基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析

郭婕

[摘 要] 隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，市場環(huán)境越來越好，這為中小企業(yè)帶來發(fā)展機遇，但是當前中小企業(yè)在發(fā)展過程中，依然存在融資難的問題，在一定程度上制約和影響中小企業(yè)的有效發(fā)展，中小企業(yè)融資模式在創(chuàng)新發(fā)展的過程中，結(jié)合供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展方向和趨勢，有利于幫助中小企業(yè)解決融資難的問題，將處在危機邊緣的中小企業(yè)拯救回來。

[關(guān)鍵詞] 供應(yīng)鏈金融;中小企業(yè);融資模式

[中圖分類號] F275[文獻標識碼] A[文章編號] 1009-6043（2020）02-0065-02

在新時代背景下，中小企業(yè)融資發(fā)展過程中，采用供應(yīng)鏈融資的發(fā)展模式和方法，具有現(xiàn)實意義和價值。以及為基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式發(fā)展帶來優(yōu)勢，并且供應(yīng)鏈金融在發(fā)展與創(chuàng)新的過程中，主要采用供應(yīng)鏈式的金融服務(wù)來為企業(yè)提供相應(yīng)的供融資服務(wù)和幫助，最大化地幫助中小企業(yè)解決融資難等問題，

一、供應(yīng)鏈金融概念與特征分析

供應(yīng)鏈金融的概念是指，相關(guān)企業(yè)在發(fā)展過程中，通過一條完整的生產(chǎn)、運輸、買賣鏈條，來推動自身經(jīng)濟和融資方面的有效發(fā)展。與此同時，供應(yīng)鏈金融在服務(wù)過程中，需要選擇一項核心的支柱企業(yè)，并結(jié)合支柱企業(yè)的實際需求和情況，對其提供相應(yīng)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，當支柱企業(yè)出現(xiàn)困難和危機或者將核心企業(yè)在整個鏈條中去除時，也不會影響相關(guān)企業(yè)的實際經(jīng)營和發(fā)展需求，雖然核心支柱企業(yè)被去除，但仍然還有眾多的中小型企業(yè)，這為中小企業(yè)的融資與發(fā)展帶來很大機遇。供應(yīng)鏈金融的特征包括：第一，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過程中，具有整體發(fā)展的特征與特點，強調(diào)的是中小型企業(yè)在發(fā)展過程中不再是單個發(fā)展的，而是以整條生產(chǎn)鏈線的方式，站在銀行對立面。讓整個生產(chǎn)理念的緊密性更加強化，促使整個生產(chǎn)鏈上的企業(yè)相互發(fā)展和密切合作，當出現(xiàn)相應(yīng)的風險和融資問題時，中小型企業(yè)可以共同應(yīng)對市場中的風險，促進各個企業(yè)的共同發(fā)展和進步。第二，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過程中，具有新視角信用的特征與特點，在以往中小型企業(yè)發(fā)展過程中，需要從原有的信用風險評估視角，對各個中小企業(yè)發(fā)展中存在的風險問題進行分析。明確單個中小企業(yè)在發(fā)展過程中的風險問題，其商業(yè)信用的風險評估呈現(xiàn)出單一的評估視角和趨勢。而中小型企業(yè)通過供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式，有利于實現(xiàn)對以往信用風險評估視角的改變，在對各個中小型企業(yè)的信用風險問題進行評估的過程中，有效從單個風險評估轉(zhuǎn)換，為整個鏈條的信用評估，如此一來，有利于為中小企業(yè)的發(fā)展帶來機遇，幫助中小型企業(yè)獲取更多的商業(yè)銀行金融服務(wù)、融資等機會。

