18周年：中國銀聯(lián)與你共情

鐘立群

編者按：回望三月申城，春風(fēng)拂來;浦江之濱，風(fēng)正帆張。3月26日，中國銀聯(lián)迎來了18歲生日。

18歲，風(fēng)華正茂，與中國銀行卡產(chǎn)業(yè)一同成長的中國銀聯(lián)，充滿朝氣，以如椽巨筆，書寫向科技型、數(shù)據(jù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型的心路歷程。2002年，中國銀聯(lián)成立，之后的十八年，從中國到全球178個國家和地區(qū)，從實現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用到助推商業(yè)銀行統(tǒng)一App“云閃付”落地，從銀行卡產(chǎn)業(yè)到服務(wù)中小企業(yè)助推鄉(xiāng)村振興，從卡基服務(wù)持卡人到移動支付多場景滿足B端C端用戶……一路走來，中國銀聯(lián)始終銘記初心與使命。

2020年，是中國全面建成小康社會決勝之年、是“三年攻堅戰(zhàn)”決勝年、是基本建成上海國際金融中心，以及“十三五”規(guī)劃收官之年，也是支付產(chǎn)業(yè)全面邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵之年，從卡基支付向數(shù)字支付躍遷，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展打開了更為廣闊的空間，將深刻改變?nèi)蛑Ц妒袌龅陌l(fā)展模式和競爭格局?！肮沧鲋袊Ц懂a(chǎn)業(yè)追夢人，我們倍感幸運和自豪，也始終充滿榮光和感恩?！闭驹?8歲的開端，中國銀聯(lián)黨委書記、董事長邵伏軍就在新年致辭中真切地表示，中國銀聯(lián)將進一步深入學(xué)習(xí)踐行習(xí)近平總書記新時代中國特色社會主義思想，認真貫徹新發(fā)展理念，按照黨中央、國務(wù)院決策部署和總行要求，咬定目標、聚精會神、真抓實干，既解決當前緊要的實際問題，又為迎接高質(zhì)量發(fā)展做好戰(zhàn)略與機制體制上的充足準備。

與此同時，這一年由于一場疫情而格外不同，18歲的中國銀聯(lián)用行動書寫出責任與擔當，“云閃付”2.5億用戶、1500萬元“抗擊新冠肺炎專項救助資金”、400余萬元抗疫捐款、1000余城“健康碼”申領(lǐng)、7×24小時銀聯(lián)付款結(jié)算系統(tǒng)不間斷運行……這一組組、一串串數(shù)字，記錄了成立十八年的中國銀聯(lián)與祖國、與產(chǎn)業(yè)各方，以及與每一位持卡人共情的每一個瞬間。

談發(fā)展：

全速、穩(wěn)速、快速

全速再沖百萬億大關(guān)，“云閃付”用戶量破2.5億。2019年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額189.4萬億元，繼2018年后再破百萬億大關(guān)，同比增長54.3%（圖1）。從中國銀聯(lián)2002年成立以來的1790億元，到風(fēng)華正茂的18歲實現(xiàn)189.4萬億元，數(shù)據(jù)單位的巨大變化后，是中國銀聯(lián)鉚足勁兒全速發(fā)展的直觀體現(xiàn)。

2.5億用戶的信賴，來自中國銀聯(lián)“支付為民”的初心。中國銀聯(lián)長期堅守“付出必有回報”的理念與“支付為民”的使命，在2019年“雙12銀聯(lián)回報節(jié)”中，僅12月12日當天，“云閃付”App新增用戶數(shù)逾百萬，活動期間，銀聯(lián)二維碼交易金額是2018年同期的217%，“云閃付”App在Apple Store 免費下載排行榜位列第一。自發(fā)布以來，“云閃付”App注冊用戶已突破2.5億，跨行賬戶管理功能日臻完善。

