江蘇農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)實(shí)踐和思考

谷政 羅琰

摘要：農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)逐步增大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品指數(shù)保險(xiǎn)是管理農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的金融工具之一。介紹江蘇省張家港市蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、海門(mén)市苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)和淮安市生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的實(shí)踐，指出江蘇農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)具有能夠提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行效率和降低運(yùn)行成本、滿足農(nóng)戶多層次的風(fēng)險(xiǎn)保障需求以及減少農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等成效，同時(shí)指出試點(diǎn)中的價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)存在價(jià)格系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征、目標(biāo)價(jià)格或保險(xiǎn)的觸發(fā)價(jià)格確定有待完善，以及缺少再保險(xiǎn)及巨災(zāi)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制等問(wèn)題，提出加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)宣傳力度、發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)以及政府多部門(mén)協(xié)作、創(chuàng)新價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的產(chǎn)品等政策建議。

關(guān)鍵詞：江蘇農(nóng)產(chǎn)品;價(jià)格;指數(shù)保險(xiǎn);市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F323.7;F840.66?? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A? 文章編號(hào)：1002-1302（2020）06-0307-04

農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè)，易受缺水干旱、多雨洪澇、病蟲(chóng)等自然災(zāi)害的影響。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年第一季度風(fēng)雹災(zāi)害共造成全國(guó)20個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)）134.5萬(wàn)人次受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)18.2億元。我國(guó)自20世紀(jì)30年代開(kāi)始探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，先后經(jīng)歷試辦（20世紀(jì)30—40年代）、起步發(fā)展（20世紀(jì)50年代）、恢復(fù)試辦（20世紀(jì)80年代）、持續(xù)衰退（20世紀(jì)90年代至21世紀(jì)初）以及全面發(fā)展（2004年以后）等5個(gè)階段。從2007年起，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)連續(xù)11年出現(xiàn)在中央一號(hào)文件中，累計(jì)共有27條條款提及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，2014年和2016年中央一號(hào)文件闡述了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)內(nèi)容。

傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量為風(fēng)險(xiǎn)保障對(duì)象，為農(nóng)作物遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的產(chǎn)量損失提供保障。近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成的市場(chǎng)化程度不斷提高，國(guó)內(nèi)外農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易一體化程度不斷加強(qiáng)，農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸取代自然風(fēng)險(xiǎn)，成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)之一。農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)是管理農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的金融工具之一。2017年中央一號(hào)文件針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)容，重點(diǎn)提出鼓勵(lì)地方多渠道籌集資金，支持?jǐn)U大農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)。2018年中央一號(hào)文件提出：“探索開(kāi)展稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，加快建立多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系?！?/p>

農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)以約定的農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格作為理賠觸發(fā)點(diǎn)，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品到期銷(xiāo)售價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格時(shí)，保險(xiǎn)公司與投保的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者簽訂保險(xiǎn)合同達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人因?qū)嶋H價(jià)格同目標(biāo)價(jià)格的差價(jià)，按約定承擔(dān)保險(xiǎn)金賠償責(zé)任的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)[1]。

1 江蘇農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的實(shí)踐

1.1 張家港市蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)

張家港市于2012年率先制定了《張家港市夏季保淡綠葉菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試行意見(jiàn)》，從2013年6月15日起在全省首推綠葉菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，該保險(xiǎn)選擇雞毛菜、杭白菜、青菜作為試點(diǎn)品種，夏季保淡期從6月15日（含）起至9月15日止[2]。物價(jià)局對(duì)13個(gè)主要集貿(mào)市場(chǎng)的保險(xiǎn)品種零售價(jià)格進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，得到在保險(xiǎn)責(zé)任期間蔬菜的平均價(jià)格。當(dāng)保險(xiǎn)品種的市場(chǎng)價(jià)格低于保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)日過(guò)去平均零售價(jià)即視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，按合同約定由保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行賠償。具體的賠償金額計(jì)算公式如下：賠償金額=保險(xiǎn)產(chǎn)量×保險(xiǎn)成本價(jià)×受損批次保險(xiǎn)數(shù)量×（1-P/P0）。式中：P0為保險(xiǎn)責(zé)任期間1 kg蔬菜保險(xiǎn)日平均零售價(jià);P為保險(xiǎn)責(zé)任期間1 kg蔬菜市場(chǎng)日平均零售價(jià)。保費(fèi)由市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼50%，鎮(zhèn)級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼40%，農(nóng)戶僅需自付10%。

