芻議青少年金融教育教學

摘要：青少年的金融教育是我國提升國民綜合素質的重要舉措，也關系著我國綜合國力的持續(xù)提高，是一項 普及性、整體性、全面性的系統(tǒng)工程。當前，青少年學習金融知識有一定的興趣但動力不足，現(xiàn)有的師資缺乏金 融理論基礎與實踐經驗，傳統(tǒng)的教學內容、教學方案及教學目的并不適應金融教學的展開，青少年對金融有關理 論進行實踐的機會較少，不利于金融教學的深入開展。針對目前金融教育教學存在的不足，可以采取案例推演 或情景扮演、金融講座、家?；?、金融熱點和名人故事鑒賞與分、分組對抗、以點帶面輕松教學等策略，提高學 生的學習積極性，全面提升他們的金融素質，為未來的學習打下良好的基礎。

關鍵詞：青少年;金融教育;教學方案;創(chuàng)新策略

中圖分類號：F830? ??文獻標識碼：A? ??文章編號：CN61-1487-（2020）07-0062-03

對青少年實施金融教育，不僅有利于其個人將來財富的積累，也會提高整個社會的福利?！霸絹碓蕉嗟膰?已經意識到開展國民金融教育的重要性，全球至少有 40 個國家（地區(qū)）已將金融教育納入中小學課程。我國央 行早在 2013 年就牽頭制定了《中國金融教育國家戰(zhàn)略（初稿）》，提出教育部可考慮研究將金融教育納入國民教 育體系，推動把金融知識教育納入到各階段的教學課程 當中。隨著國家對青少年金融教育的重視，有關的探索 和研究近幾年來已如火如荼地開展，一些地區(qū)如上海已 開始在中學進行實施，因此在中小學開展金融教育已是 大勢所趨。

一、新時代背景下青少年金融教育需求現(xiàn)狀及分析

通過了解青少年金融教育現(xiàn)狀及對在中小學開展金 融教育教學方法的研究，可以對金融教育教學方式進行 針對性開發(fā)和創(chuàng)新，從而提升青少年學習金融的興趣和積 極性，達到普及和推廣金融理念、提高金融素養(yǎng)的目的。

（一）青少年對接受金融教育的態(tài)度

青少年對接受金融教育的態(tài)度是矛盾的，一方面認 識到金融素質的提高對健康成長的重要性，也有“少年 強，國家才強”覺悟，也有極少數(shù)的學生認為學習金融并不重要;另一方面，面對考試的成績、升學的壓力，他們又擔心開展金融知識課程會占用緊張的學習時間，影響學 習效果，教師和學生家長都有同樣的顧慮。

因此，在對待接受金融教育的選擇時，大多數(shù)青少年 選擇的是可學可不學，顯然，以上矛盾和顧慮雖然是正常 的，但對金融教育有效展開的影響也是巨大的，如何在不 影響學生升學考試的情況下順利進行金融知識教育，就 需要教育工作者在教學時間和教學方式上進行合理的安 排和設計。

（二）青少年獲得金融知識的渠道

青少年獲得金融信息、學習金融知識的渠道非常之 多，甚至一些游戲中都包含著金融工具和人物，因此當今 青少年接觸到金融還是非常便利的。其中，從電視電影橋 段得到的金融常識和因接觸而積累所獲得的金融信息最 多，通過自學、學校老師和父母的言傳身教、朋友的言談中 也能獲得一些金融知識。這也符合我國中學尚未開展金 融教育，以及學生學習的重點還是升學課程的現(xiàn)狀相符。 其中可喜的是，有三分之一學生選擇了因喜歡而主 動學習，雖然他們也只是針對某些感興趣的金融話題進 行了了解，并不是系統(tǒng)地學習，但也反映出了青少年強烈的好奇心和求知欲，從這一比例上說，對未來開展金融教育的效果還是比較樂觀和充滿期待的。