穩(wěn)速推進移動支付便民工程全國落地。便民利民、普惠民生，始終是中國銀聯(lián)堅守的品牌信條，踐行“緊跟民生、支付為民”的理念。經(jīng)過兩年多的發(fā)展，移動支付便民工程范圍已由19座城市到100座城市繼而擴大至全國，并且已經(jīng)向縣域及農(nóng)村地區(qū)縱深發(fā)展。截至發(fā)稿，全國32座城市地鐵、逾1600條城市和縣域公交，逾14000家菜場和生鮮門店、逾55萬家餐飲商戶、近20萬家便利店超市、逾30萬臺自助終端、逾1600所校園、逾1700家醫(yī)院、逾3000個企事業(yè)單位食堂均支持包括“云閃付”App在內(nèi)的銀聯(lián)移動支付，助力“移動支付便民工程”穩(wěn)速推進，成績喜人。

快速落實金融科技發(fā)展規(guī)劃全面應(yīng)用。銀行卡跨行轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)是國內(nèi)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，中國銀聯(lián)作為建設(shè)者和運營者，始終致力于為經(jīng)濟的平穩(wěn)運行與金融的健康發(fā)展提供重要保障，金融科技是推動轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)的持續(xù)優(yōu)化，為社會公眾提供更加便捷、安全、多樣化的金融服務(wù)的加速器。

近年來，中國銀聯(lián)持續(xù)加速產(chǎn)品創(chuàng)新及金融與技術(shù)的融合，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方共同探索新的支付模式和業(yè)態(tài)。2019年10月15日，由中國銀聯(lián)、國家信息中心、中國移動通信集團公司等六家具體單位共同設(shè)計并建設(shè)的區(qū)塊鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)（Blockchain-based Service Network，簡稱“服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”，BSN）正式內(nèi)測發(fā)布。這是中國銀聯(lián)聯(lián)合各方打造的行業(yè)一致認可并共同使用的區(qū)塊鏈底層技術(shù)服務(wù)平臺的一次探索，是金融科技落地的具體表現(xiàn)之一，將推動區(qū)塊鏈行業(yè)創(chuàng)新研究成果的技術(shù)轉(zhuǎn)化、成果應(yīng)用及產(chǎn)業(yè)布局，服務(wù)新型智慧城市、數(shù)字經(jīng)濟的建設(shè)發(fā)展。

說共情：

知國情、通民情、付真情

知國情，構(gòu)筑粵港澳大灣區(qū)“云閃付”互聯(lián)互通生態(tài)圈。隨著粵港澳大灣區(qū)對外開放層次不斷提升，跨境支付需求持續(xù)增長，支付產(chǎn)業(yè)鏈加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。除了金融機構(gòu)之外，粵港澳大灣區(qū)的零售、通信、交通等領(lǐng)域的機構(gòu)都在進行數(shù)字化的變革，參與數(shù)字化支付生態(tài)的建設(shè)，共同建設(shè)粵港澳大灣區(qū)“宜居宜業(yè)宜游的優(yōu)質(zhì)生活圈”。中國銀聯(lián)更是持續(xù)加速“云閃付”移動支付解決方案在粵港澳大灣區(qū)智慧交通、智慧商圈、智慧食堂等各大便民場景應(yīng)用落地，助力粵港澳大灣區(qū)構(gòu)筑“云閃付”互聯(lián)互通生態(tài)圈，為粵港澳大灣區(qū)的經(jīng)濟和民生工程建設(shè)添油加力。

通民情，服務(wù)好小微企業(yè)“最先一公里”和三農(nóng)“最后一公里”。小微企業(yè)卡產(chǎn)品體系滿足了民營和中小微企業(yè)發(fā)展剛需場景。聚焦高頻剛需，中國銀聯(lián)還聯(lián)合商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)卡、鄉(xiāng)村振興主題卡，并推出“小微企業(yè)卡服務(wù)”和“涉農(nóng)惠農(nóng)服務(wù)”體系，向廣大小微企業(yè)主與涉農(nóng)主體提供財務(wù)軟件服務(wù)、法律咨詢服務(wù)、農(nóng)資購買優(yōu)惠等豐富權(quán)益。截至發(fā)稿，小微企業(yè)卡與鄉(xiāng)村振興卡的發(fā)卡銀行分別達到31家和21家，發(fā)卡量均超過500萬張。與此同時，中國銀聯(lián)在900個縣域開展農(nóng)村支付綜合試點，建設(shè)縣域商圈1057個、惠農(nóng)站2.3萬個。

