擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律問題探討

【摘 要】隨著時(shí)代不斷發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)逐漸繁榮，促使全球化步伐加快，各國之間的金融聯(lián)系更加緊密復(fù)雜，推動(dòng)國際金融市場(chǎng)發(fā)展。本文從擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律完善與加強(qiáng)的必要性入手，深入進(jìn)行分析，結(jié)合實(shí)際情況明確其作用，借鑒國內(nèi)外優(yōu)秀的成果經(jīng)驗(yàn)，提出合理的發(fā)展策略，以供參考。

【關(guān)鍵詞】擴(kuò)大金融開放背景;金融監(jiān)管;法律問題

現(xiàn)階段，受多方面因素影響，我國金融開放與金融改革的步伐難以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一，造成金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力、運(yùn)營能力與國際大型金融機(jī)構(gòu)之間存在明顯的差距，影響我國金融市場(chǎng)發(fā)展。因此，在擴(kuò)大金融開放背景下完善金融監(jiān)管法律問題成為現(xiàn)階段發(fā)展的首要任務(wù)，以促使經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展。

一、擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律完善與加強(qiáng)必要性

金融開放政策是我國改革開放時(shí)期的重點(diǎn)內(nèi)容，例如上世紀(jì)八十年代我國就已經(jīng)通過調(diào)整匯率改善對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易關(guān)系，并積極實(shí)施對(duì)外開放政策，建立經(jīng)濟(jì)特區(qū)，以促使經(jīng)濟(jì)發(fā)展。進(jìn)入二十一世紀(jì)，我國加入世界貿(mào)易組織后進(jìn)一步推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程，建立亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行，提出具有中國特色的“一帶一路”倡議，帶動(dòng)沿線國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)外開放政策促使我國金融業(yè)繁榮，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居世界第一，股票市值、債券市場(chǎng)不斷發(fā)展，并積極引進(jìn)國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮?，F(xiàn)階段，我國經(jīng)濟(jì)逐漸轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)發(fā)生明顯變化，金融支持供給側(cè)改革，進(jìn)一步促使金融行業(yè)開放，以保證金融市場(chǎng)更加穩(wěn)健，優(yōu)化投資市場(chǎng)與環(huán)境，加快企業(yè)發(fā)展步伐，優(yōu)化金融支持體系，但我國金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中難以跟隨企業(yè)金融服務(wù)需求，因此加快金融機(jī)構(gòu)發(fā)展、創(chuàng)新金融服務(wù)成為現(xiàn)階段的主要任務(wù)，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化布局，探索全新的發(fā)展理念，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供支撐，由此可知進(jìn)一步擴(kuò)大金融開放尤為重要。從國際背景來看，全球化發(fā)展過程中面臨較大的挑戰(zhàn)，但世界范圍內(nèi)技術(shù)發(fā)展水平不平衡，造成發(fā)展不平等，我國應(yīng)進(jìn)一步釋放開放的信號(hào)，發(fā)揮出全球化發(fā)展的引領(lǐng)作用，營造良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，促使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)[1]。

二、擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律完善的作用

（一）通過金融監(jiān)管促使金融開放

擴(kuò)大金融開放，必須提升金融監(jiān)管，優(yōu)化現(xiàn)有的監(jiān)管能力，在監(jiān)管過程中提升開放水平，加快金融開放步伐，提供強(qiáng)有力的保障?，F(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促使金融開放步伐加快，對(duì)金融監(jiān)管提出全新的要求，為金融開放提供強(qiáng)有力的支撐，適應(yīng)現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)。

（二）利用金融監(jiān)管服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

靈活完善金融監(jiān)管法律，有助于監(jiān)管理念的創(chuàng)新，促進(jìn)金融穩(wěn)定，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)開展優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。實(shí)際上，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間存在密切的關(guān)聯(lián)，二者相互促進(jìn)、相互共生，通過營造優(yōu)質(zhì)的金融環(huán)境，可以促使現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置得到優(yōu)化，提升資產(chǎn)的收益率，并降低風(fēng)險(xiǎn)，積極引進(jìn)國外先進(jìn)的技術(shù)與理念，促使實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展促使現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)融合伙伴關(guān)系更加密切，實(shí)現(xiàn)資源的有效開發(fā)，加強(qiáng)各個(gè)領(lǐng)域之間的合作[2]。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管推動(dòng)人民幣國際化

