《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對商業(yè)銀行的影響

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的物質(zhì)生活水平得到了極大的提升，使得人們的消費(fèi)水平也越來越高。在這樣的背景下，一些商家為了能夠在競爭激烈的市場之中生存下來，難免就是使用一些不正當(dāng)?shù)氖侄蝸磉M(jìn)行競爭，這些都損害了消費(fèi)者本身的權(quán)益，所以需要從法律的角度來對這些問題進(jìn)行限制[1]。在2014年，我國正式實(shí)行了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》（以下簡稱“消法”），在其中的一些內(nèi)容之中對商業(yè)銀行產(chǎn)生了一些影響，應(yīng)該被重視并進(jìn)行分析，以此來促進(jìn)商業(yè)來不斷完善自身。具體影響如下：

一、產(chǎn)品宣傳方面的影響

在新修訂的消法之中加入了對資源浪費(fèi)以及環(huán)境保護(hù)的條文。該內(nèi)容主要是為了給大眾營造出一個(gè)合理消費(fèi)，反對資源浪費(fèi)的消費(fèi)環(huán)境。對于商業(yè)銀行來說，在其經(jīng)營的過程之中，難免會(huì)印刷各式各樣的宣傳資料來推廣自己推出的業(yè)務(wù)，但是在新修訂消法的影響下，商業(yè)銀行不僅需要在宣傳時(shí)注意資源的節(jié)約，減少浪費(fèi)，更重要的是需要帶頭對消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)的引導(dǎo)的教育，使消費(fèi)者樹立起理性消費(fèi)，反對資源浪費(fèi)的消費(fèi)理念[2]。對于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)宣傳來說，具體需要做到以下的幾點(diǎn)：首先，商業(yè)銀行需要根據(jù)實(shí)際情況對自身的宣傳進(jìn)行合理的限制，最大化減少重復(fù)宣傳，需要在核實(shí)了實(shí)際情況中的需求之后，在根據(jù)需求的成本來印刷和下發(fā)宣傳資料。其次，商業(yè)銀行需要在原來的基礎(chǔ)上，不斷豐富自身的宣傳途徑，除了通過印刷紙質(zhì)的宣傳單以外，還可以通過和雜志社、報(bào)社、各大網(wǎng)站、微信、微博等進(jìn)行合作，以此來宣傳自身推出的業(yè)務(wù)。其中，最需要進(jìn)行合作的就是各大網(wǎng)站以及微博和微信等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，這樣不僅能夠有效的減少紙質(zhì)印刷物的印刷，更重要的是能夠?qū)⒆陨硇枰麄鞯臉I(yè)務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行更大范圍的宣傳。

二、客戶信息方面的影響

在過去，消費(fèi)者在消費(fèi)的過程之中往往會(huì)泄露自身的個(gè)人信息，從而給那些不法分子非法使用個(gè)人信息提供了便利。比如，消費(fèi)者在裝修房間的過程之中會(huì)向裝修公司提供自己信息以及房產(chǎn)的信息，在信息泄露之后，使得消費(fèi)者會(huì)不斷收到各種各樣的垃圾信息的干擾，而消法對于個(gè)人信息以法律的形式進(jìn)行了保護(hù)，這簡潔的限制了經(jīng)營者的對消費(fèi)者個(gè)人信息的使用行為。對于商業(yè)銀行來說，在消法的影響下，需要對客戶的個(gè)人信息進(jìn)行保護(hù)，具體為：首先，商業(yè)銀行需要根據(jù)對自身內(nèi)部的員工進(jìn)行信息保護(hù)的培訓(xùn)，尤其是前臺(tái)的接待以及后臺(tái)的信息管理員工進(jìn)行培訓(xùn)，強(qiáng)化他們保護(hù)客戶信息的意識(shí)和能力，同時(shí)還需要和員工簽訂信息保護(hù)保密協(xié)議。其次，商業(yè)銀行需要對自身內(nèi)部的所有有可能泄露信息的設(shè)備，比如打印機(jī)、電腦、相關(guān)辦公軟件、復(fù)印機(jī)等進(jìn)行保護(hù)，同時(shí)還需要將那些重要文件進(jìn)行加密，交由專人看管，防止他人能夠輕易的獲得信息。

三、合同擬定方面的影響

消法還規(guī)定了經(jīng)營者在經(jīng)營的過程之中，不能夠通過格式條款對消費(fèi)者應(yīng)有的權(quán)益進(jìn)行排除或者是進(jìn)行割裂，以此來減輕自身或者是完全免除自身的責(zé)任，而加重消費(fèi)者的責(zé)任。同時(shí)，更不能夠通過格式條款進(jìn)行強(qiáng)制性交易。事實(shí)上，格式條款本質(zhì)上是一種標(biāo)準(zhǔn)條款，是一種預(yù)先進(jìn)行擬定，且在簽訂時(shí)沒有和簽訂對象進(jìn)行協(xié)調(diào)協(xié)商的條款，因此格式條款需要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定。遂于商業(yè)銀行來說，其需要在經(jīng)營過程之中注意不能夠以格式條款或者是其他方式，如聲明、告知等方式來限制消費(fèi)者的權(quán)益，減輕自身的責(zé)任，更不能夠進(jìn)行強(qiáng)制性的交易[3]。另外，在平時(shí)對消費(fèi)者進(jìn)行業(yè)務(wù)介紹時(shí)，也不能夠有意的忽視對消費(fèi)者進(jìn)行安全以及風(fēng)險(xiǎn)方面的提示。

四、營業(yè)場所安全方面的影響

對于商業(yè)銀行來說，商業(yè)銀行作為一種營業(yè)場所，必須要注意營業(yè)場所的安全保障問題，具體來說需要做到以下幾個(gè)方面的工作：首先，商業(yè)銀行需要通過自己內(nèi)部人員檢查以及上級單位委派人員檢查的方式來確定本身營業(yè)場所建筑物、配套服務(wù)設(shè)施等安全性，對在其中可能存在的安全隱患或者是不安全因素進(jìn)行排查，并且需要提醒消費(fèi)者注意這些問題，保障安全。其次，商業(yè)銀行還需要通過實(shí)施各種相關(guān)措施來強(qiáng)化安全預(yù)防機(jī)制，避免出現(xiàn)安全問題以及來自第三方的傷害。