互助養(yǎng)老商業(yè)模式分析

葉楊

摘 要：本文基于對瑞士時間銀行體系發(fā)展現(xiàn)狀的研究，結(jié)合中國養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的背景，嘗試提出基于時間銀行體系的互助養(yǎng)老商業(yè)模式，并在此基礎(chǔ)上，探究中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前景與應(yīng)對措施。

關(guān)鍵詞：時間銀行 互助養(yǎng)老 公益服務(wù) 商業(yè)模式

中圖分類號：F719.9 文獻標(biāo)識碼：A? 文章編號：2096-0298（2020）01（a）--02

1 中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

我國早在2000年便已進入了老齡化社會。龐大的人口基數(shù)加之長期以來的計劃生育政策，使得近年來我國老齡人口數(shù)量持續(xù)增多。截至2018年末，我國60歲以上老齡人口已經(jīng)達到2.5億人，占總?cè)丝诒壤?8%，其中65歲及以上老年人口達1.67億，占總?cè)丝诘?1.9%。預(yù)計到2050年，中國60歲以上老齡人口將達到35%，成為世界上老齡化最嚴重的國家。

與此同時，伴隨著二胎政策的全面實行，我國撫養(yǎng)比不斷提升，2017年我國總撫養(yǎng)比達39.2%，老年撫養(yǎng)比15.9%，預(yù)計至2030年，我國總撫養(yǎng)比將突破人口機會窗口50%（人口負擔(dān)系數(shù)小于等于0.5的時期），老齡化問題亟待解決。老年人口與勞動力人口的比例不斷擴大，一方面對單位勞動人口贍養(yǎng)老人的壓力不斷加大，另一方面對社會養(yǎng)老金的支付也造成巨大壓力。

2 時間銀行的定義與試點

時間銀行體系由埃德加·卡恩提出，具體為人們在達到退休年齡后，在身體狀況良好的情況下，利用每日的業(yè)余時間去照顧臨近社區(qū)的空巢老人。其服務(wù)時長會被存入當(dāng)?shù)厣绫Ｏ到y(tǒng)的個人賬戶內(nèi)，在今后自己需要他人照顧時，可得到同樣時長數(shù)的免費優(yōu)先護理。當(dāng)提出需求時，社區(qū)“時間銀行”一方便會在核實信息后，指派義工前去照顧，提供護理。這類義工的工作包括與老人聊天解悶、替老人做家務(wù)、購物等，做一些老人力所不能及的事。

需要注意到的是，現(xiàn)在除了退休人員外，還有很多年輕人也在“時間銀行”申請當(dāng)義工，這也正是一個有趣的現(xiàn)象，很多老年人在年輕人的幫助下，也變得充滿了活力，容易接受新鮮事物，身體也比以往好了許多。一般而言，在一個城鎮(zhèn)或大型社區(qū)里，這個項目有300人參與就可以實現(xiàn)，上限是每位義工最多工作750小時。另外，對于那些已經(jīng)把時間存起來，但由于住進養(yǎng)老院等原因，不再使用時長的老人，“時間銀行”會將義務(wù)服務(wù)時長按比例折合成一定的物質(zhì)獎勵，返還給老人或其繼承人，以此激勵志愿服務(wù)的循環(huán)。時間銀行為社會提供了一種良性循環(huán)，只要明晰制度，便可將其運作為現(xiàn)實。

3 時間銀行于中國市場的可行性論證

人口老齡化催生出老年經(jīng)濟，老年人的衣食住行需要得到滿足，未來養(yǎng)老市場空間大。因此可以說，作為老齡產(chǎn)業(yè)潛力最大的國家，中國未來體量最大的新經(jīng)濟便是老齡產(chǎn)業(yè)。老齡化社會的到來雖不可避免，但只要應(yīng)對方式得當(dāng)，便可加以利用。據(jù)統(tǒng)計，2014—2050年間，中國內(nèi)地老年人口的消費潛力，將從4萬億驟增至近110萬億，占國民生產(chǎn)總值的比例將從8%左右增長到33%左右，老齡產(chǎn)業(yè)將逐漸進入到快速發(fā)展階段。中國在未來數(shù)年乃至數(shù)十年間，或?qū)⒂瓉砝淆g產(chǎn)業(yè)發(fā)展黃金期。

