“保險(xiǎn)+期貨”模式的發(fā)展現(xiàn)狀及推廣策略研究

高興 陳秉嫻 吳盈瀅 袁子雯

摘 要：黨中央一號(hào)文件連續(xù)近5年提出要在全國(guó)范圍內(nèi)推廣“保險(xiǎn)+期貨”模式，以更好地保障農(nóng)村發(fā)展、保證農(nóng)戶收入。但目前該模式在國(guó)內(nèi)僅小規(guī)模試點(diǎn)，其發(fā)展道路有待拓寬。在對(duì)黑龍江趙光農(nóng)場(chǎng)、吉林省洮南市、江蘇省灌南縣實(shí)地調(diào)研后，本文對(duì)三處試點(diǎn)地區(qū)開展情況進(jìn)行分析和對(duì)比，進(jìn)一步深入研究該模式未來的推廣策略，為保險(xiǎn)、期貨公司謀求新發(fā)展，為政府政策實(shí)施提供積極建議。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)+期貨? 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)? 發(fā)展前景? 推廣

中圖分類號(hào)：F842 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2020）08（a）--02

農(nóng)業(yè)作為我國(guó)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，是保障經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重中之重，但農(nóng)業(yè)發(fā)展往往受到自然因素和價(jià)格波動(dòng)的雙重局限。2016年，國(guó)家十三五規(guī)劃綱要和中央一號(hào)文件分別提出要“穩(wěn)步擴(kuò)大期貨+保險(xiǎn)試點(diǎn)”。此后連續(xù)4年，黨中央一號(hào)文件下發(fā)指示，提出“保險(xiǎn)+期貨”模式，多家期貨公司和多家保險(xiǎn)公司，圍繞多種農(nóng)產(chǎn)品如雞蛋、玉米等在江蘇灌南、吉林洮南、黑龍江趙光農(nóng)場(chǎng)等地展開試點(diǎn)工作。

目前我國(guó)試點(diǎn)地區(qū)較為分散，主要集中在東北、長(zhǎng)三角、海南等地。試點(diǎn)數(shù)量有限，但該政策支持力度大，推廣速度快。政府、農(nóng)業(yè)合作社、保險(xiǎn)公司和期貨公司多方合力推動(dòng)“保險(xiǎn)+期貨”農(nóng)保新形式的不斷優(yōu)化和發(fā)展。在加快落地的試行過程中，也遇到了一些問題和障礙。本文將針對(duì)國(guó)內(nèi)三個(gè)具有代表性和可借鑒性的試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行分析，結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)實(shí)際發(fā)展情況，總結(jié)該模式發(fā)展落地中的經(jīng)驗(yàn)和不足，對(duì)該模式如何更好地在國(guó)內(nèi)推廣進(jìn)行展望。

1 文獻(xiàn)綜述

以“保險(xiǎn)+期貨”為主題的課題是近三年來的研究熱點(diǎn)，高引用論文集中產(chǎn)出在2016年以后。我國(guó)最早提出“保險(xiǎn)+期貨”模式的是馬龍龍（2010），其運(yùn)用SPSS等數(shù)據(jù)模型分析提出期貨市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)與農(nóng)業(yè)相結(jié)合，創(chuàng)造性地構(gòu)建了多方主體的合作模式鏈。此后許多學(xué)者從多角度對(duì)該主題進(jìn)行了深入分析和探究，早期以發(fā)展國(guó)家的成熟市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)為主要研究對(duì)象。

隨著我國(guó)對(duì)“保險(xiǎn)+期貨”模式的研究不斷深入，越來越多的學(xué)者聚焦于該模式在中國(guó)如何具體運(yùn)用和其定價(jià)方式。孟慶軍和熊檢（2018）運(yùn)用Eviews9對(duì)試點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，直觀反映了“保險(xiǎn)+期貨”模式能夠在一定程度上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，穩(wěn)定農(nóng)民收入，轉(zhuǎn)變財(cái)政支農(nóng)的優(yōu)點(diǎn)。李亞茹等（2018）以雞蛋期貨價(jià)格保險(xiǎn)為例，并運(yùn)用亞式期權(quán)模型對(duì)其定價(jià)進(jìn)行研究。在降低農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高保險(xiǎn)公司參與度和盈利性。但目前“保險(xiǎn)+期貨”多數(shù)文獻(xiàn)僅針對(duì)單一試點(diǎn)地區(qū)和現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行分析，對(duì)于國(guó)內(nèi)目前已經(jīng)開展的多個(gè)試點(diǎn)沒有進(jìn)行實(shí)地考察和對(duì)比分析，借鑒意義并不大。

2 試點(diǎn)地區(qū)調(diào)研情況分析

2.1 江蘇省灌南地區(qū)的調(diào)研情況分析

2.1.1 發(fā)展優(yōu)勢(shì)

