.47。就中部地區(qū)而言，銀行業(yè)經(jīng)營績效水平先從2005年的1.958小幅度上升至2009年2.116，達(dá)到考察期內(nèi)的極大值，隨后持續(xù)上升至2017年的2.626。若以2005年為基期，2017年中部銀行業(yè)經(jīng)營績效水平年均上升2.78%。就西部地區(qū)而言，銀行業(yè)經(jīng)營績效水平先從2005年的2.374小幅度上升至2010年2.653，達(dá)到考察期內(nèi)的極大值，隨后持續(xù)上升至2017年的3.2596。若以2005年為基期，2017年西部銀行業(yè)經(jīng)營績效水平年均上升3.10%。就東北部地區(qū)而言，銀行業(yè)經(jīng)營績效水平先從2005年的2.249波動下降至2008年達(dá)到極小值1.990，隨后波動上升至2009年的2.341，達(dá)到考察期內(nèi)的極大值，2017年則較大幅度上升至3.245。若以2005年為基期，2017年東北部銀行業(yè)經(jīng)營績效水平年均上升1.95%。

2 中國四大區(qū)域銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平的地區(qū)差異

借鑒關(guān)于泰爾指數(shù)的相關(guān)研究（榮華，2019），對中國四大區(qū)域銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平的地區(qū)差異進(jìn)行測算，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，從全國層面來看，銀行業(yè)經(jīng)營績效水平的泰爾指數(shù)從2005年的0.0552先上升至2008年的0.0619，然后波動下降至2014年的0.0558，隨后又上升至2015年的0.0624，最后在2017年跌至0.0548，若以2005年為基期，2017年全國銀行業(yè)經(jīng)營績效的泰爾指數(shù)年均下降0.06%。從區(qū)域內(nèi)來看，銀行業(yè)經(jīng)營績效的泰爾指數(shù)可以分為兩個(gè)階段，第一階段，從2005-2013年，在此期間，銀行業(yè)經(jīng)營績效水平的泰爾指數(shù)表現(xiàn)為上下波動態(tài)勢，總體上為下降趨勢，從2005年的0.0456波動下降至2013年的0.0433。第二階段，從2014-2017年，在此期間，表現(xiàn)為先上升后下降的波動趨勢，2017年達(dá)到0.0466。若以2005年為基期，2017年區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營績效的泰爾指數(shù)年均上升0.19%。從區(qū)域間來看，銀行業(yè)經(jīng)營績效的泰爾指數(shù)從2005年的0.0096先上升至2011年的0.0163，達(dá)到考察期內(nèi)的最大值，然后波動下降至2017年的0.0082， 若以2005年為基期，2017年區(qū)域間銀行業(yè)經(jīng)營績效的泰爾指數(shù)年均下降1.36%。

就四大地區(qū)而言，從東部地區(qū)來看，銀行業(yè)經(jīng)營績效的泰爾指數(shù)從2005年的0.0959 先上升至2006年的0.1009，然后持續(xù)下降至2014年的0.0760，隨后又上升至2015年的0.0889，最后在2017年達(dá)到0.0741，若以2005年為基期，2017年東部地區(qū)銀行業(yè)經(jīng)營績效水平的泰爾指數(shù)年均下降2.12%。從中部地區(qū)來看，銀行業(yè)經(jīng)營績效水平的泰爾指數(shù)在考察期內(nèi)表現(xiàn)為較為平緩的演變趨勢，先從2005年的0.0162 先上升至2009年的0.0230，隨后呈現(xiàn)出非常微弱的變化，最后在2017年下降至0.0148，若以2005年為基期，2017年中部地區(qū)銀行業(yè)經(jīng)營績效水平的泰爾指數(shù)年均下降0.74%。從西部地區(qū)來看，銀行業(yè)經(jīng)營績效水平的泰爾指數(shù)在考察期內(nèi)表現(xiàn)為上升演變趨勢，先從2005年的0.0150先上升至2008年的0.0169，隨后經(jīng)歷小幅度的下降趨勢之后，在2010年開始又不斷上升，直至2017年達(dá)到0.0398，若以2005年為基期，2017年西部地區(qū)銀行業(yè)經(jīng)營績效的泰爾指數(shù)年均上升8.47%。從東北部地區(qū)來看，銀行業(yè)經(jīng)營績效的泰爾指數(shù)在考察期內(nèi)的演變趨勢可以分為兩個(gè)階段，第一階段，從2005-2015年，在此期間，銀行業(yè)經(jīng)營績效的泰爾指數(shù)表現(xiàn)為較為平緩的下降趨勢，從2005年的0.0107波動下降至2015年的0.0038。第二階段，從2015-2017年，在此期間，表現(xiàn)為先上升后下降的波動趨勢，2017年達(dá)到0.0270。若以2005年為基期，2017年東北部地區(qū)銀行業(yè)經(jīng)營績效的泰爾指數(shù)年均上升5.61%。

