供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)的應(yīng)用探析

潘雪峰

摘 要：在當(dāng)前金融形勢(shì)日益復(fù)雜化的金融市場(chǎng)內(nèi)，商貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于自身特點(diǎn)而普遍存在融資難度較大的問(wèn)題，該問(wèn)題已經(jīng)成為制約商貿(mào)企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸。但當(dāng)前金融市場(chǎng)內(nèi)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的出現(xiàn)，也為商貿(mào)企業(yè)帶來(lái)了新的融資機(jī)遇和發(fā)展機(jī)遇，該金融服務(wù)正在以一種全新的方式改變商貿(mào)企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀，商貿(mào)企業(yè)如何發(fā)揮好供應(yīng)鏈金融對(duì)于本企業(yè)的促進(jìn)作用，就成為了商貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的主要問(wèn)題。本文將對(duì)供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)的應(yīng)用展開(kāi)探討與分析，希望能夠揭示商貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中所存在的主要問(wèn)題，并結(jié)合供應(yīng)鏈金融服務(wù)提出解決辦法，以促進(jìn)商貿(mào)企業(yè)更加快速平穩(wěn)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;商貿(mào)企業(yè);應(yīng)用探析

商貿(mào)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展中占據(jù)至關(guān)重要的影響地位，特別是對(duì)于市場(chǎng)中的流通領(lǐng)域是銜接制造企業(yè)和產(chǎn)品消費(fèi)者的橋梁，也是增強(qiáng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展所必不可少的關(guān)鍵企業(yè)，所以，商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展可有效增強(qiáng)我國(guó)國(guó)內(nèi)消費(fèi)產(chǎn)品和消費(fèi)者之間的流動(dòng)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展可以帶來(lái)積極的影響作用。但目前我國(guó)大部分商貿(mào)企業(yè)在金融服務(wù)方面都受到了一定的排擠，商貿(mào)企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了在融資環(huán)節(jié)中的困難，國(guó)內(nèi)銀行由于風(fēng)險(xiǎn)控制的原因也無(wú)法有效對(duì)商貿(mào)企業(yè)進(jìn)行融資評(píng)估，所以，商貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中無(wú)法獲得大量的資金，也就缺失了快速發(fā)展的機(jī)會(huì)。當(dāng)前隨著供應(yīng)鏈金融的不斷深入推廣與影響，在一定程度上可以緩解商貿(mào)企業(yè)融資困難的問(wèn)題，為商貿(mào)企業(yè)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。

1.供應(yīng)鏈金融服務(wù)在商貿(mào)企業(yè)融資環(huán)節(jié)中的影響作用

1.1供應(yīng)鏈金融服務(wù)的核心理念

首先，供應(yīng)鏈金融服務(wù)主要是指商業(yè)銀行圍繞供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的中心企業(yè)所展開(kāi)，主要服務(wù)于中小企業(yè)的資金流和物流，從而控制單個(gè)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，將這些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，從而降低金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性【1】。同時(shí)，商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)也需要與企業(yè)的商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行直接對(duì)接，利用商業(yè)銀行系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)管理優(yōu)勢(shì)，對(duì)企業(yè)系統(tǒng)的物流資金鏈進(jìn)行合理的監(jiān)控管制，從而有效降低商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜合來(lái)說(shuō)供應(yīng)鏈金融對(duì)于商貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)最大的特點(diǎn)是商業(yè)銀行在商品交易環(huán)節(jié)中，可以將商貿(mào)企業(yè)這樣的對(duì)接橋梁作為基礎(chǔ)，以此來(lái)優(yōu)化貸款模式形成良性貸款循環(huán)，從而在達(dá)到服務(wù)于中小企業(yè)，并滿足中小企業(yè)貸款需求的同時(shí)，增加貸款方式和融資體系，該項(xiàng)目可有效作用于一些融資相對(duì)困難的中小企業(yè)，使得中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)榭煽仫L(fēng)險(xiǎn)，盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)的概率從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展。

1.2供應(yīng)鏈金融對(duì)商貿(mào)企業(yè)的促進(jìn)作用

在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中商貿(mào)企業(yè)技術(shù)含量較低，盈利空間有限，再加上行業(yè)入門(mén)門(mén)檻較低，所以在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中出現(xiàn)了大量的商貿(mào)企業(yè)，商貿(mào)企業(yè)想要加快發(fā)展速度就需要從銀行貸款獲得大量的發(fā)展資金。但是由于商業(yè)銀行缺少實(shí)際抵押物資再加上技術(shù)相對(duì)匱乏，很難在銀行貸款方面取得優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展受到資金匱乏的問(wèn)題而發(fā)展緩慢。但是商貿(mào)企業(yè)是在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中必不可少的組成元素，商貿(mào)企業(yè)可以促進(jìn)社會(huì)中商品的流動(dòng)速度和資金的流轉(zhuǎn)效率，所以，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中促進(jìn)商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展也是金融服務(wù)必然的任務(wù)，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)于不良資產(chǎn)的重視程度越來(lái)越高，導(dǎo)致商貿(mào)企業(yè)的信貸資金扶持難以得到有效的落實(shí)，因此，商貿(mào)企業(yè)在融資環(huán)節(jié)中受到了制約。而供應(yīng)鏈金融服務(wù)的出現(xiàn)，則可以剛好滿足商貿(mào)企業(yè)得到發(fā)展資金的需求，更好的從根本上解決商貿(mào)企業(yè)在發(fā)展中缺少資金的問(wèn)題，真正達(dá)到促進(jìn)商貿(mào)企業(yè)健康快速發(fā)展的目的。