連云港市區(qū)位優(yōu)勢(shì)獨(dú)特，是國(guó)家重要的糧棉油生產(chǎn)基地。近年來，全市上下緊緊圍繞“藏糧于地、藏糧于技”戰(zhàn)略，糧食總產(chǎn)連續(xù)5年超70億斤，下轄的灌南縣也建成“畝產(chǎn)噸糧縣”。灌南縣糧食產(chǎn)量高，自然災(zāi)害和糧價(jià)的波動(dòng)性對(duì)農(nóng)民收入具有極大的威脅性。實(shí)行“保險(xiǎn)+期貨”模式是保障農(nóng)戶收入的重要手段。

“保險(xiǎn)+期貨”發(fā)揮作用最好的條件就是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)?；?，灌南縣政府積極帶動(dòng)農(nóng)戶，借鑒東北集約化農(nóng)場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)。在提高農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和質(zhì)量的同時(shí)，進(jìn)一步提升農(nóng)戶收入，也為“保險(xiǎn)+期貨”模式順利運(yùn)行提供了有利條件。

2.1.2? 現(xiàn)存問題

（1）期貨品種少，覆蓋范圍窄。雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可保種類很多，但“保險(xiǎn)+期貨”模式在灌南試點(diǎn)品種目前只有玉米和雞蛋。相較于農(nóng)戶實(shí)際生產(chǎn)的數(shù)量繁雜的農(nóng)產(chǎn)品種類來說，還是十分有限的。由于該模式必須要期貨市場(chǎng)上有與之相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品期貨，才可以開發(fā)新的品種，模式才能完整運(yùn)行。所以，本質(zhì)上市場(chǎng)內(nèi)期權(quán)的種類限制了該模式的進(jìn)一步推廣。

（2）實(shí)際賠付低，遏制積極性?！氨ｋU(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)中，連接農(nóng)民一端的主要是保險(xiǎn)公司，因此保險(xiǎn)公司的實(shí)際賠付款很大程度上影響農(nóng)民繼續(xù)參與試點(diǎn)的意愿。但目前，當(dāng)實(shí)際銷售價(jià)格與期貨價(jià)格產(chǎn)生偏差、出現(xiàn)基差風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)賠付款還是難以完全覆蓋農(nóng)民的實(shí)際虧損。盡管相較于傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保障程度有所提升，但還是有進(jìn)一步完善的空間。

2.2 黑龍江省趙光農(nóng)場(chǎng)的調(diào)研情況分析

2.2.1 發(fā)展優(yōu)勢(shì)

趙光農(nóng)場(chǎng)擁有集中連片的土地和機(jī)械化生產(chǎn)，作為國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)組織化程度更高。當(dāng)?shù)赝恋馗髅娣e大，總?cè)丝趨s只有3.2萬，每一名農(nóng)場(chǎng)職工都可以分?jǐn)偟捷^大面積的耕地。大面積的耕地使得農(nóng)戶對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)更為敏感。

長(zhǎng)期以來，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)幾乎100%覆蓋了趙光農(nóng)場(chǎng)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶比一般農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)。農(nóng)場(chǎng)管理局與當(dāng)?shù)氐年?yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司合作緊密，整體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范，已經(jīng)形成了體系化的操作流程。

2.2.2 現(xiàn)存問題

（1）產(chǎn)品種類少，覆蓋面有限。目前“保險(xiǎn)+期貨”模式在趙光農(nóng)場(chǎng)開展的只有大豆這一種農(nóng)作物。但事實(shí)上，當(dāng)?shù)氐挠衩?、小麥、大麥等種植面積與產(chǎn)量也十分可觀。而現(xiàn)有的模式無法滿足種植各類經(jīng)濟(jì)作物的農(nóng)戶們的需求。另外，每年給農(nóng)場(chǎng)管理局設(shè)定的覆蓋面指標(biāo)限制該模式在當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展。這一指標(biāo)使得一些有意愿參與的農(nóng)戶無法進(jìn)入，使得政策福利無法波及更多的農(nóng)民。

（2）標(biāo)準(zhǔn)不明確，定價(jià)有模糊。與其他成型的種植險(xiǎn)相比，“保險(xiǎn)+期貨”在如何分配、查勘、驗(yàn)標(biāo)、理賠等方面都缺少相應(yīng)條例，而條例一經(jīng)批準(zhǔn)就具有強(qiáng)制性的約束力，對(duì)于維護(hù)各方利益有著重要作用。在目前試驗(yàn)階段，“保險(xiǎn)+期貨”模式在如何平衡各方利益的問題上，缺乏一個(gè)合適的標(biāo)準(zhǔn)。

2.3 吉林省洮南地區(qū)的調(diào)研情況分析

2.3.1 發(fā)展優(yōu)勢(shì)

洮南市擁有極適合種植玉米的地勢(shì)條件。2018年全市玉米播種面積達(dá)14.0萬公頃，全年糧食總產(chǎn)量 20.19億斤，其中玉米產(chǎn)量14.6億斤，同比增長(zhǎng)3.5%。當(dāng)?shù)丶s28.55萬的農(nóng)業(yè)人口，主要依靠玉米這一收入來源。

