貴州省畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展情況及建議

周定勇

(貴州省畜禽遺傳資源管理站，貴州貴陽550001)

近年來，貴州省堅持“穩(wěn)生豬、增牛羊、擴家禽、興奶業(yè)、養(yǎng)特色”的發(fā)展思路，強力推進山地生態(tài)畜牧業(yè)發(fā)展，主要指標(biāo)實現(xiàn)穩(wěn)中有增，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，助推脫貧攻堅成效明顯，為加速推進貧困地區(qū)脫貧攻堅作出了重要貢獻[1]。為有效解決畜牧業(yè)發(fā)展風(fēng)險高等突出問題，保障畜牧產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展及鞏固脫貧攻堅成效，貴州省積極強化金融保險政策對畜牧業(yè)的支持，在原有中央政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品(能繁母豬養(yǎng)殖保險、育肥豬養(yǎng)殖保險、奶牛養(yǎng)殖保險)的基礎(chǔ)上，聯(lián)合相關(guān)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)先后推出了肉(種)牛(羊)養(yǎng)殖保險、家(種)禽養(yǎng)殖保險、畜產(chǎn)品(生豬、肉雞、雞蛋)價格指數(shù)保險、蜜蜂養(yǎng)殖保險、水產(chǎn)動物養(yǎng)殖保險及其他特種經(jīng)濟動物養(yǎng)殖保險等地方特色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，從保源頭、保生產(chǎn)到保市場，為降低養(yǎng)殖風(fēng)險提供了有力保障。同時積極推進“雞蛋保險+期貨”“畜牧業(yè)保險+金融(融資貸款)”等發(fā)展模式，為生態(tài)畜牧業(yè)發(fā)展提供多渠道的金融支持，促進畜牧產(chǎn)業(yè)又快又好發(fā)展?，F(xiàn)將相關(guān)情況報道如下，與同行探討。

1 政策措施與發(fā)展情況

1.1 政策措施農(nóng)業(yè)保險是國家出臺的1項重大支農(nóng)惠農(nóng)政策，是新時期“三農(nóng)”工作的重要組成部分。2007年我省能繁母豬和奶牛2個品種被納入中央財政保費補貼范圍。2012年新增育肥豬等9個品種，至此我省共有11個品種被納入中央財政保費補貼范圍。中央政策性農(nóng)業(yè)保險實施以來，全國農(nóng)業(yè)保險總體發(fā)展逐步增長，但貴州發(fā)展相對較慢，保費規(guī)模在全國排名靠后。為有效解決農(nóng)業(yè)保險“難發(fā)展、易萎縮”的問題，2013年我省在原有能繁母豬保險工作聯(lián)席會議制度的基礎(chǔ)上擴充設(shè)立由財政、金融監(jiān)管、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等多部門組成的貴州省農(nóng)業(yè)保險工作聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)推進農(nóng)業(yè)保險相關(guān)工作。2015年我省出臺了首個省級政策性農(nóng)業(yè)保險工作實施方案，為貴州農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)[2]。同年7月，貴州省政策性農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險試點工作正式啟動，其主要亮點之一就是生豬價格指數(shù)保險，這是1項增強養(yǎng)殖戶對抗市場風(fēng)險能力，減少因豬肉價格“過山車”式波動給養(yǎng)殖戶帶來損失，保障養(yǎng)殖業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的地方特色農(nóng)業(yè)保險。2016年貴州省人民政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于進一步做好全省政策性農(nóng)業(yè)保險工作的通知》，按照“鼓勵創(chuàng)新、試點先行、逐步推廣”的原則，鼓勵支持全省各地因地制宜開展地方優(yōu)勢特色農(nóng)、林、畜產(chǎn)品及牛、羊等保險，省級獎補資金不超過當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)戶實繳保費的50%，鼓勵各地設(shè)立特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展專項資金，擴大當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)保險品種和范圍。同年，原中國保監(jiān)會與貴州省政府聯(lián)合出臺《關(guān)于在貴州建設(shè)“保險助推脫貧攻堅”示范區(qū)的實施方案》，貴州省成為全國首個“保險助推脫貧攻堅”示范區(qū)，政策保障進一步強化。2017年《貴州省政策性家禽養(yǎng)殖保險工作實施方案(試行)》正式印發(fā)，針對家禽養(yǎng)殖保險財政保費補貼比例高達70%～90%。2019年《貴州省政策性農(nóng)業(yè)保險工作實施方案》明確提出針對地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，通過“以獎代補”方式給予補貼，在市縣財政至少補貼30%的基礎(chǔ)上，省級財政給予保費補貼不超過50%。2020年3月，為進一步統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進全省農(nóng)業(yè)保險工作，省人民政府決定成立貴州省農(nóng)業(yè)保險工作小組。組織保障和政策支持的不斷完善，以及保險產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新，為貴州省畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險帶來了難得的發(fā)展機遇。

