互助養(yǎng)老商業(yè)模式分析

葉楊

摘 要：本文基于對(duì)瑞士時(shí)間銀行體系發(fā)展現(xiàn)狀的研究，結(jié)合中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的背景，嘗試提出基于時(shí)間銀行體系的互助養(yǎng)老商業(yè)模式，并在此基礎(chǔ)上，探究中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前景與應(yīng)對(duì)措施。

關(guān)鍵詞：時(shí)間銀行 互助養(yǎng)老 公益服務(wù) 商業(yè)模式

中圖分類(lèi)號(hào)：F719.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? 文章編號(hào)：2096-0298（2020）01（a）--02

1 中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

我國(guó)早在2000年便已進(jìn)入了老齡化社會(huì)。龐大的人口基數(shù)加之長(zhǎng)期以來(lái)的計(jì)劃生育政策，使得近年來(lái)我國(guó)老齡人口數(shù)量持續(xù)增多。截至2018年末，我國(guó)60歲以上老齡人口已經(jīng)達(dá)到2.5億人，占總?cè)丝诒壤?8%，其中65歲及以上老年人口達(dá)1.67億，占總?cè)丝诘?1.9%。預(yù)計(jì)到2050年，中國(guó)60歲以上老齡人口將達(dá)到35%，成為世界上老齡化最嚴(yán)重的國(guó)家。

與此同時(shí)，伴隨著二胎政策的全面實(shí)行，我國(guó)撫養(yǎng)比不斷提升，2017年我國(guó)總撫養(yǎng)比達(dá)39.2%，老年撫養(yǎng)比15.9%，預(yù)計(jì)至2030年，我國(guó)總撫養(yǎng)比將突破人口機(jī)會(huì)窗口50%（人口負(fù)擔(dān)系數(shù)小于等于0.5的時(shí)期），老齡化問(wèn)題亟待解決。老年人口與勞動(dòng)力人口的比例不斷擴(kuò)大，一方面對(duì)單位勞動(dòng)人口贍養(yǎng)老人的壓力不斷加大，另一方面對(duì)社會(huì)養(yǎng)老金的支付也造成巨大壓力。

2 時(shí)間銀行的定義與試點(diǎn)

時(shí)間銀行體系由埃德加·卡恩提出，具體為人們?cè)谶_(dá)到退休年齡后，在身體狀況良好的情況下，利用每日的業(yè)余時(shí)間去照顧臨近社區(qū)的空巢老人。其服務(wù)時(shí)長(zhǎng)會(huì)被存入當(dāng)?shù)厣绫Ｏ到y(tǒng)的個(gè)人賬戶內(nèi)，在今后自己需要他人照顧時(shí)，可得到同樣時(shí)長(zhǎng)數(shù)的免費(fèi)優(yōu)先護(hù)理。當(dāng)提出需求時(shí)，社區(qū)“時(shí)間銀行”一方便會(huì)在核實(shí)信息后，指派義工前去照顧，提供護(hù)理。這類(lèi)義工的工作包括與老人聊天解悶、替老人做家務(wù)、購(gòu)物等，做一些老人力所不能及的事。

需要注意到的是，現(xiàn)在除了退休人員外，還有很多年輕人也在“時(shí)間銀行”申請(qǐng)當(dāng)義工，這也正是一個(gè)有趣的現(xiàn)象，很多老年人在年輕人的幫助下，也變得充滿了活力，容易接受新鮮事物，身體也比以往好了許多。一般而言，在一個(gè)城鎮(zhèn)或大型社區(qū)里，這個(gè)項(xiàng)目有300人參與就可以實(shí)現(xiàn)，上限是每位義工最多工作750小時(shí)。另外，對(duì)于那些已經(jīng)把時(shí)間存起來(lái)，但由于住進(jìn)養(yǎng)老院等原因，不再使用時(shí)長(zhǎng)的老人，“時(shí)間銀行”會(huì)將義務(wù)服務(wù)時(shí)長(zhǎng)按比例折合成一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，返還給老人或其繼承人，以此激勵(lì)志愿服務(wù)的循環(huán)。時(shí)間銀行為社會(huì)提供了一種良性循環(huán)，只要明晰制度，便可將其運(yùn)作為現(xiàn)實(shí)。