（三）青少年希望全面地學習金融知識

如果開展金融教育，大多數(shù)的學生選擇還是希望全 面學習金融知識，涉及具體的金融知識范圍，金融風險防 范、誠信觀念契約精神、金融法律常識、互聯(lián)網(wǎng)金融、理 財、保險等是學生們希望了解的重點。學生們也非常關 注世界經濟和中國經濟以及金融熱點，這些都提示我們 在教學中可以適度增加這些方面的知識和案例，讓他們 了解世界的總體經濟形勢和我國經濟的特點以及在世界 上的重要地位，培育他們的愛國情懷和自豪感。

通過學生們對金融知識課程的喜好，我們可以感覺 到新一代青少年的整體素質得到了極大提高，很多金融 觀念和意識已深深扎根于他們的觀念中。尤其是很多孩 子已開始接觸和使用諸如支付寶、銀行卡等金融產品，更 是增加了他們了解金融學習金融的興趣。

（四）青少年期待的金融教育教學方式

相對于繁重的應試型課程，沒有成績壓力的金融教 育采用何種教學方式，是關系到教學效果的重要環(huán)節(jié)。 經過對中學生的調研，“實際應用金融工具”“直觀感知 金融有關事物，如看圖看視頻和參觀金融場所”“金融熱 點、事件的案例分析”“專家講座”等教學方式受到學生 們的青睞，而“傳統(tǒng)的課堂教學，安排系統(tǒng)金融課程”的 方式受到絕大多數(shù)學生的排斥。這充分說明當沒有升學 和成績壓力時，現(xiàn)有的應試型教育教學方式是不受學生 歡迎的。

（五）希望金融教育能帶給學生怎樣的幫助

大多數(shù)學生希望金融教育可以提高他們的金融素 養(yǎng)，為他們今后的大學學習、未來的工作和生活帶來長遠 的有益影響。還有一些希望能用所學的金融知識更深入 地了解國內國際經濟情況，希望所學能幫助自己運用金 融工具，能給家長提供一些投資理財方面的建議。這種情 況表明當代中學生對未來已有了一定的人才競爭與危機 意識，也表明了他們希望早日參與到社會生活中的心情。 從以上青少年對金融教育的需求現(xiàn)狀來看，中學生 對學習金融是充滿興趣的，雖然也怕占用學習時間和精力，但只要在未來的金融教育中，選擇恰當?shù)慕虒W內容， 采用靈活的教學方案，安排合理的學習時間，金融經濟類 的教育還是能夠在青少年學習中生根發(fā)芽，得到普及受 到認同的。

二、新時代青少年金融教育教學存在的不足之處

（一）青少年學習金融知識有一定的興趣，但動力不足 身處于市場經濟、科技信息高速發(fā)展的時代，面對生 活中對金融信息和金融工具的耳濡目染，很多青少年都有了一定的金融理念和基礎，也經常會憧憬未來自己在工作中大顯身手。因此，盡管對金融的理解普遍比較模 糊，但并不妨礙他們對金融的興趣和學習的欲望。

但對青少年進行金融教育的最大障礙還是金融知識 的考核，因此，在對金融感興趣的同時，因為對以額外的 素質培養(yǎng)為目的開展的金融教育學習，中學生的動力又 是不充足的，如果金融教育無法產生效果的話，更是容易 遭到學生和家長的排斥。

（二）現(xiàn)有師資缺乏金融理論基礎與實踐經驗

中學老師普遍不是金融或相關專業(yè)畢業(yè)，也較少有 相應的金融實踐與教學經歷，因此欠缺金融課程的理論 基礎和教學經驗，而面對繁重的教學工作和嚴苛的教學 任務，沒有額外刺激或獎勵的話，他們也缺乏成體系學習 金融知識的動力，積極性也不會高。因此，如果以現(xiàn)有師 資的現(xiàn)有知識儲備和教學模式去進行金融教學的話，很 可能導致教學效果不佳，并引起學生學習積極性和興趣 下降。

（三）傳統(tǒng)的教學內容、教學方案及教學目的并不適 應金融教學的展開

在對青少年開展金融教育時，教師依照中學傳統(tǒng)課 程進行的應試型教育的模式，如教材內容與教學方案設 計也需要向普及與引導型轉變，教學目的也并不是讓學 生在金融測試中通過死記硬背、考試技巧取得好成績，而 是向學生們推廣和普及金融意識和觀念，使他們認識到 金融在當今時代對國家、對個人、對工作、對家庭的重要 性，并由此加強對金融的關注和產生進一步學習的興趣。

