電子投標(biāo)保函風(fēng)險(xiǎn)管理淺析

楊賓 張澤林

華信咨詢(xún)?cè)O(shè)計(jì)研究院有限公司

投標(biāo)保函是投標(biāo)人依據(jù)招標(biāo)文件關(guān)于投標(biāo)保證金的要求，在投標(biāo)截止時(shí)間前向招標(biāo)人或招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)遞交投標(biāo)保證金的一種形式。電子投標(biāo)保函則是投標(biāo)人通過(guò)電子平臺(tái)，按照“電子保函申請(qǐng)→信息確認(rèn)→保費(fèi)繳納→電子保函下發(fā)”的標(biāo)準(zhǔn)化流程完成電子投標(biāo)保函遞交的過(guò)程。2019年6月《住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等部門(mén)關(guān)于加快推進(jìn)房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程實(shí)行工程擔(dān)保制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了“積極發(fā)展電子保函”。2020年2月8日，發(fā)改委辦公廳發(fā)布《關(guān)于積極應(yīng)對(duì)疫情創(chuàng)新做好招投標(biāo)工作保障經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的通知》明確提出用電子保函取代書(shū)面保函和保證金的要求。國(guó)家從政策層面推廣使用電子保函將進(jìn)一步促進(jìn)電子投標(biāo)保函的普及。

一、電子投標(biāo)保函應(yīng)用意義

電子投標(biāo)保函的推廣使用對(duì)招標(biāo)人及投標(biāo)人均具有重要意義。一方面，招標(biāo)人通過(guò)收取投標(biāo)人申請(qǐng)的電子保函，在線(xiàn)完成電子投標(biāo)保函的審核、留存，實(shí)現(xiàn)了電子投標(biāo)保函的集中管理、統(tǒng)一收退工作效率的提升，降低招標(biāo)人的工作量；通過(guò)電子投標(biāo)保函驗(yàn)真功能及加密技術(shù)，實(shí)現(xiàn)保證金繳納全流程可追綜，如在公共資源交易中，通過(guò)核驗(yàn)投標(biāo)人繳納保證金的賬戶(hù)信息與其在公共資源交易中心留存的基本戶(hù)信息，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)串標(biāo)圍標(biāo)信息，福建省福州市馬尾區(qū)公共資源交易服務(wù)中心于2019年8月上線(xiàn)的全國(guó)首個(gè)電子保函監(jiān)管輔助系統(tǒng)，將電子保函信息納入了監(jiān)管系統(tǒng)，有利于違法違規(guī)投標(biāo)行為線(xiàn)索收集；另一方面，投標(biāo)人開(kāi)具電子保函一般只要求按照保證金金額1%比例交納，相對(duì)于投標(biāo)保證金的全額及在招標(biāo)人賬戶(hù)較長(zhǎng)的留存時(shí)間，投標(biāo)人的資金壓力將明顯減少；與紙質(zhì)銀行保函相比，全程、全時(shí)段（7×24小時(shí)）在線(xiàn)操作可以降低投標(biāo)人的時(shí)間成本，為投標(biāo)人繳納投標(biāo)保證金提供了較大的便利，節(jié)省了時(shí)間，投標(biāo)人的體驗(yàn)效果更好。

二、電子投標(biāo)保函風(fēng)險(xiǎn)源分析

2017年，廣東東莞、福建龍巖等地先后推行電子投標(biāo)保函，行業(yè)涉及了公共資源交易及工程招投標(biāo)領(lǐng)域。2018年，寧夏固原、四川達(dá)州、內(nèi)蒙古包頭、等地先后啟用投標(biāo)保函，類(lèi)型涵蓋銀行保函、擔(dān)保保函與保險(xiǎn)保函。電子投標(biāo)保函在我國(guó)的發(fā)展速度明顯加快。與此同時(shí)，電子投標(biāo)保函的推廣使用也存在一些風(fēng)險(xiǎn)。

（一）招投標(biāo)信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

為保證招投標(biāo)活動(dòng)公平、公正的原則，國(guó)家出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)招投標(biāo)活動(dòng)中信息泄露進(jìn)行了規(guī)定，如《招投標(biāo)法》第二十二條：“招標(biāo)人不得向他人透露已獲取招標(biāo)文件的潛在投標(biāo)人的名稱(chēng)、數(shù)量以及可能影響公平競(jìng)爭(zhēng)的有關(guān)招標(biāo)投標(biāo)的其他情況”。但實(shí)踐中，因電子保函平臺(tái)是以金融機(jī)構(gòu)為主體建立，如擔(dān)保公司、銀行、保險(xiǎn)公司等，其在電子信息化系統(tǒng)管理和保障專(zhuān)業(yè)性方面并沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，計(jì)算機(jī)病毒、電腦黑客、系統(tǒng)的bug等問(wèn)題容易造成潛在投標(biāo)人投標(biāo)信息被泄露，圍標(biāo)串標(biāo)等違法違規(guī)行為的概率可能會(huì)增加。