3 中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平的影響因素分析

3.1 模型構(gòu)建及數(shù)據(jù)來源

為了研究中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平的影響因素，本文通過構(gòu)建計(jì)量模型進(jìn)行分析，構(gòu)建計(jì)量模型如下：。其中，lnjrjxit 表示省份i在t年的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平，用金融機(jī)構(gòu)存款總額加上金融機(jī)構(gòu)貸款總額，然后再除以年末GDP總量。lnpgdpit表示人均收入水平，代表經(jīng)濟(jì)增長，采用實(shí)際GDP總量與年末人口的比值表示;lnpeduit表示人力資本，采用居民人均受教育程度表示;ubranit表示城市化水平，采用城鎮(zhèn)人口與年末人口總量比值表示;scbit為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，采用第三產(chǎn)業(yè)總值與年末GDP總量的比值表示;fdibzbit為開放程度，采用外商直接投資與年末GDP總量的比值表示;表示隨機(jī)誤差項(xiàng)。各數(shù)據(jù)同樣來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》和《中國金融統(tǒng)計(jì)年鑒》以及國泰安數(shù)據(jù)庫，考察年度為2005-2017年。

3.2 實(shí)證結(jié)果解讀

根據(jù)表1的估計(jì)結(jié)果可以得知，在不同地區(qū)，影響銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的因素存在差異性。具體來看，在全國層面，人均收入水平在1%統(tǒng)計(jì)水平上顯著為正，說明人均收入水平的提高能夠促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的提升。城市化水平也顯著為正，說明城市化水平是促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效提升的重要因素。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)通過了顯著性水平的檢驗(yàn)，并且其系數(shù)為正，說明第三產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的增加會促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平的增加。最后，開放水平顯著為正，說明外商直接投資比重的增加，也會促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的提升。不過居民受教育水平并未通過顯著性水平檢驗(yàn)，說明居民受教育水平并不是影響銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的重要因素。對于東部地區(qū)而言，居民受教育水平通過了顯著性水平檢驗(yàn)，但是系數(shù)為負(fù)，說明居民受教育水平的提升反而抑制了東部地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的提升。城市化水平通過了1%統(tǒng)計(jì)水平的檢驗(yàn)，說明城市化水平的提高能夠促進(jìn)東部地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效提升。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和開放程度估計(jì)系數(shù)都通過了1%統(tǒng)計(jì)水平的檢驗(yàn)，說明兩者對東部地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效產(chǎn)生正向影響。在中部地區(qū)，城市化水平在5%統(tǒng)計(jì)水平上顯著為正，說明城市化水平的提高能夠促進(jìn)中部地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的提升。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)通過了5%顯著性水平的檢驗(yàn)，并且其系數(shù)為正，說明第三產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的增加會促進(jìn)中部銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的增加。不過，人均收入水平、開放程度以及居民受教育水平均未通過顯著性水平的檢驗(yàn)，說明這些因素對中部地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的影響不明顯。在西部地區(qū)，人均收入水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及開放程度變量均通過了顯著性水平的檢驗(yàn)，并且估計(jì)系數(shù)為正，說明人均收入水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及開放程度對西部地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的提升均有正向作用。但城市化水平卻抑制了西部地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的提升。此外，居民受教育水平并未通過顯著性水平檢驗(yàn)，說明居民受教育水平對西部地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效影響不明顯。在東北部地區(qū)，只有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在1%統(tǒng)計(jì)水平上顯著為正，說明第三產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的增加會促進(jìn)東北部地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的提升。

4 小結(jié)

本文首先分析了中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效的現(xiàn)狀，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效整體表現(xiàn)為上升趨勢，說明中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平不斷提升。其次，通過泰爾指數(shù)研究發(fā)現(xiàn)，我國四大地區(qū)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平存在較大差異，其中東部地區(qū)差異最大，中部地區(qū)其次，西部和東北部地區(qū)相對較小。最后，通過實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、城市化、開放程度、人力資本、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是影響銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效水平的重要因素，不過在不同地區(qū)存在差異。

參考文獻(xiàn)

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作者簡介：李佑豐（1973-），男，湖南溆浦人，中共中國建設(shè)銀行湖南省分行紀(jì)委駐懷化市分行紀(jì)檢組副組長，研究方向：金融理論與政策。