2.供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)融資環(huán)節(jié)中所出現(xiàn)的問(wèn)題

供應(yīng)鏈金融在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)中是一項(xiàng)相對(duì)新穎的金融融資業(yè)務(wù)，其主要作用是為了滿足商貿(mào)企業(yè)上下游資金匱乏的問(wèn)題，可以促進(jìn)商貿(mào)企業(yè)的快速發(fā)展，促使經(jīng)濟(jì)社會(huì)科學(xué)穩(wěn)定的不斷發(fā)展。但是供應(yīng)鏈金融由于起步較晚，所以，在法律建設(shè)、供應(yīng)鏈模式上出現(xiàn)較多的問(wèn)題，已經(jīng)嚴(yán)重影響到了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的推廣服務(wù)。

2.1供應(yīng)鏈金融，法律法規(guī)建設(shè)不完善

在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，商貿(mào)企業(yè)利用供應(yīng)鏈金融獲得金融服務(wù)的方式涉及范圍較廣，主要涉及到生產(chǎn)商、市場(chǎng)監(jiān)督方、商貿(mào)企業(yè)和銀行四個(gè)方面。再加上供應(yīng)鏈金融是一項(xiàng)起步較晚的金融方式未形成完善的工作體系，所以，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中，并沒(méi)有形成一套有效的法律制度給予規(guī)范化，使得供應(yīng)鏈金融在開(kāi)展過(guò)程中規(guī)范性較差，容易受到人為行為的影響，為供應(yīng)鏈金融帶來(lái)了較大的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性【2】。這樣違背了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)理念，并且還可能因?yàn)榉刹煌晟贫T發(fā)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

2.2供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)缺乏緊密性

在供應(yīng)鏈金融的各個(gè)環(huán)節(jié)中，商貿(mào)企業(yè)作為核心連接系統(tǒng)，在整個(gè)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，所以，商貿(mào)企業(yè)也直接決定了供應(yīng)鏈金融服務(wù)展開(kāi)的有效性。目前，我國(guó)商貿(mào)企業(yè)眾多，由于商貿(mào)企業(yè)的特點(diǎn)商貿(mào)企業(yè)數(shù)量眾多，在市場(chǎng)發(fā)展中競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)激烈，所以，大部分商貿(mào)企業(yè)會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈的管理認(rèn)識(shí)程度不足，無(wú)法對(duì)上下游企業(yè)的入場(chǎng)進(jìn)行合理的制約，導(dǎo)致上下游企業(yè)對(duì)于中心商貿(mào)企業(yè)的歸屬感不強(qiáng)，附屬程度不足，也更加不信任中心商貿(mào)企業(yè)。最終導(dǎo)致供應(yīng)鏈相對(duì)疏松，無(wú)法緊密有效的運(yùn)行，久而久之如若供應(yīng)鏈出現(xiàn)問(wèn)題，會(huì)直接導(dǎo)致商貿(mào)企業(yè)在融資活動(dòng)中出現(xiàn)被銀行追索的問(wèn)題。

2.3市場(chǎng)第三方機(jī)構(gòu)資質(zhì)確認(rèn)規(guī)范性匱乏

倉(cāng)庫(kù)的監(jiān)管是供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的一個(gè)支付環(huán)節(jié)，也在供應(yīng)鏈中起到了這些輕重的作用。因此，在倉(cāng)庫(kù)的監(jiān)管工作中需要對(duì)管理的實(shí)際物質(zhì)進(jìn)行估價(jià)，并且，對(duì)于交易過(guò)程中正在運(yùn)輸途中的貨物或者已經(jīng)入庫(kù)的抵押物資進(jìn)行管理。倉(cāng)庫(kù)是在商貿(mào)活動(dòng)中的第三方機(jī)構(gòu)其主要作用是一種中間人的工作模式，不僅要科學(xué)公平的對(duì)監(jiān)管或者質(zhì)押的物資價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，對(duì)銀行負(fù)責(zé)，還需要完善的保存好原有貨物，按照要求時(shí)間和地點(diǎn)送達(dá)商貿(mào)企業(yè)以保證商貿(mào)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，所以，倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管在供應(yīng)鏈的過(guò)程中是必不可少的，責(zé)任重大。但是從當(dāng)前現(xiàn)實(shí)狀況來(lái)看我國(guó)國(guó)內(nèi)的第三方機(jī)構(gòu)由于資金匱乏、資質(zhì)短缺、信譽(yù)不良等問(wèn)題造成了在監(jiān)管水平方面的高低不等。再加上我國(guó)流動(dòng)資產(chǎn)監(jiān)管體系上不完善，所以，就拖慢了商業(yè)銀行對(duì)于商貿(mào)企業(yè)的放款進(jìn)度，增加了貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

