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    新形勢(shì)下我國(guó)商業(yè)銀行資本業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與防范策略

    2020-03-25 09:44:41吳靜
    關(guān)鍵詞:投資風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行

    摘要:當(dāng)前,世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)既復(fù)雜又深刻,經(jīng)濟(jì)形式不容樂(lè)觀,在此背景下,金融市場(chǎng)受到的影響最為直接,我國(guó)商業(yè)銀行作為我國(guó)金融主體的重要構(gòu)成,在一定程度上也受到波及。文章從商業(yè)銀行資本風(fēng)險(xiǎn)管理的角度,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的職能和資本業(yè)務(wù)的特點(diǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)要分析,探討在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行資本業(yè)務(wù)造成的影響,并據(jù)此提出防范策略。

    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;投資風(fēng)險(xiǎn);資本業(yè)務(wù)

    一、商業(yè)銀行的職能和資本業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

    商業(yè)銀行的主要職能體現(xiàn)在四個(gè)方面:一是充當(dāng)貸款人與貸款人之間信用中介。個(gè)人或機(jī)構(gòu)將貨幣資產(chǎn)存儲(chǔ)在銀行,形成規(guī)模優(yōu)勢(shì);貸款者向銀行申請(qǐng)資金使用權(quán),用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,實(shí)現(xiàn)貨幣資本化,最后通過(guò)還本付息的形式轉(zhuǎn)化為貨幣形態(tài),完成一個(gè)基本循環(huán)過(guò)程。二是充當(dāng)企業(yè)之間的支付中介。企業(yè)從事市場(chǎng)活動(dòng)中,賬款的進(jìn)出都是通過(guò)商業(yè)渠道完成,而非兩個(gè)企業(yè)之間直接進(jìn)行貨幣交換。三是吸收社會(huì)分散資金,形成負(fù)債型貨幣資本,投入到宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,實(shí)現(xiàn)社會(huì)財(cái)富再創(chuàng)造和再分配。四是創(chuàng)造信用流通工具,如各種有價(jià)銀行證券或貨幣衍生工具等。

    改革開(kāi)放以來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)體制的不斷優(yōu)化,特別是1992年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)步入正軌以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的各個(gè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)以及每個(gè)市場(chǎng)中的核心業(yè)務(wù)分支,一直處于不斷的探索創(chuàng)新之中,商業(yè)銀行體系也不例外。主要表現(xiàn)是,商業(yè)銀行打破市場(chǎng)壟斷局面,不但數(shù)量增長(zhǎng)快,業(yè)務(wù)管理運(yùn)營(yíng)模式豐富。據(jù)統(tǒng)計(jì),截止2017年底,各類(lèi)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)共4550家左右,平均每個(gè)省市1540家左右。業(yè)務(wù)模式方面,除四大國(guó)有商業(yè)銀行外,其余銀行除開(kāi)展基本貨幣存取業(yè)務(wù)外,也廣泛開(kāi)展面向特定服務(wù)對(duì)象或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的定向金融服務(wù),形成銀行金融資本在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上條帶化、定制化、廣域化、衍生化的特點(diǎn)。在國(guó)際金融市場(chǎng)方向上,海外金融市場(chǎng)投融資、支持企業(yè)走出去戰(zhàn)略、促進(jìn)人民幣國(guó)際化等方面,也發(fā)揮著突出作用。上述功能特點(diǎn),在不容樂(lè)觀的貿(mào)易環(huán)境下,在很大程度上受到了抑制。

    二、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下對(duì)商業(yè)銀行資本業(yè)務(wù)的影響

    第一,商業(yè)銀行向市場(chǎng)投資的難度增大。市場(chǎng)需求是拉動(dòng)資金需求的根本動(dòng)力,在消極的貿(mào)易環(huán)境中,企業(yè)短時(shí)間內(nèi)拿不到市場(chǎng)訂單,原先投入的產(chǎn)品原料過(guò)剩,生產(chǎn)設(shè)施成本尚未足額收回,預(yù)期贏利被程度不等的負(fù)債取代,轉(zhuǎn)移國(guó)內(nèi)市場(chǎng)或?qū)ふ倚碌膰?guó)際替代市場(chǎng)周期比較長(zhǎng)。最終導(dǎo)致市場(chǎng)貨幣資金需求減弱,商業(yè)銀行資本投放市場(chǎng)空間不足。

    第二,商業(yè)銀行資本吸收規(guī)??s小。一方面,相關(guān)進(jìn)出口企業(yè)資金回籠節(jié)奏變慢,利潤(rùn)規(guī)模變小,銀行賬戶(hù)資金存入周期長(zhǎng)、額度低,流動(dòng)性不足。多數(shù)情況下,凈支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于凈流入。這樣,容易導(dǎo)致商業(yè)銀行長(zhǎng)期資本規(guī)模雪崩式縮減。商業(yè)銀行償付能力嚴(yán)重不足,進(jìn)而可能引發(fā)個(gè)體儲(chǔ)戶(hù)或非進(jìn)出口機(jī)構(gòu)儲(chǔ)戶(hù)擠兌效應(yīng)。此外,經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期不好,也會(huì)直接導(dǎo)致金融證券市場(chǎng)不景氣,業(yè)務(wù)蕭條,也會(huì)顯著影響商業(yè)銀行資本業(yè)務(wù)開(kāi)展。