近年來，中國養(yǎng)老體系主要有三種模式：第一為居家養(yǎng)老，亦即以家庭成員作為養(yǎng)老支撐主體，這也是中國最普遍最傳統(tǒng)的一種養(yǎng)老模式，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為例，廣大農(nóng)村人口以居家養(yǎng)老模式為主;第二為社區(qū)養(yǎng)老，也就是借助政府扶持與社會力量，以醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的方式為老年人提供養(yǎng)老服務(wù);第三為機構(gòu)養(yǎng)老，例如養(yǎng)老院與老年公寓等。

近年來，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的政策內(nèi)容也在框架體系不斷完善的基礎(chǔ)上，逐漸走向多元化、精細化、落地化發(fā)展，熱度與執(zhí)行力度雙增。隨著人口老齡化加速，現(xiàn)階段政策偏向利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推動信息化建設(shè)，為應(yīng)對老齡化力圖構(gòu)建多層次養(yǎng)老服務(wù)體系。近年來，國家層面養(yǎng)老相關(guān)的政策頻發(fā)，覆蓋養(yǎng)老服務(wù)、“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”、社區(qū)居家養(yǎng)老、智慧養(yǎng)老等方方面面?！丁笆濉眹依淆g事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》中提到：“推進信息化建設(shè)。落實促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要，在切實保障數(shù)據(jù)安全的前提下，著力推動各有關(guān)部門涉及老年人的人口、保障、服務(wù)、信用、財產(chǎn)等基礎(chǔ)信息分類分級互聯(lián)共享，消除信息孤島。在此基礎(chǔ)上推動搭建全國互聯(lián)、上下貫通的老齡工作信息化平臺，加強涉老數(shù)據(jù)、信息的匯集整合和發(fā)掘運用，建立基于大數(shù)據(jù)的可信統(tǒng)計分析決策機制。支持各地積極推進為老服務(wù)綜合信息平臺在城市社區(qū)全覆蓋、在農(nóng)村地區(qū)擴大覆蓋，推進信息惠民服務(wù)向老年人覆蓋、數(shù)據(jù)資源向社會開放，更好地服務(wù)于保障改善老年人民生和大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新?！?/p>

高質(zhì)量規(guī)劃的重要標(biāo)志之一，是能否有力地保障落地變現(xiàn)。規(guī)劃緊跟時代發(fā)展，提出應(yīng)充分利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，著力推動各產(chǎn)業(yè)與有關(guān)部門涉及老齡群體的保障、服務(wù)、信用等基礎(chǔ)信息分類分級互聯(lián)共享，搭建全國互聯(lián)、上下貫通的老齡工作信息化平臺，在此基礎(chǔ)上建立基于大數(shù)據(jù)的可信統(tǒng)計分析決策機制。較之未來老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景，這既是應(yīng)對人口老齡化隱患的利器，也有利于政府、企業(yè)協(xié)同社會三大部門應(yīng)對老齡化風(fēng)險。