3 時(shí)間銀行于中國(guó)市場(chǎng)的可行性論證

人口老齡化催生出老年經(jīng)濟(jì)，老年人的衣食住行需要得到滿足，未來(lái)養(yǎng)老市場(chǎng)空間大。因此可以說(shuō)，作為老齡產(chǎn)業(yè)潛力最大的國(guó)家，中國(guó)未來(lái)體量最大的新經(jīng)濟(jì)便是老齡產(chǎn)業(yè)。老齡化社會(huì)的到來(lái)雖不可避免，但只要應(yīng)對(duì)方式得當(dāng)，便可加以利用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014—2050年間，中國(guó)內(nèi)地老年人口的消費(fèi)潛力，將從4萬(wàn)億驟增至近110萬(wàn)億，占國(guó)民生產(chǎn)總值的比例將從8%左右增長(zhǎng)到33%左右，老齡產(chǎn)業(yè)將逐漸進(jìn)入到快速發(fā)展階段。中國(guó)在未來(lái)數(shù)年乃至數(shù)十年間，或?qū)⒂瓉?lái)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展黃金期。

近年來(lái)，中國(guó)養(yǎng)老體系主要有三種模式：第一為居家養(yǎng)老，亦即以家庭成員作為養(yǎng)老支撐主體，這也是中國(guó)最普遍最傳統(tǒng)的一種養(yǎng)老模式，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為例，廣大農(nóng)村人口以居家養(yǎng)老模式為主;第二為社區(qū)養(yǎng)老，也就是借助政府扶持與社會(huì)力量，以醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的方式為老年人提供養(yǎng)老服務(wù);第三為機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，例如養(yǎng)老院與老年公寓等。

近年來(lái)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的政策內(nèi)容也在框架體系不斷完善的基礎(chǔ)上，逐漸走向多元化、精細(xì)化、落地化發(fā)展，熱度與執(zhí)行力度雙增。隨著人口老齡化加速，現(xiàn)階段政策偏向利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推動(dòng)信息化建設(shè)，為應(yīng)對(duì)老齡化力圖構(gòu)建多層次養(yǎng)老服務(wù)體系。近年來(lái)，國(guó)家層面養(yǎng)老相關(guān)的政策頻發(fā)，覆蓋養(yǎng)老服務(wù)、“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”、社區(qū)居家養(yǎng)老、智慧養(yǎng)老等方方面面?！丁笆濉眹?guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》中提到：“推進(jìn)信息化建設(shè)。落實(shí)促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要，在切實(shí)保障數(shù)據(jù)安全的前提下，著力推動(dòng)各有關(guān)部門(mén)涉及老年人的人口、保障、服務(wù)、信用、財(cái)產(chǎn)等基礎(chǔ)信息分類(lèi)分級(jí)互聯(lián)共享，消除信息孤島。在此基礎(chǔ)上推動(dòng)搭建全國(guó)互聯(lián)、上下貫通的老齡工作信息化平臺(tái)，加強(qiáng)涉老數(shù)據(jù)、信息的匯集整合和發(fā)掘運(yùn)用，建立基于大數(shù)據(jù)的可信統(tǒng)計(jì)分析決策機(jī)制。支持各地積極推進(jìn)為老服務(wù)綜合信息平臺(tái)在城市社區(qū)全覆蓋、在農(nóng)村地區(qū)擴(kuò)大覆蓋，推進(jìn)信息惠民服務(wù)向老年人覆蓋、數(shù)據(jù)資源向社會(huì)開(kāi)放，更好地服務(wù)于保障改善老年人民生和大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新?！?/p>

高質(zhì)量規(guī)劃的重要標(biāo)志之一，是能否有力地保障落地變現(xiàn)。規(guī)劃緊跟時(shí)代發(fā)展，提出應(yīng)充分利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，著力推動(dòng)各產(chǎn)業(yè)與有關(guān)部門(mén)涉及老齡群體的保障、服務(wù)、信用等基礎(chǔ)信息分類(lèi)分級(jí)互聯(lián)共享，搭建全國(guó)互聯(lián)、上下貫通的老齡工作信息化平臺(tái)，在此基礎(chǔ)上建立基于大數(shù)據(jù)的可信統(tǒng)計(jì)分析決策機(jī)制。較之未來(lái)老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景，這既是應(yīng)對(duì)人口老齡化隱患的利器，也有利于政府、企業(yè)協(xié)同社會(huì)三大部門(mén)應(yīng)對(duì)老齡化風(fēng)險(xiǎn)。