2013年綠葉菜價(jià)格出險(xiǎn)，保險(xiǎn)總金額為215.6萬(wàn)元，保費(fèi)收入合計(jì)21.56萬(wàn)元，出險(xiǎn)面積為 11.77 hm2，賠償總額達(dá)85 017.62元。2014年保險(xiǎn)總金額為511.58萬(wàn)元，保費(fèi)收入合計(jì)51.15萬(wàn)元，出險(xiǎn)面積為16.24 hm2，賠償總額達(dá)66 401.27元。

1.2 海門(mén)市苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)

海門(mén)市苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)條款經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)江蘇監(jiān)管局于2013年10月審批通過(guò)。苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)于2014年初正式出單，成為我國(guó)苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)第一單[3]。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，每10 d為1個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任期間（最后1個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任期間為5 d），其間當(dāng)苗雞市場(chǎng)價(jià)格平均值低于保險(xiǎn)價(jià)格時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司按合同約定負(fù)責(zé)賠償。市場(chǎng)價(jià)格以雙方約定的第三方公布的苗雞價(jià)格為準(zhǔn)。苗雞投保數(shù)量根據(jù)當(dāng)年累計(jì)出欄數(shù)量確定（考慮到2個(gè)月左右的清棚期，也可按種雞套數(shù)的100倍計(jì)算）;每只苗雞的保險(xiǎn)金額可參照 1 kg 玉米價(jià)格的0.46倍確定，最高不超過(guò)1.25元。具體的賠償金額計(jì)算公式如下：賠償金額=保險(xiǎn)金額×（年累計(jì)出欄數(shù)/365）×保險(xiǎn)責(zé)任期間天數(shù)×（1-P/P0）。式中：P為保險(xiǎn)責(zé)任期間市場(chǎng)價(jià)格平均值;P0為保險(xiǎn)價(jià)格，可參照1 kg玉米價(jià)格的0.46倍確定。

2014年5月31至7月19日，苗雞平均價(jià)格低于1.25元/只，共理賠金額18.2萬(wàn)元。2014年人保海門(mén)支公司共承保苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)2單，合計(jì)理賠39.65萬(wàn)元。苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)第一單賠付率已達(dá) 126.28%。2014年9月，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海門(mén)市支公司投保苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，共承保種雞46.8萬(wàn)只，苗雞4 680萬(wàn)羽，共計(jì)保費(fèi)為497.4萬(wàn)元，政府財(cái)政補(bǔ)助70%，投保單位承擔(dān)30%。2014年11月20—30日，苗雞價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格，賠案確定的理賠金額為18.23萬(wàn)元。

1.3 江蘇生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)

近年來(lái)生豬價(jià)格受市場(chǎng)供求、飼料價(jià)格等因素的影響，開(kāi)始出現(xiàn)頻繁波動(dòng)，尤其是進(jìn)入2007年以后，生豬價(jià)格先后出現(xiàn)了暴漲、暴跌以及觸底后的再度上漲和下跌，國(guó)內(nèi)生豬市場(chǎng)行情頻繁大起大落。食品價(jià)格是通貨膨脹走勢(shì)的重要因素，而生豬價(jià)格又是影響食品價(jià)格的最大貢獻(xiàn)者。為了穩(wěn)定生豬市場(chǎng)，降低養(yǎng)殖戶的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，江蘇省推出的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)于2014年12月10日在淮安市出單[4]。如果生豬出欄當(dāng)月豬糧比價(jià)平均值低于5.8 ∶ 1，投保者就能按照保險(xiǎn)合同約定獲得賠償。其中，保險(xiǎn)金額設(shè)600、800、1 000元/頭等3檔，保險(xiǎn)費(fèi)率為5%;年出欄數(shù)量、出欄批次和承保數(shù)量可由保險(xiǎn)雙方約定，賠償比例系數(shù)依據(jù)價(jià)格波動(dòng)情況而定，豬糧比價(jià)在5.3～5.8之間時(shí)為60%，豬糧比價(jià)在4.8～5.3之間時(shí)為80%，豬糧比價(jià)<4.8時(shí)按保險(xiǎn)金額賠償。豬糧比以江蘇省物價(jià)局監(jiān)測(cè)網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，生豬出欄證明以當(dāng)?shù)貏?dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督機(jī)構(gòu)出具的動(dòng)物檢疫證明為準(zhǔn)。針對(duì)生豬市場(chǎng)行情風(fēng)險(xiǎn)，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)隨后在全省推開(kāi)，這是江蘇金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定物價(jià)水平的創(chuàng)新舉措。