二、基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式優(yōu)勢

1.從銀行的角度分析，中小型企業(yè)在采用供應(yīng)鏈金融融資模式的過程中，有利于促進商業(yè)銀行的風險降低，主要原因是商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，所從事的任何業(yè)務(wù)都需要考慮一定的風險，如果中小型企業(yè)在融資的過程中，是以單個的形式，那么很容易使商業(yè)銀行給中小企業(yè)融資貸款的風險提高。而采用供應(yīng)鏈金融的融資模式，恰恰可以降低商業(yè)銀行給中小企業(yè)融資貸款的風險，進一步推動商業(yè)銀行的有效發(fā)展。與此同時，從銀行的角度來分析，基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式，也有利于促進商業(yè)銀行監(jiān)管風險壓力的降低，以往中小企業(yè)單個融資的過程中，銀行需要對中小企業(yè)的整個運轉(zhuǎn)情況進行了解和掌控，并且還要考慮到在嚴酷的市場環(huán)境下，中小企業(yè)是否具有歸還自己的能力，以及是否存在隨時倒閉破產(chǎn)的可能，這在一定程度上增加銀行監(jiān)管風險的壓力，而通過供應(yīng)鏈金融式的中小企業(yè)融資方式。只需要商業(yè)銀行在監(jiān)管的過程中，對產(chǎn)業(yè)鏈以及核心企業(yè)運轉(zhuǎn)情況進行監(jiān)管即可，企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式與單個企業(yè)相比，具有很大的穩(wěn)定性和可靠性的，從而有效促進商業(yè)銀行和整個行業(yè)的有效運轉(zhuǎn)。

2.從中小企業(yè)的角度來分析，在應(yīng)用供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式過程中，有利于促使中小企業(yè)的非貨幣的資產(chǎn)盤活，進一步推動中小企業(yè)信用度的提升。中小型企業(yè)在發(fā)展過程中，由于其規(guī)模和資金都是非常有限，所以為更好滿足自身的發(fā)展和需求，總需要將一部分自己變成貨物，不能流動，在這種情況下，不利于促進中小企業(yè)的擴大與發(fā)展，甚至很可能出現(xiàn)相關(guān)風險問題和破產(chǎn)問題。而中小企業(yè)在采用供應(yīng)鏈的金融模式的過程中，有利于結(jié)合存貨貸款和未來存貨貸款等優(yōu)勢，來有效實現(xiàn)貨物資金的流動，促進整個企業(yè)資金的流通性發(fā)展，不斷為企業(yè)的規(guī)模擴大奠定良好的資金基礎(chǔ)。與此同時，中小企業(yè)在發(fā)展過程中，普遍存在貸款和融資難的問題，其主要原因是中小企業(yè)的規(guī)模較小，在沒有擴大升級之前，相關(guān)信用體系風險評估比銀行的貸款標準高，這在一定程度上降低中小企業(yè)的信用度。而通過供應(yīng)鏈金融式的中小企業(yè)融資模式，有利于解決這一問題，相關(guān)銀行可以對整個企業(yè)產(chǎn)、運、銷一體化產(chǎn)業(yè)進行整體考察和評估，進而在一定程度上促進中小企業(yè)信用度的提升，幫助企業(yè)解決貸款和融資難的問題，更好實現(xiàn)中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展與創(chuàng)新。

三、基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新對策

（一）相關(guān)部門應(yīng)加大政策扶持力度

首先，在基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新過程中，需要國家和相關(guān)部門制定相應(yīng)的政策和制度，來加大對中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式的政策扶持力度。并且在推進相關(guān)政策的過程中，可以采用分階段逐步推進的方式，不斷為中小企業(yè)的融資增添新的渠道，更好促進供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)融資模式的協(xié)調(diào)發(fā)展。其次，相關(guān)部門和政府還需要積極鼓勵相關(guān)金融機構(gòu)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融，并給予相應(yīng)的政策，來幫助相關(guān)金融機構(gòu)進行適當?shù)娘L險機制調(diào)整和控制，進一步為中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融式的融資模式創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。第三，相關(guān)部門應(yīng)加大對中小企業(yè)融資政策的扶持力度，不斷鼓勵和放開中小企業(yè)采用供應(yīng)鏈金融的融資模式，實現(xiàn)中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，幫助中小企業(yè)解決貸款難和融資難的問題。