在原有的“保險(xiǎn)+期貨”的基礎(chǔ)上，延長(zhǎng)模式產(chǎn)業(yè)鏈，創(chuàng)新性地引入“訂單種植+供應(yīng)鏈銷售”。這種模式在基礎(chǔ)的交易上，增加了一份保底租地協(xié)議。一方面更好地保證了農(nóng)戶們的收入，另一方面保險(xiǎn)公司也可享受農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上漲的紅利收入。

2.3.2 現(xiàn)存問題

（1）推動(dòng)主體少，宣傳不到位。根據(jù)我們走訪調(diào)查的情況來看，洮南對(duì)于該模式的推動(dòng)力度還不夠。當(dāng)?shù)睾芏嗟谋ｋU(xiǎn)公司對(duì)于該政策的落實(shí)情況和政策了解程度都很欠缺，保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員對(duì)于相關(guān)政策和模式并不熟悉。而對(duì)于大多數(shù)農(nóng)戶來說，對(duì)其中的機(jī)理也不甚明白。這都說明了政府和有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司宣傳工作還不到位，“扶智”工作還需加強(qiáng)。

（2）保險(xiǎn)意識(shí)弱，扶持引導(dǎo)多。由于近幾年試點(diǎn)過程中，政策比較寬松，國(guó)家和大商所給的項(xiàng)目補(bǔ)貼力度也比較大，導(dǎo)致農(nóng)戶獲得理賠額相對(duì)多一些。這就導(dǎo)致了很多農(nóng)戶誤將參加保險(xiǎn)作為一種牟利的途徑。10年前，在農(nóng)戶還沒有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范概念時(shí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府拿出資金，為當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶和合作社購(gòu)置了第一筆保險(xiǎn)，打開了廣大農(nóng)業(yè)種植者的保險(xiǎn)觀的大門。10年后，農(nóng)戶也應(yīng)當(dāng)在政府和金融機(jī)構(gòu)的扶持下，逐漸樹立起更加主動(dòng)和積極的保險(xiǎn)觀、期貨觀。

3 政策建議與展望

在三處試點(diǎn)地區(qū)，不論是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、保險(xiǎn)還是期貨公司，對(duì)“保險(xiǎn)+期貨”這一模式總的來說還是呈現(xiàn)積極的反饋，已參與過的農(nóng)戶也都表示在今后會(huì)繼續(xù)支持這一政策，并期待模式未來日益成熟的發(fā)展。根據(jù)三地試點(diǎn)現(xiàn)狀，可做出以下建議和展望。

3.1 優(yōu)化現(xiàn)有模式，創(chuàng)新特色產(chǎn)品

現(xiàn)有的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，大品種的流動(dòng)性相對(duì)較差，市場(chǎng)還不時(shí)會(huì)爆發(fā)熱門品種被惡性炒作的兌現(xiàn)，進(jìn)而導(dǎo)致更多的品種關(guān)停。要提高期貨市場(chǎng)成熟度，尤其是與農(nóng)相關(guān)的期貨產(chǎn)品。另外，應(yīng)當(dāng)增加新的產(chǎn)品種類。除了大豆、玉米這類由土地耕作生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品之外，還可以考慮將水產(chǎn)品、農(nóng)副產(chǎn)品等引入，以更加全面的覆蓋農(nóng)戶需求。

3.2 重視內(nèi)部培訓(xùn)，扶貧還需扶智

在“保險(xiǎn)+期貨”模式下，保險(xiǎn)公司需利用期貨市場(chǎng)確定保險(xiǎn)價(jià)格，這對(duì)于大多數(shù)沒有金融知識(shí)背景的農(nóng)戶來說是難以理解的。當(dāng)?shù)卣拖嚓P(guān)金融企業(yè)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)場(chǎng)職工的政策普及和教育，做好“扶貧先扶智”的基礎(chǔ)工作。還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的政策培訓(xùn)。作為模式中間重要的一環(huán)，保險(xiǎn)公司從業(yè)人員需明確當(dāng)前的政府政策制度，了解金融工具的運(yùn)作機(jī)理，使模式更好地運(yùn)作起來。

3.3 適度放寬約束，給予政策自由

對(duì)于試點(diǎn)較為成功的地區(qū)，可以探索放開政策指標(biāo)約束。在這些產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨向標(biāo)準(zhǔn)化、保險(xiǎn)和期貨公司歸位盡責(zé)的地區(qū)，現(xiàn)有的指標(biāo)反而成為束縛發(fā)展的綁帶。政府應(yīng)密切關(guān)注試點(diǎn)現(xiàn)狀，讓這些政策目標(biāo)更為靈活。在引導(dǎo)農(nóng)戶樹立正確的保險(xiǎn)意識(shí)后，努力使保費(fèi)來源變得更加多元。政府應(yīng)盡快摸索出一條可持續(xù)推廣的發(fā)展路徑，減少財(cái)政支出壓力。

參考文獻(xiàn)

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