關(guān)于通過(guò)銀聯(lián)數(shù)據(jù)查找案件線索的思考

摘 要 司法實(shí)踐中，職務(wù)犯罪出現(xiàn)了一系列新的特點(diǎn)和表現(xiàn)形式，尤其是持有他人銀行卡消費(fèi)使用的現(xiàn)象頻繁發(fā)生，這也促使我們必須查清銀行卡使用的數(shù)據(jù)信息。中國(guó)銀聯(lián)在我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位，決定了其對(duì)銀行卡使用的有力監(jiān)控，筆者結(jié)合近幾年辦案實(shí)踐，就銀聯(lián)數(shù)據(jù)的特點(diǎn)、查詢和使用等方面進(jìn)行初步探討，以期為查處職務(wù)犯罪案件提供有益借鑒。

關(guān)鍵詞 中國(guó)銀聯(lián) 數(shù)據(jù)信息 案件線索

作者簡(jiǎn)介：王龍，福州軍事檢察院，研究方向：刑偵。

中圖分類號(hào)：D918 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.09.142

近年來(lái)，隨著反腐力度不斷加大，司法機(jī)關(guān)查辦職務(wù)犯罪案件的數(shù)量不斷增加，偵查任務(wù)日益繁重，如何全面高效做好偵查工作，是辦案人員面臨的緊迫難題。中國(guó)銀聯(lián)提供的數(shù)據(jù)信息精準(zhǔn)、全面，并且查詢效率很高，充分利用銀聯(lián)數(shù)據(jù)深挖案件線索，對(duì)于職務(wù)犯罪案件的查辦具有重要意義。

一、銀聯(lián)數(shù)據(jù)的主要特點(diǎn)

中國(guó)銀聯(lián)即中國(guó)銀行卡聯(lián)合組織，該組織處于我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位，對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用，各銀行通過(guò)銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間的互聯(lián)互通進(jìn)而使得銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境使用。銀行卡只要進(jìn)行跨行、跨地區(qū)和跨境交易，都會(huì)在銀聯(lián)留下交易數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)主要有以下特點(diǎn)：

（一）信息全面

銀聯(lián)數(shù)據(jù)涵蓋信息種類眾多，根據(jù)從中國(guó)銀聯(lián)調(diào)取的資料顯示，銀聯(lián)數(shù)據(jù)不僅包含交易卡號(hào)、交易時(shí)間、交易金額等常規(guī)的數(shù)據(jù)信息，還包括交易國(guó)家或地區(qū)、交易渠道、交易是否成功等通過(guò)銀行無(wú)法獲取的信息。據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀聯(lián)數(shù)據(jù)涵蓋的信息有27種之多，而不同種類的銀行提供的數(shù)據(jù)信息不同，最多的也只有10余種。在調(diào)取公司、商場(chǎng)等單位的交易明細(xì)時(shí)，銀聯(lián)數(shù)據(jù)與銀行信息相比優(yōu)勢(shì)則更加明顯，銀聯(lián)能將數(shù)十萬(wàn)條交易明細(xì)的電子數(shù)據(jù)提供給辦案人員，而很多銀行則不能予以提供。另外，?？?、連心卡、商通卡等預(yù)付卡在商場(chǎng)刷卡消費(fèi)情況，也可以通過(guò)銀聯(lián)數(shù)據(jù)予以顯示，而銀行也無(wú)法提供該類型預(yù)付卡的使用信息。

（二）數(shù)據(jù)精細(xì)

與銀行信息相比，銀聯(lián)數(shù)據(jù)則更加精細(xì)，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是在交易是否成功方面，銀聯(lián)數(shù)據(jù)包含承兌或交易成功、資金不足、無(wú)效卡號(hào)、不正確的PIN碼（密碼輸入錯(cuò)誤）、不允許持卡人進(jìn)行的交易（賬戶被凍結(jié)）、允許的輸入PIN次數(shù)超限（密碼輸入次數(shù)超限）、無(wú)效交易（磁條受損或POS機(jī)故障）、超出金額限制等8種信息。二是在交易類型方面，銀聯(lián)數(shù)據(jù)包含消費(fèi)、取現(xiàn)、代付、轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出、預(yù)付費(fèi)卡賬戶驗(yàn)證（該卡為福卡、連心卡等預(yù)付卡）、圈存等16種信息。三是在交易介質(zhì)方面，銀聯(lián)數(shù)據(jù)包含磁條卡、IC卡、無(wú)卡、Fall Back卡（應(yīng)當(dāng)使用芯片交易而降級(jí)使用磁條信息進(jìn)行交易）。四是在ATM機(jī)使用方面，銀聯(lián)數(shù)據(jù)能夠顯示持卡人查詢余額等信息，且能定準(zhǔn)ATM機(jī)的具體地址。