（二）結(jié)合商業(yè)銀行創(chuàng)新企業(yè)融資模式

為更好滿足中小企業(yè)的融資與發(fā)展需求，需要中小企業(yè)在基于供應(yīng)鏈金融的融資模式背景下，結(jié)合商業(yè)銀行來創(chuàng)新企業(yè)融資模式。在結(jié)合商業(yè)銀行創(chuàng)新企業(yè)融資模式的過程中，需要國家通過相關(guān)融資政策來調(diào)整與優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)和風險控制機制等，讓商業(yè)銀行更好與中小企業(yè)，供應(yīng)鏈金融融資模式相適應(yīng)，與此同時，還應(yīng)不斷細化和落實與供應(yīng)鏈金融相配套的管理體系和制度，充分發(fā)揮出商業(yè)銀行為中小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的優(yōu)勢和作用。此外，在結(jié)合商業(yè)銀行創(chuàng)新企業(yè)融資模式時，相關(guān)商業(yè)銀行可以采用與中小企業(yè)構(gòu)建信息化平臺，或者借助大數(shù)據(jù)等方式，有效對中小企業(yè)應(yīng)用供應(yīng)鏈金融融資模式過程中的相關(guān)信息，進行數(shù)據(jù)流、資金流和物流等信息的分析與整合，進一步通過信息化平臺和大數(shù)據(jù)技術(shù)，推融資了金融融資款項進行實時監(jiān)管，進而幫助中小企業(yè)減少傳統(tǒng)銀行融資模式復(fù)雜繁瑣的手續(xù)，提高中小企業(yè)運用供應(yīng)鏈金融融資模式的積極性和主動性，也有利于促進商業(yè)銀行成本的降低，提升其管理效率和服務(wù)效率。

（三）積極更新傳統(tǒng)抵押物的融資方式

中小企業(yè)在和供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資模式的過程中，需要堅決摒棄傳統(tǒng)抵押物融資的模式，結(jié)合各個中小企業(yè)的實際發(fā)展需求，來建立新型的風控模型，有效對其中所存在的供應(yīng)鏈金融融資風險進行分析。與此同時，銀行在對中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資進行風險評估的過程中，要積極探索，多層次、多形式、多途徑的抵押擔保模式，進一步促進供應(yīng)鏈金融上的企業(yè)可以穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，進一步促進中小企業(yè)在采用供應(yīng)鏈金融融資模式過程中的相關(guān)融資手續(xù)和融資市場得到簡化縮短，不斷提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小企業(yè)的質(zhì)量和效益。除此以外，中小企業(yè)在創(chuàng)新融資模式的過程中，采用應(yīng)收賬款融資模式、融通倉融資模式等方法，來不斷對以往的抵押物融資方式進行創(chuàng)新，應(yīng)收賬款融資模式，指的是中小企業(yè)在發(fā)展過程中，可以根據(jù)未到期應(yīng)收賬款向金融機構(gòu)辦理融資的行為，這種方式，有利于幫助中小型融資企業(yè)獲得到短期信用貸款，進一步幫助中小型中資企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)的問題。與此同時，融通倉融資模式指的是，中小企業(yè)在發(fā)展過程中，由第三方物流企業(yè)提供給企業(yè)的一種新型融資方式，進一步促進中小企業(yè)發(fā)展過程中物流集成與金融服務(wù)相結(jié)合，不斷促進整條供應(yīng)鏈的有效發(fā)展，為客戶經(jīng)營與資本的運行提供保障。

四、結(jié)語

在新時期背景下，中小企業(yè)融資模式在創(chuàng)新過程中，需要基于供應(yīng)鏈的金融模式，不斷提高自身的發(fā)展效率。最大化地實現(xiàn)整個生產(chǎn)線與商業(yè)銀行的有機結(jié)合，充分將實業(yè)與金融的結(jié)合作用于優(yōu)勢發(fā)揮出來，不斷推動中小型企業(yè)的全面發(fā)展和創(chuàng)新。

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[責任編輯：趙磊]