    第三,商業(yè)銀行已投放市場(chǎng)的貨幣資本回收風(fēng)險(xiǎn)增大,由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨困難,特別是國(guó)有大中型企業(yè),是商業(yè)銀行貸款大戶(hù),一旦出現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),必然導(dǎo)致貸款償還能力降低甚至完全缺失,直接給商業(yè)銀行帶來(lái)巨大壞賬、呆賬風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,對(duì)于眾多民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō),由于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)受阻,從銀行渠道獲取資金支持的難度更大,成本更高。

    三、商業(yè)銀行面臨資本風(fēng)險(xiǎn)的綜合防范措施

    商業(yè)銀行體系的健康、穩(wěn)定發(fā)展運(yùn)行,是保證宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的重要環(huán)境,是防范金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),保證金融行業(yè)安全,服務(wù)國(guó)家、企業(yè)和公眾的客觀需要。因此,面對(duì)歷史上從未出現(xiàn)過(guò)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境危機(jī),必須堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧,綜合治理,迎難而上,以創(chuàng)新的思維統(tǒng)領(lǐng)全局,以機(jī)遇的心理面對(duì)挑戰(zhàn),只有這樣,才能度過(guò)難關(guān),由量的積累過(guò)度到質(zhì)的飛躍。

    首先,政府要通過(guò)多種國(guó)際渠道,采取復(fù)合策略,最大限度地降低國(guó)際經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響程度,一方面,在重大原則和核心利益方面,堅(jiān)決守住本心,為爭(zhēng)取經(jīng)濟(jì)和社會(huì)長(zhǎng)久獨(dú)立發(fā)展權(quán)力創(chuàng)造良好的國(guó)際環(huán)境,在國(guó)際社會(huì)中樹(shù)立威信,贏得尊重,在國(guó)內(nèi)獲得民意支持。另一方面,要保持足夠的理智和定力,以我為主,要更加堅(jiān)定地發(fā)展國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì),提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)內(nèi)涵,培養(yǎng)企業(yè)在國(guó)際同行業(yè)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力,特別是在一些事關(guān)國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展的關(guān)鍵基礎(chǔ)領(lǐng)域,國(guó)家要加大扶持力度,優(yōu)化產(chǎn)業(yè)政策,推動(dòng)重大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

    其次,企業(yè)自身也要汲取歷來(lái)金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn),國(guó)際貿(mào)易是經(jīng)濟(jì)行為,但深層次上也代表著國(guó)家利益,是國(guó)際政治關(guān)系的另一種體現(xiàn)方式,是支撐雙邊或多邊關(guān)系發(fā)展的經(jīng)濟(jì)要素。在產(chǎn)品和服務(wù)定位方面,要盯住產(chǎn)業(yè)鏈的上游,盡快擺脫中方企業(yè)處于中下游為主的狀態(tài),從而增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,增加商業(yè)利潤(rùn)空間。在國(guó)際貿(mào)易伙伴的選擇方面,視野要寬,不把市場(chǎng)僅僅定位在一個(gè)國(guó)家,而是分布在不同區(qū)域,多個(gè)國(guó)家的市場(chǎng)范圍,相互之間保持足夠的替代性,從結(jié)構(gòu)上消除單一市場(chǎng)的制約風(fēng)險(xiǎn)。

    最后,商業(yè)銀行自身也要適當(dāng)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)模式,站在更高層次上審視和發(fā)揮業(yè)務(wù)功能,將市場(chǎng)角色定位在服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,分享經(jīng)濟(jì)成果的高度上,而不是單純追求短期直接經(jīng)濟(jì)利益的層面。同時(shí),商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中,要加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí),提高風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)和能力,改變單純的利潤(rùn)最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化的消極從業(yè)理念,不要將投資貸款對(duì)象總是放在大中型國(guó)有企業(yè)身上,而是要積極主動(dòng)地服務(wù)于資金需求更為迫切的民營(yíng)企業(yè)上,民營(yíng)企業(yè)和國(guó)有企業(yè)同樣是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的參與主體,民企發(fā)展起來(lái)了,商業(yè)銀行也是重要的受益者。

    四、結(jié)束語(yǔ)

    商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展模式是典型的負(fù)債經(jīng)營(yíng),風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生性可以說(shuō)是與生俱來(lái),但是,鑒于其特殊的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)功能,以及壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)特點(diǎn),商業(yè)銀行又具有特殊的資本保值增值市場(chǎng)空間??梢哉f(shuō),無(wú)論宏觀經(jīng)濟(jì)處于哪個(gè)發(fā)展階段,市場(chǎng)環(huán)境不確定性如何多變,只要秉承服務(wù)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)企業(yè)和服務(wù)公眾的商業(yè)理念,將貨幣資本合理投放到微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,就能實(shí)現(xiàn)抵御風(fēng)險(xiǎn),與其它市場(chǎng)主體互利共贏,協(xié)同發(fā)展。

    參考文獻(xiàn):

    [1] 黃達(dá).貨幣銀行學(xué)[M].北京:中國(guó)人民大學(xué)出版社會(huì),2014

    [2] 杜金富.金融市場(chǎng)學(xué)(第三版)[M].北京:中國(guó)金融出版社,2015。

    作者簡(jiǎn)介:

    吳靜 (1997.11—),男,江西省南昌市人,江西師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)決策與金融管理專(zhuān)業(yè)研究生。

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