而除此之外，我們也可以從國務(wù)院關(guān)于推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見中發(fā)現(xiàn)端倪?！俺浞职l(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的高效、便捷優(yōu)勢，提高資源利用效率，降低服務(wù)消費成本。大力發(fā)展以互聯(lián)網(wǎng)為載體、線上線下互動的新興消費，加快發(fā)展基于互聯(lián)網(wǎng)的醫(yī)療、健康、養(yǎng)老、教育、旅游、社會保障等新興服務(wù)，創(chuàng)新政府服務(wù)模式，提升政府科學(xué)決策能力和管理水平?！庇纱丝梢钥吹剑庖娞岢隽恕按龠M智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展”的思路，由此開啟“互聯(lián)網(wǎng)+居家養(yǎng)老”的新時代。信息化系統(tǒng)是構(gòu)建居家養(yǎng)老互助體系的重要支撐載體。通過汲取各種先進的信息技術(shù)（物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、智能呼叫、云技術(shù)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、GPS定位技術(shù)等），創(chuàng)建“系統(tǒng)+服務(wù)+老人+終端”的智慧養(yǎng)老互助模式。此平臺雙向收錄志愿者的基本信息與老人的基本信息，如年齡，家庭構(gòu)成，身體狀況，精神狀況等，通過使用這個公益平臺，老人運用一系列智能設(shè)備（如老人機、腕表、無線傳輸?shù)慕】禉z測設(shè)備）實現(xiàn)與志愿者、子女、服務(wù)中心、醫(yī)護人員的信息交互。如此一來，老人無需在養(yǎng)老院里被動地接受護理服務(wù)，足不出戶便能夠享受專業(yè)化的養(yǎng)老服務(wù)。在此平臺中，養(yǎng)老服務(wù)涉及生活幫助、康復(fù)護理、緊急救助、日間照料、人文關(guān)懷、精神慰藉、娛樂活動、法律援助等多項“醫(yī)養(yǎng)”結(jié)合的服務(wù)項目。

這種“互聯(lián)網(wǎng)+居家養(yǎng)老”的方式的核心是互助，平臺基于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)混合公共的屬性，屬于半公益性質(zhì)。需要強調(diào)的是，互助平臺的運營基礎(chǔ)是“時間銀行”。從本質(zhì)上看，時間銀行是平臺會員間的一種服務(wù)交換機制，是一種勞動的延期支付，但其在自身的運轉(zhuǎn)過程中，兼具了相當(dāng)程度的志愿服務(wù)性質(zhì)。隨著人口老齡化程度的持續(xù)加深，養(yǎng)老問題將愈發(fā)嚴峻。伴隨著二胎政策的放開與就業(yè)難問題的深入，新一代典型性年輕家庭將面臨以二養(yǎng)八甚至以一養(yǎng)八的窘境，而地方財政也將面對家庭養(yǎng)老能力弱化、社會養(yǎng)老保障水平低、政府養(yǎng)老財政壓力大、市場化養(yǎng)老服務(wù)資源稀缺等難題。在養(yǎng)老服務(wù)供求失衡的背景下，時間銀行開始走上社會舞臺，憑借公益志愿服務(wù)與物質(zhì)激勵相結(jié)合的巨大優(yōu)勢，日漸進入公眾視野，為緩解我國巨大的養(yǎng)老壓力提供了新的政策選擇。

從文化層面分析，可以看到智慧養(yǎng)老互助模式中，居家養(yǎng)老服務(wù)采取讓老年人在自己家里和社區(qū)接受生活照料的服務(wù)形式，適應(yīng)了老年人的生活習(xí)慣，滿足了老年人的心理需求，有助于他們安度晚年。

從社會層面分析，我國人口老齡化發(fā)展速度快，上海市、遼寧省、山東省、四川省、江蘇省和重慶市已提前跨入深度老齡化社會，我國人口紅利正在削弱減退，未富先老成為我國養(yǎng)老的一個典型現(xiàn)象。老齡化問題亟待解決。如今老齡化問題不再是個人或家庭問題，而是整個社會需要共同解決的問題?；ブB(yǎng)老模式提供了共同解決的平臺渠道。