一是不斷推動支付結(jié)算服務(wù)從服務(wù)農(nóng)民生活向服務(wù)生產(chǎn)、農(nóng)村生態(tài)延伸，用金融科技的力量助力鄉(xiāng)村振興的“最后一公里”;二是小微企業(yè)卡為小微企業(yè)的支付結(jié)算、融資經(jīng)營和企業(yè)信息化建設(shè)等核心需求提供有力支撐，真正打通小微企業(yè)融資的“最先一公里”。

付真情，迅速響應(yīng)抗疫專屬功能、渠道、架構(gòu)建設(shè)。作為銀行卡跨行轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)的建設(shè)者與運營者，中國銀聯(lián)在打好疫情防控阻擊戰(zhàn)的關(guān)鍵時刻，積極擔當，迅速行動，組織各生產(chǎn)運營單位細化生產(chǎn)系統(tǒng)連續(xù)性保障及疫情應(yīng)對預(yù)案“銀聯(lián)暖春抗疫”系列行動中，為持卡人和用戶提供疫情實況隨時查、足不出戶辦業(yè)務(wù)、防疫保險免費領(lǐng)、在線義診不等待等四大版塊內(nèi)容（表1）。

聊情懷：

初心、走心、關(guān)心

牢記初心服務(wù)為民，支付惠及百姓民生。在“支付為民”的初心和“便民惠民”的思路引領(lǐng)下，中國銀聯(lián)依托安全便捷的支付產(chǎn)品，積極打造62節(jié)、超市節(jié)、卡惠節(jié)等品牌節(jié)日。通過加大力度布局場景建設(shè)，不斷創(chuàng)新滿足行業(yè)各方訴求，獲得越來越多的消費者信任和合作伙伴認可。 以“銀聯(lián)62節(jié)”為例，2019年共有60萬商戶參與，是2018年同期的3倍。活動期內(nèi)，銀聯(lián)二維碼日均交易筆數(shù)是2018年“銀聯(lián)62節(jié)”的近3倍，2019年“云閃付”App日均交易筆數(shù)達2018年“銀聯(lián)62節(jié)”的2倍，均創(chuàng)歷史新高。

營銷走心借意抒懷，傳遞品牌使命感。無論是在白領(lǐng)中掀起打卡熱潮的“詩歌POS機”帶給山里的孩子更多希望和溫暖，還是加入袁隆平院士領(lǐng)銜發(fā)起的“中華拓荒人”計劃為造福中國付出力量，并拍攝“90后梗王”主題大片《90后眼中的90后袁隆平》;抑或是刷爆朋友圈的《中國很行，因為中國人民很行》，以及借史抒情傳遞品牌使命的《大唐漠北的最后一次轉(zhuǎn)賬》……在業(yè)務(wù)之外，傳遞“愛國”“公益”的情懷，完美詮釋了“付出必有回報”的Slogan。

始終關(guān)心用戶支付安全，持續(xù)強化隱私保護。2019年全年，中國銀聯(lián)配合公安機關(guān)累計協(xié)查案件1.9萬起，涉案金額達2001億元。2019年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)欺詐率控制在0.9BP，持續(xù)處于全球低位水平。作為銀行卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)，中國銀聯(lián)始終致力持卡人的資金安全。2020年1月10日，在首屆移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用安全發(fā)展峰會上，“云閃付”App與60余家企業(yè)共同發(fā)起《移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用用戶個人信息保護十大倡議》，維護行業(yè)健康有序發(fā)展。1月17日，“云閃付”App成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會首批移動金融客戶端安全管理備案試點企業(yè)，推動風(fēng)控防控體系建設(shè)向?qū)I(yè)化、智能化升級，為廣大持卡人提供更便捷、安全的支付服務(wù)。