（三）查詢快捷

與通過(guò)銀行查詢相比，到中國(guó)銀聯(lián)查詢更加快捷高效，主要體現(xiàn)兩方面：一是通過(guò)銀行查詢銀行卡交易明細(xì)，需到各類銀行指定網(wǎng)點(diǎn)或到開(kāi)戶行辦理，花費(fèi)幾個(gè)小時(shí)甚至數(shù)個(gè)工作日，而中國(guó)銀聯(lián)只需要辦案人員提供各類卡的電子數(shù)據(jù)，通過(guò)其內(nèi)部的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，短時(shí)間便可將數(shù)十張銀行卡使用信息調(diào)取出來(lái)。二是中國(guó)銀聯(lián)能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送查詢結(jié)果，這就使得辦案人員能夠借助一定的科學(xué)技術(shù)手段和方法，迅速對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、對(duì)比、處理等，從中篩選出存在可利用性、有價(jià)值的數(shù)據(jù)，節(jié)約辦案時(shí)間，提高辦案效率。

二、使用銀聯(lián)數(shù)據(jù)查找案件線索的基本途徑

通過(guò)送銀行卡等實(shí)施的職務(wù)犯罪，具有發(fā)現(xiàn)難、搜索證據(jù)難、查清涉案金額難等問(wèn)題。偵查中，對(duì)于這類犯罪行為的查證，有的是通過(guò)梳理嫌疑人及家屬日常消費(fèi)，查找固定涉案事實(shí)，但多數(shù)是以犯罪嫌疑人自我供述為主，采取“倒查模式”，即在犯罪嫌疑人供述了其存在賄賂犯罪行為后，辦案人員再對(duì)事實(shí)進(jìn)行查證?；阢y聯(lián)數(shù)據(jù)的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)，不管是順查還是倒查，都可通過(guò)銀聯(lián)數(shù)據(jù)查找案件線索。主要有以下四種路徑：

（一）精準(zhǔn)定位查卡號(hào)

查找涉嫌賄賂犯罪的銀行卡，有利于固定案件事實(shí)，突破犯罪嫌疑人。借助銀聯(lián)數(shù)據(jù)可有效定位查找可疑銀行卡，主要有兩種方式：一是與商戶之間的定位查找。通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)可以掌握嫌疑人持有的已知銀行卡刷卡消費(fèi)情況，進(jìn)而獲取該卡刷卡消費(fèi)時(shí)間、對(duì)應(yīng)商戶代碼（銀行無(wú)法提供），再通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)獲取該商戶的銀聯(lián)數(shù)據(jù)，并與已知卡刷卡時(shí)間進(jìn)行比對(duì)，前后時(shí)間較為接近的便是可疑卡號(hào)。比如，在查辦余某受賄案件中，發(fā)現(xiàn)其使用收受的已知銀行卡在某建材公司購(gòu)買家居，我們通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)將該時(shí)間段內(nèi)建材公司商戶交易信息全部調(diào)出，通過(guò)比對(duì)，發(fā)現(xiàn)在已知卡刷卡前的十幾秒，還有一張銀行卡在消費(fèi)使用，而在該兩張卡的使用前后，都是間隔幾分鐘甚至更長(zhǎng)，因此判斷，該卡也是嫌疑人持有使用的，后經(jīng)找嫌疑人核實(shí)，其承認(rèn)另一張卡也是他人所送。二是與ATM機(jī)之間的定位查找。銀聯(lián)數(shù)據(jù)不僅能夠顯示承兌交易成功，也能顯示余額查詢，通過(guò)此種方式，能夠找到嫌疑人所收受且未使用的銀行卡。如在查辦章某受賄案件中，其供述稱收受行賄人一張銀行卡，但是具體金額和使用情況記不清了。經(jīng)過(guò)調(diào)查，始終未找到該卡，也未發(fā)現(xiàn)該卡的使用信息，另外，行賄人名下有多張金額不同銀行卡，這就使得該筆事實(shí)無(wú)法認(rèn)定。后來(lái)，我們圍繞章某經(jīng)常所用的ATM機(jī)，調(diào)出該機(jī)特定時(shí)間段的銀聯(lián)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)行賄人名下一張銀行卡，在章某取款后十幾秒進(jìn)行余額查詢，我們?cè)倥cATM機(jī)監(jiān)控視頻進(jìn)行比對(duì)，最終確定該卡正是嫌疑人所持有使用，進(jìn)而固定該筆事實(shí)。