2 江蘇農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)成效

農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)作為指數(shù)保險(xiǎn)之一，是比較創(chuàng)新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是管理農(nóng)業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的工具之一[5-11]。在江蘇蘇南、蘇中以及蘇北的試點(diǎn)取得了一些成效。

2.1 農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際工作中的經(jīng)營(yíng)成本和管理成本

傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)包括展業(yè)、勘察、定損以及賠償?shù)染唧w工作，牽涉大量的人力、物力和財(cái)力。而指數(shù)型保險(xiǎn)只需依據(jù)約定的指數(shù)就可以判斷是否須要理賠以及賠償額度。以蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)公司只需將當(dāng)前平均零售價(jià)與以往平均保險(xiǎn)日零售價(jià)進(jìn)行比較，如果實(shí)際發(fā)生的價(jià)格低于保險(xiǎn)合同規(guī)定的價(jià)格，就視為風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司須要賠付，其賠付額度直接由保險(xiǎn)條款確定，省去了資料收集、查勘定損定責(zé)等中間環(huán)節(jié)。另外，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于信息不對(duì)稱，容易導(dǎo)致逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期以往容易導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈，這也是過(guò)去農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在沒(méi)有國(guó)家政策扶持下無(wú)法開(kāi)展的重要原因。而價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)作為指數(shù)型保險(xiǎn)，可以最大限度避免逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)，不存在農(nóng)戶虛報(bào)損失或人為制造損失等現(xiàn)象。

2.2 農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)滿足農(nóng)戶多層次的風(fēng)險(xiǎn)保障需求

以生豬保險(xiǎn)為類，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)相對(duì)傳統(tǒng)的能繁母豬和育肥豬保險(xiǎn)須要承保的風(fēng)險(xiǎn)比較大，且項(xiàng)目條款費(fèi)率高，使得原來(lái)的養(yǎng)殖戶參與的積極性不高。養(yǎng)殖業(yè)價(jià)格是穩(wěn)定養(yǎng)殖規(guī)模生產(chǎn)非常重要的因素信號(hào)，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)該屬于一種具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性的保險(xiǎn)種類，政府已經(jīng)將其與其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種一樣，列入財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼范圍。江蘇生豬保險(xiǎn)費(fèi)率為5%，通過(guò)政府對(duì)保險(xiǎn)項(xiàng)目的支持，省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼按蘇南20%、蘇中30%、蘇北50%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。農(nóng)戶普遍反映，參加價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，可以選擇不同層次的保障覆蓋水平，心里更加踏實(shí)安穩(wěn)，種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)有了保障，有比較穩(wěn)定的收入預(yù)期。指數(shù)保險(xiǎn)有別于其他傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，賠付速度迅速，各項(xiàng)工作都很令農(nóng)戶滿意。

2.3 農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)緩解農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)

從可觀察的張家港市蔬菜價(jià)格數(shù)據(jù)看，在實(shí)施蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)后，基于標(biāo)準(zhǔn)差、變異系數(shù)等指標(biāo)，張家港市蔬菜價(jià)格波動(dòng)幅度明顯變小。另外，在規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制對(duì)穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)至關(guān)重要。根據(jù)保險(xiǎn)條款，張家港市綠葉蔬菜保險(xiǎn)對(duì)象是種植面積達(dá)3.33 hm2以上的種植業(yè)大戶，2014年基地簽約種植保險(xiǎn)面積為 46.67 hm2，綠葉菜供應(yīng)量在2014年達(dá)到6 630 t，明顯增加了老百姓的菜籃子的供應(yīng)量，大大緩解了夏季蔬菜供應(yīng)量不足的問(wèn)題。指數(shù)保險(xiǎn)可以減少農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保證農(nóng)產(chǎn)品持續(xù)穩(wěn)定的供應(yīng)數(shù)量。

3 農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的問(wèn)題

江蘇目前有3類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)和實(shí)踐，雖然取得了一些成效，平抑了農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)，但可以發(fā)現(xiàn)目前我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在推廣的過(guò)程中還存在以下問(wèn)題。

3.1 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，基本不能滿足可保風(fēng)險(xiǎn)條件

可保風(fēng)險(xiǎn)必須滿足以下條件：存在大量獨(dú)立、同質(zhì)、同分布風(fēng)險(xiǎn)單位;損失的發(fā)生必須是意外的非故意的;損失的后果概率分布是可以確定的。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)相比于生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有更強(qiáng)的系統(tǒng)性，可能會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)出現(xiàn)失靈的現(xiàn)象。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的改革與發(fā)展，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成依靠市場(chǎng)的程度越來(lái)越高。我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)逐漸完善，物流體系效率增強(qiáng)，不同地區(qū)間同一種農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格基本保持一致。