從政治層面分析，智慧養(yǎng)老互助模式與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，養(yǎng)老體系建設(shè)相關(guān)政策不謀而和?！笆濉币?guī)劃中多次強調(diào)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信息化建設(shè)，“在切實保障數(shù)據(jù)安全的前提下，著力推動各有關(guān)部門涉及老年人的人口、保障、服務(wù)、信用、財產(chǎn)等基礎(chǔ)信息分類分級互聯(lián)共享，消除信息孤島。在此基礎(chǔ)上推動搭建全國互聯(lián)、上下貫通的老齡工作信息化平臺，加強涉老數(shù)據(jù)、信息的匯集整合和發(fā)掘運用”，而這恰恰是智慧養(yǎng)老互助平臺搭建的基本準(zhǔn)則。而在《國務(wù)院關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》中，“依托現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)資源和社會力量，以社區(qū)為基礎(chǔ)，搭建養(yǎng)老信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺，提供護理看護、健康管理、康復(fù)照料等居家養(yǎng)老服務(wù)。鼓勵養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)應(yīng)用基于移動互聯(lián)網(wǎng)的便攜式體檢、緊急呼叫監(jiān)控等設(shè)備，提高養(yǎng)老服務(wù)水平”更是與互助養(yǎng)老模式的基本思路相吻合。

從技術(shù)層面上分析，新的技術(shù)和設(shè)備推出，將會成為老年人、家人、企業(yè)和養(yǎng)老機構(gòu)的養(yǎng)老升級服務(wù)工具。大數(shù)據(jù)時代使得互助養(yǎng)老模式的推廣成為可能，大同社會也未必不能到來。時間銀行模式也是一個強有力的保障，在養(yǎng)老服務(wù)供求失衡的背景下，時間銀行憑借著公益和激勵相結(jié)合的優(yōu)勢，在一定程度上可以解決智慧養(yǎng)老互助平臺的盈利性問題。

綜上，開展互助型養(yǎng)老方式，通過共建、共享以及共同管理的方式，來提升老年人的幸福感，有望成為政府和社會解決養(yǎng)老問題的良策。但是智慧養(yǎng)老互助作為帶有社會公益性質(zhì)的一種模式，需要政府和社會各界的資源扶持。只有政府主導(dǎo)、社會參與、市場化運作，不斷滿足日益增長的養(yǎng)老服務(wù)需求，才能讓此模式可行。

4 基于時間銀行體系的互助養(yǎng)老商業(yè)模式

我國老年人群體大致可被細分為以下幾類：

（1）生活能夠自理，甚至有能力幫助照顧更困難的老人;

（2）生活難以自理，但身邊有子女全權(quán)照顧;

（3）生活難以自理，且身邊無人看護。

而提供服務(wù)者多為以下幾類：

（1）有正式工作的中青年人群，工作之余愿意照顧老人;

（2）無正式工作的中青年人群，閑暇時間愿意幫助老人;

（3）本身屬于老齡人群，但有精力與能力照顧更體弱的老人。

需要說明的是，考慮到平臺運行的難度，我們加入薪金支付手段，并將薪金與時長進行不等比例對應(yīng)以鼓勵人們進行志愿服務(wù)。在當(dāng)今環(huán)境下，子女愿意付出一定報酬以類似方式雇人照顧父母長輩。加入薪金支付，是為了平臺的運行活力。志愿服務(wù)理念非一朝一夕可形成，需要循序漸進。

現(xiàn)存問題如下：

（1）如何保證工作質(zhì)量，即如何建立監(jiān)督機制

建議：可以參考淘寶評價與支付寶芝麻評分，通過老人及其子女打分評價予以積累評判，但要嚴格監(jiān)督機制，即避免出現(xiàn)制度漏洞。

（2）如何保證安全性，即如何確保老人得到好的照顧。

建議：學(xué)習(xí)現(xiàn)有成熟家政公司體制，通過員工的歷史檔案與信用評分去評判員工可信度，對員工進行在崗培訓(xùn)與不定期考核，劃分員工服務(wù)能力等級，嚴格獎懲激勵制度。

如果將報酬改為時長記錄，在志愿者幫助并評判質(zhì)量后予以存檔，在未來進行優(yōu)先幫扶，便可形成良性的公益循環(huán)，則養(yǎng)老之危可立解。

從某種意義上說，這才是真正社會亟待又極具價值的項目。

參考文獻

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