講創(chuàng)新：

多思路、多平臺、多變化

多思路，產(chǎn)品創(chuàng)新看科技賦能。順應(yīng)消費者支付習(xí)慣的改變，中國銀聯(lián)推出了包括“云閃付”App、銀聯(lián)二維碼支付、手機閃付、碰一碰支付在內(nèi)的創(chuàng)新支付產(chǎn)品體系。2019年，是科技創(chuàng)新不斷的一年，無論是打造的手機閃付全新收單產(chǎn)品“碰一碰”，還是首個基于金融安全標準、建設(shè)開放性生態(tài)的銀聯(lián)“刷臉付”產(chǎn)品，或是聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方推出的“卡碼合一”產(chǎn)品和3月16日被正式納入北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的銀聯(lián)“手機POS創(chuàng)新應(yīng)用”項目，以及中國銀聯(lián)在全球涵蓋轉(zhuǎn)接清算、移動支付、云計算等多項技術(shù)近2000件的專利申請，都是科技賦能后的具體創(chuàng)新，是中國銀聯(lián)作為科技型、數(shù)據(jù)型的創(chuàng)新企業(yè)轉(zhuǎn)型的具體呈現(xiàn)。

多平臺，轉(zhuǎn)型升級看生態(tài)圈粉。中國銀聯(lián)繼續(xù)深耕打造平臺化創(chuàng)新產(chǎn)品，通過建立技術(shù)過硬的平臺，進一步加快部署生態(tài)建設(shè)。一是全球首個由銀行卡組織推出的開放式跨境營銷服務(wù)平臺“優(yōu)計劃”的推出;二是覆蓋線上、線下、境內(nèi)、境外無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺的出現(xiàn);三是銀聯(lián)國際為境內(nèi)外跨境電商、傳統(tǒng)進出口企業(yè)打造的開放式B2B支付和服務(wù)平臺;四是銀聯(lián)國際依據(jù)境外支付產(chǎn)業(yè)的普遍需求開發(fā)的“銀聯(lián)國際移動支付綜合服務(wù)平臺”;五是開放給全球開發(fā)者的“開發(fā)者平臺”;六是助力ETC發(fā)行推廣的ETC發(fā)行平臺;七是與京東數(shù)科共同發(fā)起的首個基于區(qū)塊鏈的跨機構(gòu)數(shù)據(jù)分布式存儲及查詢平臺“互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟風(fēng)險信息共享（分布式查詢）平臺” 等，都是以平臺型生態(tài)體系為基礎(chǔ)升級開放合作能力，將中國銀聯(lián)升級為全新的開放生態(tài)組織的具體體現(xiàn)。

多變化，創(chuàng)新應(yīng)用看用戶體驗。為向越來越多的用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，2019年11月，“云閃付”App發(fā)布7.0版本，7.0版本不僅重新梳理信息架構(gòu)，突出核心高頻應(yīng)用，更在隱私保護上下足功夫，使廣大用戶在保護自身信息安全的基礎(chǔ)上，放心享受到移動支付帶來的便利與優(yōu)惠。更新后的“云閃付”App 7.0，將此前“收付款”“享優(yōu)惠”“卡管理”三個頻道調(diào)整為“首頁”“發(fā)現(xiàn)”“財富”“我的”四個頻道，突出了重點高頻應(yīng)用與核心功能，優(yōu)化了App內(nèi)的信息分類與個性化展示，促進用戶體驗全新升級。

話輸出：

走出、付出、輸出

品牌走出去，支付全球化。中國支付產(chǎn)業(yè)不斷加快雙向開放步伐，國際影響力逐步提高。2019年，國內(nèi)支付服務(wù)和支付標準不斷“走出去”，銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)已延伸至全球178個國家和地區(qū)，受理商戶累計超過5600萬戶，境外累計發(fā)行銀聯(lián)卡超過1.3億張。銀聯(lián)移動支付服務(wù)也不斷走向海外，截至發(fā)稿，已有13個國家和地區(qū)落地53個銀聯(lián)標準電子錢包產(chǎn)品，境外400萬家商戶受理銀聯(lián)手機閃付或銀聯(lián)二維碼。

建設(shè)付出去，助推“一帶一路”沿線支付產(chǎn)業(yè)升級。在“一帶一路”建設(shè)中，支付是推進“一帶一路”倡議實施的重要支撐，中國銀聯(lián)通過本地發(fā)卡、留學(xué)生服務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方式多元化布局“一帶一路”沿線市場，助推“一帶一路”沿線支付產(chǎn)業(yè)升級。截至1月22日，“一帶一路”沿線110個國家和地區(qū)均已開通銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，銀聯(lián)卡累計發(fā)行量超過8500萬張，覆蓋超過1200萬家商戶、80萬臺ATM，較“一帶一路”倡議實施前分別增長了逾50倍、9倍和3倍。