如果每個(gè)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格大幅下跌，投保人都面臨著價(jià)格下跌的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，其損失程度與規(guī)模將會(huì)超出保險(xiǎn)公司的承受范圍。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中保險(xiǎn)產(chǎn)品是否具有可行性，關(guān)鍵在于投保人所承保的風(fēng)險(xiǎn)是否可以得到有效的分散、所發(fā)生的賠付風(fēng)險(xiǎn)是否在可以控制的范圍內(nèi)。如果是這樣的話，價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)很明顯無(wú)法滿足風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立性的要求。農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法在空間上分散，在時(shí)間上分散的可能性也不是太大。目前，江蘇農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)局限于小規(guī)模區(qū)域，集聚的風(fēng)險(xiǎn)量不是太大，再加上政府的財(cái)政支持，其風(fēng)險(xiǎn)還是可控的，但是如果大規(guī)模推行價(jià)格保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，須要根據(jù)農(nóng)作物的具體特征作出慎重的考慮。

3.2 目標(biāo)價(jià)格或保險(xiǎn)的觸發(fā)價(jià)格確定有待完善

指數(shù)的選擇及目標(biāo)價(jià)格的設(shè)定是農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)合同的重要組成部分，直接影響指數(shù)保險(xiǎn)能否順利開(kāi)展。以生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為例，豬糧比（主要是生豬和玉米價(jià)格比）是風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)月豬糧比平均值低于5.8 ∶ 1時(shí)，投保者就能按照保險(xiǎn)合同約定獲得賠償。從生產(chǎn)成本來(lái)看，生豬生產(chǎn)成本由物質(zhì)與服務(wù)費(fèi)用和人工成本2個(gè)部分組成，物質(zhì)與服務(wù)費(fèi)用又可以細(xì)分為仔畜費(fèi)、飼料費(fèi)、水電煤費(fèi)、醫(yī)療防疫費(fèi)等直接費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)、管理費(fèi)等間接費(fèi)用。2014年養(yǎng)豬平均總成本為 1 716.71元/頭，飼料費(fèi)用達(dá)到938.44元/頭，只占比54.67%。玉米是飼料中的重要組成部分，但僅以豬糧比作為農(nóng)戶養(yǎng)豬是否盈利的標(biāo)準(zhǔn)有待商榷。

另外，大宗商品金融化趨勢(shì)明顯，“蒜你狠”“豆你玩”“姜你軍”等輪番上陣。農(nóng)產(chǎn)品的莊家式炒作，讓以往很少得到資本關(guān)注的農(nóng)產(chǎn)品得到國(guó)內(nèi)外資本的高度關(guān)注。農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格不再完全由供給和需求等傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論決定，而是由投機(jī)需求以及炒作程度決定。

再者，目標(biāo)價(jià)格權(quán)威性有待改善。海門(mén)市在苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)承保過(guò)程中，就出現(xiàn)了苗雞價(jià)格的參照網(wǎng)站經(jīng)常出現(xiàn)問(wèn)題，有時(shí)長(zhǎng)達(dá)幾個(gè)月不公布苗雞價(jià)格。在實(shí)際操作過(guò)程中，找3～4個(gè)網(wǎng)站進(jìn)行參照，由于各個(gè)網(wǎng)站公布的價(jià)格不同，造成工作相當(dāng)被動(dòng)。如果一旦發(fā)生下列情形，有的網(wǎng)站公布的價(jià)格大于目標(biāo)價(jià)格，有的網(wǎng)站公布的價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格，雙方對(duì)市場(chǎng)價(jià)格有各自解讀，理賠處理就比較難。

3.3 缺少再保險(xiǎn)及巨災(zāi)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制

再保險(xiǎn)亦稱分保。保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有更高的系統(tǒng)性，如果價(jià)格大幅下跌很容易導(dǎo)致巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。目前，江蘇省的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)僅限于部分區(qū)域，試驗(yàn)規(guī)模不大，如果大規(guī)模推廣，必然面臨系統(tǒng)性、復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在我國(guó)現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中，我國(guó)的再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制還不夠完善。各家保險(xiǎn)公司分散經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)得不到有效的分散是大部分保險(xiǎn)公司不愿承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)鍵?，F(xiàn)有的政府和保險(xiǎn)公司的聯(lián)辦共保模式，初步建立了政府風(fēng)險(xiǎn)兜底的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。這將會(huì)影響農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推廣。

4 發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的意見(jiàn)和建議

4.1 加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)宣傳力度，對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)教育