貿(mào)易領(lǐng)域的開放促使現(xiàn)階段的金融領(lǐng)域呈現(xiàn)出開放趨勢(shì)，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然，滿足現(xiàn)實(shí)的需求。通過資本項(xiàng)目的開放，促使投融資活動(dòng)進(jìn)一步活躍，金融資源活躍，對(duì)金融環(huán)境安全提出要求，以促使人民幣走向國際化。人民幣逐漸成為國際儲(chǔ)備貨幣，享有制度性權(quán)力，儲(chǔ)蓄貨幣發(fā)行國可以獨(dú)立制定貨幣政策，以便于應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，提升話語權(quán)，并保證金融安全。通過進(jìn)一步推動(dòng)人民幣國際化發(fā)展，促使現(xiàn)階段金融開放水平擴(kuò)大，為投資者營造優(yōu)質(zhì)的環(huán)境，提高我國的國際地位。

（四）優(yōu)化金融監(jiān)管有利于中國方案實(shí)施

在金融監(jiān)管過程中，應(yīng)緊緊跟隨金融開放，促使我國監(jiān)管部門更加深入的了解全球規(guī)則與市場(chǎng)規(guī)則，革新現(xiàn)階段的發(fā)展理念，探索全新的發(fā)展模式，以適應(yīng)時(shí)代發(fā)展。通過監(jiān)管加快我國經(jīng)驗(yàn)與理論轉(zhuǎn)化為實(shí)踐，在當(dāng)前的背景下促使金融呈現(xiàn)出中國特色，貢獻(xiàn)出中國智慧，加快監(jiān)管與放權(quán)的統(tǒng)一，為全球金融監(jiān)管探索與發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

三、擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律完善的經(jīng)驗(yàn)借鑒

在擴(kuò)大金融開放背景下，我國在完善金融監(jiān)管法律過程中應(yīng)積極借鑒國外優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)與案例，為我國的金融發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。例如，以泰國為例，上世紀(jì)泰國為吸引國際資本，加快自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極開放對(duì)資本項(xiàng)目的管制，消除了短期資本跨境流動(dòng)的阻礙，促使大量的資本進(jìn)入泰國，逐漸從實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)入到其他方面。但在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，泰國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題，此時(shí)各類資本迅速流出泰國，對(duì)泰國的金融市場(chǎng)造成巨大的沖擊，泰銖大幅度貶值，形成金融危機(jī)。由于缺乏對(duì)資本流動(dòng)的謹(jǐn)慎限制是造成該后果的主要原因，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展背景下，開放國內(nèi)資本市場(chǎng)產(chǎn)生的危機(jī)需要加強(qiáng)重視力度，以保證當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

澳大利亞在發(fā)展中對(duì)金融開放較為重視，上世紀(jì)澳大利亞允許銀行業(yè)務(wù)自由競(jìng)爭(zhēng)，并取消對(duì)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立限制，建立完善的外匯市場(chǎng)，以金融市場(chǎng)為媒介，實(shí)現(xiàn)自由買賣。與此同時(shí)，放寬匯率管制，利用市場(chǎng)決定匯率浮動(dòng)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，建立完善的金融體系，推進(jìn)金融市場(chǎng)化，通過該方式促使澳大利亞提升自身的金融風(fēng)險(xiǎn)抵御能力與金融監(jiān)管能力，成功應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)，提升金融服務(wù)質(zhì)量，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

韓國在金融開放過程中，按照逐步發(fā)展方案進(jìn)行，以價(jià)格體制為基礎(chǔ)，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)，最終促使韓元國際化，實(shí)現(xiàn)金融開放。在政府引導(dǎo)背景下，韓國政府充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢(shì)，為銀行提供擔(dān)保，避免存款外流，并合理進(jìn)行金融的重組、接管與關(guān)閉，制定完善的法律法規(guī)，為金融開放提供法律依據(jù)，奠定良好的基礎(chǔ)。與此同時(shí)，提升金融監(jiān)管力度，韓國積極進(jìn)行監(jiān)管理念創(chuàng)新，選擇最新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，建立金融監(jiān)督委員會(huì)，但在實(shí)際的監(jiān)管過程中，監(jiān)管能力與金融開放之間存在明顯的脫節(jié)情況，造成監(jiān)管不足，整體監(jiān)管不到位，影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[3]。