3.加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中的有效性策略

3.1建立完善的供應(yīng)鏈金融法律制度

在我國(guó)社會(huì)主義法制建設(shè)階段，依法治國(guó)是最為核心的治理理念，所以，健全的法律制度是供應(yīng)鏈金融服務(wù)在為商貿(mào)企業(yè)服務(wù)過(guò)程中的核心依據(jù)。但是由于法律的滯后性特性，供應(yīng)鏈金融在整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中是一項(xiàng)相對(duì)新型的事物，國(guó)家的立法還沒(méi)有完全跟上，出現(xiàn)了一段時(shí)間的法律空白期，所以，我國(guó)法律部門(mén)應(yīng)當(dāng)首先充分了解國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈服務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上借助西方發(fā)達(dá)國(guó)家的立法經(jīng)驗(yàn)，再結(jié)合我國(guó)本身實(shí)際情況來(lái)建設(shè)出一套相對(duì)完善的法律體系，使得供應(yīng)鏈相關(guān)也在從事金融服務(wù)項(xiàng)目時(shí)可以有法可依。商業(yè)行為必須符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定，從而避免由于法律不健全的問(wèn)題而帶來(lái)不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。此外對(duì)于供應(yīng)鏈金融中倉(cāng)庫(kù)管理的物質(zhì)所有權(quán)在多個(gè)主體中進(jìn)行流轉(zhuǎn)不利于劃分物質(zhì)的使用權(quán)和所有人，因此也應(yīng)當(dāng)針對(duì)倉(cāng)庫(kù)管理提出一套完善的管理機(jī)制，在倉(cāng)庫(kù)對(duì)于服務(wù)的管理過(guò)程中以管理期限作為分界點(diǎn)明確劃分商品的屬性。同時(shí)，要求商貿(mào)企業(yè)在進(jìn)行實(shí)際商業(yè)活動(dòng)時(shí)，盡可能要使用相對(duì)完善規(guī)格同一的合同文本，該合同文本需要符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，從而在法律的保證下，確認(rèn)各方面的相關(guān)權(quán)利以及法律義務(wù)，使得法律可以有效落實(shí)在商業(yè)活動(dòng)中，有效降低在商業(yè)活動(dòng)中所可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)幾率。

3.2提高市場(chǎng)商貿(mào)企業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，規(guī)范市場(chǎng)

首先，我國(guó)供應(yīng)鏈管理水平相對(duì)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)起步較晚相對(duì)落后，市場(chǎng)中商貿(mào)企業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻較低，并且缺乏技術(shù)含量，商業(yè)銀行是為供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)的供應(yīng)方，在針對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的管理中，也應(yīng)當(dāng)設(shè)定相對(duì)較高的準(zhǔn)入門(mén)檻，這樣可以將更多信用低，經(jīng)營(yíng)程度不好的企業(yè)，阻攔在商業(yè)銀行放貸款的融資行為之外，有利于提高商貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈核心地位，從而促使商貿(mào)企業(yè)獲得更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，并且，可有效凈化商貿(mào)市場(chǎng)促進(jìn)行業(yè)和商貿(mào)企業(yè)的共同發(fā)展與進(jìn)步【3】。同時(shí)，銀行也需要根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際情況來(lái)建立合理的征信系統(tǒng)，將那些信用記錄良好經(jīng)營(yíng)效益較強(qiáng)擁有抗風(fēng)險(xiǎn)能力的企業(yè)作為優(yōu)質(zhì)合作對(duì)象，使得非核心上下游企業(yè)都可以得到一定的資金幫扶。銀行根據(jù)每一個(gè)商貿(mào)企業(yè)的實(shí)際特點(diǎn)和數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)建設(shè)授信額度，以此來(lái)有效隔離風(fēng)險(xiǎn)。

3.3加強(qiáng)供應(yīng)鏈對(duì)于第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度

第三方機(jī)構(gòu)在整個(gè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，也可起到有效降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)的效果，并且對(duì)于商貿(mào)企業(yè)也可做到監(jiān)督管理相關(guān)商品，及時(shí)將商品物資利用物流網(wǎng)絡(luò)在社會(huì)中快速的傳播，所以應(yīng)當(dāng)加大對(duì)于第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，提高第三方機(jī)構(gòu)的評(píng)估能力和管理能力。最終使得我國(guó)擁有完善的物資流通評(píng)價(jià)體系，中介機(jī)構(gòu)可以對(duì)存貨進(jìn)行更加公平合理科學(xué)的估價(jià)活動(dòng)。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)是我國(guó)當(dāng)前商貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，用來(lái)解決融資困難問(wèn)題的主要途徑，也是商業(yè)銀行在市場(chǎng)活動(dòng)中所開(kāi)辟的一種新型服務(wù)方式和安全的資金播放渠道，所以，應(yīng)當(dāng)科學(xué)建設(shè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，促使商貿(mào)企業(yè)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)都可以獲得快速平穩(wěn)的發(fā)展。

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