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為影響農(nóng)戶收入穩(wěn)定的重要影響因素。部分農(nóng)戶受教育程度偏低，對(duì)新鮮事物的理解和接收能力相對(duì)較低，如果政府不進(jìn)行大力的宣傳，農(nóng)戶就不能理解價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的內(nèi)涵，就失去了購(gòu)買(mǎi)指數(shù)保險(xiǎn)的主動(dòng)性。因此，政府應(yīng)該做好有關(guān)農(nóng)產(chǎn)品指數(shù)保險(xiǎn)的宣傳和培訓(xùn)工作，幫助農(nóng)戶全面、客觀地認(rèn)識(shí)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的產(chǎn)品內(nèi)容和特點(diǎn)。當(dāng)農(nóng)戶真正理解到價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)對(duì)于抵御農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的作用，農(nóng)戶便會(huì)自覺(jué)主動(dòng)地投保，就會(huì)得到農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)覆蓋率。

4.2 發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，選擇合理的目標(biāo)價(jià)格

在江蘇試點(diǎn)的3個(gè)指數(shù)品種中，觸發(fā)價(jià)格有豬糧比、蔬菜歷史價(jià)格平均值等。目前我國(guó)的農(nóng)產(chǎn)品期貨品種有大豆、玉米、小麥、棉花、水稻以及雞蛋等，現(xiàn)在江蘇試點(diǎn)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的目標(biāo)價(jià)格還沒(méi)有將農(nóng)產(chǎn)品期貨與目標(biāo)價(jià)格聯(lián)系起來(lái)。國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家通常以期貨市場(chǎng)的遠(yuǎn)期價(jià)格作為目標(biāo)價(jià)格的設(shè)定。一般認(rèn)為，有效期貨市場(chǎng)中的遠(yuǎn)期合約價(jià)格是最理想的預(yù)期價(jià)格，因?yàn)橛行谪浭袌?chǎng)具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，期貨市場(chǎng)的遠(yuǎn)期合約價(jià)格已經(jīng)充分包容了長(zhǎng)期趨勢(shì)性、周期性、季節(jié)性等可預(yù)期因素對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的影響，因此期貨遠(yuǎn)期合約價(jià)格更加接近于遠(yuǎn)期真實(shí)價(jià)格，利用期貨市場(chǎng)來(lái)確定保險(xiǎn)保障價(jià)格是科學(xué)的，但是在我國(guó)期貨市場(chǎng)發(fā)展還不夠成熟，上市品種有限，無(wú)法完全依靠期貨市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行指數(shù)的設(shè)定，目前我國(guó)現(xiàn)有的價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)往往根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品特征及價(jià)格波動(dòng)情況進(jìn)行分析、模擬和預(yù)測(cè)，未來(lái)關(guān)于價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程中的數(shù)據(jù)收集方式和來(lái)源以及對(duì)于不同產(chǎn)品的指數(shù)選擇和目標(biāo)設(shè)定還需在推廣中不斷探索與完善。

4.3 政府多部門(mén)協(xié)作，創(chuàng)新價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的產(chǎn)品，提高價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保障水平

物價(jià)局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村委員會(huì)、氣象局等多部門(mén)應(yīng)該聯(lián)合起來(lái)，構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格信息的共同體，保證指數(shù)保險(xiǎn)執(zhí)行的權(quán)威性。加大對(duì)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的財(cái)政支持力度，完善三級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼體系，合理分配中央與地方的財(cái)政補(bǔ)貼比例，明確中央、地方、農(nóng)戶的保費(fèi)分?jǐn)偙壤档透骷?jí)部門(mén)開(kāi)展指數(shù)保險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)，充分調(diào)動(dòng)各級(jí)部門(mén)的積極性和創(chuàng)新能力。在險(xiǎn)種的運(yùn)行過(guò)程中，考慮各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策差異的實(shí)際情況，地方政府可以對(duì)農(nóng)產(chǎn)品種類、需求供給、產(chǎn)業(yè)調(diào)控導(dǎo)向等因素，綜合考慮細(xì)化補(bǔ)貼措施和補(bǔ)貼范圍，針對(duì)不同的農(nóng)產(chǎn)品種類制定不同的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，建立彈性補(bǔ)貼體系;各地須根據(jù)實(shí)際情況先行做好試點(diǎn)工作，要通過(guò)小范圍的試點(diǎn)，累積經(jīng)驗(yàn)，為大范圍推廣打下基礎(chǔ)。先在部分地區(qū)試點(diǎn)，有序推廣，更好地為推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)邁上新臺(tái)階作出新貢獻(xiàn)。

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