技術(shù)標準產(chǎn)品輸出去，惠及跨境支付。除了參與建成了老撾國家銀行卡支付系統(tǒng)，幫助泰國創(chuàng)建了自有借記卡品牌TPN（可信專用網(wǎng)），協(xié)助援建“一帶一路”沿線國家建設(shè)本地轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)，牽頭編制并發(fā)布EMVCo（國際芯片卡及支付技術(shù)標準組織）二維碼支付標準等，3月，銀聯(lián)“卡碼合一”首次“亮相”境外。同月，銀聯(lián)二維碼被納入日本統(tǒng)一二維碼（JPQR）普及工程，成為日本政府推薦的移動支付服務(wù)之一。銀聯(lián)推動亞太區(qū)域形成互聯(lián)互通的支付網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)相關(guān)國家和地區(qū)的金融往來，惠及亞太居民的跨境支付。銀聯(lián)技術(shù)標準的有效輸出，正在成為雙向支持中國與世界其他國家和地區(qū)交流合作的重要紐帶。

道合作：

內(nèi)合、融合、競合

內(nèi)合，服務(wù)共享，服務(wù)銀行業(yè)共同體。作為銀行業(yè)統(tǒng)一入口“云閃付”App與商業(yè)銀行App實現(xiàn)了內(nèi)容共享，中國銀聯(lián)與銀行各自積累著數(shù)量龐大的強黏性客戶與B端客戶，通過“云閃付”App的橋梁作用，整合共同資源，快速形成良好態(tài)勢。

融合，互通有無，攜手伙伴創(chuàng)新發(fā)展。2019年銀聯(lián)“云閃付”合作伙伴大會以“合規(guī)生態(tài)、共筑未來”為主題，基于“云閃付”合作伙伴開放平臺，近千家服務(wù)商圍繞“云閃付”產(chǎn)品服務(wù)完善和場景建設(shè)共同發(fā)力，應(yīng)用輕量化收款方案、云碼槍、云喇叭等增值服務(wù)工具，為包括小微商戶在內(nèi)的廣大用戶提供更加個性化、多元化的增值服務(wù)。同時，通過風(fēng)險商戶黑名單、服務(wù)商評級、商戶交易追溯查詢等信息共享服務(wù)，保障用戶交易安全，規(guī)范市場創(chuàng)新發(fā)展。

競合，生態(tài)共建，推動支付產(chǎn)業(yè)合規(guī)向前。中國銀聯(lián)在積極參與產(chǎn)業(yè)公平競爭的同時，協(xié)助產(chǎn)業(yè)各方找準定位、理順競合關(guān)系，做好面向產(chǎn)業(yè)統(tǒng)一標準和規(guī)則的方案積累和技術(shù)儲備，以適應(yīng)更開放、靈活的合作策略和創(chuàng)新需求，配合監(jiān)管要求和產(chǎn)業(yè)訴求做好引導(dǎo)和服務(wù)，同時推進前瞻研究，協(xié)助監(jiān)管和產(chǎn)業(yè)積極探索生物識別等前沿創(chuàng)新支付服務(wù)的業(yè)務(wù)模式和發(fā)展方式。

18歲風(fēng)華正茂

風(fēng)鵬正舉當其時

18歲的中國銀聯(lián)與大國小家和你共情：

壯志凌云，信念如鐵，繼續(xù)強化產(chǎn)業(yè)和時代的使命擔當，推動境內(nèi)外市場融合;

腳踏實地，目光如炬，分享移動支付發(fā)展成果及技術(shù)經(jīng)驗，聯(lián)合國內(nèi)企業(yè)共同參與國際標準制定，聯(lián)手進行市場推廣，加快中國支付品牌國際化進程;

銘記初心，真誠如故，始終踐行“支付為民”，不忘提升中國支付產(chǎn)業(yè)的國際影響力，推動中國支付產(chǎn)業(yè)深度全球化，在“惠民便民”的畫卷上濃墨重彩，在“數(shù)字支付時代”的征程上再立新功。