（二）金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

招標(biāo)人通過(guò)收取投標(biāo)人的投標(biāo)保證金，可以在一定程度上對(duì)投標(biāo)人的行為進(jìn)行約束。電子投標(biāo)保函的應(yīng)用將擔(dān)保責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給第三方金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮第三方信用擔(dān)保的同時(shí)，也從另一方面給招標(biāo)人帶來(lái)了潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，即金融機(jī)構(gòu)因其履約能力、賠付能力不足、賠付流程進(jìn)度緩慢等原因給招標(biāo)人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）系統(tǒng)不穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

招投標(biāo)活動(dòng)流程較長(zhǎng)，投標(biāo)有效期約定為一般90天或120天。期間，如因電子投標(biāo)保函系統(tǒng)無(wú)法正常使用，則會(huì)造成招投標(biāo)活動(dòng)無(wú)法正常進(jìn)行，其結(jié)果會(huì)給招標(biāo)人、金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)，引起投標(biāo)人投訴，甚至法律糾紛。系統(tǒng)不穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)歸根到底是由于系統(tǒng)平臺(tái)開(kāi)發(fā)技術(shù)不完善、維護(hù)服務(wù)達(dá)不到要求等原因造成，很大程度上可以通過(guò)技術(shù)手段進(jìn)行規(guī)避。

三、電子投標(biāo)保函風(fēng)險(xiǎn)管理策略

（一）提高技術(shù)保障能力

招標(biāo)人應(yīng)選擇優(yōu)良的技術(shù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行電子投標(biāo)保函系統(tǒng)開(kāi)發(fā)及維護(hù)，避免投標(biāo)人的數(shù)據(jù)泄露、非法使用等信息泄露，通過(guò)制度層面上，建立電子投標(biāo)保函安全制度，制定電子投標(biāo)保函系統(tǒng)相關(guān)的安全防護(hù)措施，保障電子投標(biāo)保函系統(tǒng)安全運(yùn)維；操作層面上，在申請(qǐng)“電子投標(biāo)保函”過(guò)程中，通過(guò)身份識(shí)別、權(quán)限分配、數(shù)據(jù)加密等技術(shù)，防范非授權(quán)人操作，保證電子投標(biāo)保函的安全性；同時(shí)，為降低數(shù)據(jù)被非法使用的風(fēng)險(xiǎn)，招標(biāo)人要對(duì)合作的金融機(jī)構(gòu)以及技術(shù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行監(jiān)督，盡量降低數(shù)據(jù)傳輸中涉及的主體數(shù)量，防范第三方機(jī)構(gòu)非法獲取信息。

（二）嚴(yán)格篩選金融合作機(jī)構(gòu)

招標(biāo)人應(yīng)設(shè)置金融合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資格、標(biāo)準(zhǔn)，從入圍的金融合作機(jī)構(gòu)中篩選出信用度更高、償付能力更強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)作為電子投標(biāo)保函合作的金融機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)審查、賠付電子投標(biāo)保函的制度及流程，降低招標(biāo)人承擔(dān)的理賠風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，招標(biāo)人應(yīng)盡可能的要求金融機(jī)構(gòu)針對(duì)投標(biāo)人違約做出預(yù)案，保證金融機(jī)構(gòu)先行賠付招標(biāo)人后再向投標(biāo)人索取賠償，以便招標(biāo)人的合理利益得到及時(shí)保障。

四、結(jié)束語(yǔ)

電子投標(biāo)保函的推廣使用將進(jìn)一步降低投標(biāo)人的投標(biāo)成本，提高工程建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)采購(gòu)效率和透明度，對(duì)實(shí)現(xiàn)“陽(yáng)光采購(gòu)”具有一定意義。但是，我們?cè)诳吹狡湎啾痊F(xiàn)金保證金有諸多優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也要清醒認(rèn)識(shí)到電子投標(biāo)保函給招標(biāo)人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。招標(biāo)人如能加強(qiáng)對(duì)電子投標(biāo)保函風(fēng)險(xiǎn)管理，將會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)電子投標(biāo)保函在招投標(biāo)活動(dòng)中的應(yīng)用。