1.2 發(fā)展情況從在黔各農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)提供的數(shù)據(jù)來看，2019年全省共77個縣(區(qū))開辦了畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險，保費收入1.81億元，占全省地方特色農(nóng)業(yè)保險保費收入的33.33%，同比增長12.20%；理賠金額7 408.65萬元，同比下降1.3%。從不同險種保費規(guī)模上看，養(yǎng)殖保險所占比例高出價格保險28個百分點(見圖1)；從不同保險標(biāo)的保費規(guī)模上看，牛羊保費規(guī)模最高，其次是生豬(見圖2)。

2 存在的主要問題

2.1 驗標(biāo)和定損困難現(xiàn)代畜牧業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)?；潭仍絹碓礁撸蛏a(chǎn)防疫等要求和規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)人員通常不能進入生產(chǎn)區(qū)域去核實標(biāo)的數(shù)量、健康狀況等信息，往往由養(yǎng)殖人員代為拍照或通過圈舍監(jiān)控視頻了解標(biāo)的情況，而大多數(shù)養(yǎng)殖場牲畜佩戴耳標(biāo)的情況不容樂觀，導(dǎo)致承保時很難準(zhǔn)確判斷投保標(biāo)的是否真正符合承保條件，理賠時很難確定出險標(biāo)的是否與承保標(biāo)的一致。此外，畜牧業(yè)保險標(biāo)的具有生命活動的特征，能夠直接參與自然再生產(chǎn)，存欄量是動態(tài)變化的[3]。尤其在當(dāng)前保險規(guī)模不斷擴大，相關(guān)配套措施不能及時保證的前提下，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)面臨承保標(biāo)的風(fēng)險勘驗與理賠標(biāo)的查勘定損準(zhǔn)確性的問題突出。

2.2 專業(yè)人員匱乏畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險需要較強的專業(yè)性和技術(shù)性，養(yǎng)殖條件和管理水平不同，導(dǎo)致不同地區(qū)、不同險種的風(fēng)險水平也不盡相同，如何精確厘定保險金額及費率需要既懂養(yǎng)殖生產(chǎn)又熟悉保險精算的專業(yè)人員來解決[4]。同時，在承保查驗和查勘定損時也需要專業(yè)的保險人員。而當(dāng)前在貴州省從事畜牧業(yè)保險的人員絕大多數(shù)沒有畜牧獸醫(yī)從業(yè)相關(guān)背景，既懂保險又了解畜牧產(chǎn)業(yè)發(fā)展的人員稀缺，這就導(dǎo)致了一些保險方案的制定與畜牧業(yè)實際生產(chǎn)不相符合，實際執(zhí)行和落實情況較差，專業(yè)人才的缺乏在一定程度上限制了畜牧業(yè)保險的發(fā)展。

2.3 道德風(fēng)險和逆選擇問題突出農(nóng)業(yè)保險實施前后存在嚴(yán)重的信息不對稱，而且由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險及高復(fù)雜性，由此導(dǎo)致的道德風(fēng)險和逆選擇問題也更加嚴(yán)重[5]。農(nóng)戶偏向于投保高風(fēng)險標(biāo)的或只選擇在高風(fēng)險時段投保，顯著增加了道德風(fēng)險和逆選擇。如：2019年生豬價格較2018年大幅上漲，農(nóng)戶投保生豬價格保險意愿減弱，投保數(shù)量下降12.8%。這非常不利于畜牧業(yè)保險的健康持續(xù)發(fā)展，下個豬價下跌周期時，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)可能就不愿再承保。再者，部分養(yǎng)殖戶購買保險之后認為有了保險的保障，就會在生產(chǎn)管理上產(chǎn)生輕視的思想，降低防疫衛(wèi)生條件，同時部分理賠人員專業(yè)素質(zhì)不高，容易受利益驅(qū)動違規(guī)操作等都會增加保險標(biāo)的損失或可能的損失性增大。當(dāng)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)無法控制或得知相關(guān)真實信息，發(fā)生保險事故時就只能按養(yǎng)殖戶報損的情況進行理賠，加大了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險，導(dǎo)致賠付率異常增高，惡性循環(huán)，最終導(dǎo)致保險無法繼續(xù)推進。

2.4 價格保險體系不健全為有效降低“價低傷農(nóng)、價高傷民”市場因素對畜牧業(yè)發(fā)展帶來的負面影響，國家積極鼓勵和推進畜牧業(yè)價格保險和收入保險。因經(jīng)濟社會發(fā)展水平的限制，貴州省畜牧業(yè)價格保險發(fā)展較為緩慢，險種單一，目前以生豬目標(biāo)價格保險為主。畜牧業(yè)價格保險保費規(guī)模僅占畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模的36%，主要原因是價格保險體系不健全，體現(xiàn)在目標(biāo)價格的確定、價格采集發(fā)布及觸發(fā)理賠依據(jù)不健全等方面。以生豬目標(biāo)價格保險為例，貴州省開辦的生豬目標(biāo)價格保險主要施行的是“絕對價格”方案(與同類產(chǎn)品以“豬糧比”作為理賠觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)不同)，直接引入農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布的月度平均“出欄生豬價格”作為理賠觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，賠付較為直觀、公正、權(quán)威，養(yǎng)殖戶可直接計算，不用再換算“豬糧比”。但由于貴州省生豬價格采集發(fā)布機制不完善，保險方案選擇農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布的全國平均價格作為觸發(fā)理賠的依據(jù)，與貴州省生豬實際出欄價格是存在差異的，一定程度上削弱了保險效果。