四、擴(kuò)大金融開放背景下金融監(jiān)管法律的有效策略

（一）積極進(jìn)行法律法規(guī)建設(shè)

在擴(kuò)大金融開放背景下，積極進(jìn)行法制建是提升金融監(jiān)管質(zhì)量與效率的基礎(chǔ)，也工作順利開展的前提保障，靈活利用監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行整體的規(guī)范約束，滿足當(dāng)前發(fā)展需求。運(yùn)用法治思想與法治思維進(jìn)行強(qiáng)化，優(yōu)化其金融監(jiān)督，明確監(jiān)管責(zé)任，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際情況建立健全的法律，保證金融監(jiān)管者充分發(fā)揮出自身的職責(zé)，綜合考慮各方面的影響因素，考量造成的后果與損失，探索主觀因素與客觀因素之間存在的關(guān)聯(lián)，提高監(jiān)管水平。根據(jù)實(shí)際情況合理設(shè)計(jì)問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)階段的問責(zé)依據(jù)范圍與程序進(jìn)行分析，充分發(fā)揮出金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。實(shí)際上，在進(jìn)行法制建設(shè)過程中，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行監(jiān)管，不僅需要立法機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)的配合，還需要嚴(yán)格按照我國相關(guān)的法律規(guī)定進(jìn)行強(qiáng)化，建立符合要求的行政內(nèi)部規(guī)章建設(shè)，修改不完善的行政法規(guī)， ?完善行政執(zhí)法、政府立法、政務(wù)公開等環(huán)節(jié)，為金融監(jiān)管提供合理的機(jī)制保障，營造出科學(xué)職能、執(zhí)法嚴(yán)明、權(quán)責(zé)法定、公平公正、廉潔高效的法治監(jiān)督環(huán)境，促使我國金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

（二）構(gòu)建完善的監(jiān)管問責(zé)體系

完善的監(jiān)管問責(zé)體系是金融監(jiān)管的重要組成部分，靈活利用其體系優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管責(zé)任擔(dān)當(dāng)機(jī)制的落實(shí)，實(shí)現(xiàn)失責(zé)必究、問責(zé)必嚴(yán)，從整體上提升監(jiān)管責(zé)任感，改善監(jiān)管者的意識(shí)，實(shí)現(xiàn)自身治理，從而提升金融監(jiān)管效能的意義，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。在當(dāng)前的金融開放背景下，提升金融監(jiān)管效能意義重大，尤其是現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐加快，必須進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督，形成監(jiān)督環(huán)境，從各個(gè)方面入手，探索全新的發(fā)展理念，例如積極開展紀(jì)檢監(jiān)察監(jiān)督，充分發(fā)揮出紀(jì)檢部門的優(yōu)勢(shì)，針對(duì)現(xiàn)階段存在的問題進(jìn)行管理，合理進(jìn)行防范，采取多種方式進(jìn)行應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)及早處置、及早監(jiān)督提醒，有效解決問題，以滿足現(xiàn)階段的發(fā)展需求。積極進(jìn)行黨內(nèi)監(jiān)督，落實(shí)我國出臺(tái)的監(jiān)督條例，堅(jiān)持民主生活會(huì)，做大有權(quán)必責(zé)，加強(qiáng)用權(quán)監(jiān)督，避免出現(xiàn)失責(zé)情況。深化黨內(nèi)政治生活，將黨內(nèi)監(jiān)督作為重要的載體，實(shí)現(xiàn)聯(lián)合督查，將審計(jì)監(jiān)察、行政監(jiān)察、社會(huì)監(jiān)察相結(jié)合，從根本上提監(jiān)督管理的執(zhí)行力，強(qiáng)化監(jiān)督協(xié)調(diào)，以此來降低企業(yè)產(chǎn)生的負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)相互監(jiān)督。