而除此之外，我們也可以從國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)中發(fā)現(xiàn)端倪?！俺浞职l(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的高效、便捷優(yōu)勢(shì)，提高資源利用效率，降低服務(wù)消費(fèi)成本。大力發(fā)展以互聯(lián)網(wǎng)為載體、線上線下互動(dòng)的新興消費(fèi)，加快發(fā)展基于互聯(lián)網(wǎng)的醫(yī)療、健康、養(yǎng)老、教育、旅游、社會(huì)保障等新興服務(wù)，創(chuàng)新政府服務(wù)模式，提升政府科學(xué)決策能力和管理水平?！庇纱丝梢钥吹剑庖?jiàn)提出了“促進(jìn)智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展”的思路，由此開(kāi)啟“互聯(lián)網(wǎng)+居家養(yǎng)老”的新時(shí)代。信息化系統(tǒng)是構(gòu)建居家養(yǎng)老互助體系的重要支撐載體。通過(guò)汲取各種先進(jìn)的信息技術(shù)（物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、智能呼叫、云技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、GPS定位技術(shù)等），創(chuàng)建“系統(tǒng)+服務(wù)+老人+終端”的智慧養(yǎng)老互助模式。此平臺(tái)雙向收錄志愿者的基本信息與老人的基本信息，如年齡，家庭構(gòu)成，身體狀況，精神狀況等，通過(guò)使用這個(gè)公益平臺(tái)，老人運(yùn)用一系列智能設(shè)備（如老人機(jī)、腕表、無(wú)線傳輸?shù)慕】禉z測(cè)設(shè)備）實(shí)現(xiàn)與志愿者、子女、服務(wù)中心、醫(yī)護(hù)人員的信息交互。如此一來(lái)，老人無(wú)需在養(yǎng)老院里被動(dòng)地接受護(hù)理服務(wù)，足不出戶便能夠享受專(zhuān)業(yè)化的養(yǎng)老服務(wù)。在此平臺(tái)中，養(yǎng)老服務(wù)涉及生活幫助、康復(fù)護(hù)理、緊急救助、日間照料、人文關(guān)懷、精神慰藉、娛樂(lè)活動(dòng)、法律援助等多項(xiàng)“醫(yī)養(yǎng)”結(jié)合的服務(wù)項(xiàng)目。

這種“互聯(lián)網(wǎng)+居家養(yǎng)老”的方式的核心是互助，平臺(tái)基于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)混合公共的屬性，屬于半公益性質(zhì)。需要強(qiáng)調(diào)的是，互助平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)是“時(shí)間銀行”。從本質(zhì)上看，時(shí)間銀行是平臺(tái)會(huì)員間的一種服務(wù)交換機(jī)制，是一種勞動(dòng)的延期支付，但其在自身的運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中，兼具了相當(dāng)程度的志愿服務(wù)性質(zhì)。隨著人口老齡化程度的持續(xù)加深，養(yǎng)老問(wèn)題將愈發(fā)嚴(yán)峻。伴隨著二胎政策的放開(kāi)與就業(yè)難問(wèn)題的深入，新一代典型性年輕家庭將面臨以二養(yǎng)八甚至以一養(yǎng)八的窘境，而地方財(cái)政也將面對(duì)家庭養(yǎng)老能力弱化、社會(huì)養(yǎng)老保障水平低、政府養(yǎng)老財(cái)政壓力大、市場(chǎng)化養(yǎng)老服務(wù)資源稀缺等難題。在養(yǎng)老服務(wù)供求失衡的背景下，時(shí)間銀行開(kāi)始走上社會(huì)舞臺(tái)，憑借公益志愿服務(wù)與物質(zhì)激勵(lì)相結(jié)合的巨大優(yōu)勢(shì)，日漸進(jìn)入公眾視野，為緩解我國(guó)巨大的養(yǎng)老壓力提供了新的政策選擇。

從文化層面分析，可以看到智慧養(yǎng)老互助模式中，居家養(yǎng)老服務(wù)采取讓老年人在自己家里和社區(qū)接受生活照料的服務(wù)形式，適應(yīng)了老年人的生活習(xí)慣，滿足了老年人的心理需求，有助于他們安度晚年。

從社會(huì)層面分析，我國(guó)人口老齡化發(fā)展速度快，上海市、遼寧省、山東省、四川省、江蘇省和重慶市已提前跨入深度老齡化社會(huì)，我國(guó)人口紅利正在削弱減退，未富先老成為我國(guó)養(yǎng)老的一個(gè)典型現(xiàn)象。老齡化問(wèn)題亟待解決。如今老齡化問(wèn)題不再是個(gè)人或家庭問(wèn)題，而是整個(gè)社會(huì)需要共同解決的問(wèn)題。互助養(yǎng)老模式提供了共同解決的平臺(tái)渠道。