（二）代替銀行查交易

中國(guó)銀聯(lián)所提供的數(shù)據(jù)信息比較全面，這就使得我們可以利用該特性有效彌補(bǔ)銀行信息的不足，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是補(bǔ)全交易對(duì)端信息。根據(jù)偵查的一般規(guī)律，掌握銀行卡交易的對(duì)端信息，對(duì)于查清嫌疑人家庭消費(fèi)細(xì)節(jié)以及深挖案件線索意義非凡。偵查中發(fā)現(xiàn)，通過(guò)銀行提供的信息不能完全掌握銀行卡使用的對(duì)端信息，有的銀行提供的交易明細(xì)不含對(duì)端信息;有的雖然含有對(duì)端信息，但是只顯示個(gè)人，而不顯示商戶;有的含有商戶信息，但是商戶信息是一串編碼，具體名稱沒(méi)有顯示。而銀聯(lián)數(shù)據(jù)不僅能夠清晰顯示對(duì)端商戶名稱，還有商戶代碼，因此，我們通過(guò)銀聯(lián)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確查清銀行卡的對(duì)端信息。二是核查交易細(xì)節(jié)。通過(guò)分析銀行提供的交易明細(xì)，我們發(fā)現(xiàn)該信息中只有承兌或交易成功的部分，而沒(méi)有密碼輸入錯(cuò)誤、密碼輸入次數(shù)超限、資金不足、超出限額等信息，對(duì)于辦案人員來(lái)說(shuō)，這些信息都是非常重要的，有時(shí)錯(cuò)過(guò)一條信息甚至就會(huì)漏掉一筆案件事實(shí)，所以，我們可以通過(guò)銀聯(lián)數(shù)據(jù)彌補(bǔ)銀行卡的交易細(xì)節(jié)。三是查詢外地銷戶銀行卡。根據(jù)偵查實(shí)踐，對(duì)于已經(jīng)銷戶的外地銀行卡，只能出差到銀行卡開(kāi)戶地進(jìn)行查詢，本地銀行無(wú)法查出交易信息。銀聯(lián)基于其特殊的地位及作用，無(wú)需到銀行卡開(kāi)戶所在地，便可獲取外地銷戶卡的交易信息。

（三）配合商場(chǎng)查消費(fèi)

偵查中發(fā)現(xiàn)，嫌疑人所收受的銀行卡，以及福卡、連心卡、商通卡等預(yù)付卡，大部分都會(huì)在商場(chǎng)消費(fèi)使用，所以查清嫌疑人的商場(chǎng)消費(fèi)情況非常重要。而銀聯(lián)數(shù)據(jù)精細(xì)全面的特點(diǎn)，能夠有效幫助辦案人員查詢各類卡的商場(chǎng)消費(fèi)情況，主要有三種途徑：一是準(zhǔn)確定位商場(chǎng)。如上述所說(shuō)，與銀行信息相比，銀聯(lián)數(shù)據(jù)能夠詳細(xì)顯示對(duì)端商戶的信息。另外，銀行不能查詢各類預(yù)付卡的消費(fèi)使用情況，而銀聯(lián)數(shù)據(jù)不僅能夠顯示預(yù)付卡的消費(fèi)使用情況，還能提供具體商場(chǎng)名稱。所以，我們可以根據(jù)銀聯(lián)數(shù)據(jù)提供的信息，準(zhǔn)確定位商場(chǎng)。二是幫助查詢商場(chǎng)消費(fèi)。定位到具體商場(chǎng)后，我們根據(jù)銀聯(lián)數(shù)據(jù)提供的刷卡時(shí)間、消費(fèi)金額等信息，有針對(duì)性地查詢嫌疑人持卡購(gòu)物的具體情況，如調(diào)取購(gòu)物憑證、刷卡小票，以及在該商場(chǎng)辦理的會(huì)員卡等，固定案件事實(shí)，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)更多案件線索。三是補(bǔ)全銀行卡號(hào)。偵查中發(fā)現(xiàn)，刷卡小票是用熱敏紙打印的，其上面的刷卡信息經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，就看不清了，或者即使能夠看清，中間有幾位是用“*”代替，顯示的卡號(hào)不全，這就需要通過(guò)到中國(guó)銀聯(lián)查詢補(bǔ)全卡號(hào)信息。如在查辦余某受賄案件中，我們通過(guò)銀聯(lián)數(shù)據(jù)提供的信息，準(zhǔn)確定位余某經(jīng)常消費(fèi)的商場(chǎng)，通過(guò)調(diào)取余某及家人在該商場(chǎng)辦理會(huì)員卡，以及對(duì)該會(huì)員卡的使用情況，調(diào)出所有購(gòu)物憑證，一舉查出余某收受的數(shù)十張借記卡和預(yù)付卡，消費(fèi)上百萬(wàn)元的事實(shí)。