（三）積極探索監(jiān)管信息化技術(shù)

在當(dāng)前的時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展促使數(shù)字技術(shù)被廣泛應(yīng)用，金融行為的專業(yè)性與隱蔽性提升，導(dǎo)致信息不對(duì)稱程度越來越高，影響其取證，因此為適應(yīng)當(dāng)前時(shí)代發(fā)展，我國應(yīng)積極進(jìn)行創(chuàng)新，探索先進(jìn)的信息化技術(shù)，適應(yīng)時(shí)代的金融開放，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，靈活進(jìn)行金融監(jiān)管，發(fā)揮出大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，滿足時(shí)代發(fā)展需求。例如，在金融監(jiān)管過程中，應(yīng)靈活應(yīng)用現(xiàn)階段的數(shù)據(jù)，如監(jiān)管數(shù)據(jù)、政府?dāng)?shù)據(jù)、信息數(shù)據(jù)等，合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行優(yōu)化，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，充分發(fā)揮出當(dāng)前數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)突破數(shù)據(jù)存在的壁壘，將各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行連接，加強(qiáng)各組織之間的數(shù)據(jù)信息共享，將交易所、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公安部門、金融企業(yè)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，形成統(tǒng)一的整體，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的高效共享。

（四）提高金融消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

對(duì)于現(xiàn)階段的金融消費(fèi)者來說，在進(jìn)行消費(fèi)過程中，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況建立完善的自我保護(hù)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，根據(jù)實(shí)際情況對(duì)市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)行判斷，但不能取代市場(chǎng)操作，靈活利用現(xiàn)階段的發(fā)展優(yōu)勢(shì)進(jìn)行創(chuàng)新，選擇最合理的工具進(jìn)行成本管理，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提升控制能力水平，為后續(xù)的安全消費(fèi)奠定良好的基礎(chǔ)。建立正確的觀念，賣者有責(zé)、買者自負(fù)，在投資過程中，應(yīng)保證賣方充分揭示金融產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，促使買方逐漸建立自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)理念，以保證投資安全性提升。在進(jìn)行對(duì)外投資過程中，應(yīng)提升投資的理性，首先對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析，熟悉市場(chǎng)產(chǎn)品，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行理性投資，獲取經(jīng)濟(jì)效益。與此同時(shí)，還應(yīng)積極進(jìn)行金融監(jiān)管，充分發(fā)揮出監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)，并進(jìn)行當(dāng)局協(xié)調(diào)，尤其是在當(dāng)前的背景下，現(xiàn)有的國際監(jiān)管規(guī)則逐漸完善，促使現(xiàn)階段的監(jiān)管措施進(jìn)一步推進(jìn)，呈現(xiàn)出全球監(jiān)管增嚴(yán)趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)的境外投資者在經(jīng)營投資過程中，可能隨時(shí)發(fā)生觸及監(jiān)管“紅線”問題，進(jìn)而必須進(jìn)行合理的協(xié)調(diào)，提升其整體的協(xié)調(diào)性，靈活利用其優(yōu)勢(shì)促使我國金融機(jī)構(gòu)在海外投資發(fā)展過程中可以合理的避免觸及紅線，掃清監(jiān)管層面帶來的阻礙，提升投資效益。

五、結(jié)論

綜上所述，在當(dāng)前的時(shí)代背景下，國際金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展，促使各國之間的經(jīng)濟(jì)交流更加頻繁密切，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)通過金融開放背景進(jìn)行傳染，影響其他國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此應(yīng)完善金融監(jiān)管，提升金融監(jiān)管力度，從多個(gè)角度進(jìn)行創(chuàng)新，明確金融監(jiān)管的重要性與作用，進(jìn)一步擴(kuò)大金融開放，適應(yīng)時(shí)代發(fā)展，提升我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

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作者簡(jiǎn)介：黃丹青（1991—），女，漢族，福建廈門，碩士研究生，法律碩士（國際經(jīng)濟(jì)法方向），研究方向：金融法律，中國人民銀行廈門市中心支行科員。