從政治層面分析，智慧養(yǎng)老互助模式與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，養(yǎng)老體系建設(shè)相關(guān)政策不謀而和?！笆濉币?guī)劃中多次強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信息化建設(shè)，“在切實(shí)保障數(shù)據(jù)安全的前提下，著力推動(dòng)各有關(guān)部門(mén)涉及老年人的人口、保障、服務(wù)、信用、財(cái)產(chǎn)等基礎(chǔ)信息分類(lèi)分級(jí)互聯(lián)共享，消除信息孤島。在此基礎(chǔ)上推動(dòng)搭建全國(guó)互聯(lián)、上下貫通的老齡工作信息化平臺(tái)，加強(qiáng)涉老數(shù)據(jù)、信息的匯集整合和發(fā)掘運(yùn)用”，而這恰恰是智慧養(yǎng)老互助平臺(tái)搭建的基本準(zhǔn)則。而在《國(guó)務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中，“依托現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)資源和社會(huì)力量，以社區(qū)為基礎(chǔ)，搭建養(yǎng)老信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，提供護(hù)理看護(hù)、健康管理、康復(fù)照料等居家養(yǎng)老服務(wù)。鼓勵(lì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)用基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的便攜式體檢、緊急呼叫監(jiān)控等設(shè)備，提高養(yǎng)老服務(wù)水平”更是與互助養(yǎng)老模式的基本思路相吻合。

從技術(shù)層面上分析，新的技術(shù)和設(shè)備推出，將會(huì)成為老年人、家人、企業(yè)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老升級(jí)服務(wù)工具。大數(shù)據(jù)時(shí)代使得互助養(yǎng)老模式的推廣成為可能，大同社會(huì)也未必不能到來(lái)。時(shí)間銀行模式也是一個(gè)強(qiáng)有力的保障，在養(yǎng)老服務(wù)供求失衡的背景下，時(shí)間銀行憑借著公益和激勵(lì)相結(jié)合的優(yōu)勢(shì)，在一定程度上可以解決智慧養(yǎng)老互助平臺(tái)的盈利性問(wèn)題。

綜上，開(kāi)展互助型養(yǎng)老方式，通過(guò)共建、共享以及共同管理的方式，來(lái)提升老年人的幸福感，有望成為政府和社會(huì)解決養(yǎng)老問(wèn)題的良策。但是智慧養(yǎng)老互助作為帶有社會(huì)公益性質(zhì)的一種模式，需要政府和社會(huì)各界的資源扶持。只有政府主導(dǎo)、社會(huì)參與、市場(chǎng)化運(yùn)作，不斷滿足日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老服務(wù)需求，才能讓此模式可行。

4 基于時(shí)間銀行體系的互助養(yǎng)老商業(yè)模式

我國(guó)老年人群體大致可被細(xì)分為以下幾類(lèi)：

（1）生活能夠自理，甚至有能力幫助照顧更困難的老人;

（2）生活難以自理，但身邊有子女全權(quán)照顧;

（3）生活難以自理，且身邊無(wú)人看護(hù)。

而提供服務(wù)者多為以下幾類(lèi)：

（1）有正式工作的中青年人群，工作之余愿意照顧老人;

（2）無(wú)正式工作的中青年人群，閑暇時(shí)間愿意幫助老人;

（3）本身屬于老齡人群，但有精力與能力照顧更體弱的老人。

需要說(shuō)明的是，考慮到平臺(tái)運(yùn)行的難度，我們加入薪金支付手段，并將薪金與時(shí)長(zhǎng)進(jìn)行不等比例對(duì)應(yīng)以鼓勵(lì)人們進(jìn)行志愿服務(wù)。在當(dāng)今環(huán)境下，子女愿意付出一定報(bào)酬以類(lèi)似方式雇人照顧父母長(zhǎng)輩。加入薪金支付，是為了平臺(tái)的運(yùn)行活力。志愿服務(wù)理念非一朝一夕可形成，需要循序漸進(jìn)。

現(xiàn)存問(wèn)題如下：

（1）如何保證工作質(zhì)量，即如何建立監(jiān)督機(jī)制

建議：可以參考淘寶評(píng)價(jià)與支付寶芝麻評(píng)分，通過(guò)老人及其子女打分評(píng)價(jià)予以積累評(píng)判，但要嚴(yán)格監(jiān)督機(jī)制，即避免出現(xiàn)制度漏洞。

（2）如何保證安全性，即如何確保老人得到好的照顧。

建議：學(xué)習(xí)現(xiàn)有成熟家政公司體制，通過(guò)員工的歷史檔案與信用評(píng)分去評(píng)判員工可信度，對(duì)員工進(jìn)行在崗培訓(xùn)與不定期考核，劃分員工服務(wù)能力等級(jí)，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲激勵(lì)制度。

如果將報(bào)酬改為時(shí)長(zhǎng)記錄，在志愿者幫助并評(píng)判質(zhì)量后予以存檔，在未來(lái)進(jìn)行優(yōu)先幫扶，便可形成良性的公益循環(huán)，則養(yǎng)老之危可立解。

從某種意義上說(shuō)，這才是真正社會(huì)亟待又極具價(jià)值的項(xiàng)目。

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