（四）系統(tǒng)梳理找軌跡

傳統(tǒng)偵查中，辦案人員往往是利用敏銳的觀察力和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)倪壿嫹治瞿芰?lái)發(fā)現(xiàn)與案件有關(guān)的信息。而在當(dāng)今社會(huì)中，各種信息呈爆炸式增長(zhǎng)，在職務(wù)犯罪案件偵查中，除了運(yùn)用傳統(tǒng)的信息技術(shù)來(lái)發(fā)現(xiàn)案件相關(guān)信息外，還需要利用數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)發(fā)現(xiàn)那些表面與案件無(wú)關(guān)而實(shí)際上與案件相關(guān)的信息。以往，我們能夠通過(guò)銀行查詢各類卡的申請(qǐng)人姓名、性別、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、簽名等信息，而銀聯(lián)數(shù)據(jù)所包含的內(nèi)容遠(yuǎn)不止這些。中國(guó)銀聯(lián)能夠同時(shí)查詢與嫌疑人相關(guān)的所有銀行卡數(shù)據(jù)信息，通過(guò)對(duì)該信息的精準(zhǔn)分析，能夠有效查找嫌疑人的活動(dòng)軌跡。偵查實(shí)踐中，我們可以根據(jù)刷卡消費(fèi)的時(shí)間和地點(diǎn)，判斷嫌疑人某段時(shí)間在什么地方，緊接著分析判斷為什么嫌疑人在該時(shí)間段出現(xiàn)在相應(yīng)的地方，之后再根據(jù)購(gòu)買物品等情況，進(jìn)一步判斷他在那里干了什么。我們可以根據(jù)嫌疑人刷卡消費(fèi)金額、購(gòu)物的檔次、消費(fèi)習(xí)慣等情況，初步判斷嫌疑人的生活層次與水平，通過(guò)該類信息，對(duì)于進(jìn)一步掌握嫌疑人的心理特征有很大的幫助。在查辦余某案件中，我們發(fā)現(xiàn)他在某段時(shí)間在某地集中購(gòu)買了部分家具，但該地既不是他的工作地，他本人和家屬在該地也沒(méi)有房產(chǎn)，我們感覺(jué)肯定有問(wèn)題，經(jīng)過(guò)找他當(dāng)面核實(shí)，其承認(rèn)了以其妻妹的名義購(gòu)買房產(chǎn)的事實(shí)。

三、銀聯(lián)數(shù)據(jù)的缺點(diǎn)及補(bǔ)救措施

銀聯(lián)數(shù)據(jù)雖然精準(zhǔn)、全面，但是也存在缺點(diǎn)和不足，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是各省市銀銀聯(lián)分公司只能一年以內(nèi)的交易記錄，超出一年交易信息，需到銀聯(lián)上?？偣具M(jìn)行查詢;二是銀聯(lián)只能調(diào)取跨行、跨境交易的信息，同行交易的信息無(wú)法顯示;三是銀聯(lián)數(shù)據(jù)無(wú)法顯示如身份證號(hào)、家庭住址、聯(lián)系方式等持卡人相關(guān)信息，也無(wú)法提供辦卡的開(kāi)戶資料和帶有持卡人簽字的交易憑證;四是銀聯(lián)數(shù)據(jù)無(wú)法提供卡中余額。對(duì)于以上缺點(diǎn)和不足，需要多方共同配合方能彌補(bǔ)，如到銀行調(diào)取銀行卡開(kāi)戶資料和歷史交易明細(xì)，到商場(chǎng)調(diào)取購(gòu)物合同和刷卡憑證，到公司調(diào)取銷售合同、記賬單據(jù)等。

四、結(jié)語(yǔ)

在偵查工作領(lǐng)域中應(yīng)用銀聯(lián)數(shù)據(jù)，突破了傳統(tǒng)偵查模式中依靠銀行查詢交易信息的局限性。銀聯(lián)數(shù)據(jù)分析結(jié)論以及所得出的各種線索，大多是嫌疑人持有的本人或者他人名下的卡產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)的梳理分析所得出的全面綜合判斷，進(jìn)而獲取有價(jià)值的線索。充分運(yùn)用銀聯(lián)數(shù)據(jù)，并不是否認(rèn)銀行信息的作用，而是通過(guò)銀聯(lián)數(shù)據(jù)的綜合分析運(yùn)用，尋求更合理、更全面的證據(jù)線索，彌補(bǔ)傳統(tǒng)偵查的不足，從而為查找案件線索提供有力抓手。

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