因此，在灌輸及早學習金融對青少年的必要性重要 性的同時，研究和應用金融教育教學的方式和方案是教 育工作者的一個重要課題。

（四）青少年對金融有關理論進行實踐的機會較少，不利于金融教學的深入開展實踐和應用是學好知識的最重要方式之一，如直接 或間接接觸銀行存款憑證、股票、債券、銀行理財產品、保 險產品等金融工具的教學方式對學生了解有關知識將有 很大幫助。但對于還處于金錢觀、價值觀未成型、財務未 獨立的青少年來說，接觸這些金融工具的機會不多，也可 能會有一定的經濟損失和價值觀走偏的風險。因此，如 何讓學生們既接觸到這些金融工具又合理把控風險，就 需要教學工作者的精心設計和研究。

三、新時代青少年金融教育教學方案創(chuàng)新策略

針對目前中學在金融教育教學中存在的不足之處和 青少年在學習態(tài)度上的特點、在學習方式上的偏好，在開 展金融教育的過程中，首先要明確金融教育的目的是讓 青少年具有一定的金融常識、熟悉和了解一些金融工具在生活中的應用;其次在內容上要以影響力強、易理解和接觸到的金融知識內容為主;最后，在教育教學方式上應 改變傳統(tǒng)課程與傳統(tǒng)教學的方法，青少年的金融教育并 不以好成績?yōu)槟康?，不會也不應該有教學時間和范圍的 要求，因此教學效果的好壞很大程度上取決于教學方式 的選擇，只有靈活地能帶動學生興趣的教學方式才能提 高他們的學習積極性和求知欲，以下就是一些可采用的 教育策略建議。

（一）案例推演或情景扮演教學策略

案例教學可以使學習者有較強烈的代入感和真實 感，有利于學生多角度、深層次地學習和思考問題，這對 于金融基礎很薄弱的青少年來說，易于接受和理解，因而 受到學生們的普遍歡迎。這其中，案例推演教學策略是 將枯燥和難懂的金融概念或金融現(xiàn)象設計為情景案例的 形式，在假定的相似的背景和條件下，讓學生進行有效地 查詢和思考并進行推演，以此達成理解所授內容的效果。

而情景扮演是讓學生充當金融事件中的不同角色， 應用相應的金融工具和手段進行合理的金融行為，得出 金融事件結果，進而達到了解金融工具和過程的方式。 如在講解“2008 年金融風暴”時，并不預先揭示該事件 的結果，而是讓學生扮演投資銀行、商業(yè)銀行、證券商、保 險公司，房地產開發(fā)商和購房者等角色，告之他們在金融 風暴中的行為和應用的各種金融工具及其關系，讓學生 自己導演金融風暴發(fā)生的全過程。

（二）金融講座教學策略

金融講座教學策略指的是邀請說話風趣、講課通俗 的知名金融學教授、業(yè)內專家或知名人士，開辦針對青少 年的金融講座。用他們博學深厚的金融學底蘊向學生們 展示金融理論的奧妙和威力、用生動豐富的金融故事讓 同學們感觸金融工具的應用和影響，用他們平凡真誠的 親身經歷給同學們傳播金融服務的精髓內涵和道德素養(yǎng)。

講座教學的形式不同于嚴謹?shù)恼n堂教學，可以在輕 松的氛圍下由講座者引導，在較短的時間可以圍繞主題 涉獵更廣的范圍、更多的領域，并在精選的講授內容和靈 活的講授方式下，帶給學生更易接受和更易理解的主題 精華。對于以普及金融常識和帶動學習熱情為目的青少 年金融教育來說，講座無疑是一種非常好的教學方式。 一次生動的“股市風云”講座給學生中造成的影響和帶 來的效果必然遠遠優(yōu)于數(shù)堂照本宣科的股票概念意義作 用的講課。