3 推進貴州省畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的建議

3.1 加強協(xié)調(diào)配合，完善保險保障體系為有效解決畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險品種多、涉及面廣、組織難等問題，進一步深化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)革命，持續(xù)推進貴州省畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險的“擴面、增品、提標(biāo)”，不斷提升保障水平，在省農(nóng)業(yè)保險工作小組的領(lǐng)導(dǎo)下，各部門要加強組織協(xié)調(diào)，形成合力，協(xié)同推進，以服務(wù)貴州現(xiàn)代山地特色畜牧業(yè)發(fā)展為出發(fā)點，制定支持畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的政策措施，各成員單位要履行好各自的職責(zé)，建立和完善全省畜產(chǎn)品價格采集和發(fā)布機制、保費補貼和績效管理制度等一系列保險保障體系。

3.2 加強宣傳力度，提高農(nóng)戶參保積極性各級政府相關(guān)部門和農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)要通力合作，可以通過座談會、新聞媒體等加大畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險正效應(yīng)的宣傳，同時利用農(nóng)村廣播、條幅、公示欄等積極做好政策性畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險的宣傳工作，使養(yǎng)殖戶了解畜牧業(yè)保險相關(guān)政策和知識，增強風(fēng)險防范意識和參保意愿，鼓勵和引導(dǎo)養(yǎng)殖戶積極參保。政府各部門應(yīng)相互協(xié)調(diào)，認真落實相關(guān)政策規(guī)定，積極做好財政保費獎補工作，確保畜牧業(yè)特色農(nóng)業(yè)保險財政獎補款項及時到位，緩解養(yǎng)殖戶的保費壓力，增加養(yǎng)殖戶的購買欲望。

3.3 健全保險服務(wù)，重視人才隊伍建設(shè)貴州省畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險的重點開展區(qū)域在鄉(xiāng)村，畜牧業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展需要依靠鄉(xiāng)村地區(qū)的保險網(wǎng)點。各農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)加大鄉(xiāng)村網(wǎng)點建設(shè)力度，合理規(guī)劃、科學(xué)布局，加大人員、物資的投入。同時，畜牧業(yè)保險涉及畜牧生產(chǎn)、動物防疫、農(nóng)村經(jīng)濟、保險原理及營銷策劃等多個學(xué)科和行業(yè)，單一保險知識已經(jīng)不能滿足當(dāng)前畜牧業(yè)保險的發(fā)展需求，應(yīng)重視專業(yè)人才隊伍建設(shè)，加強對保險精算、保險代理人、服務(wù)站工作人員、協(xié)保員等畜牧業(yè)保險參與人員的選拔和培養(yǎng)?？梢猿浞职l(fā)揮省內(nèi)科研院校在人才培養(yǎng)方面的積極作用，交叉培養(yǎng)、知識互通；充分發(fā)揮基層農(nóng)技服務(wù)人員的優(yōu)勢，參與投保、查勘、理賠等各環(huán)節(jié)；積極引進相關(guān)專業(yè)人才，不斷提升保險服務(wù)水平。

3.4 強化創(chuàng)新力度，建立完善信息數(shù)據(jù)平臺進一步用好中央和地方惠農(nóng)政策，特別是省級地方特色農(nóng)業(yè)保險政策，加大鼓勵和支持農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)結(jié)合貴州生態(tài)畜牧業(yè)發(fā)展實際，積極探索創(chuàng)新畜牧業(yè)地方特色險種，如針對價格風(fēng)險或市場風(fēng)險的價格保險和收入保險，結(jié)合我國畜產(chǎn)品期貨市場開展“保險+期貨”試點，擴大保障范圍，提高保障水平，滿足畜牧業(yè)差異化發(fā)展的保險需求，增強畜牧產(chǎn)業(yè)發(fā)展的抗風(fēng)險能力。充分用好貴州作為全國大數(shù)據(jù)中心這一優(yōu)勢，加大先進技術(shù)投入，建設(shè)移動終端遠程系統(tǒng)，通過電子耳標(biāo)、智能視頻等現(xiàn)代化技術(shù)進行精準(zhǔn)高效承保、快速便捷理賠，在提升服務(wù)質(zhì)量的同時，可有效防范、降低道德風(fēng)險和逆選擇，進而有效保障貴州畜牧業(yè)地方特色農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的科學(xué)、高效開展。