（三）家校互動推進的實踐教學策略

家?；油七M實踐教學策略即采用家長會、與學生 家長定期會面等形式，通過教師與學生家長的交流、訪 談、溝通，讓家長認識到學校進行金融教育的重要性以便認可這種素質教育，指導家長在日常生活中幫助學生了解、使用和接觸金融現(xiàn)象和工具以便加深學生對金融的 理解和應用。如：讓學生參與家庭理財?shù)挠懻撆c決策，幫 助家庭選擇切合自身家庭的銀行理財產品，了解理財業(yè) 務的風險和收益;觀看父母的股票操作，了解股票的基本 常識;親自到銀行辦理活期和定期存款，了解銀行儲蓄產 品的操作和特點。

家?；油七M的實踐教學策略，在增進教師和家長 的溝通的同時，不但可以使學生在金融工具的實踐中加 深對相關知識的理解，還可以盡早培養(yǎng)學生的投資觀和 風險意識。

（四）金融熱點、名人故事鑒賞與分析教學策略

著名或新奇的金融事件以及名人傳記故事很容易激 發(fā)學生的興奮點，增進學習的效果。在教學中通過對所 授內容的精心設計，以故事敘述、圖片和視頻展示等方 式，讓學生在鑒賞與討論中加以學習，對涉及的有關金融 概念和觀點的學習會起到事半功倍的作用。如通過觀看 金融大鱷索羅斯導演的亞洲金融危機讓學生了解外匯， 通過講解阿里巴巴的淘寶獲利方式讓學生了解互聯(lián)網(wǎng)公 司的運作，通過分享晉商傳奇讓學生了解國內銀行的發(fā) 展歷史。

借用這些青少年有所認知的事件和人物，以案例分 享的方式對學生進行金融教學，無疑會使所講內容更具 有說服力，更能激發(fā)學生們的求知欲。

（五）分組對抗教學策略

分組對抗教學策略即通過把學生分為幾個小組，給 定一個金融話題，讓各組站在不同角度去查詢、論述和支 持某一項觀點，讓學生在舉證、辯論中獲得有關金融理論 的深入學習。這種方式對有爭議、有優(yōu)劣的話題尤為有 效。比如人民幣升值好還是貶值好，房價上升對經濟發(fā) 展是利還是弊，金融監(jiān)管需要嚴格還是寬松，銀行對經營 困難的中小企業(yè)是置之不理還是雪中送炭等。

一個簡單的金融話題涵蓋的內容可能涉及到眾多的 金融理論，分組對抗的目的不是要選出優(yōu)勝者，而是讓學 生自由發(fā)揮，在所議話題的廣度和深度都沒有限制的條 件下，學習到更多的金融知識和加深對金融事件的理解。

（六）以點帶面輕松教學的策略

青少年的金融教育是培養(yǎng)他們的金融素質，并不是 要成系統(tǒng)成體系的灌輸給他們成套完整的金融理論。因 此在教學中，可以用松散的、關聯(lián)或獨立的金融知識點的 教學來貫穿整個教學過程，如以上提到的金融事件、金融 話題、金融現(xiàn)象、金融應用、人物故事等進行所涉及的金 融知識的講授，不必遵循大學式的章節(jié)教學。

這種教學方式可以有選擇的拋棄掉枯燥和高深的金融理論，使學生在一個個引人入勝的話題和快樂融入的教學方式中，潛移默化地學習到一定的金融常識《不知 不覺中提高了他們對金融的學習興趣和積極性，也自然 而然地全面提升了他們的金融素質，為他們未來的學習 打下良好的基礎。

四、結語

青少年的金融教育是我國提升國民綜合素質的重要 舉措，也關系著我國綜合國力的持續(xù)高質量發(fā)展，這是一 項普及性、整體性、全面性的系統(tǒng)工程。這項工作的開展 和推進，不僅需要學校在教學目的、內容和方式上的相應 變革，也需要學生家長、金融工作者及社會各界的重視、 配合和共同努力。

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作者簡介：董建忠（1971—），男，漢族，山西省太原人，山西金融職業(yè)學院金融系講師，研究方向為金 融、管理。

（責任編輯：王寶林）

基金項目：新時代青少年金融教育課程體系的構建研究（編號：18cfdfezx06）